Låna med låg kreditvärdighet

Låg kreditvärdighet

Låg kreditvärdighet kan bli till ett problem när det handlar om att låna pengar eller ansöka om kreditkort, kreditkonto eller privatlån utan säkerhet. Svag kreditvärdighet kan uppstå av flera olika anledningar och det måste inte nödvändigvis bero på att du misskött din ekonomi så grovt som det ser ut.

I vissa fall kan man till exempel få dålig kreditvärdighet av många förfrågningar hos UC eller av något annat skäl. Kreditvärdigheten är relativ och det är flera saker som vägs samman när man gör en kreditbedömning.

Låna pengar med låg kreditvärdighet ett relativt begrepp

Tänk på att en bedömning av kreditvärdighet är relativ i förhållande till vilka krav den som ska låna ut pengar, ställer. Din inkomst i förhållande till dina fasta utgifter spelar stor roll vid bedömning och just det kan inte tas hänsyn till fullt ut i våra graderingar vid varje lån.

Det kan alltså avvika beroende på din privatekonomi i det stora hela. Här kan du välja vilket lån du vill söka och kom ihåg att du kan välja flera men då bör de helst vara utan UC kontroll. Det behöver absolut inte var omöjligt att få lån med låg scoring.
 

Risicum enkla lån utan UC
Risicum enkla lån utan UC

Risicum - flexibla lån utan UC kontroll
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, det kommer inte att påverka dina möjligheter hos Risicum.
För dig som har låg kreditvärdighet men utan att ha ådragit dig betalningsanmärkningar.

Bli godkänd hos Risicum trots låg kreditvärdighet
Bli godkänd hos Risicum trots låg kreditvärdighet
Låna med betalningsanmärkning hos GoodCash
Låna med betalningsanmärkning hos GoodCash

GoodCash - låna med anmärkningar
Lån med betalningsanmärkning: Ja, upp till 9 st tidigare betalningsanmärkningar.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter. Lån med låg scoring är fullt möjligt.
För dig med många förfrågningar hos uc och/eller betalningsanmärkningar.

Låna med betalningsanmärkningar hos GoodCash
Låna med betalningsanmärkningar hos GoodCash
Låna utan UC och trots anmärkning hos Slantar.nu
Låna utan UC och trots anmärkning hos Slantar.nu

Slantar.nu - prisvärda lån
Låna med betalningsanmärkning: Ja men helst inte fler än 3 st och inga nyare än 6 mån.
Låna med många förfrågningar hos UC: Ja, det spelar ingen roll.
För dig som vill ha ett prisvärt lån även om du har drabbats av låg kreditvärdighet av någon anledning.

Helst inte mer än 3 betalningsanmärkningar hos Slantar
Helst inte mer än 3 betalningsanmärkningar hos Slantar
Låna trots betalningsanmärkningar hos PrimalCapital
Låna trots betalningsanmärkningar hos PrimalCapital

PrimalCapital - enkla lån
Låna med betalningsanmärkning: Ja men inget skuldsaldo hos Kronofogden.
Låna med många förfrågningar hos UC: Ja, det spelar ingen roll.
För dig som vill ha ett enkelt och prisvärt lån på upp till 35000 kr även om du har dålig kreditscoring.

Testa enkla lån utan UC hos PrimalCapital
Testa enkla lån utan UC hos PrimalCapital
Låna med låg kreditvärdighet och anmärkningar
Låna med låg kreditvärdighet och anmärkningar

ViaConto - trots betalningsanmärkning
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna trots betalningsanmärkning.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, använder inte UC.
För dig som har låg kreditscoring hos UC. En ansökan påverkar inte din framtida scoring.

Ansök om lån hos ViaConto trots dålig kreditvärdighet
Ansök om lån hos ViaConto trots dålig kreditvärdighet
Enkla lån trots låg kreditscoring
Enkla lån trots låg kreditscoring

Snabbfinans - hög tolerans
Låna trots betalningsanmärkning: Nej men väldigt toleranta i övrigt.
Låna trots många förfrågningar hos UC: Ja, detta är ett lån som inte använder UC.
För dig som har en del lån sedan tidigare och låg kreditscoring, ger även lån till skuldsatta.

Lån trots många förfrågningar hos UC hos Snabbfinans
Lån trots många förfrågningar hos UC hos Snabbfinans
Frogtail snabba lån trots låg kreditscoring
Frogtail snabba lån trots låg kreditscoring

Frogtail - låna upp till 40000 kr
Lån med betalningsanmärkning: Ja, betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.
För dig med många förfrågningar hos uc och/eller betalningsanmärkningar.

Låna trots låg kreditvärdighet hos Frogtail
Låna trots låg kreditvärdighet hos Frogtail
Låna med låg kreditvärdighet hos Säkerfinans
Låna med låg kreditvärdighet hos Säkerfinans

Säkerfinans - låna upp till 40000 kr
Låna trots betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar och låg kreditscoring: Ja
Samma koncern som Snabbfinans. Ansök om ett snabblån och en kontokredit hos Säkerfinans och Snabbfinans men ansök inte om samma låneprodukt hos båda samtidigt.

Låna med många förfrågningar hos UC hos Säkerfinans
Låna med många förfrågningar hos UC hos Säkerfinans
Låna med betalningsanmärkningar hos Ferratum
Låna med betalningsanmärkningar hos Ferratum

Ferratum - låna med betalningsanmärkning
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna trots betalningsanmärkning.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter eftersom UC inte påverkar eller påverkas.
För dig som behöver låna pengar trots dålig kreditvärdighet på grund av många förfrågningar hos uc eller rent generellt.

Lån hos Ferratum trots låg kreditvärdighet
Lån hos Ferratum trots låg kreditvärdighet
Enkla lån även med dålig kreditscoring
Enkla lån även med dålig kreditscoring

VIVUS - hög tolerans kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Individuell bedömning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, mycket goda möjligheter att få lån ändå. Ingen UC kontroll.
För dig med låg kreditscoring och låg kreditvärdighet.
Tips: Pengar direkt efter beviljat lån (Nordea, Handelsbanken)

VIVUS flexibla lån trots dålig kreditvärdighet
VIVUS flexibla lån trots dålig kreditvärdighet
Lån med hög tolerans gällande kreditvärdighet
Lån med hög tolerans gällande kreditvärdighet

CashBuddy - hög tolerans gällande låg kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.
För dig med många förfrågningar hos uc och som vill hålla nere dina månadskostnader för ditt nya lån. Ansök med BankID på dator eller mobil för extra snabb hantering! Bra lån till skuldsatta.

Billiga lån trots låg kreditvärdighet hos CashBuddy
Billiga lån trots låg kreditvärdighet hos CashBuddy
Monetti lån när du trodde det var omöjligt
Monetti lån när du trodde det var omöjligt

Monetti - hög tolerans om du har låg kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.
Hör kanske inte till de billigaste alternativen men kan ändå vara värt att överväga. Monetti godkänner många låntagare även om de har låg kreditvärdighet och dålig kreditscoring.

Låna med dålig kreditvärdighet hos Monetti
Låna med dålig kreditvärdighet hos Monetti
P2P lån trots låg kreditvärdighet, låna 5000 räntefritt
P2P lån trots låg kreditvärdighet, låna 5000 räntefritt

Loanstep - räntefria lån i 14 dagar
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.
Låna 5000 kr räntefritt i 14 dagar hur många gånger du själv vill så länge du sköter dina återbetalningar.

Låna pengar med låg kreditvärdighet hos Loanstep
Låna pengar med låg kreditvärdighet hos Loanstep
För dig med lite för många UC förfrågningar
För dig med lite för många UC förfrågningar

LEASY
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter trots lite för många UC kontroller sedan tidigare.

För dig som söker de billigare alternativen även om du har låg scoring.
 

Billiga lån med lång återbetalningstid hos Leasy
Billiga lån med lång återbetalningstid hos Leasy
Lån trots lite för många förfrågningar hos UC
Lån trots lite för många förfrågningar hos UC

Bank Norwegian - stora lån
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Medelgoda möjligheter beroende på hur många.
För dig med måttligt många förfrågningar hos uc och som saknar betalninganmärkningar. Bra lån till skuldsatta.

Låna trots många tidigare lån hos Bank Norwegian
Låna trots många tidigare lån hos Bank Norwegian

Vilka lån är lättast att bli godkänd för med svag kreditvärdighet

Om du är i behov av ett lån och vet med dig att du har svag kreditvärdighet, ska du välja lån utifrån varför du har drabbats av låg scoring. Vill man generalisera kan man gott säga att du ska välja ett lån som du är gärna är lite mer än bara på gränsen "kvalificerad för" om det är möjligt.

Med det menar vi till exempel att om du vet att ditt "problem" är att du har betalningsanmärkningar, ska du välja ett lån som har hög tolerans för låntatagare med anmärkning. Om du har många förfrågningar hos UC, ska du undvika de lån som är "hårda" när det gäller många förfrågningar hos UC sedan tidigare och så vidare.
Om du inte har betalningsanmärkning, kan du ändå söka lån som godkänner låntagare med betalningsanmärkning, det blir bara som en "liten bonus" för dig att du faktiskt inte har några sådana.

Låna pengar med dålig kreditvärdighet - fler alternativa lån

Den som av olika skäl har drabbats av låg eller dålig kreditvärdighet och ändå behöver låna pengar, kan finna sig själv i en svårt situation där det är svårt att veta vilka lån det är någon idé att ens söka. Många föreställer sig att det är helt omöjligt att få lån, vilket inte behöver vara fallet.

Det är viktigt att inte söka allt för många lån som använder uc kontroll eftersom det drar ner kreditvärdigheten ännu mer. Däremot finns det lån som är mer generösa i sin bedömning av kreditvärdighet eftersom de ser mer till framtid än hur det sett ut bakåt i tiden.
I sådana fall kan det hända att långivaren använder sig av uc kontroll men många förfrågningar sedan tidigare, behöver inte vara ett hinder för att bli godkänd för lån även om man har låg kreditvärdighet.

Det finns gott om snabblån och lån utan uc kontroll för den som inte hittade några lån här att söka. När man söker lån utan uc kontroll, fungerar det till och med bra att söka lån hos flera långivare samtidigt, utan att kreditvärdigheten blir ännu sämre. Kategorin smslån är också en typ av snabblån och ofta är det långivaren själv som anger sig vara ett SMS-lån oavsett det faktum att det knappt går att benämna några lån som just SMS-lån längre.
 

Låna pengar trots låg eller dålig kreditvärdighet

Eftersom låg kreditvärdighet kan uppstå på flera olika sätt och det inte alls behöver betyda att du inte kan betala tillbaka ditt lån, kan det ibland kännas onödigt hårt att inte kunna ha samma möjlighet som andra att låna pengar med dålig kreditvärdighet. Om du du tror att du har drabbats på grund av tidigare betalningsanmärkningar finns lån för dig i form av snabblån och sms lån men även årslån utan uc kontroll. Att låna pengar utan uc kontroll är oftast det mest framgångsrika sättet att bli beviljad lån om man har dålig kreditvärdighet av olika skäl.

I lånesituationer är det ofta så att man kanske vill låna pengar trots många förfrågningar hos uc och då kan det vara svårt att veta vilken bank man skall vända sig till. Vill du vara säker på att många tidigare förfrågningar hos UC, inte ska påverka dina möjligheter att bli godkänd för ett nytt lån, bör du söka lån utan uc kontroll i första hand.
 

Dålig kreditvärdighet kan uppstå på flera sätt

Att ha dålig kreditvärdighet är aldrig roligt och ibland kanske man inte själv ens känner till varför man bedöms ha dålig eller låg kreditvärdighet. När man skall låna pengar med kan exempelvis ett av skälen vara att man har många förfrågningar hos uc (Upplysningscentralen). Det kan också handla om låg inkomst i relation till redan tecknade lån och krediter eller betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogdemyndigheten. Det är endast ett fåtal banker som beviljar lån trots skulder hos Kronofogdemyndigheten och då krävs dessutom säkerhet i form av bostad som du själv eller någon närstående äger. Däremot är det många banker och kreditföretag som gärna ger lån till skuldsatta, särskilt om det handlar om att samla lån.
 

Kreditvärdighet - vad betyder det

Kreditvärdighet är en persons, ett företags eller ett lands förmåga att betala sina skulder. Skulderna kan bland annat vara i form av lån och fakturor. För att beskriva kreditvärdighet delar banker och ekonomiska institutioner in personer, företag och länder i kreditvärdighetsklasser, även kallade kreditvärderingsklasser eller ratingklasser.

När din kreditvärdighet i lånesammanhang, räknas ut tas hänsyn till lön och övriga inkomster i relation till dina utgifter för lån, krediter och beräknade levnadskostnader i övrigt. En sammanvägd hänsyn tas också till övriga faktorer såsom om du har betalningsanmärkningar och din tidigare kredithistorik. Vid lån som använder uc kontroll blir kredithistoriken extra betydelsefull. Det vill säga om du ansökt många gånger om lån den senaste tiden och om du även tecknat avtal om lån, vilket syns genom en ökning av utnyttjade lån och krediter i en UC kontroll.

När vi påstår att kreditvärdighet är relativt så menar vi att det är en rad sammanvägda faktorer som spelar in när din kreditvärdighet bedöms. Beroende på vilka faktorer som väger tyngst hos en viss långivare, kan din kreditvärdighet variera beroende på vilket lån du söker. Grunden för kreditbedömning handlar om inkomst, utgifter, tidigare lånebeteende och många andra faktorer. Det är varje långivare eller bank som själva avgör hur högt eller lågt de ska lägga ribban för godkänd kreditvärdighet enligt deras mått mätt.
 

Låg kreditscoring är en fälla

Låg kreditscoring Låg kreditscoring

Låg kreditscoring kan lätt bli en fälla om man vill låna pengar. Om man är i stort behov av ett lån är det lätt hänt att man i ren desperation söker lån som inte passar den kreditvärdighet man har, vilket i värsta fall kan leda till ännu sämre kreditscoring. Att ha sökt många lån där långivaren använder UC kontroll, kan till exempel bidra till att du får dålig kreditscoring hos de banker och lån som använder sig av företaget UC.
Villkoren för en kreditscoring läggs delvis upp av kreditupplysningsföretaget men också till viss del av företaget eller banken som utför kreditkontrollen, eftersom alla har olika krav för när det ska vara "grönt" att låna ut pengar till dig.
 

Kreditupplysning visar din kreditvärdighet

Ta reda på din kreditvärdighet Ta reda på din kreditvärdighet

Genom en kreditupplysning tar företag, banker och låneinstitut reda på din beräknade kreditvärdighet. I Sverige är det vanligt med kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen AB), Bisnode, Creditsafe och Soliditet, vilka är de av bankerna mest använda aktörerna i Sverige vid skrivandets stund.

En kreditupplysning är alltså inte detsamma som UC kontroll, vilket är ett vanligt missförstånd då UC kontroll är just en kreditupplysning via företaget Upplysningscentralen AB. Det skiljer sig en del angående hur "hårt" kreditvärdigheten bedöms och har man dålig eller låg kreditvärdighet och vill låna pengar, är lån utan uc kontroll det bästa alternativet. De flesta kreditupplysningar resulterar i någon form av kreditscoring men den scoringen används som sagt på lite olika sätt beroende på vilket lån du söker.
 

Låna utan UC om du har låg kreditvärdighet

Låna utan uc med låg kreditvärdighet. Låna utan uc med låg kreditvärdighet.

Att låna utan UC kontroll vid låg kreditvärdighet, måste inte alls innebära att man lånar utan UC bara för att det kan framstå som enklare att bli godkänd för lån utan UC om man har låg eller dålig kreditvärdighet. Det finns faktiskt andra skäl till att det är bra att försöka undvika UC kontroll om i de här situationerna. Främst handlar det om att inte försämra sin kreditvärdighet ännu mer, med anledning av att man exempelvis söker lån. Utsätt dig inte för onödiga UC kontroller om du redan har dålig kreditscoring.
 

Varför får man låg kreditvärdighet av många UC kontroller?

Många har säkert hört talas om att banker, långivare och kreditinstitut ogillar när en person har omotiverat många kreditupplysningar genom UC. Däremot är det desto färre som vet varför det är så och vad som ligger bakom den värderingen.
Du kanske har egna erfarenheter när det handlar om många UC förfrågningar och kanske har du själv med egna ögon sett kopplingar till det och kraftigt försämrade chanser till att få bra ränta eller i värsta fall inte ens bli beviljad lånet du söker. Egentligen är alla kreditupplysningar negativa i långivares ögon men det är bara de kreditupplysningar som beställs genom UC som också syns i en UC förfågan.

Vad som är för många förfrågningar går inte riktigt att svara på men de negativa konsekvenserna kan börja redan efter 2-3 stycken om de har gjorts under kort tid. Det är inte så vanligt att man blir nekad lån redan vid 2-3 förfrågningar men de kan redan i det här skedet, bidra till försämrade erbjudanden. Om du däremot samlar på dig många kreditupplysningar under kort tid, kan det bli problematiskt för dig att få lån över huvud taget.
Vid den normala kreditbedömningen gör nämligen den aktuella långivaren en bedömning av ditt beteende och när de ser att du sökt många krediter under kort tid, kalkylerar de på riskerna ifall detta påverkar din förmåga att betala eller inte. Det finns nämligen också en fördröjning i UC som gör att den som begärt den inte vet om du fick de senaste lånen du sökt eller inte om förfrågningarna ligger i närtid.
Fördröjningen kan ibland vara mellan 1-2 månader.
 

Risk för dyrare lån och sämre villkor

Det är inte bara det faktum att det är svårare att få lån till bra villkor som påverkas negativt vid dålig kreditvärdighet. I värsta fall kanske du helt enkelt tvingas söka lån som du förvisso redan från början är medveten om att de är dyrare än andra lån. Att välja lån som tar lite större risker avseende sina lånekunders framtida betalningsförmåga kan i många fall vara motiverat men känslan av att inte ha något annat val kanske är mindre angenäm.
 

Förbättra din kreditvärdighet

Omstart trots låg kreditvärdighet. Omstart trots låg kreditvärdighet.

Du som har drabbats av låg eller dålig kreditvärdighet kan förbättra den genom ett antal olika åtgärder. Var beredd på att det tar lite tid att få bättre kreditvärdighet men det är definitivt värt det och livet blir mycket enklare när du lyckats skaffa bättre kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet främst med anledning av många förfrågningar hos UC, kan det ta upp till 12 månader innan din kreditvärdighet förbättras i just det avseendet.

Några enkla tips och ckecklista för att få bättre kreditvärdighet på sikt:

  • Försök att söka lån som har så lång återbetalningstid som möjligt i första hand. På så sätt kan du få ner månadsbeloppet som du ska betala på ditt nya lån. Det är sannolikt bra för din ekonomi men har också andra fördelar. Vid kreditbedömningen är det bättre om ditt nya lån har en lägre månadsavgift om du lider av låg kreditvärdighet.
  • Ansök helst inte om lån som använder sig av uc kontroll - många förfrågningar hos uc försämrar din kreditvärdighet ännu mer. Uc kontroller finns kvar som registrerade i 12 månader efter det att förfrågan hos uc gjordes. Om du fått nej på ansökan på lån som använder uc kontroll, kan du ändå söka lån som är extra generösa när de ser på din kreditvärdighet. Alternativt kan du avstå från lån som använder uc och enbart söka lån utan uc kontroll.
  • Dra inte på dig betalningsanmärkningar - en betalningsanmärkning ligger kvar i flera år hos kreditupplysningsföretagen. Är du i knipa är det bättre att låna pengar till den där räkningen som du riskerar att få en betalningsanmärkning för än att låta den förfalla. Läs mer om hur du får ordning på din ekonomi. I de här fallen ska du enbart låna precis så mycket pengar du behöver för att klara dina räkningar och övriga utgifter den aktuella månaden, tänk på att inte dra på dig mer skulder än du klarar av att betala tillbaka. Leta bland snabblån utan uc för att hitta ett lämpligt lån när lönen inte räcker till.
  • Samla ihop lån och krediter till ett eller max två större lån. Det är bättre med några få lån och krediter en en hel massa olika små lån. Läs mer om skuldfinansiering när du ska samla lån och krediter.
  • Låt absolut inga obetalda skulder gå vidare till Kronofogdemyndigheten, det skadar din kreditvärdighet mer än något annat! Det är till och med bättre att låna pengar till en eller flera räkningar, än att låta skulder förfalla och gå vidare till Kronofogden.
  • För att få ordning på din ekonomi kan du behöva göra en budget. Var noga med att följa den!
     

Sidan uppdaterade senast 2018-09-06.

Hitta de bästa lånen på www.kontanter.nu

Vår verksamhetsidé bygger på att tillgodose privatpersoner med relevant och uppdaterad information om olika lånelösningar som du kan ansöka om online för att slippa besöka en vanlig bank. De lån som du kan hitta på www.kontanter.nu är seriösa långivare och banker som står under tillsyn av finansinspektionen.

Snabblån

Snabblån både med och utan uc kontroll - svar på ansökan direkt på skärmen!

Lån utan UC kontroll

Lån utan UC kontroll, även möjligt att låna utan uc med betalningsanmärkning.

Smslån

Smslån med eller utan UC och smslån trots att du har betalningsanmärkning.

Skuldfinansiering samla lån

Samla dyra lån och tidigare krediter genom skuldfinansiering.

Vi arbetar för din trygghet och säkerhet

Du ska alltid känna dig trygg när du använder olika lån på nätet, därför finns vi här för dig för att underlätta dina val när du ska välja lån. Våra tre främsta specialitéer när det handlar om lånelösningar online är snabblån i olika storlekar, lån utan uc kontroll och skuldfinansiering.

Hjälp att jämföra och välja rätt lån utan UC kontroll
Hjälp att jämföra och välja rätt lån utan UC kontroll
Vi hjälper dig att välja rätt snabblån eller smslån
Vi hjälper dig att välja rätt snabblån eller smslån
Vi hjälper dig att välja rätt lån för skuldfinansiering
Vi hjälper dig att välja rätt lån för skuldfinansiering