2019 > 02

Har du lån tillsammans med någon annan? Kanske undrar du över om ni får ut högsta möjliga avdrag för räntan på lånet. Här reder vi ut begreppen så att du och den du har lån tillsammans med, kan maximera ränteavdragen för lån, helt lagligt.

Oavsett vem av er som är huvudlåntagare, är ett gemensamt lån också ett åtagande som ger möjligheter till olika räntefördelningar. Om du har ett lån tillsammans med en medsökande, kan det ändå i praktiken råda olika betalningsförhållanden som banken varken bryr sig om eller lägger sig i, så länge återbetalningen sker enligt plan.

Ett exempel på en sådan situation kan vara om ni tagit ett lån tillsammans för att en av er inte kunde få lånet ensam eller om ni sökte lånet tillsammans för att få bättre ränta och övriga villkor men att det ändå är en av er som är den som betalar själva lånet och räntan.

Ett annat exempel kan vara att ni kanske har en egen intern uppgörelse om att ni ska betala olika stora delar på lånet av olika skäl. Kanske har en av er högre inkomst och därför har råd att lägga mer pengar på återbetalningen än den andra.

Oavsett hur er privata uppgörelse kring betalning till banken ser ut, kan ni fördela räntan som ni vill mellan er. Det finns tusenlappar att tjäna på att planera detta noga istället för att bara fylla i att ni godkänner era deklarationer och trycker på sänd-knappen. Det är inte ens svårt eller kräver några särskilda förkunskaper. Enkelt, lagligt och mer pengar i plånboken helt enkelt.
 

Ränteavdrag i deklarationen 2019

Om ni inte meddelat banken ni lånat pengar av något annat, kommer de att fördela räntan lika på låntagarna. Detta är oavsett om den ena av er står som huvudlåntagare och den andra som medsökande till lånet. Det är också helt oavsett hur ni fördelat lånekostnaderna mellan er i praktiken.

Genom att säga till banken kan räntan redan från början fördelas på annat sätt än 50/50. Om ni inte gjort detta eller inkomstförhållandena har förändrats så att ni vill ändra räntefördelningen mellan er, går det utmärkt att fixa det i deklarationen.

Det är helt lagligt att fördela om räntan och från i år, har skatteverket till och med en ny tjänst där ni enkelt kan räkna ut vilket det mest lönsamma sättet att fördela er ränta på är.

Skatteverkets information och uträkningstjänst för att fördela ränta är enkel att använda och det går lätt att laborera fram och tillbaka för att komma fram till vad som lönar sig bäst för er.
 

Högst inkomst betalar mest i skatt

I Sverige har vi olika skattenivåer, beroende på hur hög inkomst man har. Den som har hög inkomst betalar som regel mer i skatt, åtminstone om det handlar om att man har en lön som man betalar statilig inkomstskatt på. Den som har en hög inkomst betalar i dagläget upp till 25% extra skatt på det belopp som överstiger gränsen för statlig skatt.

I praktiken innebär det att ett par som har ett gemensamt lån, ska försöka maximera ränteavdragen på den person som har passerat gränsen för statlig skatt, då avdraget får störst effekt.

Genom att planera hur ni ska fördela räntan på det här sättet, kan ni enkelt och lagligt skaffa extra pengar utan kostnad. Det blir nästan som att få pengar gratis. Eller rättare sagt, ni avstår från att betala mer skatt än ni behöver.
 

Läs hela inlägget »

Helgen innan lön eller inte, det finns alltid massor av människor som behöver ett snabbt tillskott i kassan av olika anledningar. Lös detta snabbt och enkelt för att slippa en tråkig tillvaro där du knappt har råd att köpa mat eller annat du bara måste ha NU.

Att pengarna är slut innan den nya lönen kommit är det många som varit med om en eller flera gånger i sitt liv. Kanske du drabbats av något oförutsett eller bara måste gå på den där festen som du egentligen inte har råd med förrän om några dagar. Du måste inte vänta in lönen om du inte vill. Det finns nämligen lån som du kan både söka och få utbetalda på helger och kvällar.

Att ta ett enkelt och snabbt lån på kvällar och helger är det egentligen inga konstigheter med. Du behöver bara vara lite uppmärksam på vilka lån man kan söka på andra tider än traditionella bankers öppettider. Är du riktigt smart kan du till och med låna pengar gratis utan ränta och avgifter. Bättre än så kan det knappast bli så länge du kan återbetala lånet i tid.
 

Unika lån på kvällar och helger, bara på nätet

Den som tidigare enbart har erfarenhet av att låna pengar på en vanlig bank, är säkert väl medveten om att det är lite av en utmaning om man behöver ett riktigt snabbt tillskott i kassan.

Det är mer eller mindre omöjligt att få ett lån på en vanlig bank samma dag som man inser behovet av det. I de flesta fall är det helt i sin ordning att kunna vänta lite. Kanske bokar du en tid hos en lånehandläggare på din vanliga bank och några dagar eller en vecka senare, sitter du öga mot öga med en banktjänsteman som ska fråga dig om vad du ska ha pengarna till och andra obehagliga privata frågor. Har du tur och din UC kontroll är i sin ordning, kan du gå därifrån med ett signerat låneavtal och pengarna kommer till ditt konto någon dag senare.

Så här behöver det inte alls vara! Genom att låna pengar på nätet, slipper du väntetid på att få träffa en handläggare på banken och dessutom behöver du bara svara på några enkla frågor om din ekonomi, via ett webbformulär. Svar på låneansökan får du direkt på skärmen och i många fall kan du ha pengarna på ditt konto bara några minuter efter godkänt lån! Du kan låna pengar på kvällar, helger eller nätter om du så önskar!

Du kan söka både stora och små lån på nätet, utan att ens behöva prata med någon på låneföretaget. Snabbt, smidigt och enkelt. Förutsättningen för snabb lånehantering är att du har möjlighet att signera lånet elektroniskt. Det kan ske antingen genom BankID eller genom att du helt enkelt loggar in via din internetbank för att intyga din identitet.

För extra snabba lånelösningar som inte ens påverkar din kreditvärdighet, kan du med fördel ansöka om att låna pengar utan UC med BankID.
 

Lika seriösa banker som de traditionella

Banker som du har kontakt med på nätet är minst lika seriösa som de traditionella storbankerna med fysiska lokaler runt om i landet. Alla seriösa låneföretag står under finansinspektionens tillsyn och följer samma regler för utlåning som en "vanlig bank".

När det handlar om att låna pengar online, behöver du bara fylla i ett antal uppgifter i ett formulär och sedan är du klar med din ansökan. Ofta ska du signera din ansökan elektroniskt och behöver inte signera något låneavtal efter det. Själva ansökan utgör då din signering.

Det som är unikt med att låna pengar på nätet, är att du kan ta lån utan kreditupplysning genom UC. Det är inte ett alternativ som finns att tillgå om du besöker ett bankkontor.
Många tycker att fördelarna med att kunna låna pengar snabbt utan UC kontroll, är så pass stora så de helt övergivit den gamla sortens banklån.

En annan fördel är att inte ens betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet behöver vara ett hinder för att få lån online. Det är fullt förståeligt om det känns pinsamt att gå till ett bankkontor och be om ett lån för att sedan behöva uppge att man har betalningsanmärkningar. Det brukar dessutom innebära ett mer eller mindre automatiskt avslag om du går till någon av storbankerna.

Att gamla betalningsanmärkningar gör att du får stämpeln som icke kreditvärdig, är inte en särskilt rolig känsla och då kan det vara skönare att ansöka om olika lån trots anmärkning online. Om inte annat så slipper du åtminste sitta öga mot öga med en främmande människa för att berätta om dina anmärkningar och varför de uppstått. Den typen av frågor behöver du inte ens besvara när du vill söka lån trots anmärkning online.
 

Samma återbetalningsansvar

Återbetalningsansvaret skiljer sig inte mellan om du lånar pengar på en landbaserad bank eller om du tar ett lån på nätet. Du ska alltid låna pengar med stor ansvarsfullhet. Att låna ansvarsfullt innebär att du ska kunna betala tillbaka det lån du tar.

Kostnaderna för ett lån är i praktiken ränta och kanske även uppläggningsavgifter. Ränta och övriga avgifter kommer i förekommande fall att läggas på ditt lån, medan amorteringsdelen består av det faktiska återbetalningsbeloppet som minskar din skuld. Ränta är något som de allra flesta långivare vill ha i ersättning för att du får låna pengar av dem. Det är låneföretagens grundläggande affärsidé och ganska lätt att förstå. Detta till trots, finns det faktiskt räntefria lån där det inte kostar dig ett öre mer än att du givetvis behöver betala tillbaka själva lånebeloppet.

Ränta på lån kan du göra avdrag för i din deklaration så egentligen kan du räkna ner räntan litegrann i förhållande till det du från början ska betala. Detta är dock något som du gör avdrag för i efterskott såvida du inte begär jämkning av din skatt redan på förhand. Att begära jämkning är inget man kan göra för kortfristiga lån, utan är snarare något som ofta är mer aktuellt för stora lån tagna på många års sikt.
 

Samlingslån behöver väljas med omsorg

Är du ute efter att göra en sanering av din ekonomi, kanske inte helglån och kvällslån är den rätta kategorin av lån för dig. Många privatpersoner ser över och samlar ihop lån och krediter med jämna mellanrum. Allt i syfte att sänka sina räntekostnader och kanske också det totala månadbeloppet att betala på sina lån.

Du kan så klart ansöka även om större lån på kvällar och helger och få svar på ansökan direkt på skärmen men du får räkna med att utbetalningen sker först när det är vardag igen. Detta kan i praktiken innebära att du ändå inom det närmsta dygnet kan få stora lånebelopp utbetalda på ditt konto, vilket är snabbt nog.

Behöver du samla dyra lån, är det förmodligen ett bra och billigt lån för skuldfinansiering du behöver. Om detta finns en hel del läsning som säkert är till nytta för dig om du vill få bättre ekonomi varje månad framöver.
 

Läs hela inlägget »

Svenska folket lånar pengar i allt större utsträckning. Det är till och med så att våra politiska makthavare reagerar med målsättningar att få ner Svenska hushålls skuldbördor.

Frågan är dock huruvida det är ett samhällsproblem eller om det är en enskild ensak för var och en. Att låna pengar behöver inte vara riskfyllt så länge det sker med full medvetenhet om vad ett banklån för med sig, både i form av kostnader och kreditvärdighet.
 

Snabba lån kan har fördelar och nackdelar

Under många år, har vi i Sverige kunnat låna pengar online. Hanteringen av låneansökningar går snabbare och snabbare, vilket många långivare använder som en konkurrensfördel i förhållande till banker som inte är lika aktiva när det handlar om att marknadsföra sina onlinelånetjänster.

Att kunna låna pengar snabbt online är definitivt en fördel för oss som konsumenter då det handlar om valfrihet och snabb hantering. För den som faktiskt är i behov av att låna pengar snabbt, innebär en ansökan online vanligtvis en mycket kortare handläggningstid än att besöka en bank för att låna pengar.

Även om själva ansökan är likvärdig om du besöker en bank för att söka lån, är det tidsbokning och tajming för att kunna gå på ett fysiskt besök som gör att processen kan dra ut på tiden. Det är inte ens säkert att du får en tid hos en lånehandläggare på banken, inom de närmsta dagarna. Om du ansöker om lån online däremot, behövs inget besök och möte med en banktjänsteman. Detta gör att processen kortas ner och i många fall kan du har dina lånade pengar på kontot samma dag som du ansöker eller senast inom ett par bankdagar.

Nackdelen med snabba lån online kan möjligen vara att den som tenderar att göra felköp i stundens ingivelse, kan låna pengar snabbt och sedan göra affärer som de kanske inte kan ångra i efterhand. Ett onlinelån däremot kan mycket väl ångras genom att du helt enkelt återbetalar lånesumman och ränta för de dagar du haft pengarna. Har du däremot redan hunnit konsumera dem, kan det vara en nackdel om hela företeelsen och det du köpt är något du i efterhand ångrar.

När det gäller det mesta i övrigt i samhället idag, är det en fördel om vi som konsumenter får snabb service och kan uträtta det vi vill på nätet. Varför skulle banklån vara ett undantag? Många skulle säkert säga att det är en nackdel men med en tro på att människor själva kan avgöra vad som är bäst för dem, borde inte heller snabba lån online vara ett undantag. Visst vill vi kunna fortsätta låna pengar snabbt och säkert om det passar oss bäst att göra det i lugn och ro framför datorn, när som helst på dygnet.
 

Vissa lån kan vara en nackdel att det går snabbt

Om man bortser från helt vanliga privatlån utan säkerhet med rimliga villkor och hyfsat låga räntor så kan det finnas personer som är i riskzonen för ekonomiska problem när det kommer till snabblånen. Nu avser vi de dyra snabblån som man kan få på bara några minuter och som kanske går till lyxkonsumtion som man egentligen inte har råd med.

Personer som har den här problematiken, kan förmodligen inte skyddas av att det inte ska gå att låna pengar snabbt online. De har troligtvis andra problem som behöver omhändertas och sannolikt finns det ingen koppling till själva lånet, utan till andra beteenden. Många har sett program på TV såsom lyxfällan och liknande.
Visst kan man fundera på hur människor lyckas hamna i sådana situationer men om man ska försöka att inte döma på osäkra grunder, finns säkert en problematik som ligger bakom själva beteendet att låna mer pengar än man har råd att betala tillbaka.

Att hamna i en skuldfälla är verkligen inte roligt. Detta i princip helt oberoende på vad man har för inkomst. Den som har god inkomst kan förmodligen ta stora lån och därmed finns risken att hamna i en skuldfälla oavsett inkomst.
Ibland kan man höra om människor som finansierar olika typer av missbruk med lånade pengar men det är ett ansvar som är orimligt att lägga på bankerna och låneinsituten, då det är ett individuellt ansvar som ligger på varje person.
 

Vad kan man göra om man fått problem

Om man fått problem på grund av att man lånat för mycket pengar snabbt, är det dags att dra i handbromsen. De flesta som ännu inte fått betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten, kan mycket väl reda upp sin ekonomi på egen hand.
Genom att själva sanera sin ekonomi på onödiga och dyra lån och krediter, kan de flesta komma på fötter igen.

Det viktigaste är själva insikten om att man är på väg att hamna i en ond cirkel av lån och sedan också viljan, motivationen och förmågan att förstå att det är dags att ta sig ur skuldfällan.

Den som inte på egen hand kan förmå sig att sätta igång med att få ordning på ekonomin, kan ofta vända sig till en ekonomisk rådgivare i sin hemkommun. Det är inte alla som har en lättillgänglig sådan rådgivare men de flesta större kommuner tillhandahåller detta till sina kommuninvånare.

Det finns många saker man själv kan göra för att vända en nedåtgående spiral i fråga om hushållsekonomi. Att göra en budget kan vara en av de snabba och lätta åtgärder man själv kan ta till.

Viktigast av allt är själva insikten om att något måste göras. Det är väldigt vanligt att man tar lån för att betala andra lån med. När man gör det är det i syfte att få ner sina lånekostnader. Det kan man göra både genom att söka nya lån som har lägre ränta än de lån och krediter man redan har men också genom att förlänga själva amorteringstiden så att summan man betalar varje månad blir lägre.

Många tror att det är bäst att betala av lånen så snabbt som möjligt och att göra det till varje pris. Det är dock en metod som kan vara ganska dåligt överensstämmande med verkligheten om man börjar tappa greppet om sin ekonomi och upplever en ständig brist på pengar i hushållskassan.

Tänk efter om det är en framkomlig väg att månad efter månad kanske betala på många dyra lån och ändå minska den totala skuldbördan i ganska långsam takt.

Ett alternativ som många väljer är att ta ett lån för skuldfinansiering, vilket ofta är en framkomlig väg till en bättre ekonomi på ett mer hållbart sätt.
 

Sammanfattningsvis kan man säga att det kan finnas risker med snabba lån online. Riskerna begränsas dock till personer som redan tappat kontrollen över sin ekonomi och som inte heller har förmågan att själva se sina ekonomiska bekymmer.

För de allra flesta, är snabba lån online en fördel och genom en egenmakt att själva bestämma när, hur, av vem och hur snabbt vi vill få låneprocessen avklarad.
Det måste ändå vara var och ens ansvar att låna pengar ansvarsfullt utan att bli överskuldsatt.
 

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar