2018 > 09

Har du sökt många lån på senare tid och fått nej till svar på din ansökan? Provat igen hos en annan bank och fått nej från dem också?
Känt att desperationen och maktlösheten ökat och kanske sökt lån hos många banker och fått nej från alla du sökt hos?

 

Ge inte upp det kan fortfarande gå vägen

Vi ska här gå igenom några av de vanligaste anledningarna till varför en person får avslag på sina låneansökningar och vad du kan göra för att få ett lån trots det.

Det som står helt klart är att du har drabbats av låg kreditvärdighet, vilket gör att långivaren ser det som en för stor risk att godkänna ett lån till dig.

  • Transparenta banker ger tydliga och ärliga svar.
  • För många UC kontroller på kort tid.
  • Fler orsaker till att du får avslag på låneansökningar och vad du kan göra åt det.
  • Lån du kanske ändå kan få även om du redan fått ett nej från många banker.

Bankerna ger ofta svar

I bästa fall har du själv några tankar och idéer kringa vad som har hänt med din kreditvärdighet. I sämsta fall har du ingen aning om varför du inte får lånet du sökte.

Det är ofta svårt att veta exakt varför man får nej till svar på sin låneansökan. Dels har olika banker sina egna krav och villkor och dels är det olika hur "hårda" de är när de bedömer din framtida betalningsförmåga.

Många banker har börjat med att faktiskt uppger varför du får avslag på ansökan. Motiveringen kommer då att tydliggöras i samband med att du får beskedet om att du inte får lån. Men ibland hjälper inte ens det. Ofta är svaren eller förklaringarna ganska luddiga och kanske det leder till att du bara fortsatt att fylla i låneansökningar hos andra banker utan att riktigt fatta varför du får avslag.
 

En ond cirkel av UC kontroller

En sak är säker, många UC förfrågningar gör bara saken värre och värre för varje lån du söker. Vi ska förklara vad du kan göra istället för att fortsätta att sänka din kreditscoring ännu mer.

Många långivare börjar bli vaksamma redan när du har 3-4 UC förfrågningar det senaste året. Andra banker kanske är mer toleranta. Resultatet av dina låneansökningar syns inte direkt utan det är en viss eftersläpning på den informationen. Det kan göra att även om du sökte, blev godkänd men tackade nej till ett lån, är din kreditscoring belastad för ett helt år framåt.

Det är därför det är viktigt att hålla nere på antalet UC kontroller om du vill bevara en hyfsat god kreditvärdighet.

Många väljer att ansöka om lån utan UC kontroll för att sedan vid ett senare skede när UC förfrågningarna försvinner med tiden, söka nytt och kanske billigare lån igen.

Att låna utan kreditupplysning genom UC, är ett enkelt sätt att undvika dålig kreditscoring och det är också snabba enkla lånelösningar som finns i den kategorin av lån och krediter.
Det finns bra och billiga lån utan UC, även om det är lite svårare att hitta de riktigt billag lånealternativen just inom den lånenischen.

Det går att låna stora belopp utan kreditupplysning genom UC. Når du lånegränsen hos en långivare kan du utan problem söka flera lån samtidigt hos fler än en långivare. Var dock alltid noga med att inte hamna i en skuldfälla som innebär att du kanske får betalningssvårigheter.

Genom att exemelvis ta två lån utan UC på 50 000 kr vardera, går det att till rimligt pris, låna 100000 utan UC kontroll.
 

Många förfrågningar hos UC men bra lön

Har du många förfrågningar hos UC men en bra lön kan du pröva att göra en låneansökan hos Bank Norwegian.

Detta är en bank som gjort sig känd för att vara lite mer tolerant gällande kreditvärdighet med anledning av många UC förfrågningar eller mycket tidigare skulder.
Lån till hårt skuldsatta, behöver inte nödvändigtvis vara ett stå stor problem som man kanske kan tro. Så länge du har bra lön och visar ambitioner att sänka dina lånekostnader brukar förvånandsvärt många banker hjälpa även personer som är skuldsatta att få lån.

Att ansöka om lån eller kreditkort hos Bank Norwegian går snabbt och enkelt och om du blir godkänd kommer du att signera lånet med BankID och därmed snabba på hela utbetalningsprocessen.
 

Låg kreditvärdighet - en segdragen process

Att jobba sig upp till en bra kreditvärdighet igen om man av olika anledningar fått sänkt sådan, kan ta tid.
Det är de bakomliggande skälen till din låga kreditvärdighet som kommer att avgöra om det blir lätt eller svårt att förbättra den. Likaså är det samma skäl som kommer att avgöra hur lång tid det kommer att ta.

Låg kreditvärdighet kan bero på så många olika saker såsom många UC, betalningsanmärkning, låg inkomst i förhållande till förväntade utgifter, stor försörjningsbörda för barn under 18 år eller alla möjliga orsaker. De flesta saker vi nu nämnt, kan vara svårt att påverka på kort tid men det går alltid att med hårt arbete se till att förbättra sin kalkyl.

Behöver du låna pengar snabbt för akuta behov just nu, kan du läsa listan på lån man kan få fast andra banker sagt nej.

För det går ofta att få lån ändå, även om det ärligt talat inte är de billigaste lånen på marknaden. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto dyrare ränta tenderar du att få när du erbjuds lån.
Kanske kan du inte ens söka alla lån med anledning av din kreditscoring. Det gäller framför allt om du har färska betalningsanmärkningar.

Har du skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten kommer du inte att få något lån om du inte har en bostad att sätta som säkerhet för lånet. Det krävs som regel också att det första du gör när du får det nya lånet, är att du löser hela din skuld hos Kronofogden.
Långivare som kan ge den här sortens nystartslån är bland annat Svea Ekonomi.

Vill du påverka din kreditvärdighet på sikt, kan du läsa mer om hur du får ordning på din ekonomi i stort och därmed också skaffar dig bättre scoring och får lättare att bli godkänd för lån i framtiden.
 

Gör din egen skuldsanering

Att själv sanera upp och städa sin ekonomi är ganska enkelt så länge du inte har betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Att vidta en sådan åtgärd ett ett snabbt och effektivt sätt att förändra sin kreditbild.

Många människor ansöker varje år om samlingslån för att reda upp en dålig ekonomisk situation som kan ha uppstått av flera olika skäl.

Andra gör det årligen för att försäkra sig om att de alltid har den lägsta och bästa räntan. Att få några få UC kontroller per år är ingen fara för kreditscoringen. Det är när det blir ett mönster som ser dåligt ut som det sänker din kreditvärdighet.

Att få stora lån när alla banker redan sagt nej, kan däremot ibland vara en svårighet. En sista utväg kan alltid vara att pröva en låneförmedlare innan du ger upp. Får du inte lån genom en låneförmedlare heller, är det definitivt dags att ta en rejäl paus från att söka fler lån.

UC-förfrågningar ligger sparade hos Upplysningscentralen AB i 12 månader från det att förfrågningen gjordes så det är helt enkelt bara att vänta.
Om du ändå behöver ett mindre snabblån för att lösa en akut situation, kan du leta bland lån som man kan få med dålig kreditscoring.
 

Att ge upp tanken på lån en tid framöver

Om du är i desperat behov av pengar och får nej även på de mindre och dyrare lånen, är det dags att ge upp. Ingen vill hamna i en skuldfälla och om du är i sådant akut behov, är du kanske redan i riskzonen.

Beroende på hur mycket pengar du behöver återstår ändå lite andra sätt att skaffa pengar på. Alla ger inte pengar omedelbart men flera av de saker man kan göra för att skaffa pengar utan att ta lån, är ändå ganska effektiva.

Läs mer om olika metoder att skaffa pengar på och se om du hittar något som kan passa just din situation.
 

Egen kontroll ger frihetskänsla

En av de största och mörkaste baksidorna med att befinna sig i en situation då alla banker nekar dig lån är att både självförtroende och känslan av egen kontroll ofta hamnar i botten.

Att själv återta lite av den kontrollen är troligtvis en av många tänkbara anledningar till att du nu söker efter en lämplig kreditlösning.

Egen kontroll över din ekonomi ger frihet
Egen kontroll över din ekonomi ger frihet

När det gäller att uppnå något som kanske från början känns helt omöjligt, är det med lån och ekonomi precis samma sak som när det handlar om andra målsättningar i livet.

Att måla upp en vision om hur det ska bli när man uppnått sina delmål och mål är viktigt för motivationen. Och helt nattsvart behöver det ju inte vara bara för att bankerna nekar dig lån just nu. Kämpa på med att öka din kreditvärdighet så kommer det säkert att lösa sig på sikt.
 

Dålig ekonomi och skuldsättnings påverkan på ditt allmänna mående

Det finns många anledningar att ta sig ur ett skuldberoende. Det främsta är förstås för att få möjligheten att i större utsträckning, leva sitt liv på det sätt man själv önskar.

Det finns mycket forskning som handlar om just skuldsättningens påverkan på hälsa. Ett av de ställen där sådana artiklar publiceras är på DIVA (Digitala vetenskapliga arkivet).
 

Det här inlägget skrevs 2018-09-26 och uppdaterades bland annat med färska länkar 2020-01-21.
Författare: Kristina Eriksson
 

Läs hela inlägget »
Låna pengar till räkningar Låna pengar till räkningar
Många är oense om huruvida det är okej att låna pengar till räkningar eller inte.
Det enkla och helt individuella svaret på om det är rätt eller fel att låna till räkningar är helt enkelt att det beror på din situation.
Det är du själv som gör bedömningen om det är värt att ta ett lån för att betala dina fakturor och räkningar eller inte. Priset du i de allra flesta fallen kommer att få betala är i form av ränta, vilken i sin tur innebär att räkningen du betalar kostar dig lite mer än det belopp den är på.
 

Alla kan ha en ekonomisk svacka

Vem som helst kan vid ett eller flera tillfällen hamna i en ekonomisk svacka av någon anledning. Det vanligaste är att man fått en eller flera oförutsedda utgifter som man helt enkelt inte kan lösa utan att låna pengar. Att låna pengar till lyxkonsumtion anses av många som fel medan andra gör det hela tiden. Till lyxkonsumtion kan man exempelvis räkna resor och annat som man egentligen kan avvara.

Den som har hamnat i en ekonomisk svacka som man inte kan lösa genom att skaffa pengar snabbt på andra sätt än att ta ett lån, kan mycket väl låna pengar för att betala månadens räkningar med. Det viktigaste att komma ihåg är att man räknar ut att man faktiskt kommer att kunna betala tillbaka lånet också.

Tänk på att ett lån för att betala räkningar är bättre än att låta dem förfalla och drabbas av dyra förseningsavgifter, inkasso eller kanske i värsta fall Kronofogdemyndigheten.

Det finns lån med så pass låg ränta att det är billigare att söka ett sådant för att kunna klara månadens räkningar, än att låta påminnelseavgifter läggas på ursprungsbeloppet. Det är inte heller bra att missköta sina räkningar då det säker din trovärdighet hos till exempel hyresvärdar och andra.
 

Kortvariga svackor kan lösas på flera sätt

Om du har en mycket kortvarig svacka i din ekonomi, kanske du kan lösa det utan att låna. Att kontakta den som du ska betala pengar till och fråga om du kan få lite uppskov med betalningen brukar gå ganska bra i många fall. Särskilt om du tidigare skött dina betalningar punktligt och varit noggrann. De mycket kortvariga svackorna kan uppstå om du väntar pengar inom 1-2 veckor och vet att du ändå kommer att "komma ikapp" när du väl får de pengar du väntar på.

Det du behöver tänka på är att det kommer en ny månad med nya räkningar och att du planerar så att du kan betala räkningarna även nästkommande månad.
 

Att tänka på vid enkla korta lån

Det är ganska lätt att låna pengar och det du bör tänka på i ett sånt här läge är framför allt din framtida kreditvärdighet. Att ta lån som använder UC kontroll är ganska onödigt om det handlar om ett enkelt kort lån för ett akut behov.

Det finns många lån som är lätta att bli godkänd för men som inte heller lämnar några spår efter sig hos UC.
Varför det är bra med lån utan UC kontroll, är framför allt ifall du inom det närmsta året skulle behöva ett större lån till något annat. Att ha för många förfrågningar hos UC skadar helt enkelt din kreditvärdighet, vilket gör det svårare att låna pengar.

Enkla lån för att betala räkningar med, faller allt som oftast inom kategorin snabblån som inte ska förväxlas med de så kallade smslånen. Numera är smslån på väg ut från den Svenska lånemarknaden eftersom villkor och lagar förändras på ett sätt som gör att den sortens lån kommer att få svårigheter att överleva i framtiden.

Bra korttidslån för att betala räkningar med, är också lån som är utan ränta i upp till 3o dagar. Det förutsätter förstås att du löser din situation snabbt. Många har ett behov av att låna pengar lite längre än så och då gäller det att hitta ett bra och billigt korttidslån utan UC kontroll.
 

Långsiktiga lösningar för att få bättre ekonomi

Det finns förstås lägen då det är "fel" att låna pengar till räkningar. Ett sånt exempel är om du månad efter månad halkar efter med fler och fler räkningar som du har svårt att betala.
Antingen har du helt enkelt för låg inkomst och kanske till och med bör söka bidrag av något slag för att klara ditt boende och din försörjning eller så har du hamnat i en ond spiral.

Bostadsbidrag och försörjningsstöd är vanliga bidrag om man hamnat i en dålig situation. Det finns också andra saker du bör göra för att få bättre ekonomi så snabbt som möjligt. Bostadsbidrag ansökan man om hos Försäkringskassan och försörjningsstöd ansöker man om hos sin kommun.

Om du upplever att du nästan alltid har svårt att få pengarna att räcka till för att du redan har dyra lån att betala på varje månad, finns det andra bättre lösningar än att ta små enkla lån.
Att samla ihop lån och krediter till ett enda lån, är något som väldigt många gör. Tanken med att söka ett skuldfinansieringslån, är att få lägre månadskostnad för lån och på så sätt få bättre ekonomi.

Det finns människor som kan tjäna flera tusenlappar i månaden genom att samla ihop sina små lån till ett större lån hos en och samma bank.
 

Hellre ett lån än betalningsanmärkning

Misskötta räkningar kan i värsta fall leda till betalningsanmärkningar. Att få betalningsanmärkning kan liknas med att du får en "prick" i din kredithistorik. Det är inkassoföretagen som utfärdar betalningsanmärkningar och det får allvarliga konsekvenser för dig och din privatekonomi under flera år från det att den uppstod.

Om du redan har en eller flera betalningsanmärkningar, känner du redan till att det är svårt att få bra och billiga lån. Visst finns det ett antal lån med rimliga priser även för den som har låg kreditvärdighet med anledning av betalningsanmärkningar men urvalet är minst sagt begränsat.

Det är också alltid bättre att ta ett lån än att få ännu fler anmärkningar, då varje anmärkning i sig är mycket dålig för din kreditvärdighet i minst 3 år framöver.

Sammanfattningsvis kan man säga att det i de allra flesta fall är bättre att låna pengar till räkningar än att låta dem förfalla till inkasso. I första hand ska du förstås försöka att låna så lite som möjligt men om alternativet är att inte betala alls, är det nästan alltid bättre med ett tillfälligt lån.

Har du däremot varaktiga problem med ekonomin på grund av att du redan har för många lån och krediter, bör du i första hand försöka samla ihop lånen och krediterna till ett enda lite större lån.

Allra billigast är det alltid att låta bli att låna pengar. Om du nu inte lånar pengar räntefritt förstås.
 

Läs hela inlägget »

Sommaren 2018 har varit fantastisk ur vädersynpunkt. Det har märkts att många stannat hemma och njutit av sommarvärmen snarare än att låna pengar för att resa utomlands. Helt underbart!

En annan positiv sak som hänt under sommaren är att många lån uppdaterat sina lånevillkor och framför allt handlar det om att de anpassar sina villkor till ny lagstiftning. Det har inte kommit några nya lån värda att nämna just nu men däremot har många lån förändrat sina villkor.

I princip innebär detta att små korta mikrolån är på väg att försvinna ut från den Svenska lånemarknaden och fler och fler kontokrediter tar över. Detta är något vi varit tidiga med att rapportera om men nu händer det alltså på riktigt.
 

För dig som låntagare innebär detta flera "nygamla" lån med mer flexibla villkor och bättre räntor. Det är inget annat än positivt för konsumenterna. Eftersom det hänt så väldigt mycket nu under sommaren, ligger vi tyvärr lite efter i vår rapportering. Det är till och med så att många ändrat sina villkor nu till den 1 Sep. Vissa har till och med sina hemsidor ligger nere för att göra stora förändringar i sina lånevillkor.

Inom den närmsta veckan hoppas vi på att kunna bjuda på nya uppdaterade villkor överallt på vår webbplats men eftersom det kräver en hel del research får det hellre ta lite tid så vi hinner kvalitetssäkra vår information innan vi uppdaterar.

En av de sidor som är rykande färskt uppdaterad är sidan där många söker efter bra lån utan UC kontroll. Att den sidan var en av de första som stod på tur för en rejäl genomgång av nya lånevillkor, är inte så konstigt eftersom det är den kategorin av lån som väldigt många av våra besökare använder sig av när de ska välja ett enkelt snabblån som inte påverkar kreditvärdigheten negativt. Även sidan med information om vart du kan vända dig för att låna trots låg scoring, är uppdaterad.

Förutom att det är populärt att låna pengar utan UC kontroll, är det många som är ute efter lite större lån på 50000 kr eller mer. Vi försöker så gott det går att uppdatera alla våra sidor och just den sidan står högt på vår prioriteringslista.
Det som har hänt under sommaren när det gäller lite större lån är att det är mycket lättare att hitta möjligheter att låna 50000 kr utan UC numera. Det beror på att flera långivare anpassar sig efter nya marknadsvillkor och den nya lagen.

Vi ber att få återkomma med rykande färsk information på hela webbplatsen inom den närmsta tiden framöver! Många nya lån sommaren 2018, väntar på att utforskas!
 

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar