2019 > 03

Fler än du tror har någon gång suttit i en sits där pengarna inte räckte till räkningarna en specifik månad. Låt dig inte drabbas av panik, det finns lösningar som gör att du kan slappna av och betala räkningarna i tid och därmed slippa obehagliga betalningspåminnelser.

Betalingspåminnelser kan göra vem som helst stressad och eftersom vi alla har en inbyggd drivkraft att göra rätt för oss, kan det vara mycket obehagligt att riskera att få en betalningspåminnelse.

En betalningspåminnelse kostar extra pengar i form av påminnelseavgift och om du inte betalar den kan du riskera att få en betalningsanmärkning, även om de allra flesta låter dig få ännu en påminnelse innan de skickar iväg ärendet vidare.

Genom att helt enkelt ta ett snabblån som hjälper dig att lösa din akuta situation, får du en ny chans att komma på banan igen. Om det däremot är ett ständigt återkommande problem för dig, att pengarna inte räcker till räkningarna, krävs lite fler åtgärder.
 

Bakomliggande skäl - ganska ointressant

Att behöva ett tillfälligt lån mellan lönerna, är inget ovanligt och de bakomliggande skälen till varför det blivit så är helt ointressant. Givet att detta inte är ett återkommande mönster, kan du slappna av och låna dig ur din jobbiga situation.

Den som vill kan förstås avstå från att låna i första skedet och istället försöka ringa runt till dem som skickat fakturorna i ett försök att skjuta fram betalningsdatumet. I de fallen krävs ofta en ömmande anledning till varför du inte kan betala din räkning. Om du inte väntar stora inkomster kan det också vara väldigt svårt att komma ur den här sitsen om du inte får ett större tillskott i kassan som gör att du kommer i bättre balans igen.

Ofta är det lättare att få ordning på ekonomin med hjälp av att låna pengar snabbt och enkelt istället för att hamna i samma situation varje månad. Men var noga med att se till att lånet verkligen löser din situation på sikt så att du inte måste ta ett nytt lån även nästkommande månad.
 

Skaffa mer pengar tillfälligt utan att låna

Ett lån medför i de allra flesta fall en kostnad för dig. Ett fåtal lån är helt kostnads- och räntefria men de är ovanligt att kunna låna pengar räntefritt. Några få långivare ger dig räntefria lån mer än en gång.

Det de flesta borde göra i första hand, är att se över om det går att komma i fas med hushållsekonomin genom att både sänka sina utgifter, samtidigt som de tillfälligt ökar sina inkomster. Att skaffa pengar utan att låna är en bedrift som kanske är enklare än du tror om du läser tips för att skaffa pengar utan att ta lån.
 

Är lånebehovet återkommande?

Om det inte är första gången inom loppet av ett år tillbaka, som du måste låna pengar för att komma ikapp med din ekonomi, kanske du behöver vidta lite mer kraftfulla åtgärder.
Undvik att hamna i en skuldfälla som kanske bara tar dig längre och längre ner i ett låneträsk som du inte vill vara i.
För många är lösningen på det här problemet att kraftigt sänka sina utgifter och kanske genom att samla ihop gamla lån och dyra krediter.

Har du lånat pengar eller ansökt om att låna pengar  många gånger på senare tid, kan du även ha drabbats av låg kreditvärdighet. Det kan inträffa om man får för många förfrågningar hos UC under en 12-månadersperiod.
Att ha låg kreditvärdighet kommer att göra att du får svårare att få ett vanligt banklån oavsett om du fullföljt ansökan genom att ta lånet du sökte eller om du slutligen ändå avstod. Har du låg kreditscoring, finns det en kategori av lån man kan få med låg kreditvärdighet.
 

Tips för framtiden

Så om du löser den här månadens ekonomiska åtaganden men är trött på att vända och vrida på kronorna varje månad, kanske du ska ta tag i saken på allvar och få ordning på privatekonomin.
Att dålig ekonomi skapar stress, är bevisat och livet blir ju ofta lite tristare om man aldrig känner att man har tillräckligt med pengar.

Att få ordning på sin ekonomi kan för övrigt vara lättare än man tror, särskilt om man följer de rekommenderade stegen för att ta tillbaka kontrollen över pengarna.

Underskatta inte heller möjligheten att låna pengar av familj och vänner. Många tycker att det är förenat med allt för mycket skamkänslor, att be sina nära och kära om hjälp med pengar. Om du vill låna pengar av familj och vänner så är det viktigt att du gör upp om att räntan måste vara obefintlig eller åtminstone billigare än om du tar ett banklån. Annars står du där med lån hos familj och vänner utan att det fanns någon vits med det mer än att du slapp ta ett banklån.

Om du har uttömt alla möjligheter till att låna pengar på bank så kanske du helt enkelt är tvungen att vända dig till familj och vänner men undersök gärna lånemöjligheter trots låg kreditscoring först.
 

Läs hela inlägget »

SMS-lånens glansdagar är förbi, det har nog inte indgått någon som är lite insatt i olika låneformer. Visst finns det fortfarande chans att ta ett smslån men det är inte på något sätt förknippat med de moderna onlinelån som numera finns i Sverige.

SMS-lån SMS-lån
Den gamla sortens sms-lån som fanns en gång i tiden, är på väg att försvinna helt från lånemarknaden i Sverige. SMS-lån som en gång kunde sökas genom att skicka ett sms till en långivare med önskat lånebelopp och personnummer, är i princip helt utdöda nu.

I takt med att smartphones gjort sitt inträde i våra liv, har också många sms-tjänster passerat ut. Däribland de omstridda sms-lånen så som de en gång var. Visst finns det fortfarande snabblån i form av sms men då handlar det om lån där du är återkommande kund. Numera kan det varken betraktas som särkilt smidigt eller ens säkert, att låna pengar genom att skriva ett sms. Många skriver knappt ens sms längre i takt med att andra typer av meddelandeappar kommit.
 

Moderna snabblån online

Moderna snabblån online, söker man vanligtvis genom att fylla i ett enkelt webbformulär på dator, mobil eller surfplatta. Det är säkert, snabbt och mycket lätt att göra en låneansökan online. Det är de fakto enklare än att först leta upp ett lån, ett sms-nummer och en instruktion hur du ska göra för att söka sms-lånet.

Det finns snabblån online i alla storlekar och det som de alla har gemensamt är att du normalt sett får ett svar på ansökan direkt på skärmen. Därefter varierar tiden från att din ansökan blivit godkänd till att du har pengarna på ditt konto men de flesta snabblån med utbetalning varje dag, gör att du oftast har pengarna på ditt konto redan samma dag eller senast dagen efter. Det går till och med att låna pengar på kvällar och helger för den som har akuta behov.

Snabblån i olika storlekar är ofta förknippade med dåliga vibbar just för att ordet "snabb" finns med i benämningen. Att blanda ihop dagens snabblån med dåtidens smslån med skyhöga räntor och dåliga villkor, är direkt felaktigt. Det finns bra och seriösa snabblån i alla storlekar och prisklasser.

De dyra lånen är ofta de väldigt kortfristiga då många helt orättvist jämför dem med vanliga traditionella banklån med bara ett par procent i ränta. Skulle låneföretag låna ut pengar i en månad eller två för bara ett par procents ränta, finns där ingen affärsidé. Det kan nog de allra flesta räkna ut när de tänker efter.

Den som söker efter snabblån kan idag låna allt från 500 kr till 600 000 kr allt beroende på behov. Givetvis varierar priserna mycket beroende på vilket lån man väljer men det finns inga lån som ligger i paritet med den gamla sortens sms-lån längre när det handlar om pris.

Man planerar också att lagstifta bort den gamla sortens dyra lån och därför kan man se en helt annan utveckling på låneprodukterna som numera lanseras. Det är olika kreditkonton online som tar plats på lånemarknaden. Ett kreditkonto online är ett mer modernt sätt att låna pengar på, då du bara betalar ränta för det belopp du verkligen använt.

Till skillnad mot ett kreditkort, för du över pengar från ditt kreditkonto online till ditt vanliga bankkonto för att sedan förfoga över pengarna precis som du vill.
 

Allt fler ogillar UC kontroller

Tillhör du dem som vill värna om din integritet? Du är inte ensam om det. Många har insett vidden av UC kontroller och vad det egentligen lämnar för avtryck efter sig. Genom en UC kontroll påverkas din kreditvärdighet och det skickas mängder av privat information till din långivare.

Helt rätt och inga konstigheter kan många tänka. Javisst, det kan vara väl befogat om det handlar om stora lånebelopp och stora ekonomiska åtaganden men vid mindre snabblån, är det en onödigt omfattande information som sänds iväg till beställaren av UC kontrollen.

Alla seriösa långivare är ålagda att inhämta en kreditupplysning om dig när de godkänner dig som låntagare. Detta kan göras på flera sätt och kreditupplysningarna är mer eller mindre omfattande. En kreditupplysning hos UC är i grunden mer omfattande än en hos exempelvis Bisnode eller Creditsafe.

Den som inte är beredd att låta en förfrågan gå iväg till Upplysningscentralen AB (UC) kan enkelt slippa det genom att låna pengar utan UC kontroll istället. Att ta ett snabblån utan UC, är enkelt och mindre integritetskränkande än att ta ett lån som nyttjar UC's tjänster.
 

Var beredd att signera med BankID

Kraven på att använda BankID, ökar i stort i samhället. Många myndigheter använder sig av BankID och banker och låneinstitut är inte sena att hänga på den utvecklingen.
Det finns fortfarande långivare som skickar hem papper för underskrift men de flesta går över till signering via BankID.

I vissa fall kan man också identifiera sig genom att logga in genom sin egen internetbank men allra vanligast är att du förväntas kunna signera med BankID.

Om du inte har BankID, kan du alltså inte ansöka om precis alla lån online då vissa har det som ett krav för att kunna söka. Det är knappast lönsamt att ta kontakt med låneföretaget för att försöka hävda din rätt att söka lån hos dem utan BankID, då de som verkligen kräver den identifieringsmetoden faktiskt har med det i sina villkor för att kunna kvalificera sig för att ansöka om lån hos dem.

Att smslån inte var ett säkert sätt att identifiera sig på, kan vi väl alla vara överens om. Det enda som krävdes var att innehavaren av telefonen hade ett registrerat mobilnummer samt att det stämde överens med det personnummer man skickade iväg. På så sätt har utvecklingen gått åt det bättre hållet och vi får nog alla acceptera att smslån är ett minne blott.

Sök istället moderna snabblån online när du vill på dygnet och från vilken mobil enhet du själv önskar.
 

Läs hela inlägget »

Det är lättare att låna pengar billigt om man är stadd i kassan, har god inkomst och gärna en flott bostad att sätta som säkerhet för lånet. Personer med god kreditvärdighet, tillgångar på banken eller tillgångar i form av bostad som de äger kan med andra ord låna pengar billigt.
Men vad gäller för oss vanliga dödliga med normal inkomst, flera lån sedan tidigare och utan någon säkerhet för lånet?

 

Onlinelån riktar sig till alla

Den som har god till medelgod kreditvärdighet kan ofta låna pengar snabbt och billigt på de vanligaste onlinebankerna. Skälen till att inte välja sin vanliga bank för ett lån, kan vara många. Oftast handlar det om ren bekvämlighet då ett onlinelån går snabbare och enklare att få godkänt utan att behöva boka tid på banken.

Det är först när en person med låg eller dålig kreditvärdighet behöver ett lån, som det börjar krångla till sig litegrann. Om du tillhör en av dem som kanske har svårt att få lån, ska du följa några enkla råd innan du tar dig an utmaningen att hitta ett billigt lån trots dålig kreditvärdighet.

  1. Börja med att fundera över hur stort lån du behöver. Låna inte mer än du måste.
  2. Kan din kreditvärdighet "tåla" en kreditupplysning hos upplysningsföretaget UC eller inte? Om du inte sökt många lån på sistone, kan du mycket väl välja bland alla onlinelån då de ofta är billigare än lån utan UC kontroll är.
  3. Vill du till varje pris undvika UC kontroll är du helt enkelt hänvisad till att söka efter billigast möjliga lån utan UC.
  4. Korttidslån är ofta benämningen på lån med kort återbetalningstid. Det är skönt att bli fri från lånet så snabbt som möjligt men tänk på att du ska ha råd med oförutsedda händelser också. Tryggast brukar de flesta vara med att ta ett lån med lång återbetalningstid, då det alltid går att betala av lånet i förtid om man har det ekonomiska utrymmet. Är du osäker på hur din ekonomi kommer att utvecklas bör du välja ett årslån utan UC kontroll.
  5. Jaga alltid den lägsta möjliga räntan men se upp för andra dolda kostnader såsom fakturaavgifter och uppläggningsavgifter. Undvik helst att köpa saker på avbetalning i butiker, det kan i längden bli dyrare än ett enkelt lån.
  6. Om du lånar av en tillfällighet med anledning av ett ökat behov av pengar för stunden, är det ingen fara med att ta ett snabblån med lite dyrare ränta än andra lån. Om du däremot har mer varaktigt dålig ekonomi, bör du i första hand försöka få ordning och reda på hushållsekonomin. Att skaffa mer pengar varje månad, är en konst som handlar om bra självdisciplin och koll på vad du lägger pengarna på.
  7. Många lån går att få trots låg kreditvärdighet och betalningsanmärkningar. Detta är något som många missar när de tror att de inte kan få lån alls. Den som har svårt att få lån kan söka på lån för personer med låg kreditvärdighet.

Fem bra tips för dig med låg kreditvärdighet

Om du har konstaterat att du har låg kreditvärdighet och inte har så bråttom att låna pengar, kan du göra några saker för att få bättre kreditvärdighet. Det går att låna pengar med låg kreditvärdighet men att förbättra den lite skadar inte ändå.

  1. Undvik alla åtaganden som kräver att det görs en kreditupplysning hos UC. Varje förfrågning hos UC sparas i 12 månader och sedan försvinner de "bakifrån". Detta betyder att om du hade många förfrågningar under en begränsad period, kan det hjälpa att låta tiden gå litegrann. Läs mer om skillnader mellan UC och andra kreditupplysningar.
  2. Säg upp gamla krediter som du ändå inte använder. Att ha färre kreditåtaganden ser bättre ut för din kreditscoring, även om de är outnyttjade. Exempel på krediter som många har "liggandes" är kortkrediter hos olika butiker. IKEA-kort, Coop, ICA, Stadium m.m. m.m. listan kan göras lång.
  3. Se till att inte få några betalningsanmärkningar. Du kan få lån trots att du har gamla betalningsanmärkningar men se till att inte få några nya. En betalningsanmärkning finns kvar i kreditupplysningsföretagens register under flera år efter att den är betald.
  4. Försök att skaffa pengar på annat sätt än att ta ett lån. Genom att i första hand göra det kanske du kan slippa ta ett lån. Om inte annat kan du kanske få ihop lite pengar så att du kan ta ett mindre lån. Mindre lån ger mindre räntekostnader och det är bra om du vill lägga pengarna på annat än att betala ränta. Att skaffa pengar utan att ta lån kan vara enklare än många tror. Många tycker också det är skönt att slippa ta så stort lån när de ändå kunde skaffa pengar på annat sätt än att låna.
  5. När du slutligen ska välja lån att ansöka om. Tänk efter innan om du verkligen måste söka ett lån som använder UC eller om det räcker med ett mindre lån. "Mindre lån" kan ändå vara tillräckligt stora. Det är en ytterst individuell fråga, vad som är ett stort och vad som är ett litet lån. Om du väljer ett lån på max 50 000 kr, kan du undvika att försämra din kreditvärdighet, eftersom det finns gott om bra lån som inte använder UC kontroll.

Lån ökar klasskillnaderna i samhället?

I dagens läge är de flesta hushåll mer eller mindre skuldsatta. De allra flesta har olika kreditkort som de använder varje månad, oavsett hur mycket pengar de har på banken.

Många tar också lån så snart de ska investera i hushållsmaskiner eller hemelektronik. Kanske köper man en telefon på avbetalning bara för att det är fördelaktigt. De allra flesta har någon form av kreditåtagande, även om det inte handlar om miljonbelopp.

Däremot ökar problemen med överskuldsättning kraftigt. Många hushåll har tappat kontrollen över sina lån och blir överskuldsatta med anledning av överskonsumtion eller helt enkelt av olyckliga omständigheter i övrigt. Lån till skuldsatta är ofta inga problem, så länge man har någorlunda koll på läget.

Klasskillnaderna i samhället visar på att det är alla typer av normala hushåll som lånar pengar. Lånandet i sig kan bidra till att öka klasskillnaderna då de med dålig ekonomi ofta får sämre lånevillkor, medn de med god ekonomi får bra och billiga lån. Detta leder i sin tur till att de som har sämre ekonomi får dyra lån och de som redan har bra ekonomi får billiga lån. I det långa loppet kan detta förstås öka klyftorna ännu mer men det är förmodligen på marginalen.
 

Läs hela inlägget »

Många har suttit i situationen då man behöver skaffa extra pengar snabbt och akut för att inte lönen räcker till en månad.
Tillhör du en av dem som behöver ett snabbt och enkelt lån för att lönen inte räckte?

Genom ett enkelt snabblån slipper du oroa dig för att pengarna inte ska räcka hela månaden. Du kan känna dig lugn och trygg utan att känna dig stressad över att ha dåliga marginaler.

 

Till dig som INTE har en reservkassa på banken

Alla kan drabbas av akuta händelser som gör att lönen inte räcker till en viss månad. Det kan ge konsekvenser för flera månader framåt om man har otur.

En trasig tvättmaskin, influensan eller för många VAB-dagar..... oavsett vad som ligger bakom just ditt behov av extra pengar, finns det möjliga utvägar. Det finns gott om billiga akutlån som inte förstör kreditvärdigheten framöver.

Det man ska göra skillnad på är ett tillfälligt behov med anledning av oförutsedda händelser och behov som sträcker sig längre på grund av utebliven eller försämrad lön i flera månader. Det är färre än man tror som har en buffert på banken att plocka ut i händelse av en försämrad inkomst i flera månader i rad.

Visserligen säger alla ekonomiska rådgivare att man bör ha en buffert på banken i reserv för oförutsedda händelser men det är ändå få som har det. Den rekommenderade reservkassan är att ha motsvarande tre månadslöner på ett reservkonto på banken.
 

Akutlån ska helst vara utan UC kontroll

Om vi pratar om ett tillfälligt akutlån med anledning av en oförutsedd händelse av något slag, är det väldigt onödigt att ta ett lån som använder UC kontroll. Sådana lån sänker nämligen din kreditvärdighet, vilket du kanske inte vill ska hända.

Har du knappt några UC förfrågningar det senaste året, spelar det kanske inte någon större roll om vi talar om ett mindre lån men om du har större ekonomisla åtaganden inplanerade det närmsta året, är det bättre att ta ett lån som inte skadar kreditvärdigheten.

Om du ska ta ett större lån på över 50 000 kronor, handlar det förmodligen inte längre om ett tillfälligt akutlån för att lönen inte räckte till en månad. Större lån använder alltid UC som kreditupplysningsföretag. Det finns förvisso inga hinder att ta flera olika små lån utan UC men det kan bli en dyr låneaffär i längden. Allt detta är det du själv som avgör.
 

Lån till sjukskrivna

Om du exempelvis blivit sjukskriven några månader på grund av en bruten fot eller liknande, skiver du förstås inte att du är sjukskriven i din låneansökan. Detta en en väldigt tillfällig sjukskrivning som du förväntas bli frisk från så snart foten läkt. Fältet för sysselsättning är arbete så länge du har ett jobb, oavsett om du är tillfälligt sjukskriven.

Likaså gäller om du är föräldraledig och har ett jobb att komma tillbaka till. Det finns ingen anledning att ange något annat än arbete om du faktiskt har ett jobb.

Om du däremot är arbetslös i botten och därutöver är sjukskriven, blir det mer problematiskt vad du ska ange. Bedöm läget utifrån hur länge du är sjukskriven.

Vi har tidigare publicerat ett inlägg som handlar om att ljuga om sina uppgifter när man söker lån.

Den som har en lång sjukskrivningsperiod, drabbas ofta av låg kreditvärdighet eftersom nivån på inkomsten kan vara osäker för en längre tid. Det finns dock många långivare som utan att tveka särskilt mycket, ger lån till sjukskrivna. Allt handlar om din ekonomiska situation i övrig. Genom att välja ett lån som passar din kreditvärdighet, kan de flesta få ett enkelt akutlån.

Hos i princip alla långivare räknas sjukpenning och arbetslöshetsersättning som inkomst. Att uppbära sjukpenning är en skattepliktig inkomst och i dina inkomstuppgifter som finns hos kreditupplysningsföretagen, framgår som regel inte om du fått dina inkomster från arbete eller sjukpenning. När långivaren frågar om dina deklarerade inkomster, räknas alltså både sjukpenning, sjukersättning och arbetslöshetsersättning.
 

Akutlån är ofta förenade med skam

Att inte ha ekonomiska marginaler så att det räcker för att klara sig en tid med lägre eller ingen inkomst är ofta förenat med skamkänslor. Många vill därför inte fråga vänner och anhöriga om att låna pengar, vilket är helt förståeligt.
De flesta vill ju klara sig själva, även om det innebär ett banklån som kostar en slant i ränta.

Ingen behöver skämmas för att låna pengar i en akut situation. Varför skulle man skämmas för det, när många lånar pengar helt hejdlöst till all möjlig annan konsumtion. Att ta ett snabblån till räkningar och mat någon eller några enstaka månader är inget att skämmas för.

Har du därmot hamnat i en ond cirkel av återkommande lån varje månad för att lönen inte räcker till dina tidigare lån, är det dags att dra i handbromsen. Du kan vara på väg in i en skuldfälla som inte går att ta sig ur utan att ett väldigt stort tillskott i kassan kommer.
Att ta sig ur en skuldfälla kan vara knepigt men det är definitivt inte omöjligt. Det kräver förstås en hel del hårt arbete och millimeterdisciplin från dig själv under en kortare eller längre tid men det är fullt möjligt att få ordning på ekonomin igen.
 

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar