2020

Just nu befinner vi oss i ett läge då många behöver ett tillfälligt tillskott i kassan.
Den som till exempel riskerar att bli arbetslös, måste vara beredd på att skaffa tillfälliga reserver för att klara tiden fram tills man får ersättning från a-kassan, vilket kan ta ett bra tag från den tidpunkten man blir arbetslös.

 

Akut lån fram tills dess du får pengar

Ett akut snabblån att använda fram tills dess du får normala inkomster igen, är en lösning som passar dig om du vet att du kommer att få pengar igen inom överskådlig tid. Kanske är du korttidspermitterad inom en bransch som förväntas överleva även efter krisen eller så kanske du på grund av sjukskrivning eller ofrivillig karantän, fått ett inkomstbortfall av tillfällig karaktär.

I de här lägena kan ett lån absolut vara en lämplig lösning. Först och främst ska du förstås söka efter de billigaste lånen men om du har låg eller dålig kreditvärdighet, kommer valmöjligheterna att minska. I de fallen är det skönt att veta att det ändå finns lån man kan få trots dålig kreditvärdighet och många förfrågningar hos UC.
Snabba lån för dig med låg kreditvärdighet är alltså ett alternativ som kan hjälpa många i dessa tider.

Om du ansökt om A-kassa så tar det oftast många veckor innan du får din första utbetalning och en sådan skarv kan hjälpas upp av ett lån eller en kredit.
 

Akut lån inklusive en buffert för oförutsedda händelser den närmsta tiden

För många är framtiden osäker och ingen vet exakt hur länge den ekonomiska krisen kan få konsekvenser för vår privatekonomi. Den som känner sig osäker kan skaffa en buffert nu i händelse av försämrad privatekonomi senare.
Kanske vet du inte om du kommer att drabbas av korttidspermittering eller arbetslöshet och då kan det kännas tryggt att veta att du har en liten reserv den dagen som något sådant händer.

Genom att ansöka om en kredit som inte kostar några pengar så länge du inte använder pengarna på den, kan du känna dig tryggg ifall du skulle råka ut för ett inkomstglapp framöver. Att ansöka om krediten innan du redan är i en sådan situation är väsenligt mycket enklare än att göra det i panik när det akuta behovet redan är ett faktum.

Dels är det förhållandevis lätt att bli godkänd för olika krediter medan du fortfarande inte blivit korttidspermitterad eller varslad om uppsägning och dels slipper du stressen om det skulle hända.

De olika typer av kontokrediter online som finns, kan du ansöka om nu och de kostar inget i ränta förrän du börjar göra uttag från den.
 

När låg kreditvärdighet blir ett problem

Om du redan är varslad om uppsägning, är det inget som kommer att synas i en kreditupplysning. Däremot behöver du själv noga tänka efter så att du vet med säkerhet att du kommer att klara av att betala av lånet även om du råkar ut för arbetslöshet. Ett varsel behöver inte betyda att du kommer att bli uppsagd men om du blir du arbetslös sänks din kreditvärdighet avsevärt. En låg kreditvärdighet gör att det blir svårare att få ett lån eller en kredit.

Om du har många skulder sedan tidigare och fått låg kreditvärdighet på grund av det, kan en lösning vara att ansöka om ett samlingslån. Du kan ansöka om att samla ihop gamla lån och krediter samtidigt som du ansöker om ytterligare en summa för att ha till något annat.

Även den som har betalningasanmärkningar kan få låna pengar, även om det sannolikt inte blir till samma låga ränta som många andra låntagare kan erbjudas.

Att leta efter lånelösningar när banken säger nej, är mycket psykiskt påfrestande. Den som inte vet om man kommer att kunna betala sina räkningar sitter i en mycket stressad situation och då är det egentligen bara lån för personer med väldigt låg kreditscoring som återstår.
 

Akut lånebehov uppstår oavasett kris eller inte

Fordon behöver repareras och hushållsmaskiner fortsätter att gå sönder även i kristider. Att ta ett lån för att köpa ny tvättmaskin kan vara helt nödvändigt för den som inte har någon buffert på banken.

Faktum är att det är ganska få hushåll som har den rekommenderade bufferten på sina bankkonton. Att ha motsvarande tre månadslöner per vuxen på sitt konto är ganska få förunnat.

Det du ska tänka på när du lånar pengar under kristider, är att ta lånet på så lång återbetalningstid som möjligt även om du vet att du kommer kunna återbetala pengarna snabbare än så just nu.

När du ansöker om ett lån ska du alltså välja så lång löptid som möjligt och istället göra extra amorteringar för att det ska bli så billigt som möjligt. Om du gör på det här sättet har du en trygghet i att om du inte kan betala mer än du måste en eller flera månader, kan du bara låta bli att göra det. Med lång löptid minskar det månatliga beloppet som du måste betala varje månad och det kan komma en dag då detta passar dig bättre.
 

En besvärlig situation för många

Det är en väldigt unik situation vi befinner oss i just nu och inte ens experterna kan säga hur länge den här situationen kommer att kvarstå. Om du har drabbats hårt av krisen och blivit av med jobbet, är det lätt att bli väldigt nedstämd och ledsen.
Det finns dock saker som du kan göra för att redan nu börja planera för hur du snabbast möjligt kan få bättre ekonomi när krisen börjar lätta.
 

Akut lån eller kredit
Akut lån eller kredit

5 saker att undvika gällande att låna i kristider

  • Låna inte mer pengar än du behöver. Ansök hellre om en kontokredit som du kan ha där i reserv ifall du behöver göra uttag framöver.
  • Ta inga lån alls om du inte tror att du kommer att kunna betala tillbaka pengarna. Då riskerar du att få betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
  • Drabbas inte av panik och sök första bästa lån oavsett pris. Ta dig istället tiden att jämföra alla lån online för att få bästa möjliga lånevillkor.
  • Låna inte pengar till semestern i år. I år är det år då semestern får lov att bli lite som den blir beroende på hur situationen utvecklas.
  • Låna inte pengar för att unna dig det där lilla extra i nuläget. Har du inte ekonomi nog att göra det utan att låna pengar, ska du undvika det just nu i dessa osäkra kristider.
Läs hela inlägget »

Kanske har du förlorat jobbet eller fått kraftigt minskade inkomster med anledning av Corona-krisen som slagit ut stora delar av det svenska näringslivet. Sjukskrivning, vård av barn eller vård av nära anhörig är också händelser som ofta leder till minskade inkomster.

Den som har låg inkomst och små marginaler har förmodligen inte den buffert som många påstår att alla bör skaffa sig att ha på banken i för oförutsedda händelser.
För många kan det nästan kännas som ett hån när ekonomiska experter talar om att du ska ha minst 3 månadslöner i reserv på banken. Detta innebär att allt för många helt plötsligt befinner sig i en privatekonomisk kris.

Om det som inte fick hända ändå har inträffat nu med anledning av Corona eller av någon annan anledning, är det hög tid att göra en exit plan för att komma ur en ekonomisk krissituation så snabbt det bara går.

I det akuta krisläget kan du ta del av tips för bättre ekonomi under Corona-krisen men det gäller också att samtidigt planera för tiden efter. En dag kommer människor att återgå till sina vanliga rutiner och arbeten och samhället ska försöka ta form igen. Har du drabbats av arbetslöshet eller minskade inkomster just nu, kan det kännas tungt att börja planera för framtiden just nu när det råder så mycket osäkerhet. Vilka branscher kommer att återhämta sig? Vilka jobb kan man söka när företagen väl vågar rekrytera igen? Vad ska jag göra om jobbet jag hade aldrig kommer tillbaka?

Egentligen finns många saker du bör tänka på i nuläget medan krisen pågår. Längre ner på sidan kan du läsa om:
  • 10 tips för att skaffa så bra ekonomi som möjligt under själva krisen.
  • 10 tips för att skapa förutsättningar för bättre ekonomi och planera för framtiden.
  • 6 tips för att komma igång att göra en personlig exit plan som ska leda till ett bättre liv när krisen är över.

10 tips för att skaffa så bra ekonomi som möjligt under Corona-krisen

Att göra allt du kan för att skaffa så bra ekonomi som möjligt under själva krisen, kommer att påverka dina möjligheter att ta dig ur den lite längre fram när krisen är över.
Det snabbaste och mest verkningsfulla sättet att skaffa mer pengar på, är att drastiskt dra ner på sina utgifter. Det kan kännas jättetråkigt att göra det men det kan hjälpa många som har dålig ekonomi.

  1. Omförhandla dina lån och krediter så att du får lägre månadskostnader för lån och krediter. Läs mer om att samla dyra lån och krediter.
  2. Säg upp TV- och musiktjänster som kostar pengar. Det kan kännas tråkigt men absolut nödvändigt även om du känner att det inte är några stora summor pengar du tjänar på det. Gå ner på grundutbud för TV-kanaler och avsluta Spotify Premium. Visst kan det vara frestande att ha tillgång till många kanaler, musik och film om man spenderar mycket tid hemma men det kostar onödiga pengar!
  3. Byt mobilabonnemang till ett billigare sådant så att du enbart har de grundläggande behovet tillfredsställt. Minska på din surf så mycket du kan, det är en utgift som du kan spara in mycket pengar på. Kanske finns det en passande familjelösning för dig som är fler i hushållet.
  4. Omförhandla ditt elavtal så att du har billigast möjliga elpris. Även om du är bunden ett antal månader till, kommer du att spara pengar på detta så snart avtalet löper ut. Ingen vet hur din ekonomi ser ut om ett antal månader så detta kan du göra oavsett hur länge det dröjer innan du kan byta leverantör.
  5. Jämför och byt försäkringar för att spara pengar på detta sätt. Många är också dubbelförsäkrade genom olika försäkringar de har och detta kan du behöva gå igenom lite då och då. Vissa försäkringar är viktiga att ha kvar. Utifrån din livsstil kan det variera vilka försäkringar du måste ha kvar medan du kanske kan ändra eller säga upp andra försäkringar. Exempelvis är hemförsäkring något du inte bör avstå ifrån. Du ska inte heller avsluta din arbetslöshetsförsäkring (medlemskap i a-kassa) i det läge som råder.
  6. Ställ av bilen och få tillbaka pengar både på skatt och försäkring. Om du inte absolut måste använda din bil finns det ofta mycket pengar att spara på att ställa av eller sälja bilen. Detsamma gäller förstås andra fordon du måste betala skatt och/eller försäkring för.
  7. Laga alla måltider hemma och gör portionslådor som du/ni antingen kan äta hemma eller ta med till jobbet.
  8. Strunta fullständigt i allt snack om att fortsätta gynna restauranger och det lokala näringslivet, det är din ekonomi det handlar om nu. Handla inget som du absolut inte behöver just nu. Många inser att det enda de egentligen måste köpa är livsmedel, läkemedel, hygienartiklar och liknande. Bunkra INTE!
  9. Pausa alla prenumerationer på tidningar och andra saker som du kan avvara under en tid. Säg upp sådant som du kan säga upp utan att det medför några kostnader.
  10. Köp inte alkohol och tobak. Det är ett perfekt läge att sluta med sådant som varken är hälsosamt eller nödvändigt. Detta är för många en ganska stor utgiftspost om pengarna tenderar att inte räcka till.
Läs fler tips om hur du kan få ordning på en dålig ekonomi när du behöver skaffa pengar.
 
Skaffa bättre ekonomi under Corona-krisen
Skaffa bättre ekonomi under Corona-krisen

10 tips för att skapa bättre förutsättningar för dig själv på kort och lång sikt

  1. Gå med i a-kassan om du inte redan är det. Att bli medlem i a-kassan kan kännas konstigt om du vet att du inte uppfyller de normala kraven för att få någon ersättning därifrån. Gör det ändå, det kan mycket väl beslutas om åtgärder som innebär att även den som enligt nuvarande regler inte uppfyller kraven för ersättning, kan få det framöver. Priset för att vara medlem i a-kassan varierar men alla kan gå med i Alfa-kassan och där är avgiften dessutom överkomlig.
  2. Fundera på om du kan ansöka om studier med studiemedel under en period. Det går ofta att göra efteranmälan/sen anmälan till många fristående kurser på universitet och högskolor. Att studera kan dessutom göra att du förbättrar dina förutsättningar till en nystart efter krisen om du väljer en passande utbildning som stärker din ställning på arbetsmarknaden.
  3. Ta körkort medan du är arbetslös. Det går att låna pengar till körkort genom CSN om du redan är arbetslös. Med förmånlig ränta och villkor som gör att du inte behöver börja återbetala på lånet förrän längre fram, kan du kanske förbättra dina möjligheter till inkomster och jobb när krisen är över. Läs mer om körkortslån för arbetslösa.
  4. Anmäl dig på Arbetsförmedlingen och ta del av många olika digitala tjänster som kan hjälpa dig att hitta nytt jobb. Där kan du också få vägledning kring olika yrken och vad som krävs för att få jobb inom dem. Det finns ingen anledning att vänta med att anmäla sig om du blivit arbetslös. Ju längre tid i arbetslöshet, desto fler insatser kan du ta del av genom Arbetsförmedlingen.
  5. Se till att ta tag i din ekonomi på alla tänkbara sätt. Även om det är bråttom och du befinner dig i en akut ekonomiskt kris, är det viktigt att skapa varaktiga förutsättningar för en förbättring. Att få ordning och reda på dålig ekonomi är inte alltid så enkelt och i en kris-situation kan det kännas som att det är "för sent" men vi vill påstå att det egentligen aldrig är för sent att göra allt du kan för att få bättre förutsättningar framöver.
  6. Ansök om lån för skuldfinansiering. Oavsett om du tycker att du idag kan klara av att betala dina månatliga kostnader för lån på ett bra sätt, är det bra att ha en plan för att ha så låga kostnader för lån som möjligt varje månad. Vem vet vad som händer om några månader? Genom att ansöka om nystartslån kan du få ner dina månadskostnader i förebyggande syfte även om det inte känns som att du behöver det exakt nu. Det finns även lån för personer som har väldigt dålig kreditvärdighet. Ta ett lån med så lång löptid som möjligt så att månadskostnaden blir så låg som möjligt. Du kan alltid göra extra amorteringar om du vill i framtiden. Läs mer om att låna pengar med dålig kreditvärdighet.
  7. Undvik då långt det är möjligt att ta nya lån eller utöka befintliga lån. Även om det är frestande att ta ett lån så finns de andra kreativa och annorlunda sätt att skaffa extra pengar på.
  8. Om du ändå har en känsla av att du har behov av en liten buffert för framtida behov de närmsta månaderna, är det bättre att ansöka om någon form av kredit som bara börjar kosta pengar om och när du börjar ta ut pengar från den. Att skaffa en onlinekredit som reserv för oförutsedda händelser när marginalerna är små redan från början kan kännas som en trygghet. Välj en kredit utan uppläggningskostnader så behöver den inte drabba dig alls ekonomiskt så länge du inte använder den.
  9. Att byta bostad till en billigare, kan göra underverk för din ekonomi på lite längre sikt. Visst kan det kosta en slant att genomföra själva flytten men månadskostnaden för boende är ofta en stor del av mångas kostnader varje månad. Genom att byta bostad till en billigare lösning, kan du spara mycket pengar.
  10. Hyr ur delar av din bostad under kortare eller längre tid för att få hyresinkomster. Upp till ett förhållandevis högt belopp, är det skattefritt att få inkomster från att hyra ut delar av sin bostad. För att hyra ut hela bostaden krävs att du har tillåtelse från din hyresvärd eller din bostadsrättsförening.
Skapa bättre förutsättningar för god ekonomi
Skapa bättre förutsättningar för god ekonomi

6 tips för att göra din personliga exit plan

Syftet med en exit plan är att så snabbt som möjligt få ordning på ekonomin när krisen börjar avta. Det är lätt att slukas av det som händer här och nu men till skillnad mot många andra kriser vet vi att när denna kris är över kommer vi sakta men säkert börja återgå till en mer normal vardag igen.
Du vill inte ligga steget efter när möjligheter börjar öppna sig igen!
  1. Gör en enkel budget som du ska hålla både under själva krisen och för den första tiden efteråt. Att göra en budget betyder inte att du måste hålla dig till exakt samma inkomster och utgifter varje månad och du kan redan nu göra en budget att hålla dig till även efter krisen. Tänk på att när allt börjar återgå till det normala igen, kan dina kostnader öka eftersom du kanske måste åka kollektivtrafik eller annat som du kanske inte gör under den akuta krisen.
  2. Försök analysera inom vilka branscher det kommer att behövas personal inom när krisen släpper. Många branscher jobbar för högtryck även nu under krisen och deras personal kommer att behöva ledigt när krisen är över.
  3. Förbered lite olika jobbansökningar. En jobbansökan ska vara utformad lite olika för de jobb du söker. Företaget du söker jobb hos ska kunna känna att det är hos just dem du vill jobba. Just nu kanske du har tiden att göra några olika ansökningshandlingar som du sedan kan göra mindre juseringar i när du väl ska söka jobb framöver.
  4. Fundera över vilka förutsättningar du kan behöva för att komma på fötter så snabbt som möjligt. Undersök och gör vad du kan för att redan nu skapa de förutsättningar du kommer att behöva senare. När krisen vänder ska du ha hela planen klar för dig så att du kan agera snabbt.
  5. Var disciplinerad när du gör dina planer. Att ägna för mycket tid åt att fundera på hur dåligt allt kommer att bli på kort sikt, kan vara bra för att göra vad du kan för att förbättra din akuta situation men det hjälper förmodligen inte på längre sikt. Försök att ägna minst lika mycket tid åt att börja planera för hur du snabbast möjligt ska komma på fötter igen senare. Den akuta krisen är det få av oss som kan påverka. Ägna dig åt att planera för sådant du faktiskt kan påverka istället.
  6. Tappa inte värdefull tid när du ska söka jobb. Ett behov av fler anställda uppstår ofta långt före en jobbannons kommer ut. Börja skicka ut ansökningar vid lämpligt tillfälle innan annonser kommer ut på internet eller i andra forum. Många verksamheter kommer att påverkas även i sitt rekryteringsarbete och det finns en chans att så kallade spontanansökningar kan bli extra värdefulla när krisen börjar avta. Du bör påbörja ditt arbete med att skaffa jobb efter krisen redan innan själva krisen är helt över.
Läs hela inlägget »

Visste du att den som är arbetslös och uppfyller vissa villkor kan få låna pengar billigt från CSN för att kunna ta B-körkort?
Räntan för år 2020 är bara 1,74% vilken är en mycket förmånlig ränta.

 

För att kunna få ett körkortslån med låg ränta hos CSN måste du uppfylla de krav och villkor som ställs för att ha rätt till ett lån till körkort.

  • Du ska inte redan ha ett svenskt B-körkort sedan tidigare.
  • Du ska vara i åldern 18 - 48 år gammal.
  • Du ska vara arbetslös samt vara anmäld som arbets­sökande hos den offentliga arbetsförmedlingen. Du räknas som arbetslös även om du deltar i någon aktivitet genom arbetsförmedlingen. Kravet på arbetslöshet är lite olika beroende hur gammal du är. Om det kan du läsa mer lite längre ner i det här inlägget.
  • Trafikskolan som du tänker gå på för att ta ditt körkort, måste ha tillstånd av Transportstyrelsen att driva trafikskola.
  • Trafikskolan som du tänker gå på, behöver ha ett avtal med CSN.

Krav om du är 18 - 24 år gammal

Kravet på arbetslöshet om du har fyllt 18 år men inte 25 är att du ska vara anmäld som aktivt arbetssökande hos Arbetsförmedlingen. Utöver att du är anmäld på arbetsförmedlingen måste du uppfylla ett av nedanstående krav:

  • Du är inskriven som deltagare i  jobb- och utvecklingsgarantin eller i jobbgarantin för ungdomar. När din ansökan kommer till CSN måste du ha en pågående inskrivning och delta i något av dessa program.

ELLER

  • Du har deltagit i Arbets­förmedlingens etablerings­­program eller haft en etableringsplan i minst tre sammanhängande månader fram till och med dagen innan din ansökan kommer in till CSN.

Krav om du är 25 - 47 år gammal

Du som är 25 - 27 år gammal måste också vara anmäld som arbetssökande hos Arbetsförmedlingen. Du ska ha varit anmäld hos arbetsförmedlingen i minst 6 månader i sträck (helt utan avbrott), fram till och md dagen innan din ansökan kommer in till CSN.

Utöver det, måste du uppfylla ett av de här två villkoren:

  • Du har varit arbetslös under hela perioden.

ELLER

  • Du har deltagit i ett arbetsmarknads­politiskt program eller haft en etableringsplan under hela perioden.

Varför körkortslån genom CSN?

Körkortslån genom CSN har införts eftersom det i många fall kan vara lättare att få ett jobb om du har ett körkort. Samtidigt är det inte så lätt att få pengarna att räcka till när man är arbetslös och därför kan ett lån till körkort hjälpa till för att lösa problemet.

Körkortslånet infördes som en del av arbetsmarknaspolitiken och CSN (Centrala studiestödsnämnden) är de som hanterar lån till körkort för arbetslösa.

CSN kommer att inhämta uppgifter från den offentliga arbetsförmedlingen för att på så sätt säkerställa att du uppfyller kraven och villkoren för att kunna få det här billiga lånealternativet.
 

Körkortslån för arbetslösa
Körkortslån för arbetslösa

Om du är intresserad av körkortslån för arbetslösa kan du läsa mer om vad det innebär och hur du ska göra för att ansöka om det hos CSN.
Du kan låna upp till 15000 kronor för att ta ett B-körkort. Gå till CSN's hemsida och läs om körkortslån för arbetslösa.
 

Körkortslånet hos CSN utbetalning

Du kan låna upp till 15000 kr till körkortet. Varje utbetalning kommer att vara på 5000 kronor och det blir alltså tre utbetalningar under din körkortsutbildning. Om du märker att du inte behöver låna hela max beloppet låter du helt enkelt bara bli att begära ut alla tre utbetalningarna.

Ett beslut om körkortslån gäller i ett år från och med dagen för beslutet och även om du får ett jobb under din körkortsutbildning, löper lånet på. Det är vid ansökningstillfället du måste uppfylla kraven om arbetslöshet.

Körkortslånet som du kan söka hos CSN kan användas till:

  • kursmaterial och hjälpmedel för teori samt teoriutbildninen
  • obligatorisk introduktionsutbildning
  • körlektioner på körskola
  • riskutbildningen
  • kunskapsprov och körprov
  • hyra av bil från trafikskola eller Trafikverket för att du ska kunna köra upp

Du kan bara använda lånet till kostnader som uppstått under den tid som ditt beslut om körkortslån gäller. Kostnader som uppstått före eller efter beslutstiden kan du alltså inte ta på körkortslånet från CSN.
 

Återbetalning och månadskostnad

Du har god tid på dig att återbetala ditt körkortslån hos CSN. Du börjar betala tillbaka lånet tidigast sex månader efter att ditt beslut om körkortslån löpt ut och slutat gälla. Dessutom startar återbetalningen alltid i samband med ett årsskifte.

När det väl är dags att börja betala tillbaka lånet ska du betala minst 300 kronor i månaden men du kan välja att återbetala lånet i snabbare takt om du vill bli av med det tidigare. I de 300 kronorna ingår både amortering som är åtetbetalning av själva skulden och ränta som är priset det kostar att låna pengarna (1,74%).
Om du väljer att betala det minsta möjliga beloppet på 300 kronor, kommer det att ta lite drygt 4 år innan lånet är helt återbetalt och du är skuldfri.

Om körkortslånet hjälper dig att få ett jobb med lön som du kan klara dig på, rekommender vi dig att försöka betala tillbaka lånet i snabbare takt, så du slipper räntan, även om den är väldigt låg. Se det som en investering att låna pengar till körkort och använd sedan detta som en möjlighet att snabbare hitta jobb.
 

Låna till körkort
Låna till körkort

Om pengarna inte räcker till körkortet

Det är inte alla gånger så lätt att veta exakt hur många körlektioner som behövs för att vara redo för körprovet. Om ditt körkortslån från CSN inte räcker hela vägen, kan du komplettera med ett vanligt lån som man kan få även om man är arbetslös.

Vilket lån du kan få som arbetslös, beror lite på hur länge du varit arbetslös och om du har ett nytt jobb på gång eller inte. Om ett körkort ökar dina möjligheter att få jobb, är du förmodligen mycket angelägen om att fullgöra din körkortsutbildning även om du behöver fylla på med ännu lite mer lånade pengar.

Genom att söka efter billiga lån med låga krav på anställning eller ett lån utan krav på inkomst av tjänst, kan du förhoppningsvis fullfölja körkortsutbildningen. Det som är viktigt att tänka på om du tar ett vanligt lån som inte är genom CSN, är att du måste börja återbetala lånet redan nästkommande månad. I det avseendet är det med andra ord mycket stor skillnad på att låna pengar till körkortet genom CSN eller genom ett vanligt lån hos en bank eller ett kreditföretag.
 

Det finns många alternativa lösningar för att skaffa pengar till körkortsutbildning. Både olika former av lån men också andra kreativa och påhittiga sätt att skaffa pengar på, kan hjälpa dig på vägen mot att få körkortet i din hand.
 

Läs hela inlägget »
Många drabbas hårt av det som händer i samhället just nu. Tillhör du en av alla dem som plötsligt har fått mindre inkomster till följd av Coronakrisen i Sverige? Då finns det all anledning att försöka göra något åt din privatekonomi snabbt för att lindra de konsekvenser det kan få för dig.

I de stora tidningarna och banker ger spartips och annat för dem som ororar sig för sina placeringar och investeringar. Men vad kan den göra som kanske inte har så stora marginaler? Då är problemet sannolikt inte vad du ska göra med dina fonder och aktier på lång sikt, utan snarare hur du ska rädda din hushållsekonomi det närmsta halvåret eller året.

Om du redan har blivit arbetslös eller oroar dig för om du kanske kommer att drabbas av arbetslöshet, sjukskrivning eller många dagar med vård av barn framöver bjuder vi på några enkla tips.
 

1. Minska snabbt dina kostnader för lån

Ansök snabbt om att samla gamla lån och krediter till ett enda större lån. Att göra detta innan du riskerar att bli arbetslös eller få lägre inkomster är viktigt eftersom det är svårare att få lån med bra villkor om detta redan har inträffat.

I ett sånt här läge är det bättre att ta det säkra före det osäkra och se till att ta ett lån där månadskostnaden blir så låg som möjligt. Detta gör du genom att ansöka om lån med lång löptid.

Läs mer om hur du kan göra för att samla lån och krediter.
 

2. Planera dina inköp klokt och håll hårt i pengarna

Du har säkert läst om att många företag i Sverige redan har problem med sin likviditet och att många till och med riskerar att gå i konkurs på grund av krisen. Vi uppmanas att handla som vanligt i den utsträckning det går och att beställa hämtmat på våra lokala restauranger.
Men den som är oroad för sin ekonomi och har små marginaler i form av reservkassa på banken, måste förstås tänka på sig själv i första hand.

Den som varit uppmärksam har säkert noterat att antalet extraerbjudanden och extrapriser minskat drastiskt på senare tid. Detta gäller både internethandel och näthandel och förklaringen är enkel. Företagen är oroade för den ekonomiska utvecklingen och det är egentligen bara några få branscher som rullar på som vanligt.

Genom att ändå hitta möjligheter till rabatter och extrapriser kan du hålla nere kostnaden för de inköp du behöver göra.
Var inte rädd för att bege dig ut och handla i din lokala butik om det du ska köpa är billigare där. Att betala fraktkostnader för att handla på internet kan bli dyrt om du faktiskt har andra alternativa lösningar till vart du kan handla till samma pris som på nätet.

Om du saknar ekonomisk möjlighet att skaffa mat och förnödenheter inför en lite längre tid hemma utan att kunna gå till affären, ansök hellre om ett kreditkonto än ett vanligt lån. På så sätt betalar du inte mer än nödvändigt i ränta.
 

3. Bunkra inte sådant du inte behöver

Självklart är det upp till var och en att göra valet att bunkra mat och andra förnödenheter. Debatten på nyheterna är i det närmaste löjlig när nyhetsflödet svämmar över av artiklar om hur toalettpapper tar slut och att människor bunkrar mat som om det vore krigstider. Det är upp till var och en vad man vill och behöver ha hemma.

Den som inte har så stora marginaler kanske inte kan bunkra på samma sätt som den som varken behöver bry sig om vad det kostar att göra dessa inköp just nu, eller om de någonsin kommer att använda det de köper.

Om du inte vanligtvis äter te.x. Bullens pilsnerkorv eller köttfärssås på burk, köp inte det nu heller! Det finns en stor risk för att du inte kommer att äta upp de saker du köpt enbart för att "vara på den säkra sidan att inte stå utan mat".

Det finns ingenting som tyder på att inte kyl- och frysskåp kommer att fungera även om krisen kommer att vara i flera månader. Det finns inte heller något som tyder på att det kommer att bli brist på livsmedel i Sverige under lång tid framöver.

Du som har dålig ekonomi behöver hålla huvudet kallt och bara köpa sådant som du vanligtvis behöver och framför allt, som du vet att du kommer att äta upp så småningom. Att köpa livsmedel du egentligen aldrig annars köper, ökar risken för att du gör inköp som bara kostar dig extra pengar.

Det går utmärkt att handla mat för att förbereda sig för 2 vekor i karantän utan att köpa sådant som du kanske aldrig kommer att äta upp. När lönen kommer, se till att 2-veckorshandla istället för din normala veckohandling och köp bara sådant du vet att du kommer att äta oavsett om du sitter i karantän eller inte. Om du inte har pengar nog för att handla för 2 veckor kan du ansöka om ett lån utan UC med låg ränta för att kunna göra de inköp du behöver. Låna inte mer än du behöver och välj med fördel en onlinekredit istället för ett vanligt snabblån.
 

4. Låna inte mer än du verkligen behöver

Om du är osäker på din framtida hushållsekonomi är det extra viktigt att inte låna mer pengar än du behöver. Detta är förstås en sak som gäller i alla tider men när du är mer säker på dina framtida inkomster, är det inget fel med att ta ut svängarna lite och låna lite extra för att köpa saker du vill ha eller för att uppfylla drömmar på din bucket-list.

Just i en situation då du kanske känner dig orolig och osäker på vilka inkomster du kommer att ha framöver, är detta inte en lyx du kan unna dig. Att låna lite extra pengar för att klara några månader av lägre inkomst är en helt annan sak och det kan vara helt avgörande för att betala räkningar och annat under en tid av mindre inkomster.
 

5. Kontakta din bank för att slippa amorteringar en tid

Om du redan hunnit hamna i en ekonomisk knipa kan du alltid kontakta dina fordringsägare och be om att få betala lite mindre under några månader. Att få skjuta upp amorteringarna och enbart betala ränta under en kortare tid, kan hjälpa många att klara sin privatekonomiska kris.

Detta är en möjlighet som i vissa fall finns även i vanliga fall men vi kan med all säkerhet säga att den möjligheten kommer att kunna utnyttjas i större utsträckning nu i kristider. Finansinspektionen har till och med gått ut med att bankerna bör öppna upp den här möjligheten i större utsträckning just nu.
 

6. Minska dina utgifter snabbt

Att dra ner på andra kostnader och utgifter i hushållet snabbt är också viktigt i dessa tider. Om du gör allt du kan för att leva så billigt som möjligt kan du skapa dig lite större marginaler även om du har dålig ekonomi.
Det finns ett antal saker du kan göra för att minska dina utgifter snabbt. Att vidta åtgärder i förebyggande syfte behöver inte heller vara fel eftersom det finns pengar att spara genom att göra ganska små förändringar.
 

7. Skaffa mer pengar snabbt

Att skaffa mer pengar snabbt under en pågående Corona pandemi kan kännas hopplöst. Det kan finnas stora begränsningar i möjligheten att skaffa extra pengar snabbt just nu eftersom många av de tipsen bygger på att du behöver vara aktiv, träffa människor och röra dig ute i samhället.

En annan svårighet är att konkurrensen om möjligheten att skaffa mer pengar snabbt, ökar då det kommer att vara väldigt många människor som är behov av snabba extra pengar under Corona pandemin.

Om du inte har några sjukdomssymptom och känner dig pigg och frisk finns det goda möjligheter att ändå skaffa extra pengar. Tänk smart och dra nytta av de saker som ändå kan bringa inkomster just nu.

Att söka jobb inom verksamheter som antingen ökar under Coronapandemin, eller jobb som inte berörs så mycket av själva krisen annat än att personal blir sjuka och stannar hemma, är ett smart drag.

Sök extra jobb inom branscher såsom internethandel med varor och tjänster som kanske kommer att öka under en tid. Pröva till exempel att söka jobb på ett lager för ett onlineapotek, som chaufför inom olika branscher som kommer att bibehålla eller till och med vara i behov av att öka sin verksamhet. Kontakta företag som börjar med hemkörning av varor under Coronapandemin.

Sök extrajobb inom samhällskritisk verksamhet såsom inom barnomsorg, vård om du har sådan kompetens.

Tänk på att många arbetsgivare faktiskt kommer att överleva Coronakrisen och att de i dagsläget brottas med personalbortfall eftersom deras medarbetare både själva blir sjuka, sitter i karantän eller tar hand om sina barn som kanske är hemma av olika skäl.

Var aktiv och lyhörd när du följer samhällsutvecklingen så kan du säkert lista ut ett antal jobb där det även fortsättningsvis kommer att behövas personal. Kolla med din lokala bensinstation om de behöver extra personal eller ring upp ditt lokala bageri och erbjud dig att ta extrajobb som chaufför och köra ut deras beställningar, var kreativ!

Likaså gäller sommarjobb 2020. Tänk på att många företag som jobbar för högtryck just nu kommer att behöva ge sina anställda semester när allt börjar lugna ner sig. Människor kommer kanske ha jobbat övertid och fyllt på sin övertidsbank så att de behöver vara extra lediga framåt sommaren. Så även om det känns svårt just nu, kan du vara proaktiv och erbjuda dina tjänster till företag som kommer att behöva ge sin personal ledigt när allt börjar lugna ner sig.
 

Läs hela inlägget »

Är du en av dem som behöver låna pengar men inte är svensk medborgare? Kanske har du bott i Sverige under flera år men av olika anledningar inte vill eller kan få Svenskt medborgarskap. Det går att låna pengar även om du är utländsk medborgare men det är inte alla banker som ger lån till personer utan Svenskt medborgarskap.
 

Banker och kreditföretag i Sverige bestämmer själva vilka krav och villkor de vill ställa på de personer som ansöker om lån hos dem. Det finns med andra ord ingen laglig rätt att låna pengar.

Än så länge är det få fall som tagits till domstol och i de fallen handlar det främst om diskrimineringsfrågor i form av åldersdiskriminering men bankerna får inte diskriminera dig på några grunder. Det är alldeles för krångligt och inte värt besväret att gräva i huruvida det förekommit en diskriminering eller inte.

Det är enligt vår mening bättre att lägga tiden och energin på att hitta ett lån du kan bli godkänd för.
 

Låna utan svenskt medborgarskap
Låna utan svenskt medborgarskap

Villkor och krav - kreditföretaget bestämmer

Som vi redan nämnt bestämmer banken eller kreditföretaget själv vilka villkor och krav de vill sätta upp för sina olika lån. För dig som låntagare är det helt enkelt bara att förhålla sig till detta. Däremot kan det ibland behöva fötydligas vad de olika kraven som är relaterade till icke svenska medborgare innebär.
 

Krav på att vara bosatt i Sverige
I Sverige är många utländska medborgare bosatta men även om de bor, lever och arbetar i Sverige sedan många år tillbaka är det inte säkert att du blir godkänd för lån. Hos de banker som du ändå kan bli godkänd för lån utan Svenskt medborgarskap, är det istället ofta viktigt att du bott i Sverige ett bestämt antal år. Hur många år du måste ha bott i Sverige varierar men ofta går gränsen vid 2-3 år. För att det ska räknas som att du bor i Sverige, behöver du vara folkbokförd på en Svensk adress.
 
Krav på deklarerad inkomst i Sverige
Att ha deklarerad inkomst innebär att du haft en inkomst du betalat skatt för i Sverige. För att ha en deklarerad inkomst behöver du ha jobbat och deklarerat föregående år. Om du börjat jobba och tjäna pengar du betalar skatt för under exempelvis 2019, kommer den inte att visa sig som en deklarerad inkomst förrän några månader in på 2020 när det slutliga skattebeskedet är färdigt.
 

Vilka lån kan utländska medborgare söka?

När du vill låna pengar utan säkerhet och utan att vara Svensk medborgare, gäller det alltså att hitta de banker och kreditföretag som inte ställer krav på Svenskt medborgarskap.
I vissa fall kan det vara lite enklare att låna pengar med en bostad som du ska köpa eller redan äger som säkerhet för lånet.
 
I krav och villkor för olika lån står det ofta beskrivet om du måste ha Svenskt medborgarskap eller inte. Detta är en information som banken eller långivaren kan ändra så den aktuella informationen finns alltid på de olika lånens egna hemsidor på nätet.
Vart du ska leta efter lånelösningar beror på vilka personliga förutsättningar du har:
 
I första hand är det förmodligen bäst att du letar efter ett lån som du själv känner att du vill och kan ansöka om. Det viktigaste är att räntan är så låg som möjligt, särskilt om du letar efter ett större lån som du vill ha under många år. 
 
Om du bott i Sverige några år, är väletablerad med arbete och inte har några större skulder sedan tidigare, är det ofta bra att vända sig till en låneförmedlare för att ta reda på vilka finansiella lösningar som du kan bli erbjuden.

Genom att låta en låneförmedlare hjälpa dig att hitta flera olika lån som kan passa dig, får du en god bild av hur dina chanser att få lån ser ut. Det är kostnadsfritt att anlita en låneförmedlare och det har ingen negativ påverkan på priset på lånen du blir erbjuden.

Söker du efter ett mindre lån på upp till 50000 kronor eller mindre, brukar det finnas många lån att välja mellan även om du inte är svensk medborgare. Det finns till och med bra lån med låg ränta att söka, även för utländska medborgare som bor i Sverige.

Här kan du hitta mindre lån som utländska medborgare kan få.
 

Krav på svenskt medborgarskap - varför?

För bankerna handlar det om trygghet och säkerhet för att inte förlora pengar. Genom att låna ut pengar till utländska medborgare som kanske sedan flyttar utomlands och blir svåra att kräva tillbaka pengarna från kan de förlora pengar.

Så klart finns det inga garantier för att de inte skulle råka ut för samma sak även om det är en Svensk medborgare de lånar ut pengar till men det är lättare att spåra och söka upp en sådan person även om den flyttar från Sverige.
 

Det här inlägget skrevs av Kristina Eriksson med publicering 2020-03-10.

Läs hela inlägget »
Går du och funderar över om du ska välja en löpande kontokredit online eller ett vanligt lån? Och vad betyder det egentligen att ha ett kreditkort i mobilen?

Ibland kan det faktiskt vara knepigt att veta vilket som passar bäst i olika lägen. Vi ska försöka hjälpa till med lite klargöranden i frågan, även om det slutligen ändå blir du själv som avgör utifrån din specifika situation.


Under 2018 och 2019 förändrade många kreditföretag sina varumärken och vi kunde se att små snabba smslån succesivt ersattes av olika kreditlösningar i form av löpande kreditlån online.
Hela den här omvandlingen av låneprodukter handlade förstås om kreditföretagens existens för att matcha den nya lagstiftning som man redan tidigt under 2018, visste skulle komma.
 
Vad är skillnaden mellan kreditkonton online, kreditkort i mobilen och vanligt lån?
Vad är skillnaden mellan kreditkonton online, kreditkort i mobilen och vanligt lån?

Kreditkort i mobilen

Bakom kreditkort i mobilen finns det ett helt vanligt kreditkort. Det är genom appar som du laddar ner som du kan använda ditt kreditkort utan att ens behöva ta med dig själva plastkortet.

Det är ganska lätt att se fördelarna med att slippa ha kortet med sig vid vissa tillfällen men det går också att se tydliga risker. Riskerna handlar inte så mycket om de säkerhetslösningar som finns utan snarare om driftstörningar i appen och på nätet.

Själva säkerhetslösningarna för den här typen av betalning är genom säker identifiering på din mobiltelefon eller genom att du signerar ditt köp med BankID. Däremot kan du inte försäkra dig mot tillfälliga störningar på nätet som gör att du inte kan genomföra betalningen när du står i kassan eller sitter på restaurangen och ska betala notan.
 

Kreditkort i mobilen Kreditkort i mobilen

Alla butiker och restauranger har heller inte hunnit börja tillåta den här betalningslösningen och därför kan det vara lite riskfyllt att förlita sig helt på att inte behöva ha med sig några andra betalningsmedel än mobilen.
 

Kreditkonto tillgängligt från mobilen

Olika löpande krediter som du kan nå från mobilen och föra över pengar från till ditt vanliga konto är numera mycket vanligt och är på väg att till viss del ersätta de tidigare smslånen och snabblånen.

Med en löpande kredit ansöker du om en kreditlimit och kan sedan föra över pengar när du vill till ditt vanliga konto tills dess att du uppnått din kreditgräns.

Återbetalningstiden för löpande krediter online är flexibel och det vanligaste är att du betalar ett minimibelopp i form av en procentuell andel av din totala skuld varje månad. I det beloppet ingår både ränta och amorteringar.

Eller så kan du välja att betala in hela skulden varje månad om du vill hålla räntekostnaderna nere.
Du betalar bara ränta för det belopp du verkligen har använt, vilket ger fördelar i förhållande till att ta ett vanligt snabblån om du kanske inte behöver hela beloppet vid samma tidpunkt.

Det du ska vara noga med att kolla upp är hur snabb överföringen är från din kredit till ditt bankkonto. Mellan kreditföretagen och storbankerna, brukar det inte vara någon fördröjning alls, medan det kan ta en dag till andra banker. Du vill kunna planera för när du måste göra dina överföringar så att du har pengarna på kontot när du väl behöver dem!
 

Kredit som reserv Kredit som reserv

Det mest praktiska användningsområdet för löpande krediter online är att ha dem som en reservkassa ifall du plötsligt får oförutsedda utgifter eller behöver lite extra tillskott i kassan mellan två löner. Det kan också vara praktiskt att ha det där extra utrymmet när du är ute på resa och kanske behöver mer pengar än du räknat med eller i värsta fall förlorar ditt kreditkort.

En löpande kontokredit online når du från dator, surfplatta eller mobiltelefon. I vissa fall kan du också beställa överföringar genom att skicka ett helt vanligt sms.

När du ansöker om en löpande kredit online ska du vara noga med att välja det billigast möjliga alternativet eftersom det är stora skillnader på vilken ränta du får betala för de belopp du tagit ut.
 

Vanliga lån på förutbestämd tid

Och så finns det då de gamla hederliga vanliga lånen. För att krångla till det lite finns det många olika kategorier av lån. Det som karaktäriserar lånen till skillnad mot andra sorters kreditlösningar är att det är på förhand bestämt hur mycket pengar du ska låna och när lånet ska vara återbetalat.

Ofta vet du redan på förhand vilken summa som ska betalas varje månad och när har gjort tillräckligt många avbetalninga för att vara skuldfri. Hur mycket den summa som ska betalas varje månad varierar från månad till månad för ett lån du tagit, avgörs av vilken sorts amorteringsplan lånet har.
 

Sammanfattning

Sammanfattningsvis är kreditkort i mobilen enbart en applikation som du installerar för att genomföra betalningar som belastar ett kreditkort som du redan har. Det är inte en heltäckande betalningslösning än så länge eftersom det är riskabelt att förlita sig på att den du ska betala till, accepterar kreditkort i mobilen. Dessutom finns det alltid risk för driftstörningar på nätet.

Löpande krediter online är som ett lån fast du får använda det friare och göra uttag och sätta in pengar med andra villkor än för ett vanligt lån. Den här sortens krediter är särskilt användbara att ha som en reservkassa som finns där och väntar om du skulle få oförutsedda behov av extra pengar vid något tillfälle. Du kan använda krediten hur många gånger du vill utan att behöva ansöka om nytt lån när du ska ta ut pengar.
Ränta och återbetalningskrav skiljer sig åt och likaså tiden det tar att föra över pengar till olika banker.

Vanliga lån är på förhand avtalade när det handlar både om lånesumma och återbetalningstid. När du väl ansökt omlånet, betalas det ut och du betalar ränta för hela lånebeloppet direkt. Ofta vet du exakt vad du ska betala varje månad och under hur lång tid lånet löper tills du är skuldfri.
Hamnar du i en situation då du behöver skaffa pengar igen, måste du ansöka om ett nytt lån.
 

Var tipset till hjälp? Var tipset till hjälp?

Nu hoppas vi på att vi hjälpt till att reda ut olikheterna mellan kreditkort i mobilen, löpande kontokredit online och vanliga traditionella lånelösningar.

Artikeln skrevs av Kristina Eriksson i februari 2020.
Om de här tipsen hjälpte dig, får du gärna gilla oss på Facebook!
 

Läs hela inlägget »
I många tidigare inlägg har vi koncentrerat oss på vilka lån du kan söka och få om du har dålig kreditvärdighet. Ärligt talat är det ganska sällan som just de krediterna samtidigt är de mest förmånliga och bäst även för dem som har bra kreditvärdighet.
För tydlighetens skull så vill vi informera om att det är så kallade blancolån eller lån utan säkerhet som vi pratar om.

 

Har du ett rimligt antal UC förfrågningar, en stadig inkomst som överskrider dina utgifter, inga betalningsanmärkningar och en trygg tillvaro i övrigt är dina möjligheter att få ett riktigt bra och billigt lån mycket goda.

Problemet på nätet är att det är ganska lätt att hitta de allra enklaste lånelösningarna som kanske inte alltid är de billigaste. Du däremot, sitter i en mycket bättre ekonomisk situation än många andra och förtjänar verkligen ett riktigt billigt lån med bra villkor. Du ska inte nöja dig med räntor på 11% utan du ska bli erebjuden ett lån med lägre ränta än så.

Hur lågt du kan pressa priset beror på exakt hur bra scoring du visar dig ha när låneföretaget skickar efter en kreditupplysning på dig. Att låna med bra kreditvärdighet och få de bästa erbjudandena kan ibland vara en utmaning det också. Särskilt om man inte har full insikt i vad som utgör ett bra och billigt lån.
 

Bästa strategin för så billigt lån som möjligt

Bästa strategin för att komma undan så billigt som möjligt är att söka lånet genom en låneförmedlare. Du kan helt riskfritt skicka iväg din ansökan till 2-3 låneförmedlare samtidigt utan att din kreditvärdighet riskerar att falla som en sten.
En låneförmedlare genererar nämligen bara en enda UC kontroll trots att var och en av dem, kommer att skicka din låneförfrågan till ett tjugotal banker samtidigt.

Att göra sin ansökan genom en låneförmedlare är kostnadsfritt för dig och det kommer inte att påverka lånets pris negativt. Snarare tvärtom, lånet kommer att bli så billigt som möjligt eftersom de banker som får din ansökan, bokstavligen ska tävla om att få dig som kund hos sig. Läs mer om att söka lån genom låneförmedlare.

Genom att söka lån genom en låneförmedlare får du snabbt en realistisk bild av hur låga räntor just du kan komma att erbjudas oavsett vilken bank du vänder dig till.

Byt bank för dina lån regelbundet. Genom att med jämna mellanrum ersätta dina gamla lån med nya, kan du få billigare ränta. Ofta när du ansöker om nytt lån för att lösa ett gammalt, erbjuds du bättre ränta för att den bank du skickar förfrågan till vill få dig som kund.

Är ni två som lånar tillsammans kan ni testa omvänd ordning på huvudlåntagare och medlåntagare för att se om ni kan pressa ner räntan lite. När det sedan är dags att deklarera är det klokt att försöka ränteplanera och fördela räntan mellan er på bästa möjliga sätt. Lär dig mer om att låna tillsammans med medsökande innan ni ansöker.
 

Vad kan räknas som billigt?

Billigt lån har låg ränta Billigt lån har låg ränta

Okej, billigt kan säkert vara ett relativt begrepp beroende på vad du har för referenser sedan tidigare. Men har du bra kreditscoring ska du kunna bli erbjuden ett lån med en ränta på mellan 4 - 10% beroende på hur bra faktiskt är.

Att hoppas på räntor under 4% är nog lite väl optimistiskt eftersom vi pratar om privatlån utan några som helst krav på säkerhet för lånet.

Vad du ska använda lånet till kan förstås göra att räntan ändå blir lägre. Om du exempelvis ska köpa en bil för pengarna kan ditt lån ändå bli billigare även om du inte lämnar bilen som säkerhet för lånet. Ett annat exempel är om du ska ta ett lån för att lösa andra gamla skulder. Om du har en rimlig skuldsättning och ser ut att kunna betala ditt lån med god marginal, kan ett lån som tas i syfte att finansiera gamla skuler, vara billigare än om du söker ett lån enbart för ny konsumtion.

Att söka lånet tillsammans med en medsökande ger ofta också en positiv effekt på priset. Ofta får ni bättre ränta eftersom lånet anses som säkrare för långivaren, när ni är två personer som lånar tillsammans.

I hur stor omfattning reproräntan påverkar priserna på helt vanliga privatlån utan säkerhet är svårt att säga. Det verkar inte som att räntorna på lån utan krav på säkerhet påverkas alls och om de gör det så är det ytterst marginellt. Däremot kan bolån och annat påverkas när reproräntan förändras. Läs mer om reproräntan på Riksbankens webbplats.
 

Hur stora lån kan man få?

När vi pratar om stora privatlån utan säkerhet finns det begränsningar i hur mycket du kan låna. Det finns en koppling mellan din årsinkomst och hur stora skulder du anses kunna klara av att återbetala.

I nuläget är det svårt att låna mer än 400 000 kronor om du inte har en medsökande för lånet men har du riktigt bra inkomst kan lån på upp till 600 000 kronor hos en och samma långivare vara fullt möjligt.

Vill du låna mer pengar än så, kommer du att behöva vända dig till flera banker samtidigt och då ta mer än ett lån. Det kan få konsekvensen att de sammanlagda lånen blir ganska kostsamma för dig i form av månadskostnad. Leta efter stora billiga lån utan säkerhet så vet du hur dina valmöjligheter er ut.
 

Vad du ska undvika för att bevara din goda kreditvärdighet

Du ska så klart vara försiktig med allt för många UC förfrågningar. Att läsa igenom informationen om olika lån och banker noga innan du gör en ansökan kan hjälpa till att förhindra felaktiga och förhastade val.

Skaffa inte heller för många krediter oavsett om du tänker använda dem eller inte. Många frestas av att ha en lång rad med kreditkort i plånboken, vilket inte bara är onödigt, det ser inte heller bra ut i din kredithistorik.

Om du är oaktsam kan det gå snabbare än du tror att bara genom att slarva när du söker lite för många lån, sänka din kreditvärdighet till botten även om din totala skuldbörda inte ens har ökat. Du vill inte slarva bort din möjlighet att få bra lånevillkor genom att vara oförsiktig och sedan drabbas av låg kreditvärdighet i motsats till ditt ursprungsläge.
 

Det här inlägget skrevs 2020-01-22 med publicering 2020-02-06.
Författare: Kristina Eriksson

Läs hela inlägget »
Det har definitivt blivit svårare tider för snabblån och smslån som inriktar sig på att vara det som numera kallas för högkostnadskrediter. Det är villkoren för kreditföretagen som skärpts och ny lagstiftning har begränsat dessa företags möjligheter att tjäna oproportioneligt mycket pengar på den här sortens lån.
 

Vad menas med högkostnadskredit?

Högkostnadskrediter

I samband med att det infördes ett antal nya delar och i konsumentkreditlagen under hösten 2018 myntades det nya begreppet "högkostnadskredit".

I den nya uppdaterade konsumentkreditlagen definieras klart och tydligt vad som räknas in i det nya begreppet. De lån som har en effektiv ränta som uppgår referensräntan (som förnärvarande är extremt låg) plus  30 procentenheter utöver det, faller inom ramen för högkostnadskrediter. Lite förenklat kan man säga att med dagens referensränta, ingår alla lån som har en effektiv ränta som är högre än 30% i detta.
 

Enkla lån som inte är högkostnadskrediter

Nu tror du kanske att detta innebär slutet på snabba och enkla lån online. Men som tur är för dig som söker efter sådana finns det fortfarande många olika lösningar. Förutom de lån som faller inom ramen för det nya begreppet, finns det även gott om bra och snabba lån som inte är högkostnadskrediter.

Du ska tänka på att även de lån som är högkostnadslån, kan bli billigare alternativ så länge du anpassar din återbetalningstid på ett klokt sätt. Att välja krediter med låg månadsränta ger dig möjlighet att få billigare lån även om årsräntan är hög. Dina möjligheter till en snabb amorteringstakt kommer att avgöra hur prisvärt olika alternativ är för just dig.

Inget har heller förändrats när det gäller lån utan UC som inte är högkostnadskrediter. Delvis beror det på att kreditföretagen har anpassat sina låneprodukter utifrån den nya lagen men det är också allt fler företag som nischar sig på just den sortens lån.
 

Flera nya begränsningar som drabbar kreditföretagen men gynnar dig

Räntetak gör det billigare för dig som konsument.
Ett räntetak innebär att kreditföretaget inte får ta ut en effektiv årsränta som överstiger referensräntan plus 40 procentenheter. I nuläget betyder det i praktiken att en effektiv årsränta aldrig får vara högre än 40 procentenheter på ett år.

Du kan ändå kan hitta lån med högre ränta, vilket beror på lånens upplägg i övrigt. Kreditföretagen vill förstås hitta lösningar dels för att du som har låg kreditvärdighet ska kunna låna men också för att de ska få vad de anser som en rimlig kompensation för att de lånar ut pengar till dig.

Kostnadstak för lånet i sin helhet.
Det införda kostnadstaket är något som varit på gång att införas länge. Taket begränsar hur höga de totala kostnaderna får vara för krediten.  I det tak som nu satts, ska du som låntagare aldrig behöva betala mer än det totala lånade beloppet i kostnader utöver amorteringar. I dessa kostnader inkluderas alla de saker som utgör priset för lånet så som ränta, uppläggningsavgifter, dröjsmålsränta, aviavgifter, kostnader för inkasso med mera.

Exempel som förklarar kostnadstaket enkelt:
Om du lånar 20000 kronor får sammanlagda beloppet inklusive räntor och alla andra kostnader som lånet medför, inte överstiga 40000 kronor totalt.

Krav på kreditprövning.
Låneföretaget måste utföra en kreditprövning för att beräkna om du ska kunna få ett lån eller inte. Detta gäller numera alla, till skillnad mot tidigare då krediter med kort löptid och mindre avgifter undantagna från kravet på kreditprövning. En kreditprövning kan innebära att en kreditupplysning beställs från ett kreditupplysningsföretag.

Förlängning av lånets löptid (återbetalningstid).
Den ursprungliga återbetalningstiden för ett lån eller en kredit kan nu bara göras en gång. Om förlängningen är kostnadsfri för dig eller att skälig avbetalnignsplan är överenskommen går det att göra undantag.

Marknadsföring och information om villkor.
När någon marknadsför eller informerar om en högkostnadskredit måste kreditgivaren eller den som informerar åt kreditföretaget tydligt ge information om att det rör sig om en högkostnadskredit.

Kreditgivaren måste också informera om riskerna med skuldsättning samt var du kan vända dig för att få stöd och hjälp med budget- och skuldfrågor.

Utöver detta, måste marknadsföringen av alla slags krediter vara måttfull, vilket innebär attt marknadsföringen ska vara saklig och balanserad. Inte heller får den vara eller upplevas som påträngande.
 

Vad innebär det här för dig?

För dig som lånesökande innebär den nya lagen att du i många fall får billigare räntor. Även den som behöver lån med väldigt dålig kreditvärdighet, kan få ett lån till rimligt pris.

Du kommer inte längre att se de typer av ockerräntor som funnits tidigare, vilket ger en något mer rättvis lånemarknad. Det kommer fortfarande vara så att den med bra kreditvärdighet får de allra billigaste lånen men skillnaderna kommer att minska.

Kostnadstaket är en fördel för dig som lånekund. Det är lite enklare att förstå vad lånet maximalt kommer att kosta.

Sannolikt kommer vi att se ännu fler varumärken och låneprodukter som ändrar sina villkor och låneformer framöver.
 

Konsekvenser för kreditföretagen

Kostnadstak och räntetak kommer definitivt att leda till minskade inkomster för kreditföretagen. Det kommer att innebära en hårfin balansgång för dem att marknadsföra sig med måttlighet, samtidigt som konkurrensen dem emellan fortfarande kvarstår.

Branschens största konkurrensmedel, nämligen låga priser och låga räntor kräver större avvägning, då det är svårare att tjäna pengar på kortfristiga lån och krediter än på lån med många års löptid där ränteinkomsterna kommer att rulla in under kanske 10-18 års tid.

Kreditmarknaden kommer mer eller mindre att tvingas anpassa sina varumärken och lån utifrån hur de ska kunna få dig som kund, varför du ska välja just dem och så vidare.
 

Det här inlägget skrevs 2020-01-22.
Författare: Kristina Eriksson
 

Läs hela inlägget »

Är du trött på att bråka om pengar i ditt förhållande? Olika relationsundersökningar visar gång på gång att pengar är en av de saker vi bråkar mest om i våra förhållanden. Ovsett om du är i ett nytt förhållande eller om ni hängt ihop länge, är det bra att gå igenom hur ni ska dela upp ekonomin.

Att helt enkelt ta tjuren vid hornen och sätta sig ner och göra upp om hur ni vill dela upp ekonomin är ett effektivt sätt att slippa tjat och gnat i vardagen. Synen på pengar skiljer sig och det handlar ofta om en kombination av tillgången på pengar, uppfostran och kultur.
 

Tre tips på hur ni kan dela upp ekonomin

  • I färska relationer och relationer där båda har jämförbara inkomster passar det ofta bra att ha en helt uppdelad ekonomi. Det innebär att ni båda sköter och behåller era egna pengar och delar upp de gemensamma utgifterna i två lika delar.
  • Att ha en helt gemensam ekonomi innebär i praktiken att ni lägger pengar från era bådas inkomster till en gemensam pott/gemensamt konto och tar utgifterna från denna. Detta är ofta mest rimligt om ni har gemensamma ekonomiska åtaganden såsom att ni köpt bostad, bil eller annat tillsammans. Men det passar också dem som har haft sin relation ett tag och är redo att ta nästa steg till ett gemensamt liv "på allvar". Detta fungerar bäst om ni båda har ungefär likadana köp- och sparbeteenden samt att ni accepterar varandras inköp till fullo.
  • Proportionerlig uppdelning utifrån inkomst. Detta passar bra om ni vill leva i en jämlik relation även om ni har väldigt olika stora inkomster. De flesta som väljer det här sättet slår ihop kostnader och sedan betalar de procentuellt efter storleken på inkomster. Detta ger en mer rättvist fördelad ekonomi.

Att ha ett gemensamt konto för löpande utgifter är bra. Det blir lätt att se hur mycket pengar som går åt varje månad och att skaffa ett särskilt matkonto är också något som många gör. När det kommer just till matkonto, är det många som delar upp inbetalningarna till det proportionerligt utifrån hur mycket mat var och en konsumerar. Kanske en av er äter mer mat som köpts in genom det gemensamma kontot, då är det också rimligt att fördela insättningarna därefter. Det kan till exempel vara så att en av er alltid äter lunch hemma och den andra inte. Det kan också skilja mycket i matkonsumtionen i stort om man är en man och en kvinna med olika intag av mat i mängd sett.

Allt detta är bara idéer kring hur man kan förhålla sig till att ha delad ekonomi. Sedan är det upp till var och en att bestämma sig för vilket sätt som passar bäst för dem.

När det kommer till att låna pengar med en medsökande, bör man alltid i förväg bestämma hur lånet ska återbetalas och vem som ska betala vad. Man blir solidariskt betalningsansvarig när man tar ett lån med medsökande, vilket är värt att tänka på.
 

Pengar ett av de vanligaste upphoven till bråk

Pengar och hushållsekonomi är ett av de återkommande problemen i alla typer av relationsundersökningar. Tillsammans med städning och hushållsarbete, utgör ekonomi ett av de allra vanligaste problemen som par uppger som slitsamt i relationen.

Genom att ha en tydlig uppdelning av ekonomin och göra det på ett sätt som båda parter är tillräckligt nöjda med, kan man undvika onödiga relationsproblem som handlar om pengar.

Med det är det absolut inte sagt att relationer utan ekonomiska problem är bättre eller mer hållbara än andra men pengar kan vara upphov till många provblem om det inte finns gott om dem, det är nog en erfarenhet som många av oss känner igen.
 

En känslig fråga oavsett tid i relationen

Hur man ska dela upp hushållsekonomin är en känslig fråga för många. Oavsett om det är tidigt i en relation eller om frågan kommer upp senare. I en ny relation kanske det känns konstig att prata om hur man ska dela upp ekonomin eftersom båda parter kanske vill vara försiktiga för att inte skada relationen.

Att ta upp frågan om hur ekonomin ska fördelas senare i en relation kan göra att det uppstår konflikter utifrån att det kanske är på förekommen anledning man känner behov av att ta upp frågan.

Att prata om hur man ska dela upp ekonomin tidigt är kanske det mest naturliga och särskild i samband med att diskussionen om att bli sambo påbörjas.
 

Det här inlägget skrevs ursprungligen i januari 2020 med vissa uppdateringar 2020-02-23.

Läs hela inlägget »
Att få bättre ekonomi är ett nyårslöfte som i de allra flesta fall kräver en egen insats i form av lite arbete, disciplin och ordning och reda. Många nyårslöften blir liggande utan åtgärd men om du tillhör dem som lovat dig själv att få mer pengar över, så är det bara att sätta igång.

Det är lättare än många tror att förändra privatekonomin till det bättre.
Allt detta utan att besöka experter på banken eller att vinna storvinsten på Lotto. Allt kanske startar med att du bestämmer dig för att samla ihop gamla lån och krediter eller med att du slutar shoppa saker du inte behöver. Lösningarna ser olika ut från person till person.
 

En enkel planering och stenhård disciplin

Att planera för att bli rik är en sak, det har nog många gjort någon gång i livet. Men hemligheten är sedan att leva disciplinerat utifrån den plan man faktiskt tänkt ut.

Att få ordning och reda på ekonomin med en långsiktig plan att bli rik är inte så svårt som många tror om man bara börjar i rätt ände.
Det handlar alltid om att ha så små utgifter som möjligt och sedan skaffa pengar på alla sätt som bara är möjligt. Men detta betyder inte att du måste ha tre heltidsjobb och leva på vatten och bröd. Tvärtom är det ganska enkelt bara du skaffar koll på läget.
 

Universallösningen är att minska utgifterna

Att skaffa mer pengar snabbt är inte alltid så enkelt även om det finns gott om ideer och förslag på hur man kan skaffa pengar snabbt.
I första steget mot dina mål att få mer pengar över, ska du lägga allt fokus på att sänka dina utgifter och sedan kan du fundera på om du även har möjlighet att öka dina inkomster.

De flesta brukar börja med att räkna ut hur mycket pengar de gör av med på olika saker i dagsläget och hur mycket pengar de vill unna sig att spendera på olika saker i sitt nya liv på vägen mot mer pengar i plånboken.
Många låter sig sedan nedslås av det faktum att många utgifter är väldigt svåra att påverka och kanske tappar de helt modet redan där. Gör inte det! Att se över utgifter och fasta kostnader är fullt möjligt även om det kanske ser ut att handla om småpengar.

Många kör också fast när de ser hur mycket pengar de lägger på lån och krediter som de har sedan tidigare. Att ansöka om ett lån för skuldfinansiering är för många en mycket god kickstart. Det finns människor som sparar in flera 1000-lappar per månad på att samla ihop gamla lån och krediter.
 

Det är småpengarna du blir rik på?

Många har säkert hört att det är småpengarna du blir rik på. Det är verkligen något att tänka över för till viss del ligger det otroligt mycket sanning i det. Att exempelvis dra ner på restaurangluncher kan tyckas vara småpengar med argumentet "man ska ju ändå äta" men det kan handla om att spara 80-120 kr per dag! Låt oss säga att en hemmalagad matlåda kostar dig 20 kr att laga (vilket är ganska högt räknat) och du annars skulle ha ätit restauranglunch för låt oss säga 100 kronor - då kan du spara 80 kronor per dag du låter blir restauranglunchen.
Låt oss sedan säga att du äter lunch på restaurang 10 gånger på en månad. Då har du plötsligen sparat 800 kronor bara på en månad.

Ett annat exempel är att byta försäkringar. Hemförsäkring, bilförsäkring och annat är en fast utgift som många bara betalar varje gång räkningen kommer, utan att reflektera över huruvida priset är rimligt eller inte. Att spara in en 50-lapp per månad på billigare försäkringar kommer att innebära tusenlappar på lång sikt.

Om du bestämt dig för att ta ett lån för att få en kickstart i ditt nya rikare liv, är det viktigt att du sedan håller dig till din planering. Om inte kommer det inte att hända så mycket mer än att du får lite mer pengar över med anledning av sänkta lånekostnader. Att göra en enkel budget är nästan helt nödvändigt för att din planering ska hålla.

Lycka till med ditt rikare 2020!
 

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar