2018 > 03

Maximerade ränteavdrag 2018 Maximerade ränteavdrag 2018
Har du lån tillsammans med någon annan? Då ska ni inte missa chansen att maximera era ränteavdrag i deklaration 2018.

Som du säkert redan känner till, så avser deklarationen som du gör nu 2018 egentligen förra årets inkomster, ränteutgifter och så vidare. Det är alltså ränteavgifter ni haft år 2017 som ni nu ska fördela på smartaste möjliga sätt. Behöver du läsa mer om vad ränta är kan det vara bra att göra det först.
 

En viktig sak om ränteavdrag

Det är vissa saker man bör tänka på när man ska deklarera ränta tillsammans med en medsökande för gemensamma lån.

Det första är att man får göra avdrag för 30% av ränteutgifter upp till ett belopp på 100 000 kr och därefter sjunker avdraget till 21%. Detta betyder att om ni haft mer än 100 000 kr i ränteutgifter ska ni kanske försöka fördela om den för att få bästa möjliga ränteavdrag.

Nu är det kanske inte så vanligt att man har ränteutgifter på över 100 000 kronor på ett år men detta är ändå värt att tänka på för att maximera era gemensamma ränteavdrag.

Således är det smart att fördela räntan mellan er på ett sätt som gör att ni får 30% avdrag för hela räntebeloppet.
 

Tips om underskott av kapital Tips om underskott av kapital

Ränteutgifter kommer att gå under underskott av kapital och då kan det också vara värt att tänka på att om någon av er har överskott av kapital, ska ni skatteplanera för att de ska ta ut varandra i största möjliga utsträckning.

Ränteavdrag får du/ni bara göra för egna lån som du/ni är betalningsskyldiga för. Det betyder att lån som du tagit tillsammans med någon annan, får du göra avdrag för medan lån som du kanske står som borgensman för, får du inte göra avdrag för eftersom det inte är du som är betalningsskyldig i första hand.
 

Så gör du på blanketten

Om ni är två personer som vill fördela om räntan, ändrar ni på blanketten i summan för underskott av kapital. Det ni ökar på den ena, minskar ni på den andre av er.
I fältet för "övriga upplysningar" skriver ni helt enkelt att ni fördelat om räntan mellan er och så hänvisar ni genom att ni skriver varandras personnummer på era respektive deklarationsblanketter.

Detta kräver inte några särskilda bilagor eller annan specialhantering utan ni kan enkelt göra detta och fortfarande lätt och smidigt deklarera elektroniskt.
 

Annat om deklaration 2018

En sak som är bra att tänka på när det gäller andra avdrag än just räntan, är att det finns olika skiktgränser som gör att du behöver tänka smart när du deklarerar.

Att göra avdrag för olika saker som sänker din beskattningsbara inkomst, kan göra stor skillnad när det kommer till att få tillbaka pengar på skatten.

Dessa skiktgränser gäller för inkomståret 2017: Vi har för enkelhetens skull valt en exempelskatt på 30% men ofta är den någon eller några procent högre.
 

Skiktgränser inkomstår 2017
Skiktgränser inkomstår 2017

Detta med olika skiktgränser kan göra att ni av olika skäl vill göra fler avdrag på den ena inkomsttagaren än på den andra.
Det förutsätter förstås att det är den typen av avdrag som minskar den beskattningsbara inkomsten, vilket ränteavdrag INTE gör.
 

Läs hela inlägget »
Korta smslån - hot eller möjlighet? Korta smslån - hot eller möjlighet?
Korta snabblån i form av smslån är en stor möjlighet för många men det finns också risker om du inte ser upp.

Har du i grunden en dålig ekonomi, kan ett smslån  vara det som får dig på fall om du inte väljer klokt och säkerställer att det är rätt väg för dig att gå.

Det finns många situationer då ett snabblån i form av ett kortare smslån är ett jättebra alternativ för att reda upp ett akut behov av pengar. Däremot är det viktigt att se upp så du inte försätter dig i en ännu sämre sits än innan du tog smslånet.
 

När är det rätt läge för smslån?

Har du fått oväntat höga utgifter eller oväntat låga inkomster av någon anledning för en eller max ett par månader, kan ett smslån vara ett utmärkt sätt att rätta situationen. Så länge du anser att du har mycket god förmåga att betala lånet inom utsatt tid, är det ingen som helst fara.

I de lägena är det istället till stor nytta att ta ett enkelt smslån och lösa situationen snabbt och smidigt utan några större eftergifter. Kortfristiga och mindre smslån är dessutom ganska lätt att bli godkänd för, så länge du inte har skuld hos Kronofogden för då blir det som bekant, mer komplicerat att få ett lån.

Fördelen med korta och enkla smslån är att det är lätt att få dem och att du sällan behöver sänka din kreditvärdighet genom att söka lån som beställer sin kreditupplysning genom företaget Upplysningscentralen AB (UC).

Den mest populära formen av smslån är smslån utan UC kontroll och det finns sådana med olika längd och storlek. De lån som är lättast att bli godkänd för är så kallade kvartalslån utan UC, vilket är en kategori av lån som du förväntas att återbetala inom 3 månader. Blir du inte godkänd för lån med lång återbetalningstid, är det ofta värt det lilla besväret som det innebär att pröva att ansöka om ett kortfristigt lån med kortare återbetalningstid.
 

Varför är det så hög ränta på korta lån?

Kreditföretagen som har smslånen, behöver förstås också tjäna pengar på sin verksamhet. Det säger sig nästan själv att om de skulle ha låga räntor på 3-4% under enbart 3 månader så kommer de inte ens få täckning för sina egna kostnader. Inte heller får de kompensation för de risker de tar när de lånar ut pengar utan någon som helst säkerhet.

Att större lån kan ha låga räntor beror på att de lånen ofta är på flera års löptid och då kommer kreditföretaget att tjäna pengar på lånet ändå. Att ränta är priset du får betala för att låna pengar känner du säkert redan till och då kan du säkert också se framför dig att banken eller kreditföretaget behöver få inkomster från sin verksamhet.

Bli inte avskräckt från att korta smslån ofta har räntor på flera 100 % eftersom räntan alltid anges för ett helt år. Det är alltså inte så att du ska räkna räntan på endast de 3 månader du lånar pengarna om du tar ett kvartalslån.

Det är alltså helt normalt att räntan för kvartalslån är hög.
 

Knep för att få ett billigare lån

Om du inte har så bråttom kan du istället jämföra olika lånealternativ och se om du kan bli godkänd för ett billigare lån. Du kommer få ränta utifrån vilken kreditvärdighet du har.

Har du bra kreditvärdighet kan du alltid söka ett stort lån med låg ränta och med längre återbetalningstid. Därefter kan du betala av det i mycket snabbare takt än du från början ansökte om. Detta kallas för att man gör extra amorteringar, vilket är en rättighet som inte medför någon extra kostnad.

Det är alltså ett knep som du kan ta till för att göra ett lån med lång återbetalningstid till ett kortfristigt lån med mycket låg ränta i jämförelse med de andra smslån som erbjuds.
 

Problem med kreditvärdigheten?

Om du har problem med din kreditvärdighet, kanske du inte kommer att bli godkänd för de billigaste lånen. Då är det bara att bita ihop och fundera över om du ändå måste ta ett lån för att klara av en tillfällig situtation av brist på pengar.

Kan du inte hitta andra vägar att skaffa pengar snabbt på, är kanske ett kort lån utan UC den enda utvägen. Det är trots allt bättre att ta ett lån och betala en högre ränta, än att låta räkningar förfalla och hamna hos inkasso, vilket också medför dryga kostnader som kan liknas med mycket dyra lån.
 

När bör varningsklockor ringa?

Om du känner på dig att det inte är en mycket tillfällig situation du hamnat i och kanske till och med är tveksam över om du kommer att kunna betala ditt lån som du söker, är det dags att dra i handbromsen.

Detta är tidiga varningssignaler på att du kanske löper risk för att sätta dig själv i en skuldfälla som du kanske riskerar att inte kunna ta dig ur.

Kanske bör du istället överväga att ta ett lån för att sanera hela din ekonomi? Dessa lån kallas ofta för skuldfinansieringslån eller också ibland för skuldsaneringslån. Det är lån som du själv ansvarar för och de har inget att göra med den skuldsanering som du kan söka genom Kronofogden.

Ofta vet man med sig innerst inne om man är på väg att hamna i en skuldfälla eller inte. Det är bara allt för många personer som väljer att sätta på sig skygglappar och blunda för det faktum att det kommer att bli ännu värre om de lånar mer pengar. Förvisso är det inte särskilt konstigt då man brukar säga att "hoppet är det sista som överger oss".

Så klart hoppas du på att allt ska lösa sig och det är bara mänskligt men för din egen skull bör du lyssna på varningssignaler som du förmodligen känner själv ännu tydligare än någon annan.

Risken med snabbt åtkomliga pengar genom lån, är att man tar ett lån trots att man egentligen vet med sig att man borde låta bli. Att låna ansvarsfullt är något som alla vuxna människor måste göra och ändå är det väldigt många som hamnar i en skuldfälla.
 

Läs hela inlägget »
Som du säkert har läst i olika sammanhang, är svenska hushåll ganska mycket mer skuldsatta än för 10-15 år sedan, vilket är en samhällstrend. Man kan förutsätta att en kombination av god ekonomi, ökad konsumtion och nya köptrender i stort är några av de saker som antas ligga bakom delar av den här lånetrenden.

Medan regeringsföreträdare visar en påtaglig oro över hur hushållens skuldsättningsvilja ökar, fortsätter vi konsumenter att ta nya lån. En bra ekonomi föder också ett ökat köpbehov med villighet till större risktagande när det gäller lånebelastning. Det är vad mycket tyder på och det är inte bara bolån och andra investeringslån som ökar utan även alla former av lån utan säkerhet ökar också.

Vi lånar i allt större utsträckning för olika sorters konsumtion och även det många kallar för "lyxkonsumtion". Väldigt många personer som har god eller medelgod ekonomi, är beredda att låna mer för att realisera sina vardagliga behov av olika typer av konsumtion.
 

Behöver lyxkonsumtion vara fel?

En ökad lyxkonsumtion tyder på att hushållen generellt sett har det bättre ställt. Samtidigt ökar klyftorna i Sverige mellan dem som har det riktigt bra ställt ekonomiskt och de som lever under mer fattiga villkor. Detta är vanligt förekommande i många länder och de flesta menar att det är en dålig utveckling för ett land.

Ska sanningen fram leder lyxkonsumtion också till bra saker i samhället. Ju mer vi efterfrågar olika varor och tjänster, desto större försäljning och skatteintäckter. Nya arbetstillfället är också något som man ska ta med i beräkningen när man funderar på olika goda effekter av lyxkonsumtion.

Att ta snabba lån för att köpa dyra saker som man inte hunnit spara ihop pengar till ännu, är ett mycket vanligt förekommande beteende numera. Det är inte ens särskilt många som tycker att det är konstigt att grannen lånar pengar till en bostad, bil, båd, husbil och så vidare.
Många tar också chansen att göra sina livs drömresor på lånade pengar.

I skuggan av allt detta lånande i tid och otid, växer även antalet personer som får ärenden hos Kronofogdemyndigheten, vilket är en sak att oroa sig för med stort allvar. Den utvecklingen är inte bra då det visar tecken på att hushåll antingen får plötsligt vikande inkomster eller att det helt enkelt är allt för lätt att låna pengar till överskuldsättning.
 

Lånemarknad under förändring

Marknaden för lån förändras hela tiden och det är efterfrågan och låntagarnas behov i kombination med förändrade lagstiftningar gällande framför allt snabblån.

I syfte att försöka skydda oss konsumenter, lagstiftar man om olika helt omänskliga lånevillkor. Så länge olika typer av dyrare lån på kort tid ändå efterfrågas, är det svårt att lagstifta bort den typen av lånetjänster. Istället ersätts de helt kreativt med något annat och så är problem med nya lagar och annat satta ur spel.

Det som ökar mest just nu är olika sorters kontokrediter som man kan ansöka om online. Genom kontokrediter kan låneföretagen ge låntagaren själv egenmakt att återbetala sin kredit snabbt eller under längre tid. Allt utifrån behov och personliga möjligheter.

Många har under lång tid också trott att smslån är en helt utdöende marknad, vilket inte riktigt stämmer. Visst finns det fortfarande smslån av det traditionella slagen men även smslån förändras gällande villkor och tillgänglighet. Högre belopp och förändrade återbetalningsvillkor är bara ett par av de saker som förändras ständigt inom kategorin smslån. Efterfrågan på smslån är fortfarande enormt stor och kanske kan det till viss del bero på att det är många som fortfarande tror att det är den enda typen av lån som är riktiga snabblån.

Något som ökar dramatiskt i efterfrågan, är lån utan UC med BankID vilket är otroligt populärt att söka efter. Att låna pengar utan UC och identifiera sig med BankID sker dagligen genom tusentals olika lån som människor söker online och signerar för snabba och enkla lån med pengarna direkt på kontot.

En annan kategori av lån som ökar är lån för personer med låg kreditvärdighet. Det största problemet som många har är att de kanske fått lite för många förfråganingar hos UC eller gamla betalningsanmärkningar. Att det går att låna pengar utan UC med betalningsanmärkning, är ett fenomen som helt och hållet är kopplat till att söka lån online. Det är nämligen i princip helt ogörligt att låna under de förutsättningarna om du besöker en vanlig bank.
 

Synen på ränta förändras

Att betala ränta för lån är något som tidigare förknippats med mycket negativitet. Nu verkar det finnas en lite förändrad syn på ränta, som för övrigt är själva priset du får betala för att låna pengar.

Konsumenterna verkar anse att om bara viljan att köpa/konsumera är tillräckligt stark, kanske det också är värt det pris man får betala för att låna pengar till det. Det verkar mer som en självklarhet att allting har ett pris och priserna på lån avskräcker oss tydligen inte, då lånandet fortsätter att öka.

I och med detta verkar synen på vad vi är beredda att lägga pengar på, förändras i takt med att vi är villiga att lägga pengar på upplevelser och annat som inte är materiellt i allt högre utsträckning. Det kanske inte längre känns så främmande att betala för något som man inte sedan har kvar i form av materiella ting.

Så om du söker efter ett snabbt lån för att konsumera saker eller upplevelser och är beredd att betala ränta för det, finns det gott om lån att ansöka om. Du är heller inte ensam om att göra detta men var väldigt försiktig med att låna pengar om du märker att du är på väg att hamna i en skuldfälla.
 

Läs hela inlägget »

Är du beroende av att låna pengar var och varannan månad? Har du ständigt svårt att få lönen att räcka till på grund av mycket räkningar i förhållande till dina inomster?

Det är lätt att hamna i en sorts låneberoende och en tråkig situation där skuldfällan snart obanrmhärigt slår igen rakt över dina fötter. Att ta ett snabblån är en bra lösning så länge man ser en ljusning framöver, där man både betalar av sina skulder i rimligt takt, samtidigt som man succesivt ordnar upp sin ekonomi för att få mer pengar över.

Om man månad efter månad eller åtminstone med jämna mellanrum, måste ta ett lån för att få ekonomin att gå ihop, bör man fundera över vad man kan göra för att komma ur situationen. Antagligen är det inte så illa ännu men det kan lätt bli det och de pengar du lägger på ränta för dina snabblån, är pengar som du kan använda till annat istället.
 

Tecken på att du är på väg i fällan

Vanliga tecken på att du håller på och utvecklar ett beroende av att låna pengar är att du sällan får lönen att räcka till. Kanske tar du ett lån för att sätta lite guldkant på tillvaron då och då för att sedan under ett antal månader, fajtas med räkningarna på de lån du tagit.
När du betalat av ett lån, tar du ganska omgående ett nytt för att pengarna helt enkelt inte räcker till det du behöver (eller vill).

Om det handlar om att du konsumerar saker/upplevelser som du egentligen inte har råd med, är problemet ganska enkelt att avhjälpa. Det är bara att inse att du spenderar lånade pengar på nöjen som du kanske inte har råd med. Att lägga om sina levnadsvanor, kanske inte alltid är så enkelt men det är nödvändigt i ett sådant läge.

Är det istället så att du har gamla lån och krediter som du finansierar varje månad genom att ta nya lån för att betala de gamla, är du mer illa ute och det är ofta bråttom att göra något åt det. I de här lägena är det förödande med en extra oförutsedd händelse som kanske är befogad att låna pengar till, men om du redan lever på marginalen kan det stjälpa hela din hushållsekonomi.

Att se över sina kostnader och räkningar för olika saker och göra en realistisk budget, är det första steget. Kanske måste du söka ett samlingslån för att samla ihop lite utgifter och få billigare ränta. Att samla ihop gamla lån och krediter genom ett enda större lån är faktiskt mer vanligt än många tror och det behöver absolut inte vara något fel med det. Snarare tvärtom, att själv sanera sin ekonomi på det sättet är ett tecken på att du vill ta ansvar för din ekonomi.
 

Redan en bit ner i den onda spiralen

Om du har haft det så här en tid, är du kanske redan en bit nere i den onda spiralen av lån, krediter och ständig ångest för nästa månads räkningar. Har du kanske till och med fått betalningsanmärkningar med anledning av försenade inbetalningar, är du ännu mer ute på hal is.

Beroende av lån Beroende av lån

Oavsett vad som är de bakomliggande orsakerna till att du är beroende av att leva på lånade pengar, går det ofta att göra något åt det, så länge du inte har skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten.

Har det gått så långt, är det nämligen bara omstartslån med en bostad som säkerhet som är utvägen för att låna sig ur en dålig ekonomisk status. Bra lån för självskuldsanering finns det gott om och det gäller bara att vara smart och tänka på rätt sätt när man vill ansöka om skuldsaneringslån.
Detta förfarande kallas oftast för skuldfinansiering, vilket i korthet innebär att du tar ett lån för att finansiera (förtidsinlösa) gamla lån.

Man ska inte förväxla skuldsaneringslån med den skuldsanering som är möjlig att ansöka om hos Kronofogdemundigheten. Även om sådan sanering också kan vara en utväg i de fall du är riktigt illa ute redan. Att söka skuldsanering är ingen "barnlek" utan en ganska obehaglig process som dessutom är väldigt självutlämnande. Om du överväger skuldsanering som ett alternativ, bör du först läsa på lite om det.
 

Självdisciplin och sträng budget

Har det inte gått så långt att inkassokraven och kraven från Kronofogden börjat trilla in i din brevlåda, finns det bara en sak att göra.

Ta tag i situationen och fly ur skuldfällan snabbare än blixten! Det är fullt möjligt att ta sig ur skuldfällan om man har tillräcklig självdisciplin och kan göra en enkel budget som man sedan följer till punkt och pricka.
Självklart kommer man inte kunna unna sig så mycket nöjen på ett tag framöver men det är långt bättre än att hamna hos Kronofogden och kanske få leva på existensminimum som följd. Det är nämligen det man får lov att göra om man låter saker och ting gå för långt.

En enkel hushållsbudget kan vem som helst göra med lite enkla tips på hur man gör en budget. Det är inte ens krångligt och tar inte heller särskilt lång tid att göra. Är du i ekonomisk knipa kanske det till och med är absolut nödvändigt att göra en budget för att klara dig ur den.
 

Be om hjälp istället för banklån

Många har svårt att "svälja stoltheten" och be familj och vänner om ekonomisk hjälp. Det är förenat med skam att inte klara av sin ekonomi men det kan hända vem som helst någon gång i livet.

Att låna pengar av familj och vänner är oftast mycket billigare än att ta ett banklån och handlar det om mindre summor är det definitvt den bästa utvägen. Kanske du bara betalar en symbolisk summa i ränta om det är av en familjemedlem du lånar pengar.

Det finns räntefria lån att söka men de är ofta väldigt kortfristiga, så vill du absolut klara dig utan att be om hjälp kan ett kort lån utan ränta vara ett bra alternativ. Det kan dock vara besvärligt att betala tillbaka lånet innan det börjar kosta ränta och om det är så, bör du överväga det alternativet både en och två gånger innan du bestämmer dig.

Det du inte ska göra däremot, är att försöka hitta okända privatpersoner på nätet att låna pengar av. Det kan inte komma något gott ur det då de flesta så kallade "annonser" om sådant är rena bluffar som endast har en sak som syfte - att kapa din identitet. Det är mycket vanligt att desperata privatpersoner lämnar ut sina personuppgifter till okända människor som säger sig låna ut pengar. Sedan blir de istället utsatta för ID-kapning, vilket får tråkiga konsekvenser.
 

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar