Låna med låg kreditvärdighet

Låg kreditvärdighet kan bli till ett problem när det handlar om att låna pengar eller ansöka om kreditkort, kreditkonto eller privatlån utan säkerhet. Svag kreditvärdighet kan uppstå av flera olika anledningar och det måste inte nödvändigvis bero på att du misskött din ekonomi så grovt som det ser ut.

I vissa fall kan man till exempel få dålig kreditvärdighet av många förfrågningar hos UC eller av något annat skäl. Kreditvärdigheten är relativ och det är flera saker som vägs samman när man gör en kreditbedömning.

Låna trots låg kreditvärdighet
Låna trots låg kreditvärdighet

Vissa (inte alla) av de lån som presenteras är högkostnadskrediter. Vi har markerat vilka av dem som är det. Om ett sådant lån inte betalas i tid kan du få en betalningsanmärkning. Kontaktuppgifter till budget- och skuldrådgivaren i kommunen hittar du på www.hallakonsument.se.
 

Låna pengar med låg kreditvärdighet - lånen du ändå kan få

Här är listan på de bästa lånen som kan vara värda att söka, även om du har låg kreditvärdighet. För dig som har låg kreditscoring är det större chans att bli godkänd för något av lånen på den här listan.
Även du som trodde det var helt omöjligt att få lån, kan kanske hitta ett lån att söka här. Här finns kanske lånen du inte ens visste att de finns.

Tydliga schyssta jämförelser - därför är lånen sorterade i alfabetisk ordning!

Lån trots låg kreditvärdighet hos Anmärkning.se
Lån trots låg kreditvärdighet hos Anmärkning.se

Anmärkning.se - stora lån trots betalningsanmärkning
Lån med betalningsanmärkning: Ja
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, det behöver inte betyda avslag per automatik.

Tips: Billiga stora lån, för dig tros låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar. Du får inte ha skuldsaldo hos Kronofogden.

Lån trots många förfrågningar och tidigare skulder
Lån trots många förfrågningar och tidigare skulder

Bank Norwegian - stora lån även med lite för många UC-kontroller
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Goda möjligheter om du saknar betalningsanmärkning och har ganska ordnad ekonomi i övrigt.

Tips: Stora lån även till den som har mycket skulder sedan tidigare.

Låna pengar med betalningsanmärkning hos Brixo
Låna pengar med betalningsanmärkning hos Brixo

Brixo - lån med rimliga krav på din kreditvärdighet.
Lån med betalningsanmärkning: Ja
Lån trots många förfrågningar hos UC: Goda möjligheter även med lite för många UC kontroller.

Tips: Korta ner din återbetalningstid för lägre räntekostnader.

Låga inkomstkrav för lån hos CashBuddy
Låga inkomstkrav för lån hos CashBuddy

CashBuddy - hög tolerans för mycket låg kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter ändå.
Tips: För dig med många förfrågningar hos uc. Ansök med BankID på dator eller mobil för extra snabb hantering! Bra lån till skuldsatta.

Låna med dålig kreditvärdighet hos Credway
Låna med dålig kreditvärdighet hos Credway

Credway - Låna även om du har dålig kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, mycket goda chanser ändå.

Tips: Passar bra med många förfrågningar hos UC eller betalningsanmärkningar.

Låna även om du har väldigt dålig kreditvärdighet
Låna även om du har väldigt dålig kreditvärdighet

DayPay - låga krav på kreditvärdighet förutom betalningsanmärkning.
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja

Tips: Korttidslån på max 3 månader, lätt att bli godkänd för. Använder UC om du vill låna mer än 10000 kr.

Låna 250000 kr trots betalningsanmärkning
Låna 250000 kr trots betalningsanmärkning

Direkto - alla kan ansöka oavsett kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja

Tips: Skuldsaldo hos Kronofogden får inte finnas de senaste 6 månaderna.
Billiga lån trots låg scoring. Bra val!

Lån man kan få trots låg scoring
Lån man kan få trots låg scoring

Euroloan - onlinekredit och lån trots låg kreditscoring
Låna med betalningsanmärkning: Ja men inte med skuldsaldo hos Kronofogden.
Låna med många förfrågningar hos UC: Ja, det är inte avgörande.
OBS! Individuell ränta.
Tips: Flexibel lösning med andra villkor än vanliga lån eftersom det är ett kreditkonto.

Lån utan UC med låga inkomstkrav
Lån utan UC med låga inkomstkrav

Expresskredit -lån som inte har så höga krav på kreditvärdighet
Låna med betalningsanmärkning: Ja men inte med skuldsaldo hos Kronofogden.
Låna med många förfrågningar hos UC: Ja, det är inte avgörande.

Tips: Lägre inkomstkrav än många andra kreditföretag.

Lån trots många anmärkningar Ferratum
Lån trots många anmärkningar Ferratum

Ferratum - kontokredit online
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna trots betalningsanmärkning.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja

Tips: För dig som behöver låna pengar trots dålig kreditvärdighet på grund av många förfrågningar hos uc eller rent generellt.

Lån trots många UC kontroller sedan tidigare Flexkontot
Lån trots många UC kontroller sedan tidigare Flexkontot

Flexkontot - låna med anmärkning
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna trots betalningsanmärkning.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja det behöver inte vara ett problem med många UC.

Tips: Flexibel återbetalningstid gör att du kan påverka årsräntan till det bättre.

Låna med låg kreditscoring hos Frogtail
Låna med låg kreditscoring hos Frogtail

Frogtail - låna upp till 40000 kr
Lån med betalningsanmärkning: Ja, betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.

Tips: För dig med många förfrågningar hos uc och/eller betalningsanmärkningar.

Låna med många betalningsanmärkningar hos GoodCash
Låna med många betalningsanmärkningar hos GoodCash

GoodCash - låna med många anmärkningar
Lån med betalningsanmärkning: Ja, upp till 9 st tidigare betalningsanmärkningar.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter. Lån med låg scoring är fullt möjligt ändå.
Tips: För dig med många förfrågningar hos uc och/eller max 9 st betalningsanmärkningar.

Lån med låga krav på kreditvärdighet
Lån med låga krav på kreditvärdighet

KontantFinans - lån utan UC med många förfrågningar
Lån med betalningsanmärkning: Ja
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter. Många UC saknar betydelse.

Tips: För dig med många förfrågningar hos uc och/eller betalningsanmärkningar.

Lån med låga inkomstkrav
Lån med låga inkomstkrav

KundFinans - låna med många UC förfrågningar
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja. Många UC spelar ingen roll.

Tips: För dig med många förfrågningar. Brett åldersspann, även för pensionärer.

Räntefria lån till alla som blir godkända
Räntefria lån till alla som blir godkända

Loanstep - låna 5000 kr räntefritt
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkningar och låg scoring i övrigt.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.

Tips: Betalar du inte tillbaka lånet inom 14 dagar blir det istället en högkostnadskredit.

Lån för alla ger lån trots låg kreditvärdighet
Lån för alla ger lån trots låg kreditvärdighet

Lån för alla - sök oavsett kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.
Tips: Detta kan bli en högkostnadskredit beroende på vilken ränta du får. Till högkostnadskrediter räknas inte lån med lägre än 30% ränta.

Monetti lån även när din vanliga bank sagt nej
Monetti lån även när din vanliga bank sagt nej

Monetti - hög tolerans om du har låg kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna pengar trots betalningsanmärkning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, goda möjligheter.
Tips: Monetti godkänner många låntagare även om de har låg kreditvärdighet.

Låna med låg inkomst hos Nano Flex
Låna med låg inkomst hos Nano Flex

Nanoflex - lån till dig som inte har så hög årsinkomst
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, mycket goda möjligheter.

Tips: Nanoflex fungerar även för dig med låg inkomst.

Nystartslån även med låg kreditscoring
Nystartslån även med låg kreditscoring

Nystart Finans - specialiserade på stora lån till personer med låg kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Ja
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja det måste inte vara ett hinder för att få lån.

Tips: Nystart finans är nischade på omstartslån och nystartslån. Bäst för att samla gamla lån.

Lån utan inkomst från arbete
Lån utan inkomst från arbete

Nätlån - små enkla lån utan krav på inkomst av tjänst
Lån med betalningsanmärkning: Ja
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja

Tips: Låga krav på inkomstnivå och vart din inkomst kommer ifrån. Låna med A-kassa eller andra typer av deklarerade inkomster.

Lån som godkänner många med låg scoring
Lån som godkänner många med låg scoring

Risicum - flexibla lån utan UC kontroll
Lån med betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, det kommer inte att påverka dina möjligheter hos Risicum.
Tips: För dig som har extremt låg kreditvärdighet men utan att ha ådragit dig betalningsanmärkningar.

Billigt lån med låga krav på kreditvärdighet
Billigt lån med låga krav på kreditvärdighet

Slantar.nu - prisvärda lån
Låna med betalningsanmärkning: Ja men helst inte fler än 3 st och inga nyare än 6 mån.
Låna med många förfrågningar hos UC: Ja, det spelar ingen roll.

Tips: För dig som vill ha ett prisvärt lån även om du har drabbats av låg kreditvärdighet.

Enkla lån med många förfrågningar hos UC
Enkla lån med många förfrågningar hos UC

Snabbfinans - hög tolerans
Låna trots betalningsanmärkning: Nej men väldigt toleranta i övrigt.
Låna trots många förfrågningar hos UC: Ja, detta är ett lån som inte använder UC.
Tips: För dig som har en del lån sedan tidigare och låg kreditscoring, ger även lån till skuldsatta.

Prisvärd kontokredit Tryggkredit
Prisvärd kontokredit Tryggkredit

Tryggkredit - första lånet 25000
Låna trots betalningsanmärkning: Nej
Lån trots många förfrågningar och låg kreditscoring: Ja
Tips: Samma koncern som Snabbfinans. Ansök om ett snabblån och en kontokredit hos Tryggkredit som är det billigaste av de olika produkterna.

Lån som godkänner många oavsett kreditvärdighet
Lån som godkänner många oavsett kreditvärdighet

ViaConto - trots betalningsanmärkning
Lån med betalningsanmärkning: Ja, ansök om att låna trots betalningsanmärkning.
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, använder inte UC.

För dig som har låg kreditscoring hos UC. En ansökan påverkar inte din framtida scoring.

Lån som alla kan söka även med dålig kreditvärdighet
Lån som alla kan söka även med dålig kreditvärdighet

VIVUS - hög tolerans kreditvärdighet
Lån med betalningsanmärkning: Individuell bedömning
Lån trots många förfrågningar hos UC: Ja, ingen UC kontroll.
För dig med mycket  låg kreditscoring och väldigt dålig kreditvärdighet.
Tips: Pengar direkt efter beviljat lån

Vill du söka bland fler lån som inte ställer så höga krav på kreditvärdighet kan du läsa mer i de utvalda kategorierna här nedanför.

Alla lån upp till 50000 kr utan UC kontroll
Låna med betalningsanmärkning
Alla enkla snabblån som är lätta att få
Nystartslån och omstartslån för dig med låg scoring
Vad är låg kreditvärdighet

Begreppet kreditvärdighet är ett mått på bedömd förmåga att betala sina skulder. Med skulder menas i det här fallet lån, krediter och fakturor. En bedömning av kreditvärdighet görs oftast av ett kreditupplysningsföretag som har upplysningar om dina inkomster och hur mycket du har betalat i ränta det senaste deklarationsåret. Vissa kreditupplysningsföretag såsom UC (Upplysningscentralen) har även uppgifter om dina skulder och hos vilka fordringsägare du har tidigare lån och krediter.

Det som kreditupplysningsföretagen inte känner till är det allra senaste tidens händelser och vad du har för utgifter utöver de lån och krediter som syns i kreditupplysningen. Exempel på sådant är hur mycket du betalar i hyra varje månad, eventuella underhållsbidrag du får, eventuella reskostnader till och från arbetet och mycket annat. Den sammantagna bedömningen av dina förutsättningar för att sköta ett lån, gör låneföretaget själva och det är därför du får svara på ett antal kompletterande frågor om din privatekonomi.

I den sammanfattande bedömningen av kreditvärdigheten lägger man ihop informationen i kreditupplysningen med de uppgifter du lämnat om hyra, lånekostnader per månad och övriga privata utgifter. Detta resulterar i en kalkyl som ska visa på att du med största sannolikhet kommer att kunna klara av dina ekonomiska åtaganden.

Resultatet av kalkylen visar på om du har ett överskott efter att du betalat dina personliga utgifter är chansen stor att du har tillräckligt hög kreditvärdighet för att bli godkänd för ett lån. I dina personliga utgifter ingår allt som du betalar inklusive schablonmässiga kostnader för hemmavarande barn under 18 år.
Om kalkylen istället visar på att dina pengar knappt räcker till för att betala dina förväntade utgifter varje månad, betyder det att du anses ha en låg kreditvärdighet och det kan bli svårt att få ett lån.

En sak som alltid ger problem med kreditvärdigheten är om du tidigare har misskött din ekonomi och fått betalningsanmärkningar eller har ett skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten. Det ger per automatik dig en lägre scoring även om det hände för flera år sedan. Det är många olika delar som avgör vilken ekonmisk styrka du bedömns ha. Många av stegen i kreditbedömningen är automatiserad, vilket innebär att ett antal kriterier vägs samman och du kanske får automatiskt avslag på låneansökan.

Ofta ser man uttryck som handlar om låg kreditvärdighet, dålig kreditvärdighet, svag kreditvärdighet eller låg kreditscoring. Innebörden av alla dessa begrepp är densamma och betyder att du kommer att upptäcka att du har svårt att teckna avtal om ekonomiska åtaganden då det kommer att finnas misstankar om att det finns risk att du får betalningsproblem.

Det blir allt mer vanligt att artificiell intelligens tar över standardiserade kreditbedömningar. Att automatisera bedömningarna sparar tid åt kreditföretagen samtidigt som de i lägre utsträckning riskerar att ge lån åt personer som kanske inte kommer att kunna återbetala det. Användandet av automatisk kreditbedömning är mycket vanligt och det är främst den metod som långivare som är aktiva online använder sig av.
 

Kreditvärdighet rent generellt, är en persons, ett företags eller ett lands bedömda förmåga att betala sina skulder. Skulderna kan bland annat vara i form av lån och fakturor. För att beskriva kreditvärdighet delar banker och ekonomiska institutioner in personer, företag och länder i kreditvärdighetsklasser, även kallade kreditvärderingsklasser eller ratingklasser. Det är ändå fullt möjligt att få vissa lån med väldigt dålig kreditvärdighet, även urvalet blir begränsat.

När din kreditvärdighet i lånesammanhang, räknas ut tas hänsyn till lön och övriga inkomster i relation till dina utgifter för lån, krediter och beräknade levnadskostnader i övrigt. En sammanvägd hänsyn tas också till övriga faktorer såsom om du har betalningsanmärkningar och din tidigare kredithistorik. Vid lån som använder uc kontroll blir kredithistoriken extra betydelsefull. Det vill säga om du ansökt många gånger om lån den senaste tiden och om du även tecknat avtal om lån, vilket syns genom en ökning av utnyttjade lån och krediter i en UC kontroll.

När vi påstår att kreditvärdighet är relativt så menar vi att det är en rad sammanvägda faktorer som spelar in när din kreditvärdighet bedöms. Beroende på vilka faktorer som väger tyngst hos en viss långivare, kan din kreditvärdighet variera beroende på vilket lån du söker. Grunden för kreditbedömning handlar om inkomst, utgifter, tidigare lånebeteende och många andra faktorer.

Det är varje långivare eller bank som själva avgör hur högt eller lågt de ska lägga ribban för godkänd kreditvärdighet enligt deras mått mätt. En dålig kreditvärdighets konsekvenser i övriga livet ska inte heller underskattas då det påverkar andra möjligheter till avtal.

Konsekvenser av dålig kreditvärdighet

En dålig kreditvärdighet får inte bara konsekvenser för dig när du behöver låna pengar på banken. Det kan också drabba dig negativt om du ska söka en bostad, teckna abonnemang för mobiltelefon eller göra andra ekonomiska åtaganden i vardagen.

Det är lätt att glömma bort hur ofta man gör olika överenskommelser som innebär någon form av ekonomiskt åtagande och då kan din trovärdighet ställas på sin spets om det visar sig att du har dålig kreditvärdighet. Med en väldigt låg kreditvärdighet kanske du inte ens kan köpa en ny tvättmaskin på avbetalning.

Det är lätt att få dåligt självförtroende när man har drabbats av låg kreditvärdighet. Att bli nekad att köpa saker man är beroende av, på avbetalning kan få tråkiga praktiska konsekvenser som kan drabba hela din familj. Är du i en situation då du redan fått dålig kreditvärdighet kan du vidta åtgärder för förbättrad kreditvärdighet på flera olika sätt. Vänta inte med att förbättra din kreditscoring, man vet aldrig när man behöver ta ett lån eller köpa något på avbetalning.

Eftersom låg kreditvärdighet kan uppstå på flera olika sätt och det inte alls behöver betyda att du inte kan betala tillbaka ditt lån, kan det ibland kännas onödigt hårt och till och med orättvist, att inte kunna ha samma möjlighet som andra att låna pengar billigt.
Problemet är nämligen inte att det inte går att få något lån alls, utan att du sällan får godkännande för de allra billigaste och bästa lånen om du har låg kreditvärdighet, oavsett skäl. Det finns ändå ingen anledning att misströsta eftersom det finns lån med acceptabla räntenivåer även för dem med dålig kreditscoring.

Visst kan det i många fall upplevas som en dubbel bestraffning att man inte kan då de där superbilliga lånen som andra kanske blir godkända för. Man kan tycka att den som redan har låg soliditet är i ännu större behov av de billigaste lånen men så fungerar det tyvärr inte.

Vilka lån kan man få trots svag kreditvärdighet

Tänk på att en bedömning av kreditvärdighet är relativ i förhållande till vilka krav den som ska låna ut pengar, ställer. Din inkomst i förhållande till dina fasta utgifter spelar ofta en avgörande roll vid bedömningen av om du ska bli godkänd för lån eller inte. Försök om möjligt att söka sådana lån som du med god marginal överträffar låneföretagets grundläggande krav för att få lån.

Tips och knep för att bli godkänd för lån
Den som av olika skäl har drabbats av låg eller dålig kreditvärdighet och ändå behöver låna pengar, kan finna sig själv i en svårt situation där det är svårt att veta vilka lån det är någon idé att ens söka. Många föreställer sig att det är helt omöjligt att få lån, vilket inte behöver vara fallet. Det finns även lån för skuldsatta med låg kreditscoring.

Om du är medveten om vad det huvudsakliga skälet till din svaga kreditvärdighet är, ska du försöka motverka att just det skälet väger för tungt hos just den långivare du väljer. Är du i behov av ett lån och vet med dig redan i föväg, att du har svag kreditvärdighet, ska du därför välja lån utifrån varför du har drabbats av låg scoring. Vill man generalisera kan man gott säga att du ska välja ett lån som du är gärna är lite mer än bara på gränsen "kvalificerad för" om det är möjligt.

Med detta menar vi till exempel att om du vet att ditt "problem" är att du har betalningsanmärkningar, ska du välja ett lån som har hög tolerans för låntagare med anmärkning. Om du har många förfrågningar hos UC, ska du undvika de lån som är "hårda" när det gäller många förfrågningar hos UC sedan tidigare och så vidare.
Även om du inte har betalningsanmärkning, kan du ändå söka lån som godkänner låntagare med betalningsanmärkning, det blir bara som en "liten bonus" för dig att du faktiskt inte har några sådana.
Har du stora skulder sedan tidigare, ska du vända dig till långivare som accepterar att deras låntagare är skuldsatta.

Det är viktigt att inte söka allt för många lån som använder UC kontroll eftersom det i vissa fall, drar ner kreditvärdigheten ännu mer. Däremot finns det lån som är mer generösa i sin bedömning av kreditvärdighet eftersom de ser mer till framtid än hur det sett ut bakåt i tiden.
I sådana fall kan det hända att långivaren ändå använder sig av UC kontroll men att många förfrågningar sedan tidigare, inte måste vara ett hinder för att bli godkänd för lån även om man har låg kreditvärdighet.

Vi ser alltid till att ge dig rättvisa jämförelser med nya lån för dem med dålig kreditvärdighet.

Många har säkert hört talas om att banker, långivare och kreditinstitut ogillar när en person har omotiverat många kreditupplysningar genom UC. Däremot är det desto färre som vet varför det är så och vad som ligger bakom den värderingen.
Du kanske har egna erfarenheter när det handlar om många UC förfrågningar och kanske har du själv med egna ögon sett kopplingar till det och kraftigt försämrade chanser till att få bra ränta eller i värsta fall inte ens bli beviljad lånet du söker. Egentligen är alla kreditupplysningar negativa i långivares ögon men det är bara de kreditupplysningar som beställs genom UC som också syns i en UC förfrågan.

Vad som är för många förfrågningar går inte riktigt att svara på men de negativa konsekvenserna kan i vissa fall, börja redan efter 3-4 stycken om de har gjorts under kort tid. Det är däremot inte så vanligt att man blir nekad lån redan vid 3-4 förfrågningar men de kan redan i det här skedet, bidra till försämrade erbjudanden.
Försämrade låneerbjudanden omfattar i första hand de lån som använder sig av beräkning av individuell ränta.

Om du däremot samlar på dig många kreditupplysningar under en 12-månadersperiod, kan det bli problematiskt för dig att få lån över huvud taget.

Vid den normala kreditbedömningen gör nämligen den aktuella långivaren en bedömning av ditt beteende och när de ser att du sökt många krediter under kort tid, kalkylerar de på riskerna ifall detta påverkar din förmåga att betala eller inte. Det finns nämligen också en fördröjning i UC som gör att den som begärt den inte vet om du fick de senaste lånen du sökt eller inte om förfrågningarna ligger i närtid.
Fördröjningen kan ibland vara mellan 1-2 månader.
 

Låna utan uc med låg kreditvärdighet. Låna utan uc med låg kreditvärdighet.

Att låna utan UC kontroll med låg kreditvärdighet, måste inte alls innebära att man gör det bara för att det ofta är lättare att bli godkänd för ett sådant lån. Det huvudsakliga argumentet för att söka sig till långivare som använder andra kreditupplysningsmetoder, är att inte ytterligare försämra en redan dålig kreditvärdighet.

Det är varken en myt eller hemlighet att lån utan UC är lättare att få om man lider av dålig scoring. Däremot finns det risk för att lån inom den kategorin ger sämre villkor i fråga om lånets löptid, amorteringstakt och framförallt generellt sett lite högre ränta än andra lån.

Förklaringen till att lån utan UC är lättare att bli godkänd för, är att de ofta har begränsningar i lånebelopp, även om du idag kan ta så stora lån som att låna 50000 kronor. De företag som ligger bakom dessa lån tar i allmänhet större risker när de godkänner lån till många fler än din vanliga bank kanske gör.
Enkla lån utan UC till personer med låg kreditscoring finns hos många långivare.

Det är inte bara det faktum att det är svårare att få lån till bra villkor som påverkas negativt vid dålig kreditvärdighet. I värsta fall kanske du inte har något val utan helt enkelt tvingas söka lån som du förvisso redan från början är medveten om att de är dyrare än andra lån. Att välja lån som tar lite större risker avseende sina lånekunders framtida betalningsförmåga kan i många fall vara motiverat men känslan av att inte ha något annat val kanske är mindre rolig.

Många lån som erbjuds till personer med låg kreditvärdighet är så kallade högkostnadslån. Inom ramen för högkostnadslån finns i dagsläget de lån som har en effektiv årsränta på över 30%. Riskerna med högkostnadslån är att om du av någon anledning får betalningssvårigheter, kan du lättare få ännu större problem än om du tagit ett billigare lån. Vid utebliven återbetalning riskerar ett högkostnadslån att bli väldigt dyrt i fråga om ränta, påminnelser, inkasso och i sämsta fall även betalningsanmärkning. Om du av någon anledning får svårigheter att återbetala lånet i tid, ska du alltid kontakta din långivare så snabbt som det bara är möjligt.

Om du känner att det är omöjligt att få lån över huvud taget är det tyvärr så att endast högkostnadskrediterna återstår. Så länge du inte har skuldsaldo hos Kronofogden brukar det finnas enkla lån även för dem som upplever det som helt omöjligt att bli godkänd för ett lån med lägre ränta och bättre villkor i övrigt.
Se upp för att drabbas av överskuldsättning då det kan påverka ditt liv under lång tid framöver. Lån till överskuldsatta är ofta dyra och det kan göra så att du hamnar ännu djupare i en skuldfälla om du inte ser upp.

Omstart trots låg kreditvärdighet. Omstart trots låg kreditvärdighet.

Du som har drabbats av låg eller dålig kreditvärdighet kan förbättra den genom ett antal olika åtgärder. Var beredd på att det tar lite tid att få bättre kreditvärdighet men det är definitivt värt det och livet blir mycket enklare när du lyckats skaffa bättre kreditvärdighet. Om du har låg kreditvärdighet främst med anledning av många förfrågningar hos UC, kan det ta upp till 12 månader innan din kreditvärdighet förbättras i just det avseendet.

Några enkla tips och ckecklista för att få bättre kreditvärdighet på sikt:

  • Kreditvärdighet kan likställas med tecken på ekonomisk styrka, därför ska du göra allt som står i din makt för att visa på att du är pålitlig som presumtiv låntagare.
  • Försök att söka lån som har så lång återbetalningstid som möjligt i första hand. På så sätt kan du få ner månadsbeloppet som du ska betala på ditt nya lån. Det är sannolikt bra för din ekonomi men har också andra fördelar. Vid kreditbedömningen är det bättre om ditt nya lån har en lägre månadsavgift om du lider av låg kreditvärdighet.
  • Ansök helst inte om lån som använder sig av uc kontroll - många förfrågningar hos uc försämrar din kreditvärdighet ännu mer. Uc kontroller finns kvar som registrerade i 12 månader efter det att förfrågan hos uc gjordes. Om du fått nej på ansökan på lån som använder uc kontroll, kan du ändå söka lån som är extra generösa när de ser på din kreditvärdighet. Alternativt kan du avstå från lån som använder uc och enbart söka lån utan uc kontroll.
  • Dra inte på dig betalningsanmärkningar - en betalningsanmärkning ligger kvar i flera år hos kreditupplysningsföretagen. Är du i knipa är det bättre att låna pengar till den där räkningen som du riskerar att få en betalningsanmärkning för än att låta den förfalla. Läs mer om hur du får ordning på din ekonomi. I de här fallen ska du enbart låna precis så mycket pengar du behöver för att klara dina räkningar och övriga utgifter den aktuella månaden, tänk på att inte dra på dig mer skulder än du klarar av att betala tillbaka. Leta bland snabblån utan uc för att hitta ett lämpligt lån när lönen inte räcker till.
  • Samla ihop lån och krediter till ett eller max två större lån. Det är bättre med några få lån och krediter en en hel massa olika små lån. Läs mer om skuldfinansiering när du ska samla lån och krediter.
  • Låt absolut inga obetalda skulder gå vidare till Kronofogdemyndigheten, det skadar din kreditvärdighet mer än något annat! Det är till och med bättre att låna pengar till en eller flera räkningar, än att låta skulder förfalla och gå vidare till Kronofogden.
  • För att få ordning på din ekonomi kan du behöva göra en budget. Var noga med att följa den!
  • Om du har outnyttjade krediter och kreditkonton, säg omedelbart upp de som du faktiskt inte behöver. Bara genom att klippa kreditkort som du ändå inte använder, förbättrar du din scoring. Glöm dock inte att ringa eller skriva till kreditgivaren och säga upp ditt kreditavtal, annars vet ingen om och det syns inte att du har en kredit mindre än tidigare.

Smslån med låg kreditvärdighet och många förfrågningar

Smslån är faktiskt en lånemodell som är på väg ut från den Svenska kreditmarknaden. Utvecklingen snabbas till stor del på genom nya och hårdare lagstiftningar som praktiskt taget tvingar låneföretagen att förändra sina låneprodukter. Om du egentligen sökte efter smslån du kan få trots betalningsanmärkningar och väldigt låg kreditvärdighet, är det förmodligen inte lösningen längre. Den sortens lån tenderar att vara både opraktiska och omotiverat dyra i förhållande till andra lån.
 

Sidan uppdaterade senast 2020-05-19.

Hitta de bästa lånen på www.kontanter.nu

Vår verksamhetsidé bygger på att tillgodose privatpersoner med relevant och uppdaterad information om olika lånelösningar som du kan ansöka om online för att slippa besöka en vanlig bank. De lån som du kan hitta på www.kontanter.nu är seriösa långivare och banker som står under tillsyn av finansinspektionen.