2018

Är du i akut behov av pengar men redan skuldsatt? Du kanske vill slippa leva på vatten och bröd i januari men ändå ha en skön och avkopplande jul då du kan unna dig själv och din familj det lilla extra.

Det finns snabba lösningar och lån för skuldsatta personer men var alltid väl medveten om att lån ska betalas tillbaka förr eller senare. Därför är det viktigt att du väljer ett lån som har återbetalningsvillkor som passar din plånbok!

Att låna pengar "mellan lönerna" är kanske allra mest vanligt när det är någon form av långledighet på gång. Till semester, julhelg, nyårshelg och midsommar är det många som behöver hjälpa sig själva lite med ett snabbt och enkelt lån.

Vet du på ett ungefär vad det är du söker efter kan du direkt kasta dig på listorna med snabba enkla lån utan särkilda krav på säkerhet. Mest lämpligt är det att söka bland lån som inte använder UC kontroll, i synnerhet om det bara handlar om ett kortare lån.
 

Lån på helger och kvällar

Lån med utbetalning även på kvällar och helger, är särkilt efterfrågade dagarna kring stora helger då det kanske är bråttom att skaffa pengar. Kanske hela din planering kan räddas genom att slippa vänta in lönen som kommer i allra sista stund före helgen.

Vill du inte bara hitta en kortsiktig lösning, utan tänker att det är lika bra att få ordning och reda på hushållsekonomin en gång för alla, är det förmodligen någon form av samlingslån du bör söka efter.

Akuta lån behöver inte vara dyra lån, det finns stora lån som kanske också är tillräckligt snabba med sina utbetalningar. Genom att göra ett bra och övertänkt val av vilket lån som passar dig bäst, kanske du löser det genom att först söka ett snabblån för akut behov och sedan väljer att i lugn och ro fundera över vilka långsiktiga lösningar du kan skapa.
 

Flexibel kredit kan vara en bra lösning

Det blir allt mer förekommande med flexibla krediter som ett alternativ till ett vanligt traditionellt banklån. En flexibel kredit bär med sig fördelar i jämförelse med snabblån av andra typer.

Det som utmärker en kredit online är att du sparar pengar på räntekostnaderna eftersom du bara betalar ränta exakt för det belopp du tagit ut från krediten. Ett lån utbetalas ju som regel i sin helhet och räntan betalas för hela lånet med en gång.

Det kan bli stora skillnader i dina räntekostnader om du istället väljer att ta en kontokredit online av något slag.
 

Svårt att få lån som skuldsatt

Den som är skuldsatt sedan tidigare kan många gånger uppleva att det är svårt att få billiga lån. Ofta erbjuds du kanske högre individuell ränta än du anser är rimligt.
Förklaringen till detta ligger i att personer med hög kreditvärdighet får bättre räntevillkor, medan personer med lägre kreditscoring får lite dyrare ränta.

Om detta förfarande kan man tycka vad man vill, det är ändå bankerna som bestämmer själva till vem de vill låna ut pengar. Det är ju inte direkt en rättighet att få låna pengar. Dina möjligheter att låna pengar som skuldsatt finns dock, så länge du inte har skuldsaldo hos Kronofogden.

Ett bra val som många missar är exempelvis BankNorwegian privatlån utan säkerhet. De tenderar faktiskt att vara mer generösa i sina kreditbedömningar än många andra. Särskilt om du har ordnad ekonomi i övrigt och en hyfsad månadslön. Läs mer om lån till skuldsatta hos BankNorwegian.
 

Pengar till överskuldsatta

Är du överskuldsatt och ser ut att ha mycket dåliga förutsättningar för att betala tillbaka dina lån, kommer det förstås att bli svårt att få lån. Även de dyraste och mest ofördelaktiga lånen kan bli svåra att bli godkänd för.

Innan du ger dig in i en desperat jakt på smslån och dylikt, kanske du kan ha nytta av att läsa lite mer om hur man kan skaffa mer pengar utan att ta lån.

Det finns både snabba pengar att hämta utan att ta lån men också mer långsiktiga strategier för att få ordning på ekonomin.

Att hamna i en ond cirkel av lån är inget man vill göra. En nedåtgående spiral som är svår att ta sig ur, kan sluta mycket illa om du inte ser upp. Överskuldsatthet ökar i Sverige och du är inte ensam om du misstänker att du är en av dem som trillat i skuldfällan.
Det är fullt möjligt att med hårt arbete och disciplin, ta sig ur skuldfällan men det kommer inte att vara helt smärtfritt.

Tror du att du hamnat i skuldfällan redan, ska du absolut försöka undvika att ta fler lån. Det enda rätta är att sluta låna pengar och istället försöka göra upp med dina fordringsägare om hur du ska bli av med dina befintliga skulder. Ett alternativ som är väldigt tilltalande för många är exempelvis att först försöka samla sina lån och krediter genom skuldfinansieringslån. Och först om det inte går, ta kontakt med var och en av sina fordringsägare för att försöka förhandla om villkoren på de befintliga lånen.

 

Läs hela inlägget »

Ser du redan nu att din ekonomi kommer att begränsa dina möjligheter att fira jul och nyår på det sätt du själv vill?
Tillhör du en av alla dem som får lön på fredag och vill göra din julhandel redan nu? Låna pengar av dig själv genom ett snabblån som du betalar tillbaka så snart du kan under nästa år.

Att vara ute i sista stunden med att handla julklappar och julmat vet alla hur det kan vara. Extrem trängsel och långa köer till kassorna i alla typer av butiker. Genom att ta ett snabblån nu för att sedan betala tillbaka det när det passar dig, kan du tidigarelägga din julhandel och börja handla innan alla andra också gör det när lönen kommer på fredag.
 

Korttidslån innan lönen kommer

Låna pengar till julklappar innan lönen hunnit komma Låna pengar till julklappar innan lönen hunnit komma
Att ta ett korttidslån i väntan på att lönen ska komma, kommer att ge dig friheten att handla innan den värsta rusningen sätter igång på fredag.

Det är nämligen väldigt många som får sin lön fredagen den 21 dec och givetvis kommer affärerna att bli fulla av människor som ska ut och handla i sista stund. Om du istället tar ett snabblån utan krav på säkerhet och utan UC kontroll, kommer du själv kunna bestämma när du ska handla.
 

Lån med betalningsfria månader

Om du vill passa på att ordna till din privatekonomi samtidigt som du skapar dina egna förutsättningar inför julen 2018, kanske du ska välja ett mer långsiktigt alternativ.

Att ta ett större lån för att rensa upp bland gamla krediter och mindre lån, är ofta otroligt lönsamt. Många vill hitta lån som har betalningsfria månader och det vanligaste sättet att hitta dem är att söka bland större lån.

Bäst i klassen "många betalningsfria månader" är Bynk. Hos dem kan du få så många som fyra betalningsfria månader per år, vilket knappast går att hitta hos någon annan långivare. Visst finns det andra lån som har betalningsfria månader men än så länge har vi inte hittat någon bank som ger stora lån med många betalningsfria månader på det sätt som Bynk ger.
 

Räntefria avbetalningar i butik

Att ta ett snabbt och enkelt lån istället för att köpa julklappar på avbetalning direkt i butik är oftast både smartare och billigare. Även om många butikskedjor lockar med "räntefria avbetalningar" så är det tyvärr ofta inte hela sanningen.

Visst kan det vara avbetalningar utan "ränta" men istället tillkommer ofta uppläggningsavgifter och/eller fakturaavgifter så när man väl räknar på det, är det långt ifrån "kostnadsfritt" att göra köpen på avbetalning. Läs mer om dyra avbetalningar vid butiksköp.
 

Svårt att få lån?

Har du redan prövat att söka lån och fått avslag på din låneansökan? Kanske misstänker du att det är för att du har för många lån sedan tidigare eller för att du har många UC förfrågningar den senaste 12-månadersperioden.

Det kan förstås finnas tusen anledningar till varför du fått avslag på lån du sökt men ofta finns det en lösning. I alla fall så länge du inte har skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten.

Eftersom det faktiskt finns lån man kan få med betalningsanmärkning, är det många som blir positivt överraskade när de inser att möjligheten till lån ändå finns.
 

Låna till julklappar - rätt eller fel?

Som du kanske redan uppmärksammat är årets trend att köpa begagnade saker till julklapp. Svenska folket har gjort det till en innegrej att köpa second-hand prylar i julklapp.
Detta är positivt då det är billigare och kostar mindre pengar, samtidigt som det bidrar till en bättre miljö.

Oavsett nytt eller begagnat kostar det ändå pengar att köpa julklappar. Det är ju inte gratis bara för att det är begagnat men billigare blir det ändå!

Om det är rätt eller fel att låna pengar till julklappar, måste du själv avgöra. Många kan säkert tänka att det är fel medan andra tycker att det är helt rimligt att dryga ut kassan lite innan jul. Lånet ska ju förstås betalas tillbaka förr eller senare men eftersom lönen kommer så sent, är det inte säkert att det är något konstigt med att ta ett lån.

De billigaste lånen är hos de större bankerna men om du inte vill belasta din kreditscorin med en UC kontroll bara för att du behöver mer pengar till julen, så är mindre lån det smartaste valet.

Det finns gott om snabblån som är både bra och prisvärda.

Lycka till med julhandeln!
 

Läs hela inlägget »

Börjar du redan inse att du inte kommer att kunna unna dig det du vill i jul? Vill du slippa en ekonomisk katastrof i januari 2019?
Då kanske det är läge att vara väl förberedd och planera din ekonomi redan nu, för att behålla kontrollen över din hushållsekonomi när jul- och nyårshelgen 2018 väl är över.

Många faktorer spelar roll när du ska planera din ekonomi för större helger där du kanske liksom många andra, vill ha lite större rörelsefrihet gällande ekonomi och pengar.

Väldigt många personer vill så klart kunna unna sig en trevlig långhelg oavsett om du firar jul och nyår eller inte. Du kommer kanske att ha ett antal lediga dagar som du vill göra något trevligt utav.

Lösningen kan se olika ut för olika personer men om du inte kan ordna extra pengar på annat sätt än att ta ett lån, kan ett lån hjälpa dig att på ett planerat och kontrollerat sätt faktiskt få bättre ekonomi på lite sikt.

Att låna pengar snabbt utan krav på säkerhet, är väldigt enkelt när du gör din ansökan online. De bästa och billigaste stora lånen hittar du ofta online och det är väldigt vanligt att du får svar bara inom några minuter.

Testa stora lån för skulfinansiering eller leta bland alla lån, allt beroende på dina individuella behov och önskemål.
 

Vilka är dina specifika krav?

Det är inte bara långivarna som ska ställa krav, du har själv möjlighet att välja eller välja bort lån som inte passar dina egna krav och önskemål. Fördelen med att ta lån online är att du enkelt kan jämföra de olika lånen för att sedan välja att söka det lån som matchar dina egna krav.

Exempelvis kanske du är helt emot att långivaren använder sig av UC kontroll, då kan du leta efter många olika sorters lån som inte tar UC.

Är låg ränta och flexibel återbetalningstid dina viktigaste personliga krav på ett bra lån, kanske du ska ta dig tiden att jämföra alla lån man kan söka online utan krångel. Handläggningstiden för lån du tar online är oftast mycket kortare än om du besöker din vanliga bank.

Vill du slippa betala på ditt lån 12 månader per år, är det lån som erbjuder många betalningsfria månader som du söker efter.
 

Att tänka på i övrigt - tips

Vissa lån har individuell ränta, vilket i praktiken betyder att ju bättre kreditvärdighet du har, desto billigare lån kommer du att kunna få. Det behöver förstås inte betyda att du inte kan få bra och billiga lån ändå men det kan vara det som avgör skillnaden mellan olika personers erbjudna ränta.

Har du låg kreditvärdighet är det alltid en fördel att ha en medsökande till lånet. På så sätt räknas er sammanlagda kreditvärdighet upp och ni får ett bättre erbjudande.

Alla vill förstås ha både så billigt lån som möjlig och att lånet uppfyller övriga krav. I vissa situationer kan det dock vara svårt att bli godkänd för de allra billigaste lånealternativen. Ett sådant exempel är om du har låg kreditvärdighet på grund av att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Lån till personer med betalningsanmärkning finns det gott om men priserna varierar mycket.
 

Att samla ihop lån - ett smart drag

Att samla ihop sina tidigare lån och krediter är inte bara smart, det ger även en mycket bättre ordning och reda i din privatekonomi.
Ju färre lån och krediter du har, desto lättare att hålla reda på dem!

Att samla lån brukar ofta kallas för skuldfinansiering och det är verkligen inga konstigheter med det. Var och varannan person som har lån och skulder, gör det med jämna mellanrum. Att sänka sina lånekostnader är ofta ganska lätt!

Den som inte har allt för många förfrågningar hos UC, kan utan problem spara en hel del pengar på att omförhandla lånen genom att helt enkelt samla alla lån på ett ställe. Att läsa mer om vad denn skuldfinansieringstaktik går ut på kan vara extremt lönsamt.
 

Läs hela inlägget »
Fastnat i skuldfällan Fastnat i skuldfällan

Allt fler svenska hushåll fastnar i skuldfällan. Visst kan man ha åsikter om eget ansvar i den här frågan men man kan också ställa sig frågan om det är rimligt att kunna ta hur mycket blancolån som helst som privatperson.

Det verkar nämligen som att många privatpersoner kan låna pengar så lätt att de inte själva hinner stanna upp och reflektera över om det är rätt eller fel situation att låna pengar i.

Det finns ett sätt att klara sig ur skuldfällan, så länge du inte har betalningsanmärkningar så kan det finnas bra lösningar på nätet för att låna pengar till lån och på så sätt ta sig ur en riskabel situation.
 

Inga fler lån tack!

Kanske känner du dig uppgiven när du läser att lån kan vara lösningen om du är hårt skuldsatt. Den första tanken är säkert - nej, inga fler lån för mig tack!

Men innan du helt utesluter den lösningen bör du ta dig en funderare på vad din alternativa lösning är. Såvida du inte vinner på lotto eller får tillgång till ett stort arv framöver så kanske det inte är ett så dumt alternativ att ta ett lån för skuldsatta ändå.
 

Lägre ränta och ändrad amorteringstakt

När du planerar din egen personliga skuldsanering, är det framför allt lägre ränta och förändrad amorteringstakt som är lösningen på dina ekonomiska problem.

Om du från månad till månad ändå löser dina ekonomiska åtaganden, har du förmodligen inte sjunkit så lågt i fällan att det inte går att hejda den nedåtgående spiralen. Det går nämligen att göra det så länge du inte fått betalningsanmärkningar ännu. Eller åtminstone inte har några anmärkningar på senare tid.

Att leta lån med låg ränta även som överskuldsatt är lättare sagt än gjort. Du får vara förberedd på att du inte kommer att erbjudas de lägsta räntorna eftersom din kreditvärdighet förmodligen är ganska skadad av de lån du har sedan tidigare.
Alla banker som ger lån med invididuell ränta, utgår från din kreditvärdighet när de ger dig låneerbjudande. Ju bättre/högre kreditvärdighet du har, desto lägre/billigar ränta kommer du att bli erbjuden. Det är så individuell räntesättning fungerar.

Har du dålig ekonomi, kan en lång amorteringsplan vara att föredra. Det gör att kalkylen ser lite bättre ut och du kommer att kunna göra extrainbetalningar när du vill om din ekonomi tillåter det.

Lån med lång återbetalningstid är populärast när det handlar om att samla ihop gamla lån och krediter. Dessa lån passar i princip alla storlekar på skulder sedan tidigare.
Det är dock nästan omöjligt att låna pengar om du har skuldsaldo hos Kronofogden. Ett fåtal lån går att söka men det krävs att du kan sätta säkerhet för lånet. Mest vanligt är att du sätter din bostadsrätt eller fastighet som säkerhet för lånet.
Två sådana långivare är Marginalen Bank och Svea Ekonomi.
 

Låna trots många och stora tidigare lån

Att medel- och höginkomsttagare också hamnar i skuldfällor, kan ha flera orsaker. Det som är en klar fördel är förstås att det är lättare att bli godkänd för lån trots tidigare skulder, om du har en god inkomst.

En bank som verkligen gjort sig känd för att ge lån trots tidigare skulder är Bank Norwegian. De är en nischbank som inte är lika hårda i sin kreditbedömning som andra. Många som har medelgod eller god inkomst och mycket lån och skulder sedan tidigare, blir godkända för nya lån hos den här banken.

Många förfråganingar hos UC behöver inte heller vara ett hinder då vi känner till fall där låntagare haft väldigt många UC förfrågningar och ändå blivit godkända för lån.
 

Samla ihop små krediter utan UC

Om du håller på och jobbar på att förbättra din kreditvärdighet, kanske det är aktuellt att ta ett mindre lån utan UC för att ändå samla ihop ett antal små lån eller mindre krediter.

Du kan enkelt fylla i en ansökan om att låna 50000 kr utan UC kontroll om du vill värna om din kreditscoring för framtida ekonomiska åtaganden. Såklart är den här sortens lån inte kända för att vara de billigaste lånealternativen men de kan ändå fylla sitt syfte om du lyckas få ner dina månatliga kostnader.
 

Bli av med mindre skulder till vänner och familj

Tillhör du dem som inte tycker att det är särskilt behagligt att ha skulder till vänner och familj? Du är inte ensam om det. Många av oss tycker att känslan är jättejobbig och det är dessutom svårt att känna att man kan unna sig något med gott samvete, om man är skyldig vänner och familj pengar.

Du kan göra din ekonomi till din privata angelägenhet genom att ta ett enkelt lån istället för att vara skyldig familj och vänner pengar. Det ökar ofta känslan av självständighet men räntan är i princip alltid dyrare.

De flesta får ju låna till ingen eller väldigt låg ränta när de lånar av vänner och familj. Att ta ett lån av en kreditgivare online kommer i de flesta fall bli dyrare men du slipper känna dig beroende och i tacksamhetsskuld till dina privata fordringsägare.

Långa pengar utan UC kontroll för att inte skada din privatekonomiska kreditvärdighet. Det finns allt från små lån på några tusenlappar till större lån utan UC.
 

Läs hela inlägget »

Har du sökt många lån på senare tid och fått nej till svar på din ansökan? Kanske har du prövat igen hos en annan bank och fått nej från dem också?

Det kan ibland vara svårt att veta varför man får nej till svar på sin låneansökan, även om många banker faktiskt uppger varför de ger avslag på ansökan. Ofta är svaren eller förklaringarna ganska luddiga och kanske det leder till att du bara fortsatt att fylla i låneansökningar hos andra banker utan att riktigt fatta varför du får avslag.

En sak är säker, många UC förfrågningar gör bara saken värre och värre för varje lån du söker. Vi ska förklara vad du kan göra istället för att fortsätta att sänka din kreditscoring ännu mer.
 

En ond cirkel av UC kontroller

Många långivare börjar bli vaksamma redan när du har 3-4 UC förfrågningar det senaste året. Andra banker kanske är mer toleranta. Resultatet av dina låneansökningar syns inte direkt utan det är en viss eftersläpning på den informationen. Det kan göra att även om du sökte, blev godkänd men tackade nej till ett lån, är din kreditscoring belastad.

Det är därför det är viktigt att hålla nere på antalet UC kontroller om du vill bevara en hyfsat god kreditvärdighet.

Många väljer att ansöka om lån utan UC kontroll för att sedan vid ett senare skede när UC förfrågningarna försvinner med tiden, söka nytt och kanske billigare lån igen.
Att låna utan kreditupplysning genom UC, är ett enkelt sätt att undvika dålig kreditscoring och det är också snabba enkla lånelösningar som finns i den kategorin av lån och krediter.
Det finns bra och billiga lån utan UC, även om det är lite svårare att hitta de riktigt billag lånealternativen just inom den lånenischen.

Det går att låna stora belopp utan kreditupplysning genom UC. Når du lånegränsen hos en långivare kan du utan problem söka flera lån samtidigt hos fler än en långivare. Var dock alltid noga med att inte hamna i en skuldfälla som innebär att du kanske får betalningssvårigheter.

Genom att exemelvis ta två lån utan UC på 50 000 kr vardera, går det att till rimligt pris, låna 100000 utan UC kontroll.
 

Låg kreditvärdighet - en segdragen process

Att jobba sig upp till en bra kreditvärdighet igen om man av olika anledningar fått sänkt sådan, kan ta tid.
Det är de bakomliggande skälen till din låga kreditvärdighet som kommer att avgöra om det blir lätt eller svårt att förbättra den. Likaså är det samma skäl som kommer att avgöra hur lång tid det kommer att ta.

Det går att få lån ändå, även om det ärligt talat inte är de billigaste lånen på marknaden. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto dyrare ränta tenderar du att få när du erbjuds lån.
Kanske kan du inte ens söka alla lån med anledning av din kreditscoring. Det gäller framför allt om du har färska betalningsanmärkningar.

Har du skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten kommer du inte att få något lån om du inte har en bostad att sätta som säkerhet för lånet. Det krävs som regel också att det första du gör när du får det nya lånet, är att du löser hela din skuld hos Kronofogden.
Långivare som kan ge den här sortens nystartslån är bland annat Svea Ekonomi.
 

Många förfrågningar hos UC men bra lön

Har du många förfrågningar hos UC men en bra lön kan du pröva att göra en låneansökan hos Bank Norwegian. Det är en bank som gjort sig känd för att vara lite mer tolerant gällande kreditvärdighet med anledning av många UC förfrågningar eller mycket tidigare skulder.
Lån till hårt skuldsatta, behöver inte vara ett problem så länge du har bra lön och visar ambitioner att sänka dina lånekostnader.

Att ansöka om lån eller kreditkort hos Bank Norwegian går snabbt och enkelt och om du blir godkänd kommer du att signera lånet med BankID och därmed snabba på hela utbetalningsprocessen.
 

Gör din egen skuldsanering

Att själv sanera upp och städa sin ekonomi är ganska enkelt så länge du inte har betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Många människor ansöker varje år om samlingslån för att reda upp en dålig ekonomisk situation som kan ha uppstått av flera olika skäl.

Andra gör det årligen för att försäkra sig om att de alltid har den lägsta och bästa räntan. Att få några UC kontroller per år är ingen fara för kreditscoringen. Det är när det blir ett mönster som ser dåligt ut som det sänker din kreditvärdighet.

Att få lån när alla banker redan sagt nej, är däremot en svårighet. En sista utväg kan alltid vara att pröva en låneförmedlare innan du ger upp. Får du inte lån genom en låneförmedlare heller, är det definitivt dags att ta en rejäl paus från att söka fler lån.
UC-förfrågningar ligger sparade hos Upplysningscentralen AB i 12 månader från det att förfrågningen gjordes så det är helt enkelt bara att vänta.
Om du ändå behöver ett mindre snabblån för att lösa en akut situation, kan du leta bland lån som man kan få med dålig kreditscoring.
 

Läs hela inlägget »
Låna pengar till räkningar Låna pengar till räkningar
Många är oense om huruvida det är okej att låna pengar till räkningar eller inte.
Det enkla och helt individuella svaret på om det är rätt eller fel att låna till räkningar är helt enkelt att det beror på din situation.
Det är du själv som gör bedömningen om det är värt att ta ett lån för att betala dina fakturor och räkningar eller inte. Priset du i de allra flesta fallen kommer att få betala är i form av ränta, vilken i sin tur innebär att räkningen du betalar kostar dig lite mer än det belopp den är på.
 

Alla kan ha en ekonomisk svacka

Vem som helst kan vid ett eller flera tillfällen hamna i en ekonomisk svacka av någon anledning. Det vanligaste är att man fått en eller flera oförutsedda utgifter som man helt enkelt inte kan lösa utan att låna pengar. Att låna pengar till lyxkonsumtion anses av många som fel medan andra gör det hela tiden. Till lyxkonsumtion kan man exempelvis räkna resor och annat som man egentligen kan avvara.

Den som har hamnat i en ekonomisk svacka som man inte kan lösa genom att skaffa pengar snabbt på andra sätt än att ta ett lån, kan mycket väl låna pengar för att betala månadens räkningar med. Det viktigaste att komma ihåg är att man räknar ut att man faktiskt kommer att kunna betala tillbaka lånet också.

Tänk på att ett lån för att betala räkningar är bättre än att låta dem förfalla och drabbas av dyra förseningsavgifter, inkasso eller kanske i värsta fall Kronofogdemyndigheten.

Det finns lån med så pass låg ränta att det är billigare att söka ett sådant för att kunna klara månadens räkningar, än att låta påminnelseavgifter läggas på ursprungsbeloppet. Det är inte heller bra att missköta sina räkningar då det säker din trovärdighet hos till exempel hyresvärdar och andra.
 

Kortvariga svackor kan lösas på flera sätt

Om du har en mycket kortvarig svacka i din ekonomi, kanske du kan lösa det utan att låna. Att kontakta den som du ska betala pengar till och fråga om du kan få lite uppskov med betalningen brukar gå ganska bra i många fall. Särskilt om du tidigare skött dina betalningar punktligt och varit noggrann. De mycket kortvariga svackorna kan uppstå om du väntar pengar inom 1-2 veckor och vet att du ändå kommer att "komma ikapp" när du väl får de pengar du väntar på.

Det du behöver tänka på är att det kommer en ny månad med nya räkningar och att du planerar så att du kan betala räkningarna även nästkommande månad.
 

Att tänka på vid enkla korta lån

Det är ganska lätt att låna pengar och det du bör tänka på i ett sånt här läge är framför allt din framtida kreditvärdighet. Att ta lån som använder UC kontroll är ganska onödigt om det handlar om ett enkelt kort lån för ett akut behov.

Det finns många lån som är lätta att bli godkänd för men som inte heller lämnar några spår efter sig hos UC.
Varför det är bra med lån utan UC kontroll, är framför allt ifall du inom det närmsta året skulle behöva ett större lån till något annat. Att ha för många förfrågningar hos UC skadar helt enkelt din kreditvärdighet, vilket gör det svårare att låna pengar.

Enkla lån för att betala räkningar med, faller allt som oftast inom kategorin snabblån som inte ska förväxlas med de så kallade smslånen. Numera är smslån på väg ut från den Svenska lånemarknaden eftersom villkor och lagar förändras på ett sätt som gör att den sortens lån kommer att få svårigheter att överleva i framtiden.

Bra korttidslån för att betala räkningar med, är också lån som är utan ränta i upp till 3o dagar. Det förutsätter förstås att du löser din situation snabbt. Många har ett behov av att låna pengar lite längre än så och då gäller det att hitta ett bra och billigt korttidslån utan UC kontroll.
 

Långsiktiga lösningar för att få bättre ekonomi

Det finns förstås lägen då det är "fel" att låna pengar till räkningar. Ett sånt exempel är om du månad efter månad halkar efter med fler och fler räkningar som du har svårt att betala.
Antingen har du helt enkelt för låg inkomst och kanske till och med bör söka bidrag av något slag för att klara ditt boende och din försörjning eller så har du hamnat i en ond spiral.

Bostadsbidrag och försörjningsstöd är vanliga bidrag om man hamnat i en dålig situation. Det finns också andra saker du bör göra för att få bättre ekonomi så snabbt som möjligt. Bostadsbidrag ansökan man om hos Försäkringskassan och försörjningsstöd ansöker man om hos sin kommun.

Om du upplever att du nästan alltid har svårt att få pengarna att räcka till för att du redan har dyra lån att betala på varje månad, finns det andra bättre lösningar än att ta små enkla lån.
Att samla ihop lån och krediter till ett enda lån, är något som väldigt många gör. Tanken med att söka ett skuldfinansieringslån, är att få lägre månadskostnad för lån och på så sätt få bättre ekonomi.

Det finns människor som kan tjäna flera tusenlappar i månaden genom att samla ihop sina små lån till ett större lån hos en och samma bank.
 

Hellre ett lån än betalningsanmärkning

Misskötta räkningar kan i värsta fall leda till betalningsanmärkningar. Att få betalningsanmärkning kan liknas med att du får en "prick" i din kredithistorik. Det är inkassoföretagen som utfärdar betalningsanmärkningar och det får allvarliga konsekvenser för dig och din privatekonomi under flera år från det att den uppstod.

Om du redan har en eller flera betalningsanmärkningar, känner du redan till att det är svårt att få bra och billiga lån. Visst finns det ett antal lån med rimliga priser även för den som har låg kreditvärdighet med anledning av betalningsanmärkningar men urvalet är minst sagt begränsat.

Det är också alltid bättre att ta ett lån än att få ännu fler anmärkningar, då varje anmärkning i sig är mycket dålig för din kreditvärdighet i minst 3 år framöver.

Sammanfattningsvis kan man säga att det i de allra flesta fall är bättre att låna pengar till räkningar än att låta dem förfalla till inkasso. I första hand ska du förstås försöka att låna så lite som möjligt men om alternativet är att inte betala alls, är det nästan alltid bättre med ett tillfälligt lån.

Har du däremot varaktiga problem med ekonomin på grund av att du redan har för många lån och krediter, bör du i första hand försöka samla ihop lånen och krediterna till ett enda lite större lån.

Allra billigast är det alltid att låta bli att låna pengar. Om du nu inte lånar pengar räntefritt förstås.
 

Läs hela inlägget »

Sommaren 2018 har varit fantastisk ur vädersynpunkt. Det har märkts att många stannat hemma och njutit av sommarvärmen snarare än att låna pengar för att resa utomlands. Helt underbart!

En annan positiv sak som hänt under sommaren är att många lån uppdaterat sina lånevillkor och framför allt handlar det om att de anpassar sina villkor till ny lagstiftning. Det har inte kommit några nya lån värda att nämna just nu men däremot har många lån förändrat sina villkor.

I princip innebär detta att små korta mikrolån är på väg att försvinna ut från den Svenska lånemarknaden och fler och fler kontokrediter tar över. Detta är något vi varit tidiga med att rapportera om men nu händer det alltså på riktigt.
 

För dig som låntagare innebär detta flera "nygamla" lån med mer flexibla villkor och bättre räntor. Det är inget annat än positivt för konsumenterna. Eftersom det hänt så väldigt mycket nu under sommaren, ligger vi tyvärr lite efter i vår rapportering. Det är till och med så att många ändrat sina villkor nu till den 1 Sep. Vissa har till och med sina hemsidor ligger nere för att göra stora förändringar i sina lånevillkor.

Inom den närmsta veckan hoppas vi på att kunna bjuda på nya uppdaterade villkor överallt på vår webbplats men eftersom det kräver en hel del research får det hellre ta lite tid så vi hinner kvalitetssäkra vår information innan vi uppdaterar.

En av de sidor som är rykande färskt uppdaterad är sidan där många söker efter bra lån utan UC kontroll. Att den sidan var en av de första som stod på tur för en rejäl genomgång av nya lånevillkor, är inte så konstigt eftersom det är den kategorin av lån som väldigt många av våra besökare använder sig av när de ska välja ett enkelt snabblån som inte påverkar kreditvärdigheten negativt. Även sidan med information om vart du kan vända dig för att låna trots låg scoring, är uppdaterad.

Förutom att det är populärt att låna pengar utan UC kontroll, är det många som är ute efter lite större lån på 50000 kr eller mer. Vi försöker så gott det går att uppdatera alla våra sidor och just den sidan står högt på vår prioriteringslista.
Det som har hänt under sommaren när det gäller lite större lån är att det är mycket lättare att hitta möjligheter att låna 50000 kr utan UC numera. Det beror på att flera långivare anpassar sig efter nya marknadsvillkor och den nya lagen.

Vi ber att få återkomma med rykande färsk information på hela webbplatsen inom den närmsta tiden framöver! Många nya lån sommaren 2018, väntar på att utforskas!
 

Läs hela inlägget »

Att söka efter enkla lån utan UC kan vara lite förvirrande. Särskilt som många webbplatser inte har den senaste aktuella informationen om olika låns villkor och deras eventuella nyttjande av UC eller inte.

Det kan ofta vara otydligt och svårt för dig som lånekonsument, att veta om ett lån verkligen använder sig av UC eller inte. Därtill sker det ofta förväxlingar gällande UC kontroll och kreditupplysning i största allmänhet.

Vi har en av de allra bästa sidorna för att jämföra lån utan UC kontroll och det framgår inte bara om de använder UC eller inte. Du kan också genom vårt enkla och unika jämförelsesystem, se om lånet är dyrt/billigt/prisvärt eller inte. Priset på räntan och långivarens tolerans gentemot låg kreditvärdighet, hänger ofta samman. Det innebär i korthet och ganska generaliserande ordalag att de billigaste lånen ofta (inte alltid) kräver lite mer av dig i frågan om kreditvärdighet.

Genom vårt unika flaggsystem kan du enkelt välja det lån som passar dina förutsättningar bäst och samtidigt ha en klar och tydlig bild av om lånet du väljer är prisvärt i jämförelse med andra lån i samma kategori. Det kan inte bli enklare än så. Du behöver inte själv vara ekonom eller förstå exakt hur priserna räknas fram för varje lån. Testa vårt sätt att enkelt jämföra lån utan UC redan idag!
 

Jämför enkla lån utan UC snabbt

Jämför enkla lån utan UC Jämför enkla lån utan UC

Förutom en rad olika krav och villkor som skiljer sig mellan olika lån är priset och prisvärdheten en viktig del när du jämför olika lån utan UC.

Det är många gånger lite för lätt att förhasta sig för att sedan i efterhand, kanske upptäcka att man valt ett av de mindre prisvärda alternativen fastän man kanske kunde ha blivit godkänd för ett billigare lån.

Vårt flaggsystem bygger på de enkla principerna att grön flagga betyder att det är mest prisvärt och kan mätas bland de billigaste lånen inom kategorin.
Gul flagga betyder att lånet kanske inte är precis lika prisvärt som de med grön flagga men de är ofta något lättare att bli godkänd för.
Röd flagga är de lån som i de flesta fall är lättare att bli godkänd för men som inte kan mäta sig med de billigaste (gröna) alternativen gällande pris.

Den här sortens prisjämförelser på enkla lån är inte så detaljerad men ger en snabb och bra överblick i frågan om vilka som är de billigaste lånen.

Priset på ett lån mäts i ränta och avgifter och det är få lån som är helt kostnadsfria. Det finns räntefria lån men de är väldigt kortfristiga och det krävs att du kan återbetala snabbt.
 

De billigaste lånen är ofta med UC

De riktigt billiga lånen är oftast sådana som använder sig av UC. Man ska inte tro att det är omöjligt att få sådana, bara för att man kanske har låg eller dålig kreditvärdighet för det är inte hela sanningen.

Det finns ett antal lån som använder UC men trots det, kan godkänna personer som har många förfrågningar eller till och med betalningsanmärkningar. Åter igen vill vi understryka att det kanske inte är de allra billigaste alternativen men om man har låg kreditvärdighet är det kanske de enda lånen som finns att välja mellan.

Se över listan på lån för dem med låg kreditvärdighet och bedöm själv om det är värt att göra ett försök, även om du redan fått avslag på låneansökan hos andra banker och låneinstitut. Det kan vara värt att pröva!
 

Är alla enkla lån dyra?

Nej, alla enkla lån behöver inte vara dyra. Om vi med enkla lån menar lån som är lätta att ansöka om med svar direkt och snabb utbetalning, finns det gott om riktigt billiga enkla lån att söka.

I största allmänhet är de enkla lånen som är större och med lång återbetalningstid, ofta billigare än andra lån på nätet. Stora lån finns på belopp upp till 600 000 kr men det finns inget som säger att det bara är de som vill låna mycket pengar som kan/ska söka just de lånen.

Dessa lån lämpar sig ofta bra att söka på belopp från 10000 kr och uppåt men många missar de lånen för att de tänker att de ändå ska låna så lite pengar. Att läsa lite om och överväga möjligheten att söka stora billiga lån är ofta väldigt lönsamt.
 

Läs hela inlägget »

Tillhör du en av alla dem som av olika olyckliga omständigheter fått ett skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten?
Då vet du säkert redan att dina möjligheter att få ett banklån är mycket begränsade.

Kanske letar du efter en mölighet att få låna pengar trots att du har betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden, då kanske vi kan ge dig värdefulla tips på vägen.
 

Låna trots skuldsaldo hos Kronofogden är inte så lätt
Låna trots skuldsaldo hos Kronofogden är inte så lätt

Att låna pengar med skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten är inte så lätt men det är inte omöjligt. Det krävs dock ganska speciella omständigheter för att du ska lyckas få ett lån.

De bästa möjligheterna till lån trots överskuldsättning och tidigare betalningssvårigheter, har du om du söker lån hos Svea Ekonomi eller hos Marginalen Bank. Vid större lån kan det krävas någon form av säkerhet för lånet och då avses främst en bostad eller något annat som har ett större värde.
 

Tidigare skuldsaldo men inte nu

Betalningsanmärkningar och tidigare skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten syns i dina kreditupplysningar under en ganska lång tid framåt. Även efter det att du betalat dina skulder, kommer du att få lida av låg kreditvärdighet med anledning av detta.

Lite beroende på vad det är för sorts skulder du haft hos Kronofogden, kommer du att straffas under flera år framåt, för dina betalningsanmärkningar. Om du exempelvis har fått betalningsanmärkning med anledning av missbruk av krediter, kan det kännas helt omöjligt att få låna pengar.

Det finns dock möjlighet att söka lån även om du har tidigare betalningsanmärkningar. Det är väldigt olika mellan de kreditföretag som sysslar med sådan utlåning, vilka villkor och krav som gäller. Därför är det ofta synd att ge upp redan efter första försöker. Även om du fått avslag på en låneansökan hos en långivare, är det fullt tänkbart att du kanske blir godkänd för lån hos en annan.

Att låna pengar med låg kreditvärdighet bör ses som en absolut sista nödlösning om du absolut inte har förmåga att lösa din ekonomiska situation på något annat sätt. Att låna av vänner och bekanta kan kännas mycket främmande för många men det är faktiskt ett alternativ att överväga om du blir nekad lån av banken.

Fastna inte i en skuldfälla med massor av små dyra lån som sakta men säkert kommer att fräta sönder din hushållsekonomi på sikt. Då är det bättre att kanske få låna till väldigt låg eller rent av ingen ränta av en familjemedlem.

Många känner skam över att be om att få låna pengar av vänner och familj men att låna pengar privat kan ofta ändå vara den enda lösningen. Akta dig för att googla på nätet efter privatpersoner som lånar ut pengar. Det handlar i de allra flesta fall (för att inte säga alltid) om bedrägerier och det är inte vad du behöver just nu.

Det finns säkra sätt att låna pengar av privatpersoner genom så kallade P2P lån som fungerar alldeles utmärkt. Däremot är det oftast ingen större skillnad mellan P2P lån och andra lån du kan hitta på nätet.
 

Blir du nekad lån som använder UC?

Med låg kreditvärdighet följer massor av obehagliga överraskningar. En av dem kan vara att du blir nekad den sortens lån som använder sig av UC i sina kreditupplysningar.

Många drar helt felaktigt slutsatsen att det inte går att få lån med betalningsanmärkningar om det är hos en långivare som använder UC. Det finns många lån som har hög tolerans gällande låg kreditvärdighet.
 

På väg att tappa kontrollen?

Om du inte redan tappat kontrollen över din ekonomi och därmed hamnat hos Kronofogdemyndigheten, finns det hopp om räddning.
Överskuldsättning är vanligt numera och det finns lånelösningar för överskuldsatta att söka.

Har du ännu inte fått någon anmärkning så ökar dina möjligheter att lösa din situation på egen hand utan att du hinner hamna hos Kronofogden. Många ger upp och tror inte att det finns någon hjälp att få, vilket inte är sant. Det finns många bra och prisvärda lån för att samla ihop sina tidigare lån och krediter på ett kostnadseffektivt sätt.

Självklart är det viktigt att du tar tag i situationen som helhet om du börjar känna att du är på väg att tappa kontrollen över dina utgifter. Du är inte en sämre människa för att du av någon anledning blivit överskuldsatt. Det är många helt vanliga människor som råkar ut för detta.

Att göra dåliga val i livet eller kanske drabbas av oförutsedda händelser som ställer allt på sin spets, gör dig inte till en dålig människa. Det finns hjälp att få för de allra flesta och det gäller att inte ge upp när det handlar om att få ordning på pengarna.
 

Läs hela inlägget »
Smslån med lång återbetalningstid Smslån med lång återbetalningstid
Tillhör du dem som söker efter enkla smslån med lång återbetalningstid och billig ränta?
Du och många andra kanske bör börja titta på alternativa lånelösningar som går lika snabbt och enkelt som de tidigare så kallade smslånen.

De nya låneformer som finns numera, är bättre och billigare än de "traditionella smslånen" som fanns förr. Lång återbetalningstid ersätter i allt större omfattning de gamla kortfristiga smslån som har funnits i många år.

Moderna låntagare föredrar i allt större utsträckning olika former av kontokrediter online, vilket ger lång återbetalningstid och flexibla villkor för den som vill kunna göra uttag när som helst. Ofta är räntan också väsentligt billigare och därför är detta den nya sortens snabblån.
 

Viktiga skillnader mellan låneformer

Den största och viktigaste skillnaden mellan smslån och kontokrediter är att den gamla typen av lån som kallades smslån, ofta var kortfristiga och att du kunde söka dem genom att skicka ett sms till kreditföretaget.

Numera uträttar de flesta sina ärenden genom smartphones och BankID, vilket öppnar upp nya möjligheter som är enklare, smartare, billigare och mer flexibla.

Om du söker och får ett vanligt lån eller snabblån, får du på förhand ett bestämt belopp som utbetalas till ditt konto. Därefter ska du amortera enligt en fastställd amorteringsplan och betala ränta för hela det belopp som överförts till ditt konto i samband med att du tog lånet.

I många fall tar man kanske i lite för mycket och lånar några tusenlappar mer än vad man egentligen behöver när man tar den här sortens vanliga lån. Om du istället gör en ansökan om en kontokredit online, betalar du bara ränta för det belopp du för tillfället har utnyttjat när avräkning görs inför din månadsbetalning. Oftast är villkoren också att du ska amortera en viss procentuell andel av den aktuella skulden, vilket gör att beloppen varierar beroende på hur mycket av din kredit du har använt.

Det medför alltså enbart fördelar med att söka en kontokredit online istället för ett vanligt lån. Det finns många olika krediter att söka och villkoren som du främst ska koncentrera dig på är räntan och hur många procent du minst måste amortera varje månad. Därutöver är det din egen personliga kreditvärdighet som avgör vilket lån du kan bli godkänd för.

Krediter av det här slaget utgör alltså ett väldigt bra alternativ för den som letar efter smslån med lång återbetalningstid. Även andra årslån utan UC kontroll, är mycket populärt för den som är intresserad av både större och mindre lån med lång återbetalningstid.
 

Att låna utan UC kontroll är vanligt

Att låna utan UC kontroll är mycket vanligt och något som väldigt många privatpersoner vill göra. De fördelar som lån som inte använder UC i sina kreditupplysningar, är många men det går bara att låna en viss summa pengar hos en och samma långivare om du vill söka lån utan UC. Ett vanligt sökbegrepp är att söka efter att låna 50000 kr utan UC, vilket tyvärr inte är möjligt hos en och samma bank i skrivandets stund.

Däremot kan man ta flera olika lån och då låna mycket pengar utan UC kontroll. De bästa alternativen om man vill låna mycket pengar utan att det görs någon förfrågan hos UC är att söka så stora lån som möjligt utan UC och söka så många som du har råd att betala sedan varje månad.

Även den som har betalningsanmärkningar, kommer att finna att det finns lån att söka trots detta. Det är bara en fråga om att hitta den rätta långivaren som har hög tillit till sina blivande lånekunder, oavsett om de har en sämre kreditscoring.

Det är ofta lite trixigt att hitta lån om man drabbats av låg kreditscoring men det är fullt möjligt för de allra flesta. Har du däremot av olika anledningar hamnat i en sits där du har skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten, begränsas dina lånealternativ till några få långivare.
En av de bästa i just det sammanhanget är Svea Ekonomi men även Marginalen Bank kan vara till hjälp om du vill söka lån med skuldsaldo hos Kronofogden.
 

Dryga ut semesterkassan utan att ta lån

Många ser lån som den första utvägen när det närmar sig semester och och semesterkassan behöver drygas ut.
Faktum är att det även finns ganska många sätt att skaffa pengar utan att ta ett banklån.

Den som ändå måste ta ett lån, bör definitivt hellre söka en kontokredit än ett annat kortfristigt lån om så är möjligt. Skälen har vi redan nämt och det är också skönt att veta att man har ett kreditutrymme som en buffert ifall något oväntat skulle inträffa medan man är på semester.

Andra alternativ är förstås att ta ett enkelt kort lån utan ränta. Det förutsätter dock att du vet att du kommer kunna betala tillbaka lånet ganska snabbt, annars kommer ränta att tillkomma precis som för andra lån och det kanske inte ens är de billigaste alternativet i så fall.
 

Låna utifrån vad situationen kräver

Att låna utifrån vad din situation kräver är det viktigaste av allt. Låna aldrig mer än du behöver om du inte absolut måste eller vill för att skapa ekonomiskt utrymme att konsumera.

Att aldrig låna mer än man kan betala tillbaka varje månad är också en självklarhet. Se alltid till att låna ansvarsfullt så att du inte hamnar i ekonomisk knipa senare. Att hamna hos Kronofogden är inget vi önskar att någon gör.
 

Läs hela inlägget »
Skaffa pengar till semester 2018 Skaffa pengar till semester 2018

Det är snart sommar och för många innebär det att längtan efter att göra något extra trevligt blir stark.

Allt som är trevligt behöver givetvis inte kosta pengar men det är många som inte sparat undan till en semesterkassa och då kan även billiga nöjen bli ett problem att unna sig.

Genom att först och främst försöka skaffa pengar utan att ta ett lån, kan du förmodligen få ihop en liten semesterslant att göra trevliga saker för. Om det är bråttom eller om inget av alla tips där passar dig, är det kanske dags att ändå titta på möjligheter till ett kostnadsfritt semesterlån utan ränta.

Ett tredje alternativ är att genom egen skuld- och kreditsanering, skaffa mer pengar snabbt och enkelt. Att låna pengar går snabbt och du kommer att kunna sanera dina skulder på bara några få dagar allt som allt.

Genom att ta ett eller max ett par lån får du pengar till att förtidsinlösa dina gamla skulder och krediter. Meningen är att dina nya lån ska kosta väsentligt mycket mindre pengar varje månad och på så sätt får du mer pengar över till semestern 2018.

Det finns personer som kan spara väldigt många tusenlappar per månad på den här metoden att samla ihop gamla lån och krediter. Känner du dig osäker på hur mycket pengar du behöver få ner dina månadskostnader med varje månad, är det bara att kavla upp ärmarna och sätta igång att räkna.

Det går snabbare och enklare än du tror att både räkna ihop hur mycket du betalar idag och hur stort lån du behöver söka för att bara få ett enda lån kvar att betala på. Detta är vad många privatpersoner gör minst en gång per år, för att på så sätt försäkra sig om att de har billigaste möjliga lån.

Om du har svårt att få lån, med anledning av överskuldsättning, finns det ändå en chans att bli godkänd eftersom det är många långivare som kan godkänna dig ändå. Långivare och banker med hög tolerans i fråga om att ge lån trots låg kreditscoring, finns det ganska gott om.

Glöm inte bort att vara kreativ när du undersöker möjligheter till att skaffa extra pengar till semestern. Det finns många lagliga sätt att skapa ett ekonomiskt utrymme för semester på.

Vill du sedan vara bättre förberedd inför nästa sommarsemester, kan det vara en god idé att redan nu försöka städa och få ordning på ekonomin. Genom några enkla små tips kan du spara många tusenlappar som du kan använda till vad du vill. Nöjen av olika slag, en semeserresa eller bara vardagslyx i största allmänhet.

Även den som har en mycket låg inkomst eller rent av osäker inkomst kan både spara in pengar på att leva smartare men också ansöka om lån trots osäker inkomst.
 

Låna utan UC om du har svårt att få lån

Har du svårt att få lån kan det i vissa fall vara mer fördelaktigt att söka lån utan UC kontroll. Skälet till detta är att den kategorin av långivare som ger sådana lån, ofta har en lite högre toleransnivå i sin syn på kreditvärdighet.

Till och med den som har betalningsanmärkningar, kan få enkla lån. Det man ska ha i åtanke är att ju lägre kreditvärdighet man har, desto mindre chans att få de riktigt billiga lånen med allra lägst ränta, vilket är priset du betalar för att låna pengar.
Har du god kreditvärdighet finns många bra och billiga lån att söka.

Ett annat skäl till att du bör söka lån utan UC om du har svårt att få lån, är att för många UC kontroller saboterar din kreditvärdighet i ett år framåt. För många förfrågningar, kommer att ge en dålig kreditscoring när någon inhämtar en UC kontroll på dig.
Däremot är det en felaktig uppfattning att det är helt omöjligt att få lån med många förfrågningar, eftersom finns banker som inte använder UC.

Tänk också på att ett vanligt lån, ofta kan vara billigare än att köpa din semesterresa på avbetalning direkt hos researrangören. Även om de lockar med räntefri avbetalning, tillkommer ofta olika kostnader som kan göra det ganska dyrt i slutändan. Mer om dyra avbetalningar kan du läsa i vårt tidigare inlägg.
 

Läs hela inlägget »
Nu har Cash2you upphört som varumärke och istället är vi alla istället hänvisade till "systerprodukten" CashBuddy.

Egentligen har det under en längre tid funnits en del frågetecken kring företagets båda varumärken som var precis identiska med varandra. Det vi kommer att sakna är dock möjligheten att ta lån hos båda samtidigt och därmed möjliggöra att låna 50000 kr sammanlagt, till bra villkor även för personer med låg kreditvärdighet.

Alternativen för personer med låg kreditvärdighet är dock fortsatt hyfsat goda gällande utbud. Den som vill låna 50000 kr trots låg kreditvärdighet, har fortfarande många olika lån att välja mellan.
 

Möjligheten att låna 25000 kr

Att Cash2You försvinner som varumärke får inte så mycket påverkan på marknaden. Det är många företag som har flera varumärken som liknar varandra mycket eller som är nästan identiska med varandra.

Det som kan skilja sig åt är att vissa företag bara medger att du har lån genom en av varumärkena och inte kan söka flera olika lån samtidigt om de är inom det företaget eller den koncernen.

Ett talande exempel är exempelvis företaget som står bakom den förmånliga krediten Tryggkredit, som är en av de bästa och billigaste krediterna på svensk snabblånemarknad. Det som många inte känner till är dock att man inom det företaget kan ha både en kredit och ett snabblån samtidigt, vilket öppnar upp möjligheten att låna 50000 kr utan UC kontroll hos en och samma långivare.

Är du beredd att ta lån som använder sig av UC finns det näst intill oändligt många olika alternativ att välja mellan. De billigaste lånen hittar du som regel bland de lån som egentligen är av större karaktär men där du inte nödvändigtvis måste söka ett stort lån för att använda just de lånen.

Stora lån är i princip nästan alltid uteslutande de billigaste lånen som du kan söka och de använder också oftast individuell räntesättning. Individuell ränta betyder att du blir erbjuden den ränta som långivaren anser är skälig utifrån din personliga kreditvärdighet.
Det du kan ha i åtanke är att dessa stora och billiga lån nästan alltid använder sig av UC i sina kreditupplysningar så om du vill låna pengar utan att det görs en UC kontroll, är det inte det bästa valet för dig.
 

Betala inte mer ränta än du måste

Att inte betala mer ränta än nödvändigt är självklart för de flesta. Det du ska tänka på när du lånar pengar är att inte låna mer än du behöver. Det är en onödig kostnad att betala ränta för pengar du egentligen inte behövde låna och därför ska du försöka låna exakt så mycket du verkligen behöver.

Ett bra alternativ för att få billigaste möjliga ränta i just detta avseende att låna lagom belopp, är att ansöka om en kontokredit online som du kan använda flexibelt. Har du en kontokredit innebär det att du ansöker om ett belopp att förfoga över men du betalar bara ränta för det belopp du faktiskt har utnyttjat från månad till månad.

Kreditkonton online är den låneformen som ökar mest i populäritet sedan en tid tillbaka. Det är sannolikt att en kombination av ändrade lagar och regler för snabblån kommer att träda i kraft framöver och att människor i största allmänhet blir mer medvetna.
Om du är medveten om att du kanske behöver en mer flexibel lånelösning än ett vanligt lån med ett förutbestämt lånebelopp, kan kreditkonto online vara den perfekta lösningen för dig.

Söker du ett mindre lån på kort sikt med upp till 30 dagars återbetalningstid, går det faktiskt till och med att låna helt räntefritt. Detta är en möjlighet som ganska få känner till. Kanske är det för att det verkar för bra för att vara sant som människor inte ens bryr sig om att ta reda på mer om räntefria lån. Sanningen är den att det inte finns några hakar med den här sortens lån utan avgifter och ränta. Det är istället ett sätt för företagen att marknadsföra sig, i hopp om att du kanske kommer tillbaka vid senare tillfälle och lånar pengar igen fast då med räntekostnader.

Oavsett ränta är det alltid obligatoriskt att amortera på sina snabblån. I detta avseende kallar vi alla lån som inte är kopplade till bostadsköp med bostaden som säkerhet, för snabblån. Det finns olika amorteringsmodeller och vilken sorts amortering ditt lån har kommer både att påverka din månadsinbetalning men också lånets totala löptid m.m. Även den totala räntekostnaden för hela lånets löptid, påverkas av vilken amorteringsmodell du har. Självklart påverkas lånets kostnader också av hur lång återbetalningstid du väljer på ditt lån.

 

Läs hela inlägget »

Att få kvarskatt är ganska dyrt i ränta men det beror på hur mycket kvarskatt du fick. Kvarskatt brukar också kallas för restskatt och är det belopp som du kommer att betala in i resterande skatt för föregående inkomstår. I många fall lönar det sig att ta ett lån för att betala kvarskatten med.

Nu har de flesta deklarerat och vet om de kommer att få kvarskatt eller inte. Om du fick kvarskatt på stora summor, kan det löna sig att ta ett lån för att betala kvarskatten med istället för att låta den stå och ticka ränta hos Skatteverket.
 

Ränta på kvarskatt 2018

Om du efter deklarationen, ser att din kvarskatt/restskatt kommer att bli högst 30 000 kronor slipper du betala kostnadsränta under förutsättning att du gör en inbetalning tidig inbetalning, som är bokförd senast dagen efter inkomstdeklarationen (i början av maj) året efter beskattningsåret.

Märker du att din kvarskatt kommer att bli mer än 30 000 kronor, kommer du att behöva göra två inbetalningar för att undvika kostnadsränta. Den första ska vara bokförd senast den 12 feb (2018) och då ska du (minst) betala in det belopp som överstigen 30 000 kr. Sedan kan du vänta med att göra nästa inbetalning så att den är bokförd senast dagen efter inkomstdeklarationen (i början av maj) året efter beskattningsåret (2018) på resterande 30 000 kronor.

Det finns en låg och en högre ränta för kvarskatt och det är framför allt den höga räntan på kvarskatt som är dyrare än ett banklån i många fall.

Den höga räntan är nämligen 16.25%, vilket är högre än många vanliga banklån. Dessutom måste du betala in hela ditt kvarstående belopp på förfallodagen. Om du tar ett vanligt banklån för att betala restskatten, har du längre återbetalningstid på dig.
Det är till och med så att många snabblån har lägre ränta än 16,25% och det finns också lån utan UC med låg ränta.
 

Hamnat i dålig ekonomiskt läge?

Har du hamnat i ett dåligt ekonomiskt läge på grund av kvarskatt, kan det vara klokt att samla ihop alla gamla skulder och även låna till kvarskatten när du ändå är i farten.

Att samla ihop lån och komplettera med en summa som täcker kvarskatten är en bra lösning istället för att låta kvarskatten stå och ticka dyr ränta på 16,25%.
 

Beroende av lån Beroende av lån

Visst kan det kännas tungt att upptäcka att man är beroende av lån för att klara sin ekonomi men det är ändå en bättre lösning än att låta skulder förfalla till betalningsanmärkningar och indrivning från Kronofogdemyndigheten.

Att hamna i en skuldfälla kan hända vem som helst som råkat ut för något oförutsett. Att av någon anledning få kvarskatt som man inte räknat med kan definitivt i många fall, räknas som oförutsett.

Så klart är den idealiska situationen, att redan tidigt under året upptäcka att du betalar för lite i skatt och korrigera det under det inkomståret men har du inte märkt detta förrän du deklarerar, kan det vara förödande för din ekonomi.
 

Lån till restskatt är inget konstigt

Att ta ett lån för att betala restskatten med är vanligare än många tror. Det är inget att skämmas över och eftersom det är pengar som du förmodligen redan har förbrukat trots att du egentligen skulle ha betalat in dem i skatt, kan man säga att du redan har lånat dem av dig själv.

Nu när det är dags att betala kvarskatten så är det i många fall mer förmånligt att betala räntan för ett banklån.
 

Läs hela inlägget »
Låna trots stora skulder Låna trots stora skulder
Tillhör du dem som har svårt att få lån på grund av många tidigare skulder eller stora skulder som du vill samla ihop till ett enda billigare lån?

Oavsett om du vill ta ännu ett lån eller samla ihop dina tidigare lån för att lätta på betalningsbördan varje månad, så finns det ofta hopp om att kunna skaffa en bättre ekonomisk situation.

Det finns till och med lån för personer med skuld hos Kronofogden även om de är ganska svåra att bli godkänd för. Däremot är det inte några större problem att hitta lån för personer med betalningsanmärkningar om de inte är allt för färska eller för många. Att låna med anmärkning är enklare om du ansöker om mindre lån på upp till 30000 kr eller ännu lägre summor men du kan förstås ta flera lån samtidigt om du absolut måste.
 

Låna utan kreditupplysning genom UC

Bara det faktum att en långivare inte använder UC för sina kreditupplysningar, behöver inte betyda att du automatiskt kan få dem om du har stora skulder. Däremot har lån utan UC en tendens att ha lite högre toleransnivå när det gäller kreditvärdighet.

Även i andra kreditupplysningar som inte är genom UC, kommer ditt underskott av kapital att synas. Det är alltså vad du betalade i räntor ditt senaste deklarationsår. Genom den informationen kan kreditföretaget bilda sig en uppfattning hur skuldsatt du i form av hur mycket ränta du betalat men de kan inte se summan av dina lån och krediter.

Undrar du över vad som syns i en kreditupplysning, kan det vara bra att läsa lite om det innan du ansöker om lån oavsett om det är med UC eller utan UC eftersom alla lån och krediter ändå genererar en upplysning hos något kreditupplysningsföretag.
 

Ingenting är omöjligt.... eller?

Om du har stor skuldbörda i förhållande till din betalningsförmåga och därtill inte har skött dina tidigare lån och krediter, kan det bli svårt att få ett lån. Du behöver rikta in dig på att söka enkla snabblån som inte har några krav på hög kreditvärdighet och en prickfri kredithistorik.

De mest toleranta långivarna är de lån som både är utan UC och med möjlighet till lån trots betalningsanmärkningar. De är också den typen av lån som du förmodligen får räkna med att betala lite högre ränta hos, eftersom de kreditföretagen tar en högre risk.
Detta är priset du får betala för din dåliga kreditvärdighet och tyvärr är det alltid så att ju sämre kreditvärdighet du har, desto dyrare lån finns som tillgängliga alternativ för dig.

Att ta sig ur skuldfällan och skaffa bättre kreditvärdighet är fullt möjligt men det tar oftast lite tid. Har du bråttom med att skaffa pengar snabbt kanske du inte har några andra alternativ än att ansöka om ett snabblån utan UC kontroll för att sedan koncentrera dig på att få ordning på pengarna.

Du ska förstås försöka undvika betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden så länge det bara går och om din enda utväg är ett snabblån för att betala dina räkningar så låt gå. Var dock noga med att ta tag i din situation direkt och få ordning på ekonomin snabbt så du inte hamnar i en ännu sämre sits än innan du tog lånet.

Tänk också på att det finns andra kreativa sätt att skaffa pengar lagligt på. Att skaffa mer pengar för att lösa skulder eller undvika fler lån, är alltid det du måste försöka göra om du märker att skuldfällan flåsar dig i nacken. Kanske tillhör du också dem som sett avskräckande exempel på TV om människor som hamnat i skuldfällan och sedan även tappat förmågan att själva ta sig ur den. Där vill du INTE vara!

Här kan du läsa mer om vad du själv kan göra för att ta dig ur skuldfällan och komma på fötter igen när det gäller hushållsekonomi. Det viktigaste är att ta hand om den tråkiga situationen innan det är för sent. Ibland kan man kanske undra om det går att låna sig ur skuldfällan och det gör det faktiskt om man tar tag i situationen innan det gått för långt. Det brukar kallas för skuldfinansiering och har löst situationen för många människor utan några värre eftergifter än ett enda nytt lån som oftast är billigare än alla de lån de hade tidigare.

Att ansöka om lån för skuldfinansiering är inte svårt och du kan enkelt gör det själv via nätet. Detta är ett mycket vanligt sätt att ta sig ur en dålig ekonomisk sits, även om metoden även används av personer som inte har dålig ekonomi utan de gör det bara för att spara ännu mer pengar på lägre räntor och bättre villkor i det stora hela.

Ingenting är omöjligt brukar man ju lite klämkäckt uttrycka sig men ibland är det faktiskt omöjligt att få lån. Det kan handla om att du är mycket hårt överskuldsatt, har skulder hos Kronofogden och många betalningsanmärkningar. I de här situationerna kan du möjligen bli godkänd för lån om du har en bostad att sätta som säkerhet för lånet men i övrigt kommer det att vara mycket svårt att få ett lån.
 

Läs hela inlägget »

Är du trött och orkeslös med anledning av dålig ekonomi? Många som haft för lite pengar än de själva skulle önska, lider av problem med hälsa, ork och kraftlöshet.

Kanske du inte ens förknippat en långvarig trötthet med din hushållsekonomi men faktum är att forskning visar att det finns ett samband mellan dålig ekonomi och psykisk ohälsa.

Så här laddar du för att ta tag i din situation för att skaffa mer pengar och bättre ekonomi. Oavsett hur din ekonomi ser ut i dagsläget, går det alltid att förbättra den. Utgångsläget avgör bara hur snabbt du når dina finansiella mål!
 

Förlora dig i dina drömmar en stund

Genom att tänka på alla saker du skulle kunna göra om du hade mer pengar, går det lätt att snabbt hamna i en ond spiral av hopplösa tankar kring omöjligheten att uppnå det. Fokusera istället på att hålla kvar de positiva tankarna om vad du vill göra med dina pengar.
Ingenting är omöjligt!

Vad drömmer du om att göra när du har fått bättre ekonomi?
Vad drömmer du om att göra när du har fått bättre ekonomi?

Att hitta kraft och motivation att kämpa för att få bra ekonomi, kan kännas omöjligt om du låter dina tankar cirkulera kring negativa saker. Försök istället tänka på vad du ska göra med dina pengar när du lyckats med att få bra ekonomi.
Det är inget fel med att hålla drömmar vid liv!
 

Dags att sätta igång och planera för HUR

Hur du ska ordna en stabil privatekonomi, är individuellt beroende på hur den ser ut i dagsläget.

Om du är utan jobb och inkomster, gäller det att fixa ett arbete så snabbt som möjligt. Om du kan och har de fysiska förutsättningarna, kan du ha så många jobb du vill samtidigt så att ha både ett heltidsjobb och en extrainkomst kan vara en bra raketstart på ditt nya rika liv.

Om du nyss blivit av med jobbet, kan det finnas möjlighet till ekonomisk ersättning om du har haft en regelbunden inkomst under en längre period. Att se om du uppfyller kraven för a-kassa är något du bör ta tag i direkt, utan att vänta.

Att skaffa mer pengar snabbt är också ett sätt att försöka rädda akuta situationer som kanske redan har uppstått i din ekonomi. Genom att skaffa pengar snabbt utan att ta ett lån, kan du kanske betala av lite gamla småskulder och krediter för att på så sätt få mer pengar över.

Genom att göra allt du kan för att få ordning på din ekonomi, kommer du att se hur din bästa plan ser ut för att kunna få mer pengar i framtiden. Någonstans måste man börja och många tycker att det är till stor hjälp att börja med att ta tag i situationen genom att göra en enkel buget. Genom det, kan du lätt se hur mycket pengar du behöver få in varje månad för att leva det liv du drömmer om.

Tröskeln att sätta sig ner och samla ihop alla räkningar och se över hela situationen, kan ofta kännas väldigt hög men det är väldigt mycket lättare att hitta motivation när man kan se en konkret planering.
 

Ekonomisk sanering på egen hand

Att städa upp och sanera sin ekonomi på egen hand, är ofta lättare än många tror. Även de som bara av ren slentrian, låtit tiden gå och ekonomin bli sämre kommer att märka hur skönt det är att återta kontrollen över privatekonomin.
Även om dina kalkyler inte visar på det du drömt om, kommer det underlätta väldigt mycket att själv ha egen makt och kontroll över det hela.

Om du skaffar dig kontrollen över din ekonomi, är det lättare att göra medvetna val när du hanterar dina pengar framöver.

Om du har mycket skulder sedan tidigare och kanske till och med har hamnat i en skuldfälla, behöver du antagligen vidta mer drastiska åtgärder. Har du ett rimligt antal lån som du fortfarande klarar av att betala men som du önskar vore billigare, har du ett ypperligt tillfälle att sanera dina lån med hjälp av egen skuldfinansiering.
Om du inte själv lyckas räkna ut hur och vad du behöver göra för att på snabbast möjliga sätt få mer pengar över, kan du söka efter kostnadsfri ekonomisk rådgivning genom din kommun som du bor i.

Är du redo att ta tag i din situation för att få bättre ekonomi, är det bara att sätta igång och oavsett om det krävs ett skuldsaneringslån för att komma på fötter igen så kommer du snart att känna hopp.
Är du i en riktigt ond sprial av lån och skulder som du inte klarar av att betala, är det dessutom ganska bråttom att få ordning på ekonomin. Det måste göras både genom kortsiktiga lösningar och mer långsiktigt hållbara lösningar.
 

Lös akut kris med ett snabblån om det behövs

Har du akut kris i form av brist på tillgängliga pengar eller kontanter på fickan, kanske du ändå måste lösa det akuta läget genom att ta ett snabblån online.
Ett lån är trots allt bätte än att få betalningsanmärkningar och kanske till och med hamna hos Kronofogdemyndigheten. Om det handlar om att lösa ett akut behov av lån så passar ofta snabblån utan UC kontroll bra, eftersom de normalt sett har lite högre toleransnivå när det gäller låg kreditvärdighet.

Har du låg eller dålig kreditvärdighet får du alltid räkna med att få lite sämre ränta än om du tar ett stort lån hos din vanliga bank. Men å andra sidan kommer du knappast att bli godkänd för ett av de större och billigaren lånen om du har för dålig kreditscoring.

Vill du ändå testa genom att ta ett stort lån för att lösa gamla lån och krediter så är det ett mycket bra steg att ta när det handlar om att skaffa sig bättre ekonomi. Det är ett mycket vanligt förfarande att göra så och det hjälper många att spara flera tusenlappar per månad i jämförelse med vad de hade i månatliga lånekostnader tidigare.
 

Bli skuldfri snabbt är alltid bäst

Att bli skuldfri snabbt är alltid bäst eftersom räntan bara är onödiga kostnader och pengar du ska ha för att förverkliga dina drömmar istället. Men se upp för att bli allt för entusiastisk när det gäller löptid (återbetalningstid).

Att ta lånet på lite längre tid än du tror att du behöver är alltid bäst eftersom du har all rätt att göra extra amorteringar när din ekonomi tillåter det. Om du gör motsatsen och gör en återbetalningsplan med för små marginaler kan den minsta lilla oförutsedda händelsen göra att hela din plan faller.

Att ta sig vatten över huvudet i form av för tajt avbetalningsplan, är inget du tjänar på. Om du istället betalar in extra amorteringar på ditt lån lite då och då som kommer effekten på räntan att bli densamma som om du tog ett mer kortfristigt lån.
 

Kämpa på vägen mot ekonomisk frihet

Ekonomisk frihet behöver inte alls innebära att du ska sikta på att bli miljonär. Det innebär bara det enkla faktum att du har mer pengar över för att göra sådant som du vill eller köpa sådand du kanske inte haft råd med tidigare.

Målet att få lite mer ekonomisk frihet, ska vara det som driver dig både att orka ta tag i situationen men framförallt att orka vidmakthålla en disciplinerad budget. Belöningen kommer att vara stor och känslan av att ha bra ekonomi är helt fantastisk, ställ in siktet på den!
 

Ekonomisk frihet
Ekonomisk frihet
Läs hela inlägget »
Gjorde Påsken dig fattig? Gjorde Påsken dig fattig?
Att större helger gör att många kanske överkonsumerar lite mer än de har råd med, är inget okänt fenomen.

Även om julhelgen och sommarsemestern oftast är de tillfällen som folk som oftast spenderar mer pengar än de kanske tänkt sig, så är även påskhelgen ett sådant tillfälle.

Tillhör du en av dem som behöver skaffa pengar snabbt efter påskhelgen? Du är inte ensam om det och oavsett vad orsaken till pengabristen är så finns det lite olika lösningar. Att skaffa pengar snabbt utan att ta ett lån är det mest tilltalande alternativet men om du har riktigt bråttom och kanske inte har möjlighet att fixa och trixa så är ett snabblån eller en flexibel kontokredit online, ofta en bra lösning.
 

Hitta de bästa och billigaste snabblånen

Du kan spara mycket pengar på att lägga lite tid på att jämföra olika lån och därefter välja det lån som är billigast. Det är förstås ytterst personligt, vilka lån du kan bli godkänd för och därför är det viktigt att välja bland lån som passar dina personliga förutsättningar.

Om du till exempel har låg kreditvärdighet så begränsas du oftast till att ansöka om lån hos banker och kreditföretag som har lite lägre trösklar för personer med dålig scoring. Har du dessutom betalningsanmärkningar så försvåras uppdraget att hitta billiga lån ytterligare.

Ska sanningen fram så är det i svårt att få ett riktigt billigt lån om du har drabbats av dålig kreditvärdighet men det går ändå att hitta hyfsat prisvärda lån trots låg kreditvärdighet.

Den som söker efter lån utan kreditupplysning genom UC, kommer snart att upptäcka att prisbilden varierar väldigt mycket. Oftast kan du se ett tydligt samband mellan vilka krav långivaren ställer på inkomst och kreditvärdighet och priset/räntan. Det finns ändå ett antal bra och billiga lån utan UC kontroll om du jämför dem med varandra.

Lär dig också att skilja ut vilka lån som har låg ränta på riktigt och vilka lån som kan se billiga ut men som kan bli dyra i längden. Lånens ränta ska anges i årsränta och därför kan ett kvartalslån se mycket dyrare ut än det egentligen är. För att veta exakt hur dyrt eller billigt ett lån är, bör du titta på vad det kostar att ha lånet per månad.

Bra alternativ till snabblån är att ansöka om en kredit som du sedan kan använda hur du vill ända tills du uppnått din beviljade kreditgräns. Att ha ett kreditkonto online innebär också att du drar ner på dina räntekostnader till bara de absolut nödvändigaste eftersom du bara betalar ränta för det belopp du tagit ut från krediten. Villkor för återbetalning av kontokrediter skiljer sig mycket och därför är det bra att välja en återbetalningsmodell som passar just din plånbok.
 

Hur bör kan tänka innan du lånar pengar

Det självklara faktum att lånet ska återbetalas inom utsatt tid går vi inte ens in på. Vi utgår ifrån att om du tar ett lån så kommer du att göra det på ett ansvarsfullt sätt och inte låna om du inte vet att du kommer kunna betala tillbaka det.

Att jämföra ränta och lånets löptid kan dock vara en viktig faktor. Som vi tidigare nämnt, är räntan väldigt olika för lån. Även om du strävar efter att hitta ett lån med så låg ränta som möjligt, måste du samtidigt anpassa dig efter dina återbetalningskrav.

Många tänker att de ska ta ett kortfristigt lån för att bli skuldfria så snabbt som möjligt, vilket absolut inte behöver vara fel tänkt. Det du ska tänka på är dock att det kan behövas lite marginaler även under de månader som du ska göra avbetalningar på ditt lån. Din ekonomi får inte stå och falla på att du får en oförutsedd utgift.

Ta alltid ett lån med lite längre återbetalningstid än du egentligen behöver. Det håller nere månadskostnaden för lånet på en rimlig nivå och har du råd kan du alltid betala in extra på det, utan extra tillkommande avgifter eller kostnader. Att ha den lilla säkerheten för att veta att du har lite marginaler i din månadsbudget är bra. Det är värre om du måste ändra lånet åt andra hållet senare, det kanske inte ens är möjligt.

Många letar efter årslån med lång återbetalningstid även om de egentligen har för avsikt att lösa lånet tidigare än så. Detta är ett bra sätt att både hålla räntor och månadskostnad nere, särskilt om din plan är att återbetala lånet i snabbare takt än du ansöker om.

En annan sak du kan tänka på, särskilt om du tar ett större lån, är vilken sorts amorteringsplan lånet har. Amorteringsplanen kommer dels vara avgörande för dina månadskostnader men också ha betydelse för hur mycket av dina inbetalningar som utgörs av ränta respektive amortering.

Att planera sin ekonomi på ett långsiktigt och hållbart sätt är förstås mycket viktigt för att inte hamna i ekonomisk knipa eller överskuldsättning. Att ha ordning och reda på hushållsekonomin kan vara lättare sagt än gjort om man inte skaffar sig bra koll på pengarna. En enkelt hushållsbudget kan vara det första steget mot både insikter kring vad du gör av med pengar på och vad du egentligen har råd med.
 

Läs hela inlägget »
Maximerade ränteavdrag 2018 Maximerade ränteavdrag 2018
Har du lån tillsammans med någon annan? Då ska ni inte missa chansen att maximera era ränteavdrag i deklaration 2018.

Som du säkert redan känner till, så avser deklarationen som du gör nu 2018 egentligen förra årets inkomster, ränteutgifter och så vidare. Det är alltså ränteavgifter ni haft år 2017 som ni nu ska fördela på smartaste möjliga sätt. Behöver du läsa mer om vad ränta är kan det vara bra att göra det först.
 

En viktig sak om ränteavdrag

Det är vissa saker man bör tänka på när man ska deklarera ränta tillsammans med en medsökande för gemensamma lån.

Det första är att man får göra avdrag för 30% av ränteutgifter upp till ett belopp på 100 000 kr och därefter sjunker avdraget till 21%. Detta betyder att om ni haft mer än 100 000 kr i ränteutgifter ska ni kanske försöka fördela om den för att få bästa möjliga ränteavdrag.

Nu är det kanske inte så vanligt att man har ränteutgifter på över 100 000 kronor på ett år men detta är ändå värt att tänka på för att maximera era gemensamma ränteavdrag.

Således är det smart att fördela räntan mellan er på ett sätt som gör att ni får 30% avdrag för hela räntebeloppet.
 

Tips om underskott av kapital Tips om underskott av kapital

Ränteutgifter kommer att gå under underskott av kapital och då kan det också vara värt att tänka på att om någon av er har överskott av kapital, ska ni skatteplanera för att de ska ta ut varandra i största möjliga utsträckning.

Ränteavdrag får du/ni bara göra för egna lån som du/ni är betalningsskyldiga för. Det betyder att lån som du tagit tillsammans med någon annan, får du göra avdrag för medan lån som du kanske står som borgensman för, får du inte göra avdrag för eftersom det inte är du som är betalningsskyldig i första hand.
 

Så gör du på blanketten

Om ni är två personer som vill fördela om räntan, ändrar ni på blanketten i summan för underskott av kapital. Det ni ökar på den ena, minskar ni på den andre av er.
I fältet för "övriga upplysningar" skriver ni helt enkelt att ni fördelat om räntan mellan er och så hänvisar ni genom att ni skriver varandras personnummer på era respektive deklarationsblanketter.

Detta kräver inte några särskilda bilagor eller annan specialhantering utan ni kan enkelt göra detta och fortfarande lätt och smidigt deklarera elektroniskt.
 

Annat om deklaration 2018

En sak som är bra att tänka på när det gäller andra avdrag än just räntan, är att det finns olika skiktgränser som gör att du behöver tänka smart när du deklarerar.

Att göra avdrag för olika saker som sänker din beskattningsbara inkomst, kan göra stor skillnad när det kommer till att få tillbaka pengar på skatten.

Dessa skiktgränser gäller för inkomståret 2017: Vi har för enkelhetens skull valt en exempelskatt på 30% men ofta är den någon eller några procent högre.
 

Skiktgränser inkomstår 2017
Skiktgränser inkomstår 2017

Detta med olika skiktgränser kan göra att ni av olika skäl vill göra fler avdrag på den ena inkomsttagaren än på den andra.
Det förutsätter förstås att det är den typen av avdrag som minskar den beskattningsbara inkomsten, vilket ränteavdrag INTE gör.
 

Läs hela inlägget »
Korta smslån - hot eller möjlighet? Korta smslån - hot eller möjlighet?
Korta snabblån i form av smslån är en stor möjlighet för många men det finns också risker om du inte ser upp.

Har du i grunden en dålig ekonomi, kan ett smslån  vara det som får dig på fall om du inte väljer klokt och säkerställer att det är rätt väg för dig att gå.

Det finns många situationer då ett snabblån i form av ett kortare smslån är ett jättebra alternativ för att reda upp ett akut behov av pengar. Däremot är det viktigt att se upp så du inte försätter dig i en ännu sämre sits än innan du tog smslånet.
 

När är det rätt läge för smslån?

Har du fått oväntat höga utgifter eller oväntat låga inkomster av någon anledning för en eller max ett par månader, kan ett smslån vara ett utmärkt sätt att rätta situationen. Så länge du anser att du har mycket god förmåga att betala lånet inom utsatt tid, är det ingen som helst fara.

I de lägena är det istället till stor nytta att ta ett enkelt smslån och lösa situationen snabbt och smidigt utan några större eftergifter. Kortfristiga och mindre smslån är dessutom ganska lätt att bli godkänd för, så länge du inte har skuld hos Kronofogden för då blir det som bekant, mer komplicerat att få ett lån.

Fördelen med korta och enkla smslån är att det är lätt att få dem och att du sällan behöver sänka din kreditvärdighet genom att söka lån som beställer sin kreditupplysning genom företaget Upplysningscentralen AB (UC).

Den mest populära formen av smslån är smslån utan UC kontroll och det finns sådana med olika längd och storlek. De lån som är lättast att bli godkänd för är så kallade kvartalslån utan UC, vilket är en kategori av lån som du förväntas att återbetala inom 3 månader. Blir du inte godkänd för lån med lång återbetalningstid, är det ofta värt det lilla besväret som det innebär att pröva att ansöka om ett kortfristigt lån med kortare återbetalningstid.
 

Varför är det så hög ränta på korta lån?

Kreditföretagen som har smslånen, behöver förstås också tjäna pengar på sin verksamhet. Det säger sig nästan själv att om de skulle ha låga räntor på 3-4% under enbart 3 månader så kommer de inte ens få täckning för sina egna kostnader. Inte heller får de kompensation för de risker de tar när de lånar ut pengar utan någon som helst säkerhet.

Att större lån kan ha låga räntor beror på att de lånen ofta är på flera års löptid och då kommer kreditföretaget att tjäna pengar på lånet ändå. Att ränta är priset du får betala för att låna pengar känner du säkert redan till och då kan du säkert också se framför dig att banken eller kreditföretaget behöver få inkomster från sin verksamhet.

Bli inte avskräckt från att korta smslån ofta har räntor på flera 100 % eftersom räntan alltid anges för ett helt år. Det är alltså inte så att du ska räkna räntan på endast de 3 månader du lånar pengarna om du tar ett kvartalslån.

Det är alltså helt normalt att räntan för kvartalslån är hög.
 

Knep för att få ett billigare lån

Om du inte har så bråttom kan du istället jämföra olika lånealternativ och se om du kan bli godkänd för ett billigare lån. Du kommer få ränta utifrån vilken kreditvärdighet du har.

Har du bra kreditvärdighet kan du alltid söka ett stort lån med låg ränta och med längre återbetalningstid. Därefter kan du betala av det i mycket snabbare takt än du från början ansökte om. Detta kallas för att man gör extra amorteringar, vilket är en rättighet som inte medför någon extra kostnad.

Det är alltså ett knep som du kan ta till för att göra ett lån med lång återbetalningstid till ett kortfristigt lån med mycket låg ränta i jämförelse med de andra smslån som erbjuds.
 

Problem med kreditvärdigheten?

Om du har problem med din kreditvärdighet, kanske du inte kommer att bli godkänd för de billigaste lånen. Då är det bara att bita ihop och fundera över om du ändå måste ta ett lån för att klara av en tillfällig situtation av brist på pengar.

Kan du inte hitta andra vägar att skaffa pengar snabbt på, är kanske ett kort lån utan UC den enda utvägen. Det är trots allt bättre att ta ett lån och betala en högre ränta, än att låta räkningar förfalla och hamna hos inkasso, vilket också medför dryga kostnader som kan liknas med mycket dyra lån.
 

När bör varningsklockor ringa?

Om du känner på dig att det inte är en mycket tillfällig situation du hamnat i och kanske till och med är tveksam över om du kommer att kunna betala ditt lån som du söker, är det dags att dra i handbromsen.

Detta är tidiga varningssignaler på att du kanske löper risk för att sätta dig själv i en skuldfälla som du kanske riskerar att inte kunna ta dig ur.

Kanske bör du istället överväga att ta ett lån för att sanera hela din ekonomi? Dessa lån kallas ofta för skuldfinansieringslån eller också ibland för skuldsaneringslån. Det är lån som du själv ansvarar för och de har inget att göra med den skuldsanering som du kan söka genom Kronofogden.

Ofta vet man med sig innerst inne om man är på väg att hamna i en skuldfälla eller inte. Det är bara allt för många personer som väljer att sätta på sig skygglappar och blunda för det faktum att det kommer att bli ännu värre om de lånar mer pengar. Förvisso är det inte särskilt konstigt då man brukar säga att "hoppet är det sista som överger oss".

Så klart hoppas du på att allt ska lösa sig och det är bara mänskligt men för din egen skull bör du lyssna på varningssignaler som du förmodligen känner själv ännu tydligare än någon annan.

Risken med snabbt åtkomliga pengar genom lån, är att man tar ett lån trots att man egentligen vet med sig att man borde låta bli. Att låna ansvarsfullt är något som alla vuxna människor måste göra och ändå är det väldigt många som hamnar i en skuldfälla.
 

Läs hela inlägget »
Som du säkert har läst i olika sammanhang, är svenska hushåll ganska mycket mer skuldsatta än för 10-15 år sedan, vilket är en samhällstrend. Man kan förutsätta att en kombination av god ekonomi, ökad konsumtion och nya köptrender i stort är några av de saker som antas ligga bakom delar av den här lånetrenden.

Medan regeringsföreträdare visar en påtaglig oro över hur hushållens skuldsättningsvilja ökar, fortsätter vi konsumenter att ta nya lån. En bra ekonomi föder också ett ökat köpbehov med villighet till större risktagande när det gäller lånebelastning. Det är vad mycket tyder på och det är inte bara bolån och andra investeringslån som ökar utan även alla former av lån utan säkerhet ökar också.

Vi lånar i allt större utsträckning för olika sorters konsumtion och även det många kallar för "lyxkonsumtion". Väldigt många personer som har god eller medelgod ekonomi, är beredda att låna mer för att realisera sina vardagliga behov av olika typer av konsumtion.
 

Behöver lyxkonsumtion vara fel?

En ökad lyxkonsumtion tyder på att hushållen generellt sett har det bättre ställt. Samtidigt ökar klyftorna i Sverige mellan dem som har det riktigt bra ställt ekonomiskt och de som lever under mer fattiga villkor. Detta är vanligt förekommande i många länder och de flesta menar att det är en dålig utveckling för ett land.

Ska sanningen fram leder lyxkonsumtion också till bra saker i samhället. Ju mer vi efterfrågar olika varor och tjänster, desto större försäljning och skatteintäckter. Nya arbetstillfället är också något som man ska ta med i beräkningen när man funderar på olika goda effekter av lyxkonsumtion.

Att ta snabba lån för att köpa dyra saker som man inte hunnit spara ihop pengar till ännu, är ett mycket vanligt förekommande beteende numera. Det är inte ens särskilt många som tycker att det är konstigt att grannen lånar pengar till en bostad, bil, båd, husbil och så vidare.
Många tar också chansen att göra sina livs drömresor på lånade pengar.

I skuggan av allt detta lånande i tid och otid, växer även antalet personer som får ärenden hos Kronofogdemyndigheten, vilket är en sak att oroa sig för med stort allvar. Den utvecklingen är inte bra då det visar tecken på att hushåll antingen får plötsligt vikande inkomster eller att det helt enkelt är allt för lätt att låna pengar till överskuldsättning.
 

Lånemarknad under förändring

Marknaden för lån förändras hela tiden och det är efterfrågan och låntagarnas behov i kombination med förändrade lagstiftningar gällande framför allt snabblån.

I syfte att försöka skydda oss konsumenter, lagstiftar man om olika helt omänskliga lånevillkor. Så länge olika typer av dyrare lån på kort tid ändå efterfrågas, är det svårt att lagstifta bort den typen av lånetjänster. Istället ersätts de helt kreativt med något annat och så är problem med nya lagar och annat satta ur spel.

Det som ökar mest just nu är olika sorters kontokrediter som man kan ansöka om online. Genom kontokrediter kan låneföretagen ge låntagaren själv egenmakt att återbetala sin kredit snabbt eller under längre tid. Allt utifrån behov och personliga möjligheter.

Många har under lång tid också trott att smslån är en helt utdöende marknad, vilket inte riktigt stämmer. Visst finns det fortfarande smslån av det traditionella slagen men även smslån förändras gällande villkor och tillgänglighet. Högre belopp och förändrade återbetalningsvillkor är bara ett par av de saker som förändras ständigt inom kategorin smslån. Efterfrågan på smslån är fortfarande enormt stor och kanske kan det till viss del bero på att det är många som fortfarande tror att det är den enda typen av lån som är riktiga snabblån.

Något som ökar dramatiskt i efterfrågan, är lån utan UC med BankID vilket är otroligt populärt att söka efter. Att låna pengar utan UC och identifiera sig med BankID sker dagligen genom tusentals olika lån som människor söker online och signerar för snabba och enkla lån med pengarna direkt på kontot.

En annan kategori av lån som ökar är lån för personer med låg kreditvärdighet. Det största problemet som många har är att de kanske fått lite för många förfråganingar hos UC eller gamla betalningsanmärkningar. Att det går att låna pengar utan UC med betalningsanmärkning, är ett fenomen som helt och hållet är kopplat till att söka lån online. Det är nämligen i princip helt ogörligt att låna under de förutsättningarna om du besöker en vanlig bank.
 

Synen på ränta förändras

Att betala ränta för lån är något som tidigare förknippats med mycket negativitet. Nu verkar det finnas en lite förändrad syn på ränta, som för övrigt är själva priset du får betala för att låna pengar.

Konsumenterna verkar anse att om bara viljan att köpa/konsumera är tillräckligt stark, kanske det också är värt det pris man får betala för att låna pengar till det. Det verkar mer som en självklarhet att allting har ett pris och priserna på lån avskräcker oss tydligen inte, då lånandet fortsätter att öka.

I och med detta verkar synen på vad vi är beredda att lägga pengar på, förändras i takt med att vi är villiga att lägga pengar på upplevelser och annat som inte är materiellt i allt högre utsträckning. Det kanske inte längre känns så främmande att betala för något som man inte sedan har kvar i form av materiella ting.

Så om du söker efter ett snabbt lån för att konsumera saker eller upplevelser och är beredd att betala ränta för det, finns det gott om lån att ansöka om. Du är heller inte ensam om att göra detta men var väldigt försiktig med att låna pengar om du märker att du är på väg att hamna i en skuldfälla.
 

Läs hela inlägget »

Är du beroende av att låna pengar var och varannan månad? Har du ständigt svårt att få lönen att räcka till på grund av mycket räkningar i förhållande till dina inomster?

Det är lätt att hamna i en sorts låneberoende och en tråkig situation där skuldfällan snart obanrmhärigt slår igen rakt över dina fötter. Att ta ett snabblån är en bra lösning så länge man ser en ljusning framöver, där man både betalar av sina skulder i rimligt takt, samtidigt som man succesivt ordnar upp sin ekonomi för att få mer pengar över.

Om man månad efter månad eller åtminstone med jämna mellanrum, måste ta ett lån för att få ekonomin att gå ihop, bör man fundera över vad man kan göra för att komma ur situationen. Antagligen är det inte så illa ännu men det kan lätt bli det och de pengar du lägger på ränta för dina snabblån, är pengar som du kan använda till annat istället.
 

Tecken på att du är på väg i fällan

Vanliga tecken på att du håller på och utvecklar ett beroende av att låna pengar är att du sällan får lönen att räcka till. Kanske tar du ett lån för att sätta lite guldkant på tillvaron då och då för att sedan under ett antal månader, fajtas med räkningarna på de lån du tagit.
När du betalat av ett lån, tar du ganska omgående ett nytt för att pengarna helt enkelt inte räcker till det du behöver (eller vill).

Om det handlar om att du konsumerar saker/upplevelser som du egentligen inte har råd med, är problemet ganska enkelt att avhjälpa. Det är bara att inse att du spenderar lånade pengar på nöjen som du kanske inte har råd med. Att lägga om sina levnadsvanor, kanske inte alltid är så enkelt men det är nödvändigt i ett sådant läge.

Är det istället så att du har gamla lån och krediter som du finansierar varje månad genom att ta nya lån för att betala de gamla, är du mer illa ute och det är ofta bråttom att göra något åt det. I de här lägena är det förödande med en extra oförutsedd händelse som kanske är befogad att låna pengar till, men om du redan lever på marginalen kan det stjälpa hela din hushållsekonomi.

Att se över sina kostnader och räkningar för olika saker och göra en realistisk budget, är det första steget. Kanske måste du söka ett samlingslån för att samla ihop lite utgifter och få billigare ränta. Att samla ihop gamla lån och krediter genom ett enda större lån är faktiskt mer vanligt än många tror och det behöver absolut inte vara något fel med det. Snarare tvärtom, att själv sanera sin ekonomi på det sättet är ett tecken på att du vill ta ansvar för din ekonomi.
 

Redan en bit ner i den onda spiralen

Om du har haft det så här en tid, är du kanske redan en bit nere i den onda spiralen av lån, krediter och ständig ångest för nästa månads räkningar. Har du kanske till och med fått betalningsanmärkningar med anledning av försenade inbetalningar, är du ännu mer ute på hal is.

Beroende av lån Beroende av lån

Oavsett vad som är de bakomliggande orsakerna till att du är beroende av att leva på lånade pengar, går det ofta att göra något åt det, så länge du inte har skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten.

Har det gått så långt, är det nämligen bara omstartslån med en bostad som säkerhet som är utvägen för att låna sig ur en dålig ekonomisk status. Bra lån för självskuldsanering finns det gott om och det gäller bara att vara smart och tänka på rätt sätt när man vill ansöka om skuldsaneringslån.
Detta förfarande kallas oftast för skuldfinansiering, vilket i korthet innebär att du tar ett lån för att finansiera (förtidsinlösa) gamla lån.

Man ska inte förväxla skuldsaneringslån med den skuldsanering som är möjlig att ansöka om hos Kronofogdemundigheten. Även om sådan sanering också kan vara en utväg i de fall du är riktigt illa ute redan. Att söka skuldsanering är ingen "barnlek" utan en ganska obehaglig process som dessutom är väldigt självutlämnande. Om du överväger skuldsanering som ett alternativ, bör du först läsa på lite om det.
 

Självdisciplin och sträng budget

Har det inte gått så långt att inkassokraven och kraven från Kronofogden börjat trilla in i din brevlåda, finns det bara en sak att göra.

Ta tag i situationen och fly ur skuldfällan snabbare än blixten! Det är fullt möjligt att ta sig ur skuldfällan om man har tillräcklig självdisciplin och kan göra en enkel budget som man sedan följer till punkt och pricka.
Självklart kommer man inte kunna unna sig så mycket nöjen på ett tag framöver men det är långt bättre än att hamna hos Kronofogden och kanske få leva på existensminimum som följd. Det är nämligen det man får lov att göra om man låter saker och ting gå för långt.

En enkel hushållsbudget kan vem som helst göra med lite enkla tips på hur man gör en budget. Det är inte ens krångligt och tar inte heller särskilt lång tid att göra. Är du i ekonomisk knipa kanske det till och med är absolut nödvändigt att göra en budget för att klara dig ur den.
 

Be om hjälp istället för banklån

Många har svårt att "svälja stoltheten" och be familj och vänner om ekonomisk hjälp. Det är förenat med skam att inte klara av sin ekonomi men det kan hända vem som helst någon gång i livet.

Att låna pengar av familj och vänner är oftast mycket billigare än att ta ett banklån och handlar det om mindre summor är det definitvt den bästa utvägen. Kanske du bara betalar en symbolisk summa i ränta om det är av en familjemedlem du lånar pengar.

Det finns räntefria lån att söka men de är ofta väldigt kortfristiga, så vill du absolut klara dig utan att be om hjälp kan ett kort lån utan ränta vara ett bra alternativ. Det kan dock vara besvärligt att betala tillbaka lånet innan det börjar kosta ränta och om det är så, bör du överväga det alternativet både en och två gånger innan du bestämmer dig.

Det du inte ska göra däremot, är att försöka hitta okända privatpersoner på nätet att låna pengar av. Det kan inte komma något gott ur det då de flesta så kallade "annonser" om sådant är rena bluffar som endast har en sak som syfte - att kapa din identitet. Det är mycket vanligt att desperata privatpersoner lämnar ut sina personuppgifter till okända människor som säger sig låna ut pengar. Sedan blir de istället utsatta för ID-kapning, vilket får tråkiga konsekvenser.
 

Läs hela inlägget »
Avslagsorsaker lån Avslagsorsaker lån

Det kan finnas flera olika orsaker till varför man får avslag på en låneansökan. Det är inte alla långivare som meddelar den exakta orsaken men i många fall får du ett detaljerat besked om varför du inte blev godkänd för lånet du sökte.

Om du vet att du uppfyllde lånets grundvillkor gällande ålder, eventuella inkomstkrav och annat så kan det ibland vara svårt att veta varför lånet avslogs.

Ofta känner man själv på sig om man har många UC kontroller eller låg kreditvärdighet i största allmänhet. De allra flesta vet även om detta och säkert också på en ganska detaljerad nivå.

Det som man vanligtvis kan ha lite svårt att hålla reda på är hur många UC kontroller som gjorts de senaste 12 månaderna. Det är också många som glömmer bort när en gammal betalningsanmärkning försvinner ur kreditupplysningsföretagens register.

Men hur många UC förfrågningar är "många"?
Det är faktiskt en relevant frågeställning eftersom olika banker och kreditföretag gör lite olika bedömningar gällande detta. Vissa långivare har en högre tolerans för många UC  kontroller, medan andra kanske ger automatiskt avslag redan från upp emot 6-7 stycken de senaste året.

Det spelar också roll när de gjordes och vad resultatet av dem blev. Om det gjordes UC förfrågningar och samtidigt ökade din skuldbörda, är det uppenbart att du fick lånet godkänt och har en högre skuldbörda än innan den föregående UC förfrågningen.
 

När utgör för många UC ett hinder?

Om du vet att du har fler än 10 UC kontroller det senaste året, kan du utgå ifrån att det kan utgöra ett hinder för dig när du söker lån. Din inkomst och tidigare skuldbörda spelar också roll, liksom om UC kontrollerna ledde till ännu en kredit eller lån.

Det finns dock lån som inte är lika hårda i sin bedömning av "många UC förfrågningar" och det är främst dem du ska försöka vända dig till om du vet med dig att du ligger på gränsen till att ha lite för många.

Så länge du har hyfsad koll på din ekonomi i övrigt, finns det goda möjligheter att bli godkänd för lån även om du har över 10 st UC förfrågningar. Du har visserligen en sänkt kreditvärdighet om du söker fler/nya lån som anlitar UC men du är inte helt chanslös.

Du kan vända dig till långivare som generellt har lite högre toleransnivå när det handlar om antalet UC förfrågningar. Flera av dessa kan du hitta bland lån som godkänner personer med låg kreditvärdighet. Ett annat alternativ är att göra en paus i ditt lånsökande och vänta tills förfrågningarna försvinner.
Det tar 12 månader från att en förfrågan gjorts, tills den försvinner ut ur UC's register.

I praktiken innebär det att om du väntar några månader innan du söker ett nytt lån, kan det försvinna några gamla förfrågningar. Allt beror på när i tiden de gjordes.
 

Prövat lite för mycket - vad gör man sen?

Om du har lite för många UC förfrågningar, prövar några banker till och ändå får avslag på dina ansökningar så bör du direkt sluta söka sådana lån där företaget du vill låna av, anlitar just UC i sina kreditupplysningar.

Ett kvarstående alternativ är då att rikta in dig på lån som inte använder UC kontroll istället. Detta om du fortfarande gör bedömningen att du inte kan vänta med att söka lån. Man behöver vara medveten om att lån utan UC kontroll, ganska ofta tillhör de lån som inte är de allra billigaste men kanske är du i en situation då du inte har något val ändå.

Det finns givetvis många olika prisklasser på lån utan UC kontroll och du själv måste vara den som avgör om det är värt priset.
 

Många UC förfrågningar och anmärkning

Har betalningsanmärkningar de senaste 3 åren i kombination med många UC kontroller, är du i en ännu lite sämre sits gällande din personliga kreditvärdighet.

Det finns knappt några långivare som lånar ut pengar till dig om dina anmärkningar är riktigt färska men det finns gott om kreditföretag som godkänner lån till personer med betalningsanmärkning. Det finns till och med långivare som lånar ut pengar till personer med många anmärkningar. Ibland anges i grundvillkoren att anmärkningen inte får ha upptått de senaste 6 månaderna.

Var noga med att räkna ut att du kommer att kunna betala ditt nya lån för betalningsanmärkningar är inte så roligt att få igen. Men det känner du säkert redan till om du tillhör dem som fått en eller flera sådana redan. En betalningsanmärkning är som en "prick i registret" och den kommer att synas hos alla kreditupplysningsföretag, inte bara hos UC.
 

Missförstånd kring UC som företeelse

Tyvärr är det många som tror att en UC kontroll är synonymt med en kreditupplysning, vilket är en snedvriden uppfattning. En UC kontroll är en form av kreditupplysning som inhämtas hos företaget Upplysningscentralen AB.

Det finns flera andra kreditupplysningsföretag och om banken eller kreditföretaget du söker lån hos, inte använder UC så använder de i 99,9% av fallen någon av de andra aktörerna. Eller de bör i alla fall göra det eftersom lagar, förordningar och allmänna råd, säger att de ska inhämta en skriftlig upplysning.

Den här "vanföreställningen" kan leda till att de som inte känner till de här begreppen, ansöker om att låna pengar utan UC kontroll i tron om att det inte kommer att göras någon kreditupplysning alls. Det är trist att en sådan missuppfattning förekommer men skadan är dock inte särskilt stor om man ansöker om lån utan UC eftersom den typen av kreditupplysningar inte syns någonstans.

Detta betyder alltså att om man sökt ett snabblån utan UC och får en kopia på en kreditupplysning från exempelvis Bisnode eller Creditsafe som är vanliga alternativ till UC, behöver man inte drabbas av ångest på något sätt.

Detta kan vara skönt att veta om man nu tillhör en av alla dem som missuppfattat det hela.
 

Läs hela inlägget »

Inkorgen till vår rådgivning får in förfrågningar om olika privatekonomiska dilemman varje dag. Sedan en tid tillbaka har vi börjat välja ut vissa av dem för att publicera svaren så att fler kan ha nytta av dem. Självklart röjer vi aldrig någonsin, en frågeställares identitet!

Dagens fråga handlar om möjligheten att låna pengar utan UC, trots mycket skulder.
 

Hej! Det verkar som att jag inte får lån godkänt för att jag har för mycket skulder sedan tidigare. Har testat att söka flera olika lån utan UC och får ändå avslag på mina låneansökningar. Jag behöver låna 15000 kr och har ca 200000 kr i olika lån sedan tidigare.
Kan ni tipsa mig om vad jag ska göra för att få ett lån? Det är ganska bråttom!

Våra experters svar på läsarens fråga

Hej! Till att börja med vill vi tacka för visat förtroende.

Så som vi tolkar det, misstänker du att du har svårt att få lån med anledning av mycket tidigare skulder. Så kan vara fallet, beroende på hur stort underskott av kapital du hade vid din senaste deklaration. I så fall är det även kopplat till din inkomst.

Det kan dock finnas andra skäl till avslaget, vilket inte helt nödvändigtvis måste bero på dina tidigare skulder. Hur konstigt det än kan låta så är totala skulder på 200 000 kr inte jättemycket. Allt beror förstås på hur dina inkomster ser ut.

Du anger att du inte har någon betalningsanmärkning och inte heller något skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten så det är med andra ord inte skälet till att du får avslag.

Även långivare som ger lån utan UC kontroll, kan ha lite olika sätt att beräkna din kreditvärdighet. I första hand handlar det om deras bedömning av vad du får kvar att leva på efter att du har betalat räkningar och lån.

I många fall handlar det om att förbättra kalkylen för sin "kvar att leva på beräkning". Den kan hjälpa att söka ett lån med lång återbetalningstid eftersom det ofta också medför en lägre månadskostnad som också ger en bättre "kvar att leva på kalkyl". Det finns flera sådana som du kan få även om de använder sig av UC och vi föreslår att du testar de billigaste först.

Tryggkredit är ett av de absolut billigaste snabblånen som inte heller använder UC kontroll. Du kan skaffa ett kreditkonto hos Tryggkredit och ha flexibel återbetalningstid. Allra lägst månadskostnad kan du förmodligen få om du testar att söka lån hos Cash2you som visserligen använder sig av UC men som också är mycket toleranta i fråga om lån med många tidigare UC kontroller.

Om du mot all förmodan inte blir godkänd för de två lån vi nu har nämnt, kan du leta vidare bland samtliga lån utan UC kontroll och välja att söka enbart de som har längst återbetalningstid.
 

Allmänt om tidigare skulder vid lån utan UC

Om du ansöker om lån utan UC kontroll, syns inte dina skuldsaldon på ett sådant detaljerat sätt som det syns hos UC. Istället syns det hur mycket räntor du betalade föregående deklarationsår, vilket ger kreditföretaget en tydlig fingervisning om hur mycket räntekostnader du har sedan tidigare.

Däremot syns inte om du har stora lån eller många små och dyra lån.

Alla långivare har någon form av systematisk bedömning av din kreditvärdighet där beräkningar görs, i fråga om hur mycket pengar du förväntas ha kvar att leva på efter att du har betalat alla dina nödvändiga räkningar varje månad.

Ett sätt att förbättra sin levnadsstandard om man har mycket lån att betala på varje månad, är att ansöka om lån för skuldfinansiering. Sådana lån kräver ingen säkerhet och det kan göra att du får väldigt mycket mer pengar över att leva på varje månad. Har man inte allt för många UC förfrågningar sedan tidigare är detta ofta en bra start.

Har du bråttom med att få ett lån kanske du känner dig kanske stressad över att söka ett större lån istället för ett mindre smslån. Vi vill bara göra dig uppmärksam på att även större lån som du söker online, i de allra flesta fall kommer att finnas på ditt konto inom 1-2 bankdagar från att det blev godkänt.

Det kan alltså i vissa fall vara värt att bli ett par dagar försenad men någon enstaka räkning, ifall du kan ordna upp din ekonomi genom skuldfinansieringslån istället för ett mindre snabblån som kanske är dyrare.
 

Läs hela inlägget »
ID stöld ID stöld
Vi har tidigare berört ämnet med blufflån och suspekta erbjudanden om suspekta P2P lån på nätet, som man inte ska besvara.

Detta oavsett om det kommer som ett erbjudande på mejlen eller om du googlar och plötsligen hittar någon ovanligt vänlig medmänniska som erbjuder lån till dig. Det är mycket vanligt att sådana nätscammers håller till i olika gästböcker och hittar du ett sådant erbjudande är det för bra för att vara sant! UNDVIK det till varje pris och lämna aldrig ut dina personliga uppgifter.

Det är nämligen så att i dessa sammanhang kommer din snälla långivare att be dig att lämna dina uppgifter till hen. Innan du vet ordet av kan du ha råkat ut för så kallad ID kapning och det kan få oanade och väldigt tråkiga konsekvenser för dig. Att få sin identitet stulen är allt mer vanligt och du behöver inte ens lämna ut dina uppgifter frivilligt för att råka ut för det.
 

Vilka uppgifter ska man vara rädd om

Uppgifter som vem som helst kan kolla upp är ditt fullständiga namn ditt födelsenummer (alltså bara de första 6 siffrorna i ditt personnummer), din adress och ditt telefonnummer om du inte har hemligt sådant. Även ditt lägenhetsnummer går att kolla upp samt vilka fordon du äger.

Om du är folkbokförd tillsammans med andra vuxna så syns det också för vem som helst. Likaså vem du är gift med om du är det.

Du ska absolut undvika att nämna ditt personnumer i så stor utsträckning som möjligt. Detta gäller även i affärer där ett exempel som vi reagerar ofta över är hur folk i allmänhet högt och ljudligt står och basunerar ut sitt personnummer i kassan på exempelvis Coop. Kontonummer, kortnummer och CVC nummer ska du också hålla för dig själv.

Om du lämnar ut ditt personnummer tillsammans med uppgifter om något kontokort eller ditt bankkontonummer så kan du vara illa ute. Gör det bara inte. I kassan på Coop vet du aldrig vem som står bakom dig i kön. Undvik dessa situationer genom att istället låta kassören scanna din legitimation.

Om du skulle tappa bort ett ID-kort eller en legitimation, bör du omgående polisanmäla det och spärra ditt personnummer hos alla kreditupplysningsföretag. Man kan också spärra sin adress genom att kontakta adressändringen.
 

Vidta försiktighetsåtgärder

En annan sak du bör göra om du inte redan gjort det, är att sudda ut ditt 3-4 siffriga CVC nummer på baksidan av alla dina kreditkort. Det numret kan du spara på ett säkert ställe istället.

Det är nämligen det som behövs tillsammans med de uppgifter som finns på kortets framsida, för att någon helt enkelt ska kunna handla helt obehindrat på ditt kort på nätet.

En annan sak du kan göra är att skaffa en ID stöldförsäkring hos något säkerhetsföretag. Det kan du göra för under 100 kr per månad och det kommer inte kunna skydda dig fullt ut men det underlättar otroligt mycket.

Att göra detta i förebyggande syfte ger dig ett försprång om någon skulle stjäla din identitet. Tyvärr finns det inga åtgärder som kan skydda dig fullt ut men med ett ID skydd ligger du definitivt steget före om du skulle bli utsatt.

Lämna som sagt aldrig ut personliga uppgifter offentligt så andra hör det och svara inte på mejl eller konstiga gästboksinlägg på nätet. Om du söker efter lån mellan privatpersoner ska du hålla dig till etablerade P2P-lån.
 

Många drabbas varje år

Många drabbas varje år av ID bedrägerier och oavsett om det handlar om inköp på nätet, i butiker, bankuttag eller att någon tar lån i ditt namn så är det mycket obehagligt.

Många tar mer illa vid sig än de trodde att de skulle göra och det är väldigt integritetskränkande att råka ut för den här sortens bedrägerier. Läs mer om hur du kan skydda dig mot att någon lånar pengar i ditt namn.

Det finns fler saker man kan göra åt det hela i förebyggande syfte för att skydda sig mot ID kapning, än vad många tror. Framför allt skaffar man sig en god beredskap för att agera snabbt och minimera eller helt eliminera risk för skada om detta ändå skulle hända.
 

Läs hela inlägget »
Avslag på alla lån? Avslag på alla lån?
Tyvärr är hög skuldsättning i förhållande till inkomst, något som förekommer i allt större utsträckning. Överskuldsättning är på väg att bli ett problem i Sverige och många som är i den situationen, har svårt att ta sig ur den på ett konstruktivt sätt.

Många kämpar på för länge innan de bestämmer sig för att göra förändringar som kan ge bättre ekonomi. När de väl bestämt sig kanske de söker skuldfinansiering i ren desperation för att det känns som sista chansen att kunna rädda sig ur en väldigt besvärlig sits. Det är inte ovanligt att man i det här läget redan står och väger på gränsen till att ha förlorat sin betalningsförmåga, vilket skapar onödig ångest eftersom det ofta går att vidta olika åtgärder i ett tidigt skede.

De flesta kan få en ekonomisk nystart om man söker lån i tid.
Det är dessvärre många som tar tag saken alldeles för sent när de redan kanske fått svårigheter att betala sina räkningar. Att det är enklare att uppfylla olika bankers krav på kreditvärdighet innan man hamnat i en svår ekonomisk knipa, är självklart för de flesta och ändå väntar många för länge.

Har man stora skulder utan säkerhet eller så kallade blancolån är det svårt att få nya sådana om man inte anger att syftet med det nya lånet är att samla ihop gamla skulder. Ibland kan det vara värt att förtidsinlösa även sådana lån som man har hyggligt låg ränta på, bara för att få ett enda större lån att betala på istället för flera olika lån. Så klart kan det kännas bistert att ta ett nytt lån med högre ränta än det gamla men i det långa loppet kanske det ändå är det som frigör utrymme i hushållsbudgeten.

Har man redan svag kreditvärdighet är det ännu svårare att uppfylla alla krav och villkor för de allra billigaste lånen. Det är på grund av att individuell ränta i de allra flesta fall, erbjuds i förhållande till din kreditscoring. I de här fallen är det egentligen inte så mycket du kan göra åt det på kort sikt men i det längre perspektivet kan du genom att vidta ett antal konkreta åtgärder, förbättra din scoring. Om du ändå absolut måste låna pengar trots svag kreditvärdighet, kan det finnas möjligheter till det, beroende på vad som är den bakomliggande orsaken.
 

Sms lån och snabblån utan UC - sista utvägen

Även om det finns kreditföretag med en mycket hög tolerans för svag kreditvärdighet så kanske du måste acceptera det faktum att du har svårt att få lån. Med höga skulder sedan tidigare och en svag scoring kan det för många verka som en omöjlig uppgift att hitta ett lån att bli godkänd för.

I de här lägena ska man förstås först tänka efter så att man verkligen vet säkert att lån är den enda och bästa utvägen för att skaffa pengar snabbt. Sms lån utan UC och liknande snabblån, bör helst vara de sista valet när man söker lån, eftersom dessa lån oftast är lite dyrare än andra större lån hos de mer vanliga storbankerna. Det kan bli ganska oekonomiskt att ta den här sortens lån men om man är i ekonomisk nöd, kanske man helt enkelt inte har något annat val. Dyra räntor och höga amorteringskrav per månad, är ganska vanligt inom den här kategorin och du bör vara mycket noga med att räkna ut vad lånet kostar innan du söker det.

Det är alltid bättre att försöka lösa sin situation genom ett lån, än att stå med konsekvenserna av att inte betala sina skulder.
 

Konsekvenser av överskuldsättning

Om problemet inte har fått mer vidsträckta konsekvenser än att man har för mycket skulder, går det som vi nämt att göra något åt det. Det behöver inte alls vara omöjligt att reda ut situationen.

Många lyckas med att få en nystart och mår väldigt mycket bättre efter det. Att gör allt som står i din makt för att själv städa upp i din ekonomi, bör alltid vara det första steget. Dra ner på utgifter och försök att skaffa mer pengar för att slippa ta för mycket lån framöver.

Om det redan har gått för långt och du har förlorat din förmåga att betala dina räkningar, bör du blixtsnabbt se till att få hjälp med att reda ut vad du bör ta tag i. Du kan få gratis ekonomisk rådgivning genom din hemkommun och det är absolut inget att skämmas för. Att söka råd och stöd av någon utomstående kan tvärtom öppna upp för nya lösningar och andra perspektiv som du själv kanske inte tänkt på.

Den absolut sista utvägen kan vara skuldsanering, vilket är en omständig process med ansökan hos Kronofogdemyndigheten. Detta är extremt psykiskt påfrestande men om du som en konsekvens av överskuldsättning, redan mår dåligt kan det ändå vara den rätta utvägen. Det krävs ganska mycket av dig för att göra själva ansökan och du bör tänka efter noga innan du ger dig in i det.
 

Vad vidtar samhället för åtgärder

Genom förändrad lagstiftning och hårdare regler kring finanstjänster som handlar om utlåning av pengar, försöker man ge skydd för lånekonsumenter. Det går dock inte särskilt snabbt och det är fortfarande så att det är lite tabubelagt att lägga sig i för mycket eftersom vi konsumenter fortfarande efterfrågar den här typen av tjänster.

Läs gärna våra reflektioner kring att snabblån är en känslig politiskt fråga och gör sedan din egen analys av vilket skydd vi konsumenter egentligen får när allt kommer omkring.

Våra egna värderingar kan också avgöra hur vi förhåller oss till detta med överskuldsättning och lån till skuldsatta. Men måste det verkligen vara "fult" att låna ut pengar till personer som redan är hårt skuldsatta? Nej vi vill mena att det är upp till varje person att avgöra om den bästa och mest framkomliga vägen är att ta ett nytt banklån eller inte. Banker och låneinstitut som lånar ut pengar till skuldsatta, behöver inte skämmas för att de gör det. Tvärtom är det till fördel för många och ger möjligheten till en omstart med bättre utgångsläge än innan man fick det nya lånet.
 

Läs hela inlägget »
Otillräcklig konkurrens Otillräcklig konkurrens
Även om prisutvecklingen för snabblån och sms lån, av de mer kortfristiga slaget, ser positiv ut för oss konsumenter är priserna på räntan fortfarande långt ifrån tillfredsställande.

Lagstiftning får inte tillräckligt stor påverkan på prissättningen. Det enda som kan pressa priserna till konsumentens fördel, är en tillräcklig konkurrens på marknaden.
När vi granskar de mindre snabblånen och där även de av tradition så kallade sms lånen, finns mycket kvar att önska när det gäller sänkta räntenivåer.

Så länge vi konsumenter fortfarande efterfrågar den här kategorin av lån, oavsett priset på dem behövs en ökad konkurrens för att sänka räntorna på den här sortens lån.
 

Många lån men få kreditföretag

Det är lätt att luras att tro att det redan är en stor konkurrens inom branschen, vilket stämmer till viss del. Det är en hård konkurrens men det är fortfarande förhållandevis få aktörer inom nischen "mindre snabblån och sms lån".

Vi tänker i första hand på lån upp till max 50000 kronor och i synnerhet de lån där det inte ställs så höga krav på låntagarens kredithistorik. Extra kostsamma är de lån som inte använder sig av UC som kreditupplysningsmetod och det är också där som konkurrensen skulle behöva ökas ordentligt för att få ner priserna.

Den som är riktigt uppmärksam kommer att upptäcka att det är många lån som "ägs" av ett och samma företag. Det betyder att marknaden inte utökas med fler aktörer i någon större omfattning. Nya lån och varumärken kan mycket väl lanseras av företag som redan dominerar snabblånebranschen.

Det finns kreditföretag som har upp flera olika snabblån och sms lån men det är olika varumärken med egna namn och olika villkor. Hos ett och samma företag kan man ibland hitta allt från små dyra sms lån till större lånebelopp med bra ränta.

Ett exempel på ett sådant företag är Folkefinans AS som vid skrivandets stund har 3 olika lån i sin portfölj. Visserligen har det här företaget åtminstone lyckats differentiera villkoren för de olika lånen. Det enda de har gemensamt är att det är lån utan UC kontroll alla tre.

  • Monetti - låna upp till 20000 kr i 1 år (samma ränta för alla)
  • Frogtail - låna upp till 40000 kr i 3 år (individuell ränta)
  • Kredit365 - låna upp till 5000 kr i 30 dagar (korta sms lån)

Ett annat exempel är när vissa företag lyckas med konststycket att lansera ett flertal lånelösningar som är nästan identiska med varandra förutom att räntan skiljer sig kraftigt åt mellan de olika lånen. S&A Sverige AB är ett exempel på när ett kreditföretag bara utökar sina låneprodukter utan att det egentligen medför något mervärde för oss som konsumenter. Däremot måste vi se upp så vi verkligen söker det billigaste av alternativen. Ett tredje och sista exempel är när ett företag lanserar nästan identiska lånelösningar som inte heller skiljer sig särskilt mycket i pris mellan varandra. Det enda man kan tänkas uppnå med detta är att man tar upp en större procentuell andel av de presumtiva kunderna. Företaget GF Money Consumer Finance AB är ett sådant företag.
  • Expresskredit
  • Smspengar
  • Strandiafinans
  • Kundfinans

Detta var alltså bara några exempel på hur utvecklingen ser ut inom just de här kategorierna. Det finns fler exempel på företag som står bakom många olika lån. Att vara observant på vilka lån som tillhör samma företag, kan alltså löna sig.
 

Vilken konkurrens skulle krävas

Om det blev en större konkurrens inom de lån som inte kräver så hög kreditscoring skulle räntorna pressas nedåt ordentligt. Lån utan UC kontroll och lån för personer med betalningsanmärkningar, skulle verkligen bli mycket billigare om större banker och kreditföretag ville vara med och påverka branschen.

Som du säkert redan har tänkt på, är det inga storbanker som anlitar något annat kreditupplysningsföretag än UC och därtill är det näst intill en omöjlighet att få lån hos dem om man har betalningsanmärkningar.
Framför allt är det de gamla värderingarna om "god kreditsed vid utlåning" som är den bakomliggande orsaken till att våra väletablerade storbanker inte ger sig in i fighten om dessa kunder.

Vad som skulle krävas för att större banker och kreditinsitut skulle kunna följa efter i utvecklingen av sina låneprodukter är i dagsläget lite oklart. Helt uppenbart, skulle vi konsumenter dock gynnas av att flera större banker och kreditföretag ger sig in i nischen. Det skulle pressa priserna rejält, vilket skulle resultera i billigare lån även inom de nämnda kategorierna.

Vi får helt enkelt hoppas på att några kreditföretag har tillräckliga förutsättningar för att börja pressa priserna framöver.
 

Läs hela inlägget »
Hög effektiv ränta
Tillhör du dem som inte blir ett dugg klokare när du läser om effektiv årsränta?
Det var med all säkerhet, INTE lagstiftarens intention när hen drev igenom den lag som reglerar hur lån får marknadsföras gentemot konsumenter. (Konsumentkreditlag 2010:1846)
Här kan du läsa lagtexten i sin helhet.

Att förstå vad effektiv årsränta betyder är inte helt enkelt för den som inte är van att svänga sig med liknande begrepp. När man sedan äntligen lyckas få grepp om vad den effektiva årsräntan innebär så kommer nästa problem. Nämligen hur man ska applicera det på kortare lån och vad de egentligen kommer att medföra för kostnader.

Vem får inte lust att backa när man ser effektiva årsräntor på flera 100% som anges för en stor del av de snabblån man kan hitta på nätet? Förmodligen vem som helst om man inte förstår dess fulla innebörd.
 

Vad är effektiv årsränta

Effektiv ränta räknas ut genom en krånglig formel som dessutom förändras utifrån löptid och andra faktorer. Helt förenklat är den effektiva räntan totalkostnaderna du kommer att ha för ett givet lånebelopp med en given löptid (återbetalningstid). I den effektiva räntan ska alla dina faktiska kostnader för lånet ingå. Även eventuell uppläggningsavgift och fakturaavgifter.

För lån där det framgår att de har skyhöga effektiva årsräntor är det alltså ofta uppläggningsavgifter eller aviavgifter som utgör en stor del av den. De skrämmande höga räntesatserna man ofta kan se i snabblånesammanhang, är näsan uteslutande kortfristiga och förhållandevis små lån (låga lånebelopp).
 

Räkneexempel för dummies

Genom att bara ta några av de absolut enklaste exemplen, tror vi att du kommer att ha lättare att förstå hur du ska utläsa information om effektiv ränta framöver.

Effektiv ränta exempel:
Du tar ett "räntefritt" (0% nominell ränta) lån på 1 000 kr. Lånet har en löptid på 1 månad.
Tillkommer gör en fakturaavgift på 25 kronor.
Du ska då återbetala totalt 1 025 kronor (inklusive fakturaavgiften).

Den effektiva månadsräntan i det här fallet är i kronor räknat 25 kr eller hur, så långt är det lätt att hänga med. 25 kr utgör 2,5% av 1000 kr. För att få fram den effektiva årsräntan för det här lånet tar vi alltså den effektiva månadsräntan och multiplicerar den med 12, vilket gör att den effektiva årsräntan skulle anges som 30% i det här exemplet.
 

Är det missvisande med effektiv ränta

Det är inte missvisande med effektiv ränta när man söker efter större lån som är på stora belopp och med lång löptid. Om man däremot är ute efter ett kortare lån på kanske bara några månader, kan det lätt bli fel i tanken.

Man behöver tänka på att den effektiva räntan är ett måttbegrepp snarare än en faktiskt kostnad för ett lån. I sammanhang då man jämför kortfristiga lån på bara några månader, är det den totala lånekostnaden som är det intressanta. I vår jämförelse av korta lån utan UC kontroll, kan du själv se hur missvisande effektiv årsränta kan bli. Titta på de tydliga prisexemplen för varje lån och se på de angivna effektiva årsräntorna.

Det är alldeles för krångligt för oss "vanliga dödliga" att beräkna den effektiva räntan men med en total lånekostnad för lånet, kan vi lätt se vad det kommer att kosta oss utöver de obligatoriska amorteringarna.
 

Varför anges effektiv årsränta

Som vi inledde med, är de långivare som sysslar med konsumentkrediter enligt lag tvungna att krångla till det på det här sättet för oss konsumenter. Inte enbart av ondo förstås, det kan finnas en vits med det när man jämför stora lån som vi tidigare nämnde.

I lagstiftningen anges att vid marknadsföring av kreditavtal måste kreditföretaget, lämna information om den effektiva räntan för krediten. Informationen ska lämnas på ett klart, kortfattat och framträdande sätt. Vad vi som konsumenter sedan har för nytta av den i olika sammahang, verkar helt sakna betydelse.

Sammanfattningsvis kan man väl påstå att lagstiftaren nådde fram med sin intention till viss del men i andra delar blev det bara mer krångligt.
 

Ska man avskräckas av höga årsräntor

I lånesammanhang ska man alltid sträva efter så låga räntor och avgifter som möjligt. Det är ju som vad som helst annat som du skulle köpa. Man kan likna det med att räntan och avgifterna är priset du får betala för att få ha pengarna till ditt förfogande även om du ska betala tillbaka varenda öre.
Man behöver inte bli avskräckt av höga effektiva årsräntor om det handlar om lån som man inte tänkt att ha under flera år framöver. Räkna istället på vad den totala räntekostnaden kommer att bli för just ditt lån.

Därefter måste priset ställas i relation till den nytta du kommer att ha av lånet. Kommer det att vara värt priset, att få disponera de lånade pengarna under den tid som lånet löper? Om svaret är ja och du är säker på att kunna sköta avbetalningarna på ditt lån så är det antagligen så att du inte behöver bry dig så mycket om den effektiva årsräntan.
 

Läs hela inlägget »
Trasig ruta
En olycka kommer sällan ensam..... känner du igen det uttrycket? Oavsett vilket, är det något som kan bli betungande om man drabbas av flera oförutsedda händelser samtidigt.

Många hushåll har små marginaler redan i normala fall och en eller kanske i värsta fall flera, oförutsedda händelser kan bli en katastrof för hushållsekonomin.
Det är i de här lägena som snabba lån kommer allra bäst till sin rätt. Samtidigt är det i sådana situationer som vi lätt kan stressas in i dåliga val bara för att få problemen ur världen. Beroende på vilken händelse du drabbats av, finns det lösningar som är både bättre och sämre förstås.
 

Innan du gör ett köp på avbetalning

Köp på avbetalning i butik, har vi redan fördjupat oss i tidigare. Det kan bli mycket dyrare än många ser i inledningsskedet, eftersom vi ofta lockas av påstående som "räntefri avbetalning" och liknande erbjudanden från olika butikskedjor. Att det kan bli en dyr affär med avbetalningsköp, ska vi alltså inte tjata om ännu en gång.

Det du ska tänka på istället är dels hur du ska lösa den situation som uppstått på det smartaste och billigast möjliga sättet.
 

Akuta inköp eller reparationer

För akuta inköp eller reparationer, finns det olika lösningar beroende hur stort belopp du behöver för att ordna upp situationen i fråga. Förhoppningsvis har du försäkringar som täcker de allt för stora utgifter som kan uppstå om något allvarligt händer. Om vi istället håller oss till att du kanske måste reparera bilen, köpa ny tvättmaskin eller ny telefon så kanske du överväger ett mindre lån.

Den här typen av händelser är ofta samtidigt ganska akut och du behöver skaffa pengar snabbt utan att det påverkar dina möjligheter att leva resten av månaden. Om du vet att du kommer att klara av att betala tillbaka hela summan när nästa lön kommer, är ett räntefritt lån den billigaste och bästa lösningen. Kanske du bara behöver ett kortare lån innan pengarna från försäkringsbolaget kommer eller så är det en summa som är så pass liten att du kommer att klara det bara du får lön.

Är det däremot så att du behöver några månader på dig, är det andra lösningar på problemet du söker.

Det är ganska vanligt att man går i fällan att tänka att ett sms lån är det bästa alternativet men faktum är att det kan bli ganska dyrt om man inte jämför priserna tillräckligt noga. Det finns många mer traditionella banklån som också lånar ut mindre summor från 5000 kr och uppåt så ett sms lån behöver inte alls var din enda lösning. När du jämför räntan på större banklån och mindre sms lån kommer du att upptäcka vilka enorma prisskillnader det är.

En sak som många backar inför är att det ofta ser ut att bli så hög effektiv årsränta när man söker mindre lån hos banker som bara erbjuder lång återbetalningstid. Det är inget att oroa sig för, tvärtom bör du utnyttja situationen om du har den möjligheten. Se bara till att det är ett lån utan uppläggningsavgift eller med väldigt låg sådan. Det blir ändå oftast billigare än att ta små lån hos andra företag.

Vill du minimera dina lånekostnader kan du ta ett billigt lån hos en större bank och sedan förtidslinösa det utan extra kostnader. På så sätt drar du nytta av de lägre räntorna som större banker oftast erbjuder, samtidigt som du ändå blir skuldfri i den takt du själv önskar.
 

Sammanfattning och tips

I första hand ska du undersöka möjligheten att få ett räntefritt lån så kommer detta inte att kosta dig ett enda öre mer än att du förstås måste betala tillbaka den lånade summan.

Om du inte nödvändigtvis måste ska du undvika sms lån med kort avbetalningstid. Välj istället en bank som har större lån med låg ränta och förtidsinlös lånet när du själv känner för det. På det sättet kan du ofta tjäna tusenlappar även om det tillkommer en uppläggningsavgift.
Tänk på att den här typen av stora billiga lån, i princip nästan alltid använder sig av UC som kreditupplysningsföretag.

Om du vill slippa UC förfrågningar av någon anledning eller om du har låg kreditvärdighet, behöver du istället leta efter de billigaste bland övriga alternativ. I det här läget finns två utgångspunkter att ta hänsyn till. Antingen söker du ett lån, vilket som helst som du kan få eller så letar du efter det billigaste möjliga lånet. Det underlättar att jämföra priser på lån om när det finns konkreta prisexempel.
 

Läs hela inlägget »
One size fits all - NEJ
Är du trött på att fundera på hur och vad man ska tänka på när man ska försöka hitta ett enkelt privatlån genom att leta på nätet?

Informationsflödet på internet är på både gott och ont. Det bästa är förstås att många själva kan söka och hitta den information man letar efter men det finns också nackdelar. För den som är osäker och inte vet vad som är tillförlitlig information eller ej, kan det istället bli ännu mer förvirrande än innan man började söka.
Det är lätt att ryckas med i annonsflöden och andra mer eller mindre osakliga argument för än det ena och än det andra. Kanske spelar det mindre roll i vissa avseenden men när det handlar om viktiga saker som rör din privatekonomi, behöver du vara alert.
 

Allt verkar passa så bra - eller?

Att det går att hitta oändligt många webbplatser som har ett överflöd av information om olika lån, har nog inte undgått någon vid det här laget. Däremot är lån en mycket mer individuell fråga än man kanske först tänker på. Det finns många personliga förutsättningar som man behöver ta hänsyn till och det är här många webbplatser trampar snett.

På många sidor kan man nästan tro att precis alla lån passar alla personer lika bra. Även om det finns vissa givna kategoriseringar såsom lån utan UC kontroll och lån för personer med låg kreditvärdighet så är det ungefär så långt som differentieringen verkar sträcka sig. Att välja det rätta förjust dina speciella förutsättningar och önskemål är långt mer avancerat än så.
 

Ta ett lagom stort lån för ändamålet

En viktig del som du själv ska fundera över, är att ta ett lagom stort lån för det ändamål du tänker dig med lånet. Att låna för mycket pengar är onödigt och att låna för lite pengar kan sätta dig i ekonomisk knipa ändå, om pengarna nu inte räcker till det som de är tänkta att finansiera.
Att behöva avsätta en del av den kommande lönen till att fylla i det som saknades till att exempelvis köpa den nya bilen, är det inte säkert att alla har råd med.
Om man råkar ta ett för stort lån går det lätt att avhjälpa genom att så snabbt man kan, göra en extra amortering med det belopp som blev över. Det är alltså inte lika stor risk med att ta ett lite för stort lån, under förutsättning att man verkligen gör den där extra amorteringen. Om du istället använder de överskjutande pengarna till annat som du egentligen inte hade planerat att lägga pengar på, är det sällan särskilt bra för dig.

Olikheter när det handlar om ränta för olika stora lån.
Ofta skiljer det sig i räntekostnader för stora och små lån. Det man ofta upptäcker är att det är lättare att få erbjudande om låg ränta ju större lån man söker. Därtill avgörs räntan ofta genom din egen personliga kreditvärdighet. Vid individuell räntesättning kommer du att få bättre och billigare lån om du har bra kreditvärdighet än om du har dålig sådan.
Även själva avbetalningsplanen eller även kallad amorteringen kan var mer eller mindre fördelaktig.
 

Tänk först efter utifrån dina behov

Många börjar i helt fel ände när de söker efter passande lånelösningar. Att leta lån först och sedan fundera över vilka önskemål du själv har på det tänkta lånet är att underskatta din egen möjlighet att påverka. Vi menar med bestämdhet att det är dina personliga önskemål och krav som ska komma först och då kommer det underlätta att hitta RÄTT lån för just dig.

Även om du har bråttom att snabbt få ett lån, finns det tre viktiga steg att tänka på innan du skickar iväg din ansökan.
Genom att följa dem, ökar chanserna att du kommer att söka det rätta lånet och bli mer nöjd efteråt.
 

Stort eller litet - skillnader

Behöver du ett större lån på över 40000 kr, är det inte möjligt att söka det utan att kreditföretaget eller banken du söker lånet hos, kommer att göra en kreditkontroll hos UC. Om du däremot inte behöver så mycket pengar, kan det finnas en vits med att slippa undan just UC om du planerar andra ekonomiska åtaganden framöver. Läs gärna mer om hur en kreditupplysning fungerar om du känner dig tveksam.

Oavsett vilket du väljer ska du alltid vara mycket noga med att förvissa dig om att du kommer att kunna betala lånet inom den tid som ditt låneavtal kommer att omfatta. Att få betalningssvårigheter, kan man aldrig garantera sig mot och om man tar lån på stora summor pengar, kan ett låneskydd kanske vara aktuellt.
 

Sammanfattning och slutsatser

Vår enkla sammanfattning av detta är att du alltid bör undvika att låna mer pengar än du verkligen måste. I de flesta fall vill du undvika onödiga räntekostnader för ett lån som kanske var större än du var tvungen att ta.

Olika storlekar på lån har olika priser och visst kan det vara taktiskt att ta ett större lån om det ger bättre ränta. Man kan ju trots allt göra en förtida stor amortering om man skulle vilja det. Men så stor är skillnaden oftast inte, välj istället rätt bank eller kreditföretag så kommer det att lösa sig av sig själv.

Tänk alltid efter innan så att du med all säkerhet vet att du kommer att kunna betala tillbaka lånet. Anpassa lånets storlek efter ditt verkliga behov.
 

Läs hela inlägget »
Snabblån och politiken Snabblån och politiken
Låneinstitut och kreditbolag slåss med näbbar och klor, om oss konsumenter. Reklamflödet för banklån och snabblån/smslån växer bara för var dag som går.

Vi konsumerar som aldrig förr och det går bra för Sveriges ekonomi. Lagförändringar införs succesivt och saktioner mot oseriösa snabblåneföretag utfärdas visserligen med jämna mellanrum men vad följer egentligen i snabblånens kölvatten?
 

Snabblånens påverkan på köpkraften

Ett samhälle där fler medborgare har stark köpkraft, gynnas rent samhällsekonomisk i många olika dimensioner. Köpkraften kan komma av intjänade, sparade eller lånade pengar och vid en ökad konsumtion av varor och tjänster, blir Sveriges ekonomi starkare.

Det skulle förstås uppfattas som "oetiskt" av beslutsfattare på olika nivåer att tillstå det faktum att lån av olika slag, hjälper till att stärka den nationella ekonomin. Att vi konsumerar eller överkonsumerar för all del, innebär starkare jobbtillväxt och ökade intäkter för företagen vi handlar av. Självklart kommer vi aldrig att få höra en politiker ta dessa ord i sin mun.

Många olika led i konsumtionskedjan gynnas av vår överkonsumtion oavsett om vår konsumtion möjliggjordes genom lånade pengar eller inte. Tänk efter själv på hur dina egna konsumtionsvanor påverkar samhället. Varje produkt eller tjänst har en lång kedja när det gäller produktion, distribution och försäljning.

Det är svårt att tänka att politikerna skulle kunna blunda för det faktum att ju mer vi lånar pengar för "lyxkonsumtion", desto bättre ekonomi får Sverige.

Ofta ser vi artiklar om hur mycket pengar Svenska folket lånar och även att vi konsumerar som aldrig förr. Men handen på hjärtat, hur ofta ser du artiklar som handlar om hur mycket av svensk konsumtion som finansieras just genom skuldsättning och lån?

Visst kostar överskuldsättning också pengar för samhället men tar det ut varandra?
 

Regeringens strategi för hållbar konsumtion

Under 2016 publicerade regeringen en strategi för hållbar konsumtion där man under avsnittet "öka tryggheten för alla konsumenter", nämner arbete mot överskuldsättning.

Egentligen finns där inga nyheter utan istället hänvisar man till den tidigare strategin för att motverka överskuldsättning, som i sin tur presenterades redan 2015.
 

Strategi för att motverka överskuldsättning

Strategin som regeringen presenterade redan 2015 har visserligen gjort några små "avtryck" efter sig men det går inte särskilt snabbt.

Strategin tar sammanfattningsvis sikte på att:

  • att öka kunskaperna om konsumentfrågor och privatekonomi i hela samhället
  • att uppnå en mer ansvarsfull kreditgivningförbättra hanteringen av skulder till det allmänna
  • bidra till ett aktivt och effektivt stöd till skuldsatta
  • uppnå ett skuldsaneringsförfarande som når fram till och används av de svårast skuldsatta
  • särskild hänsyn ska tas till barn och unga
Uppdragen gavs företrädesvis till Konsumentverket och Finansinspektionen men flera andra aktörer och myndigheter berörs.

(Källa regeringen) Strategin i sin helhet kan du läsa här.
 

Lagstiftning, kontroller och sanktioner

Snabblån regleras och styrs i stor utsträckning av yttre påverkan. Lagar och förordningar skärps och det blir allt tuffare för långivare inom nischen att hävda sig. I alla fall om vi utesluter de sedan länge etablerade så kallade "storbankerna".

När man läser i utredningsdokument kan man tyligt se att lagstiftarnas mening handlar helt uteslutande om att värna om konsumenterna. Att helt enkelt ge tillräckligt bra skydd för personer som kan betecknas som "eonomiskt utsatta". Genom en ständigt pågående översyn med utredningar och nya lagförslag tvingas snabblåneföretagen in i villkorsförändringar i syfte att värna om konsumenternas ställning.

Ibland häpnar man faktiskt över hur "omhändertagna" vi konsumenter verkar behöva vara. Det är som om man inte tror att konsumenter själva kan göra egna väl avvägda val.

Det har införts skärpta regler inom snabblåneverksamheten och fler lagförändringar är på gång. Det finns gott om utredningsmaterial som arbetats fram av SOU men ändå går det ganska långsamt.

Det skulle vara oerhört spännande att få höra en öppen och ärlig debatt om snabblånens positiva påverkan på Svensk ekonomi. På så sätt skulle vi få en transparent bild av vilka drivkrafter som eventuellt står emot varandra.

Snabblånen skapar arbetstillfällen på många olika sätt, hur står det sig mot nackdelar för enskilda individer?
 

Har du en åsikt i ämnet eller vill du kommentera artikeln? Skicka en kommentar här nedan.
Alla kommentarer granskas manuellt och kommentarer som vi av någon anledning, anser innehåller olämpligt innehåll, kommer inte att publiceras. Inte heller spam eller icke relevanta inlägg kommer att publiceras. www.kontanter.nu äger själva rätten att avgöra vad som är lämpliga eller icke lämpliga kommentarer.
 

Läs hela inlägget »
Tappat betalningsförmågan
Har du drabbats av något oförutsett som påverkar din förmåga att betala dina lån som du ska?
Det kan finnas olika anledningar till varför man plötsligt tappar betalningsförmågan. Oavsett vilka bakomliggande orsaker det finns, är detta ett stort problem för dem som utsätts för det.

Vi ska fördjupa oss lite i vad som händer om du inte betalar dina lån i tid och vilka konsekvenser det för med sig. Samtidigt ger vi råd och tips på vad du kan göra om du befinner dig i en sådan situation.
 

Betalningspåminnelse - ingen rättighet

Den du är skyldig pengar kallas för fordringsägare. Det kan vara en bank, en privatperson, din hyresvärd eller alla som du på något sätt är skyldig att betala pengar till av olika skäl. Det som är viktigt att veta är att din fordringsägare på intet sätt är skyldig att skicka en påminnelse till dig om det inte finns med i ert ursprungliga avtal.

När man tecknar avtal om lån är det lätt att missa den här sortens information eftersom det förmodligen inte är det första man tänker på just då. Fokus kanske med all rätt ligger helt och hållet på vilka de övriga lånevillkoren. Tanken på att man i framtiden skulle kunna mista sin betalningsförmåga är förmodligen ganska främmande just i det momentet.

I praktiken innebär det här att du kan ha lån och krediter där fordringsägaren inte alls har någon skyldighet att skicka en betalningspåminnelse till dig. Missar du en betalning kan ditt ärende med andra ord gå direkt till ett inkassobolag, vilket kan bli en dyr historia.

Information om vad som gäller dina lån, finns i ditt låneavtal. Om du av någon anledning inte har det tillgängligt, brukar det finnas information om detta på respektive lågivares hemsidor. Finner du inte det du söker där heller ska du omgående ta kontakt med kreditföretaget och fråga vad som händer om du inte betalar din räkning i tid.

Wikipedia sammanfattar ordet betalningspåminnelse så här:
"Betalningspåminnelse är ett dokument som en borgenär skickar till en gäldenär för att påminna om att en fordran är förfallen, det vill säga har passerat förfallodagen."
 

Påminnelseavgift och avgift för krav

Om det i ditt låneavtal ingår att din fordringsägare ska skicka en påminnelse till dig så framgår oftast också när i tid det kommer att ske efter att din faktura förfallit.

Betalar du din faktura innan du hunnit få en påminnelse, kan du i vissa fall slippa påminnelseavgiften men oftast står det i avtalet att du ändå måste betala den.

Påminnelseavgift
En betalningspåminnelse får kosta högst 60 kronor (enligt gällande lag jan 2018). Vissa kreditföretag väljer att i sina avtal istället skriva in det vid försenad eller utebliven betalning kommer att skickas ett kravbrev.

Avgift för krav
Om du har fått ett kravbrev som har utformats på ett sådant sätt som anges i 5§ inkassolagen (1974:182), är du tvungen att betala kravavgift. Storleken på den här avgiften regleras också genom lag och den får vara som mest 180 kronor.

Allt detta regleras genom lag och det är lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. Svensk författningssamling 1981:739 som är gällande. Mer om den lagen kan du läsa på riksdagens hemsida.

Det är väldigt sällan det går att bestrida varken påminnelseavgifter eller avgifter för krav eftersom detta är reglerat i ditt låneavtal. Har du en gång signerat ett sådant så har du godkänt att din långivare ska få den här ersättningen om du inte betalar i tid.

Om du fortfarande inte har råd att betala din faktura ska du omgående ta kontakt med din fordringsägare och se om det är möjligt att få en avbetalningsplan. Om det finns sådana möjligheter är det också förenat med en avgift som får vara max 170 kr.

Ta kontakt med din fordringsägare
Vissa långivare föredrar att du tar kontakt med dem i ett tidigt skede redan när du ser att du inte kommer att kunna betala i tid, medan andra inte kommer att se över ditt lån förrän fakturan faktiskt har passerat förfallodatumet. I vissa fall kanske ni kan komma överens om en lösning som är godtagbar för både dig och den du är skyldig pengar.
 

Inkassokrav - inte från Kronofogden

Vad är inkassokrav?
Inkasso är det sista steget innan ditt ärende riskerar att hamna hos Kronofogdemyndigheten. Det är alltså inte Kronofogdemyndigheten som utfärdar inkassokrav, vilket många felaktigt går omkring och tror.

Om du inte kan betala din faktura enligt överenskommelsen i ditt låneavtal, kan kreditgivaren lämna över skulden till ett så kallat inkassoföretag. Från den dagen det görs, är det inte längre din ursprungliga fordringsägare som du ska betala till, utan från och med detta är det inkassoföretaget som "äger" fordringen. Det är alltså till inkassoföretaget som du ska betala skulden du hade hos exempelvis en bank.

Vad ska man göra om man fått ett inkassokrav?
När du får ett inkassokrav bör du omedelbart betala skulden som kravet innefattar, inklusive eventuell ränta samt påminnelse- och inkassoavgifter till det aktuella inkassoföretaget. Om du anser att kravet är felaktigt ska du kontakta inkassoföretaget direkt när du får brevet.
Om kravet är riktigt men du ändå inte har någon betalningsförmåga bör du också ta kontakt med dem så snabbt som möjligt, för att förklara situationen. Ibland kan det faktiskt gå att komma överens om en lösning.

Vad händer om du inte gör någonting alls?
Om du bara tyst väntar och inte tar kontakt med inkassoföretaget, är det stor risk att de lämnar över ärendet till Kronofogdemyndigheten för att låta dem hjälpa till med indrivning av skulden. Det finns också stor risk att du i det här läget får en betalningsanmärkning, vilket kommer att göra det svårt för dig att teckna olika avtal framöver.
 

När katastrofen är ett faktum

Om katastrofen är ett faktum finns inte så mycket att göra längre. Har du gjort allt du kan för att få ordning på alltihop men blivit nekad avbetalningsplaner och dylikt så finns inte mycket hopp kvar om att lösa siatuationen på egen hand.

Datainspektionen har gjort ett väldigt tydligt och användbart flödesschema som beskriver vad som händer när du inte betalar en skuld i tid. Du kan på ett enkelt sätt förstå vilka olika steg som avgör om ditt ärende kommer att hamna hos Kronofogden eller inte. Där framgår också tydligt vad du själv kan göra för att protestera mot kravet.
 

Vilken hjälp och vilket stöd kan man få?

Din kommun erbjuder antagligen kostnadsfri ekonomisk rådgivning. Dit kan du vända dig oavsett vart i processen du befinner dig. Att vända sig dit redan innan katastrofen slagit till kan vara en bra idé. På konsumentverkets webbplats kan du söka efter din kommuns rådgivning.

Om du undrar över skulder och överskuldsättning kan du hitta bra information och råd både hos Konsumentverket och Kronofogdemyndigheten. Hittar du inte det du söker på deras respektive webbplatser går det bra att ringa dem för att få råd.

Om du funderar över dina möjligheter till att få skuldsanering är det också till Kronofogdemyndigheten du ska vända dig. Läs först detta om skuldsanering.
 

Läs hela inlägget »

Vår rådgivning får in förfrågningar om olika dilemman varje dag. Sedan en tid tillbaka publicerar vi svaren på en del av de frågor som vi tror att fler kan ha nytta av att ta del av. Självklart röjer vi inte någon frågeställares identitet!

Den fråga vi valt ut idag handlar om ett dilemma som man kan hamna i om man behöver låna pengar och är arbetslös.
 

Hej! Jag är i desperat och akut behov av råd för att låna pengar till en bil. Under de två senaste åren har jag av 1000 olika anledningar varit sjukskriven och arbetslös lite om vart annat. Nu har jag fått besked om att jag kommer att få provjobba hos ett företag som ligger en bra bit bort från (vi nämner inte orten här) där jag bor. Det enda sättet för mig att ta mig till jobbet är att köra bil men jag har ingen längre eftersom jag sålde den för över 1 år sedan. Hur ska jag kunna låna till bilen jag måste skaffa nu när jag inte haft nåt jobb på länge?
 

Vårt expertsvar på läsarens fråga

Hej och tack för ditt visade förtroende för oss!

Vad vi förstår är ditt dilemma att du måste skaffa en bil för att ta dig till och från jobbet du har fått. Problemet är bara att du inte haft nån inkomst i form av lön på ett par år.
Visserligen nämner du inte hur du försörjt dig de senaste två åren men vi utgår ifrån att du har haft någon form av inkomst eller bidrag för att kunna leva under den här perioden.

Om du helt och hållet levt på så kallat försörjningsstöd (socialbidrag), kommer det bli svårt för dig att få låna pengar men om de pengar du hittills levt på kommit från både försörjningsstöd och kanske sjukpenning eller a-kassa så kan det finnas hopp.

Att låna pengar till bilen även om du inte haft det som kallas för "inkomst av tjänst" går nämligen hos vissa långivare. Det finns långivare som räknar all skattepliktig ersättning som inkomst och vissa långivare är generösa när det handlar om bedömningen av kreditvärdighet för personer som sitter i ungefär samma sits som du verkar göra.

Du anger att du ska få "provjobba", vilket vi tolkar som att du inte har några garantier för att få fortsätta jobba hos företaget du nämner. Det här utgör en risk med att ta ett lån till bil i det här läget. Om du inte får en mer varaktig anställning kan du stå med både bil och lån men utan jobb men det har du säkert själv redan tagit med i beräkningen.
Det vi skulle rekommendera i det här läget är att du köper en billig bil som är lätt att sälja igen om du inte får fortsätta jobba. Ett annat alternativ som också är riskfritt är att försöka låna eller hyra en bil till en billig penning. Kanske känner du någon i din omgivning som du kan fråga.

Om du ändå har beslutat dig för att låna till bilen, önskar vi dig lycka till med att söka lån för personer utan inkomst i form av lön.

Lycka även till med det nya jobbet förstås!
 

Allmänna råd om lån utan inkomst

Kanske är du i en liknande situation som vår frågeställare, då finns mer nyttig läsning för att utreda möjligheterna till att låna pengar trots arbetslöshet.

Det absolut viktigaste är att göra beräkningar över att man kommer att kunna betala lånet varje månad när räkningarna kommer. Om man inte kan det måste man försöka hitta andra lösningar än att låna pengar.

Olika lån har olika krav på inkomst, anställningsförhållanden och även hur "säkra" de här inkomsterna behöver vara för att man ska få låna pengar. Även om det är relativt få långivare som har "fast anställning" som krav så underlättar det förstås när du ska besvara de kompletterande frågot som ofta följer när du fyller i din låneansökan.

Visserligen kommer det inte att synas i din kreditupplysning, vilka arbetsgivare du haft under det senaste deklarationsåret men att ljuga om sina anställningsförhållanden är inte att rekommendera. Är du osäker på vilken sorts anställning du har, finns det mer att läsa om det inom kategorin arbete och anställning.
 

Låna till bil utan bilen som säkerhet

Det går väldigt lätt att låna till bil utan bilen som säkerhet om man tar ett vanligt privatlån utan säkerhet. De fördelar som finns med att ta ett lån med bilen som säkerhet är att det ofta är lite billigare men också att det i vissa fall kan vara lite lättare att få ett billån om man sätter bilen för säkerhet för lånet.

Det finns både för och nackdelar med de här två olika alternativen och mer om det kan du läsa om på vår sida som handlar om billån.
 

Läs hela inlägget »
Framtida virtual reality bank Framtida virtual reality bank
Hur ser de framtida banktjänsterna ut? När kommer Virutal Reality (VR) Banktjänsterna att ta över?

Tillhör du också dem som spekulerar om framtidens, eller rättare sagt digitaliseringens enorma potentiella framfart inom tjänstesektorn? Vi delar med oss av våra framtidsbilder men givetvis också en befogad tillbakablick, över finansiella tjänster för privatpersoner i Sverige.
 

En historisk tillbakablick på 80 och 90-talet

Så sent som på 80-talet och även en bra bit in på 90-talet var digitala tjänster för privatpersoner, inom bank och finans fullständigt otänkbart.

Vi fyllde i blanketter och många gick fortfarande till närmaste post- eller bankkontor för att betala sina räkningar. De hängde med "bäst" i utvecklingen kunde förstås skicka iväg sina räkningar i ett kuvert med posten tillsammans med en underskriven blankett som medgav att betalningarna skulle dras från kontot.

Manuella blanketter Manuella blanketter

Vi fyllde i blanketter och många besökte fortfarande närmaste post- eller bankkontor för att betala sina räkningar. De hängde med "bäst" i utvecklingen kunde förstås skicka iväg sina räkningar i ett kuvert med posten tillsammans med en underskriven blankett som medgav att betalningarna skulle dras från kontot.

Som betalningsmedel användes kontanter i stor utsträckning och eftersom uttagsautomater hade funnits i Sverige sedan 1967 så var det ofta från sådan, som man hämtade sedlar.

Kontokort och kreditkort hade redan funnits en tid och fungerade alltså utmärkt som "moderna betalningsmedel". Kort som betalningsmedel lanserades i USA på 1950-talet. Det första kortet anses vara Diners Club, skapat av Frank McNamara 1956 (källa Wikipedia). Givetvis fanns ingen elektronisk hantering för själva kortbetalningen utan det fanns särskilda blanketter med karbonpapper (ett tunt kalkerpapper som används för att framställa kopior), som drogs i en för ändamålet avsedd liten "maskin" för att namn och kortnummer skulle koperas av på blanketten.

Bankcheck var också ett populärt betalningsmedel. En check var i princip ett papper/små blanketter med ett specifikt nummer på som utfärdades av banken man hade. Man kunde fritt utfärda bankcheckar till både privatpersoner och använda som betalmedel när man gjorde inköp.
 

Internet slår igenom och internetbanker kom

Även om Internet kom redan på 80-talet, slog det inte igenom för privat bruk förrän på 90-talet. I Sverige slog internet igenom i mitten på 1990-talet och den 2 december 1996, öppnade den första internetbanken. Det var en av storbankerna som var först men de andra storbankerna var inte sena att ta efter.

Med internetbankernas inträde öppnades förstås helt oanade möjligheter och visst var det många som med handen på hjärtat, var lite fundersamma över säkerhetsaspekterna. På den tiden var det enklare för "hackers" att sig in på andra människors datorer så ur den aspekten, fanns det någons sorts substans i oron som vissa ändå hade.

På den här tiden var det fortfarande förhållandevis svårt att bli godkänd för ett privatlån utan säkerhet, särkilt om man inte kunde påvisa en så god inkomst. Över lag var folk mer försiktiga med att söka banklån och med att köpa saker på avbetalning. Det var viktigt att "betala för sig" med egna redan intjänade pengar. Det fanns "Medlemslån" som man behövde ett bevis om medlemsskap i ett fackförbund för att söka. Den sortens lån utan säkerhet, var nog de mest populära under 80-talet.
 

Sms-funktioner skapar möjligheter 2006

Sms lån Sms lån

Smslånens historia ger inte en särskilt smickrande bild av just begreppet "sms lån" vilket man kan förstå när man läser litegrann om dess inträde.
Först under 2006 var det dags för företeelsen SMS-lån att etablera sig i Sverige. Inledningsvis var det lite minst sagt lite stökigt kring sms-lånens inträde på marknaden.

Kreditbolag kunde ta ut skyhöga räntor till helt orimliga villkor. Den högsta räntan som noterades var på 75 000%! Det var företaget HTO med varumärket LuckyLoan som tog i så det knakade.

SMS-lån regleras i Sverige sedan den 1 juli 2014 genom Lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter. Den här lagen ses över lite då och då och förändringar är även att vänta i närtid.
 

Nutida banktjänster (2000-tal)

BankID och e-leg kom till Sverige först på 2000-talet och då i flera olika etapper. Nutidens Mobila BankID kom faktiskt så sent som 2011, vilket föregicks av ett misslyckat försök som inte höll tillräcklig säkerhet och därför avvecklades lika snabbt som det kom (2010).

BankID & E-leg BankID & E-leg

Det var först efter att BankID och e-leg kom som lånemarknaden för onlinelån fick den största uppswinget hittills. Även om man tidigare, hade kunnat använda internet som en källa, för att söka information om och hitta olika lån, var man i stor utsträckning ändå hänvisad till smslån eller banklån hos sin egen internetbank. Om man nu inte valde att promenera iväg till ett bankkontor som man hittat information om på nätet, för att söka lån då förstås.

Efter att möjligheten att identifiera sig och signera avtal genom BankID och e-leg, har internetlånen fullkomligt exploderat under ett antal år. Under åren har olika varumärken för både större lån och mindre lån, brytit mark med oväntat stor populäritet. Numera kallas mer eller mindre alla lån man kan söka online för snabblån, eftersom man med det syftar på den snabba hanteringen av både ansökan, beviljande och direktutbetalninga som görs.
Gränserna mellan de traditionella smslånen och snabblånen, har flutit samman och det är egentligen andra saker som skiljer lånen åt än på vilket sätt man faktiskt sökte lånet.

Numera är det i det närmaste obegränsat vilket sorts finansiella affärer man som privatperson kan genomföra digitalt. De flesta tjänster når man enkelt genom dator, surfplatta eller smartphone och vi kan nog känna oss ganska säkra på att utvecklingen snurrar på.

Så sent som i december 2012 lanserade företaget GetSwish AB, den numera mycket populära mobilapplikationen Swish. Ett modernt sätt att överföra pengar mellan privatpersoner eller från privatpersoner till företag och tvärtom. Det unika med Swish är att oavsett vilken bank mottagaren har, finns pengarna direkt på kontot när man "swishar" pengar.

För många känns det säkert som att Swish har funnits hur länge som helst men det är faktiskt bara i några år. Det är ett färskt och relevant exempel på hur lätt det är att bli fartblind i den digitala utvecklingen.
 

Kontokrediter online dominerar inom kort

Som ett kreditkort i mobilen Som ett kreditkort i mobilen

I närtid talar mycket för att kontokrediter online och olika andra former av krediter online med flexibla villkor kommer att dominera. Dels handlar det om nya lagstiftningar men också om efterfrågan. Det finns redan kontokrediter online som har mobilappar för enkla uttag. Många kreditkonton följer efter med mobila lösningar och appar. 

Oavsett att inte alla ännu utvecklat sina mobila appar, har den här sortens krediter online med enkla uttag, redan nu visat sig fungera i princip som ett kreditkort i mobilen. Vi har ju nästan alla smartphones och en mobil app gör det förvisso ännu enklare men tekniken finns redan.
Villkoren för återbetalning av krediterna är flexibla och så även uttagen, till skillnad mot andra snabba krediter i form av smslån och snabblån av det mer "traditionella" slaget. Vi väjer att kalla dem för "traditionella" för att vi misstänker att det inte kommer att finnas i dess nuvarande form så många år till.

Med direkt överföring kan man ju sedan använda ett annat valfritt kort som man redan har eller swisha. Andra former av kort såsom medlems och förmånskort av olika slag finns redan som mobilappar så att kreditkort i mobilen kommer inom kort är inte otänkbart. Frågan är bara till vilken nytta.
 

Är VR (virtual reality) banker en tidsfråga?

Virtual reality tjänster av olika typer kommer definitivt att få genombrott framöver. VR betyder virtuell verklighet eller kan också förklaras som datorsimulerad verklighet.  Vi tror i alla fall inte att VR's närvaro på bankkontor och onlinebanker kommer lysa med sin frånvaro särskilt länge till. En VR bank är fullt tänkbar mycket snabbare än vi kan ana. Det är som alltid efterfrågan och användbarheten av ett VR bankkontor som behöver belysas.

Än så länge är det förhållandevis kostsamt att köpa en sådan utrusning. Men som med all annan elektronik kommer det antagligen inte dröja så länge innan priserna sjunker och det finns VR i var och varannat hushåll. Det enda som redan nu, behövs utöver själva VR utrustningen är en modern TV-apparat och något som stödjer VR.
VR prylar säljs redan för fullt men just nu är det begränsat till spelmarknaden och upplevelseindustrin rent generellt men VR kommer säkert att ersätta många av de digitala tjänster som vi än så länge anser som "moderna".

Tänk bara på de tjänster du kan uträtta online i din smartphone. Det är tjänster och möten du inte trodde du skulle kunna göra via din mobil för bara några år sedan.
VR's användningsområden kommer säkert att explodera inom snar framtid, även om inte banktjänster är allra först ut på marknaden.
 

Glasögon med inbyggda LCD skärmar

Enklare glasögon med inbyggda skärmar har funnit ännu längre än de  VR-glasögon som vi menar kommer att vara för mer avancerade tjänster som vi nyss skrivit om.
Tjänster som kan utvecklas och fungera även med den "enklare" typen av glasögon med inbyggda skärmar kan säkert utvecklas enormt inom kort. Tänk bara på finansiella tjänster som går ut på att du behöver bevaka exempelvis en budgivning eller handel med värdepapper. Med de här glasögonen kan du var "online-varande" och samtidigt syssla med andra saker.
 

Nu har vi bjudit dig på en resa genom tiden när det handlar om banktjänsternas utveckling bara de senaste åren. Det här är den första delen av flera i vår artikelserie, som kommer att handla om framtidsspaning inom saker som har med privatekonomi att göra.

Vi hoppas att du funnit nöje i att läsa och att du vill ta dig tiden att gilla och dela vår artikel på Facebook!
 

Läs hela inlägget »

Vilka risker tar man som medsökande till lån

En fråga som kommer in med viss regelbundenhet är:

Jag och min sambo funderar på att ta ett lån utan säkerhet för att köpa en bil för. Vi ska använda bilen lika mycket båda två och då känns det rimligt att ta lånet gemensamt. Att det är lättare att bli godkänd för lån om man lånar tillsammans vet vi redan om men vilka risker tar man om man söker ett lån tillsammans?
 

Våra experters svar på fråga om medsökande

Hej och tack för er förfrågan om råd som avser risker med att vara medsökande på ett lån utan säkerhet.
När man söker lån utan krav på säkerhet, är det som ni själva redan är inne på, avsevärt mycket lättare att bli godkänd för lånet. Det gäller oavsett vad man har tänkt att använda lånet till för något.

Om två personer söker ett lån tillsammans, kommer normalt sett den ena att stå som "huvudlåntagae" och den andra personen kommer att registreras som "medsökande". Oavsett detta, kommer båda två att vara lika mycket ansvariga för att lånet återbetalas enligt plan.

Detta är oavsett hur stor andel av vad man nu ska använda pengarna till, som var och en av låntagarna anser sig vara del i. I ert fall ska ni köpa en bil som ni anser att ni båda ska använda lika mycket. Om fallet hade varit så att bara en av er skulle använda bilen så skulle ni ändå vara så kallat solidariskt betalningsansvariga för lånet.
Det här innebär att det faktum att en av er kommer att så som huvudlåntagare och den andra som medsökande, enbart är en formsak som inte reglerar att någon av er är mer eller mindre ansvarig för lånet ni tar.
Att vara medsökande innebär alltså att lånet tas av er båda och att ni båda är lika mycket ansvarig för lånet, oavsett hur ni tillsammans eller en av er, använder pengarna ni lånat.

Så länge man även fortsättningsvis är överens om det gemensamma lånet, undanröjs de risker som egentligen är mer sammankopplade med er relation än med något annat. Det kan nämligen ofta var svårt att ta sig ur ett lån man tagit tillsammans. Det förutsätter nämligen att man tar ett nytt lån och löser det gamla lånet som man båds stod som ansvariga för, om man vill "befria" den ena låntagaren från sina åtaganden. Detta gäller oavsett om det är huvudlåntagaren eller medsökande som vill dra sig ur.

I händelse av oförutsedda saker såsom allvarlig sjukdom eller så hemska saker som den enes dödsfall eller ekonomiska invaliditet, måste man också vara beredd på att åtagandena kvarstår. Det man kan göra för att skydda sig mot sådana händelser är att teckna de försäkringar som eventeullt erbjuds när man ansöker om och blir godkänd för lånet.

Sammanfattningsvis finns det alltså i huvudsak ett par risker att ta i beaktande när man planerar att låna pengar tillsammans:

  • Om er relation på något sätt upphör, kvarstår det gemensamma lånet om inte den ena av er tar ett nytt lån och löser det gamla helt.
  • Om någon av er av någon anledning inte kan betala sin del av lånet, kommer den andre av er att vara skyldig att fortsätta betala på lånet ändå. (Detta kan vid sjukdom och vissa andra förutsättningar, lösas genom en försäkring).
Båda två av er är lika mycket betalningsskyldiga/betalningsansvariga för lånet ni tar gemensamt. Om det är en risk eller möjlighet, måste ni själva avgöra.

Något ni inte frågar om men som ändå kan vara värdefullt att känna till är att räntan kan fördelas antingen mellan er på det sätt ni själva väljer, eller helt på en av er.
Om man inte uppger något särskilt om räntefördelningen kommer den att fördelas 50/50 på er båda men det är något som man kan justera manuellt i sin inkomstdeklaration om man vill. Det är enkelt att fördela om räntan mellan sig även om man vill deklarera elektroniskt. Däremot är det ofta så att det finns begränsningar i hur långivaren kan och vill fördela räntan. I 9 fall av 10 kan de bara erbjuda 50/50 eller hela årsräntan på en av er. Några varianter av det som exempelvis 40/60, brukar inte finnas som en valmöjlighet, utan sådana räntefördelningar behöver ni själva stå för när det är deklarationsdags.
 

Om läsarfrågor i vår ekonomiblogg

Läsarfrågor är en nyhet som vi infört under 2018. Det främsta skälet är att vi vill tillgängliggöra vanliga och även ovanliga frågor som vi får in till vår rådgivning, även för våra andra besökare på sidan.

Om vi publicerar en läsarfråga, är den alltid noga avidentifierad om så behövs. Vi värnar om våra läsares integritet och kommer aldrig att utlämna några detaljer om de personer som sökt råd hos våra experter.
 
Läs hela inlägget »
Detta är vårt först inlägg som grundar sig på frågor vi fått in till vår expertrådgivning.

Att ljuga om sina uppgifter när man söker lån

Frågan vi fått in lyder så här:

"Hej, jag undrar vad som kan hända om man inte är helt ärlig när man fyller i sin ansökan om lån. Jag har fått avslag på låneansökan hos flera banker och jag misstänker att det är för att min "kvar att leva på kalkyl" inte är tillräckligt bra."
 

Vårt expertsvar på läsarens fråga

Hej! Tack för din förfrågan avseende en fråga om att fara med osanning när man söker lån.

Vi har all förståelse för att man kan bli väldigt frustrerad om man gång efter annan, får avslag på sina låneansökningar. Att få avslag på ansökningar kan bero på flera olika saker. Det kan handla om allt från inkomst, förväntade utgifter, antal lån sedan tidigare, antal tidigare uc förfrågningar eller en mängd andra saker.

När man ansöker om lån brukar man i samband med ansökan intyga att man lämnat sanningsenliga uppgifter i sin låneansökan, vilket man också signerar när man skickar iväg sin ansökan. Redan med det som ett argument, måste vi tydligt visa vår ståndpunkt i frågan. Man bör med andra ord, verkligen undvika att inte lämna helt sanningsenliga uppgifter i sin ansökan.

För att ändå försöka svara på din fråga så beror det på vilka uppgifter du inte har tänkt vara helt ärlig med. Många uppgifter går för långivaren att bilda sig en ganska god uppfattning om genom den obligatoriska kreditupplysning som de kommer att inhämta när du skickar in din ansökan. I en kreditupplysning syns uppgifter om ditt civilstånd, dina inkomster föregående deklarationsår, ditt underskott av kapital (där även ränteutgifter ingår, om du äger någon fastighet m.m. Vad som syns i en kreditupplysning kan du läsa mer om om så vet du lite mer exakt vad som framgår den.

Det som långivaren inte kan se i en kreditupplysning är förändringar i din inkomst sedan du deklarerade senast. De flesta långivare har en policy att om den som söker lån, hävdar att man ökat sina inkomster med mer än runt 10% och vill använda en nya inkomsten som grund för kreditbedömningen, behöver man kunna styrka detta. Det kan man ofta göra genom att skicka in en kopia på ett lönebesked eller något liknande.
Du kommer alltså att på ett eller annat sätt, att behöva bevisa om din inkomst blivit avsevärt högre än din senaste deklarerade inkomst var.

En annan sak som inte syns i en kreditupplysning är exakta uppgifter om dina ränteutgifter föregående år. Men i den del som behandlar underskott av kapital, syns den summa som ofta utgörs till stor del av just ränteutgifter. Såvida du inte handlar med värdepapper och det är det som syns, kommer långivaren alltså ha en hygglig uppfattning om hur mycket du betalade i räntor föregående deklarationsår, vilket gör det enkelt att räkna ut ungefär hur mycket du har i totala skulder. En UC kontroll, ger en mer komplett bild av detta än vad en kreditupplysning som inte görs genom just UC, ger en mindre komplett bild.
Det är alltså inte heller här en framkomlig väg att fara med osanning i sin ansökan. Det du ska tänka på är också att kreditbedömningen görs delvis för din egen skull, för att man vill undvika att privatpersoner ska riskera överskuldsättning.

Fler saker som inte syns i en kreditupplysning är vilka övriga utgifter du har. Nu talar vi om hyra, el, mat och resor till och från arbetet och allt annat som du måste betala varje månad. Även om det känns frestande att frisera siffrorna lite är detta inte heller något man ska göra. Kom åter ihåg det viktigaste syftet för dig själv när det handlar om kreditbedömningen. Den syftar lika mycket till att skydda dig som att skydda långivaren från att ta allt för stora risker genom att ge dig ett lån.

Nu till saken kring vad som egentligen kan hända om man far med osanning i sin ansökan. För det första riskerar du att inte tas på allvar om dina uppgifter avviker från den kreditupplysning som inhämtas. Det ger ett oseriöst intryck och många långivare uppskattar sanningsenliga och ärliga personer. Att exempelvis fylla i att man saknar betalningasnmärkningar om man ändå har det, är inte alls en klok idé då det syns i din kredithistorik. Det som troligtvis kommer att hända är att du kommer att få avslag på din ansökan utan vidare motivering eller med någon motivering som du inte riktigt kan begripa dig på orsaken till.

Vi känner inte till några fall där någon blivit stämd med anledning av att de angett felaktiga uppgifter i sin ansökan men om långivaren på något sätt skulle få reda på att du ljög vid din ansökan, står det ofta i deras lånevillkor, vilka konsekvenserna kan tänkas bli. Det handlar ofta om att de har rätt att säga upp låneavtalet.

Sammanfattningsvis vill vi alltså vara tydliga med att vi rekommenderar att man är fullständigt ärlig i sin låneansökan. Om man tror att man har svårigheter att passera kreditbedömningen är det bättre att söka efter ett annat lån som inte har så höga krav på kreditvärdighet.
 

Övriga tips för personer med liknande frågor

Om man är i ett akut behov av att få mer pengar snabbt, finns några lagliga och hederliga sätt att skaffa mer pengar på. Att få ordning och reda på sin ekonomi är ett gediget arbete som ofta behöver göras från grunden.

Det kan kosta lite "svett och tårar" för att nå sina mål men det är mycket enklare att uppnå dem om man kan sänka sina utgifter istället för att få in mer pengar på kontot.

Många kommuner kan tillhandahålla kostnadsfri ekonomisk rådgivning till sina kommuninvånare. Ofta framgår kontaktinformation till dessa tjänstemän på din kommuns hemsida.
 

Nytt tema i vår blogg - frågor från läsare

Med viss regelbundenhet, hoppas vi på att framöver kunna publicera inlägg med svar på frågor vi fått till vår expertrådgivning. Vi värnar om våra läsares integritet och därför kommer vi att avidentifiera frågor om det så behövs.

De frågor som vi publicear svaren på här, besvaras givetvis enligt våra befintliga rutiner även med e-post men vi publicerar sådant som vi tror att flera kan ha glädje av att känna till.
 

Läs hela inlägget »
Snabba pengar utan att ta lån Snabba pengar utan att ta lån
Årets fattigaste månad är här och vi är många som kämpar för att få ekonomin att gå ihop så här efter jul- och nyårshelgen.
Men om man vill skaffa snabba pengar utan att ta ett lån är det svårt att hitta bra och sakliga tips på nätet.

Vid en lite närmare granskning av olika "skaffa pengar snabbt sidor" visar det sig nämligen att extremt få av dem är seriösa webbplatser. Därför måste vi utfärda en varning för den här sortens webbsidor som egentligen lurar folk att gå på olika suspekta metoder.

Vi har med anledning av det här, skapat en ny sida med tips på hur man skaffar pengar snabbt och lagligt. Inga konstiga tips på pyramidspel, casino, handel med valuta eller värdepapper. Bara rena tips på hur man kan tjäna pengar snabbt. Visst skiljer det sig en del på exakt HUR snabbt man får pengarna i sin ficka men den som tar fasta på några av tipsen även på sikt, kommer garanterat att se resultat förr eller senare åtminstone inom överskådlig framtid.

Man ska inte heller underskatta vikten av att minska sina utgifter som ett av de många sätt man kan använda sig av för att få mer pengar över till annat. För snabba resultat kanske detta är de mest användbara tipsen så här under januari då det akuta behovet av pengar kanske också är av mycket tillfällig karaktär. Spartips för bättre ekonomi finns det gott om och vi har förstås också försökt att samla sådana tips.
 

Kostnadsfria lån utan ränta som alternativ

Den som förknippar lån med dyra räntor och avgifter, kanske ändå vill titta lite närmare på de möjligheter som finns när det handlar om att ta lån. Nu koncentrerar vi oss enbart till lån som inte kommer att kosta dig en enda krona i ränta och avgifter och på så sätt är helt kostnadsfria.

Att använda ordet gratis lån i sammanhanget är förbjudet eftersom även lån utan kostnader kräver en motprestation, nämligen att man ska betala tillbaka det lånade beloppet även om det inte tillkommer en enda krona utöver det exakta beloppet man lånat.
Det korrekta uttrycket och benämningen på lån som inte kostar något att ta är alltså räntefria eller möjligen kostnadsfria (även om det är vad de allra flesta i praktiken kallar för gratis).

För att ett lån ska uppfylla kriterierna för att vara helt kostnadsfritt, ska det inte tillkomma varken ränta eller några som helst andra avgifter. Det är många personer som inte ens känner till att det finns en möjlighet att låna pengar kostnadsfritt utan några tillkommande kostnader.

Det finns till och med de som hävdar att det inte går att låna pengar utan ränta, vilket alltså är felaktigt. Som tur är, för dem som söker efter detta.
 

Vår svarta lista över oseriösa tips på nätet

Tidigare har vi i flera olika sammanhang varnat för nätbedrägerier som handlar om billiga lån från suspekta långivare. I tider då många desperat söker möjligheter att få lite extra pengar är risken överhängande att lockas in i andra typer av tips på hur man skaffar pengar snabbt. Det som började med ett akut behov av pengar, kanske bara förvärras genom att bli indragen i lurendrejerier på nätet.

Som vi redan nämnt är den övervägande delen av den här sortens sidor, också de ett sätt att lura människor att öppna diverse konton på olika trading sajter och dylikt. Vi vill inte riskera att hänga ut enskilda aktörer men vi ska försöka ombesörja en frekvent uppdatering av information om vilka metoder som marknadsförs mer eller mindre aggresivt på nätet. Läs vår svarta lista för mer information.
 

Läs hela inlägget »
Bästa snabblånen 2017 Bästa snabblånen 2017
Ännu ett år har passerat och det har blivit dags för oss att ranka de bästa och mest eftersökta snabblånen 2017.

Året 2017 var för övrigt ett år av mycket förändringar hos befintliga snabblåneaktörer, snarare än ett år av många nya smslån och snabblån. Många förändringar har också varit helt till konsumenternas fördel eftersom de innebar bättre villkor och billigare lån.
 

1. Tryggkredit - en billig kredit utan UC

Tryggkredit är bra en i raden av företaget S&A Sverige AB's olika låneprodukter. Med sin låga ränta i jämförelse med deras andra varumärken, har Tryggkredit snabbt tagit täten i populäritet. Hos Tryggkredit verkar ovanligt många bli godkända och vi tror att Tryggkredit kommer att vara enormt populärt även under 2018.

Under året som gått, har Tryggkredit ändrat sina villkor så att återkommande kunder kan låna ända upp till 40000 kr.

2. Onea - ett lån där de flesta blir godkända

Onea är ett av företaget 4Finance AB's låneprodukter. Onea är det av företagets lån som har längst återbetalningstid och högst max lånebelopp. Under året har Onea ändrat sina villkor till att max beloppet numera är 40000 kr för återkommande kunder. Nya kunder kan låna 30000 direkt, vilket också hör till de största lånen utan UC kontroll, som finns i Sverige.

Onea populärt för personer med låg scoring
Onea populärt för personer med låg scoring

Många kanske undrar hur Onea kan ranka in bland de mest populära lånen. Främst beror det på den höga andelen godkända lån. Läs mer om varför Onea är ett bra lån.
 

3. EverydayPlus - som ett kreditkort utan UC

EverydayPlus är som ett kreditkort utan UC fast utan själva plastkortet. Med sin förhållandevis låga ränta och enkla uttag direkt till låntagarens bankkonto så ofta man själv vill, har EverydayPlus blivit en riktig raket under 2017. Det finns inget som tyder på att den här krediten skulle bli mindre populär under 2018.

EverydayPlus kredit utan UC
EverydayPlus kredit utan UC

Så länge man saknar betalningsanmärkningar, ska det mycket till för att inte bli godkänd för lån hos EverydayPlus. Ett stort förtroende och tillit till låntagares betalningsförmåga, karaktäriserar den här långivarens synsätt.
Läs mer om fördelar med EverydayPlus.
 

Lånetrender inför 2018

Lånetrender som vi redan nu kan se, inför 2018 fast året knappt har börjat, är att andelen kreditkonton online ökar. Delvis beror det på en troligtvis snart stundande lagförändring men också på att långivarna anpassar sig efter vad konsumenterna efterfrågar.

Korta lån med under 90 dagars återbetalningstid är definitivt utan tvekan på väg att försvinna och lån som är enkla och snabba att söka men ändå har lång återbetalningstid, ökade kraftigt redan under 2017.

Det som många långivare har störst incitament att hänga med i inför 2018 är räntenivåer, avgifter, återbetalningstider och flexibilitet. Många konsumenter väljer lån som mer liknar kreditkort eller kontokrediter online, än de tidigare så populära smslånen som hade som standard med 90 dagars återbetalningstid.
Den eventuella nya lagstiftningen säger inte bara att lånen ska vara mer långfristiga än tidigare utan den reglerar också hur mycket räntan ska kunna få uppgå till totalt sett. Just det faktum att räntan skall begränsas för snabblån påverkar den framtida förekomsten av andra lånealternativ såsom krediter där låntagaren själv väljer att lösa den tidigare eller att ha den under mycket lång tid.
 

Många lån som dippat i populäritet

Många smslån och snabblån har redan dippat i populäritet och det är framför allt de kortfristiga lånen med förhållandevis låga max lånebelopp i jämförelse med andra.
Inte ens låga räntor och höga lånebelopp, har till exempel kunnat rädda kvar lån som Frogtail i toppen av listan. Frogtail har varit omåttligt populärt under stora delar av 2017 för att sedan dippa allt mer under det sista kvartalet. Allt färre ansökningar och det som tyder på en striktare kreditbedömning än tidigare, signalerar att Frogtail inte är lika populärt längre.
Många av våra besökare har hört av sig för att berätta att de inte blev godkända för lån på högre belopp än 5000 kr, medan andra besökare verkar kunna låna 40000 kr helt bekymmerslöst.
 

Allt fler upptäcker fördelar med nystartslån

Lite i skuggan av debatten om snabblån och smslån av det traditionella slaget, finns även de så kallade nystartslånen. Det har länge varit vanligt med nystartslån av typen skuldfinansiering men det verkar bli allt fler som faktiskt inser att det går att göra något vettigt åt sin ekonomi även om man är hårt skuldsatt sedan tidigare.

Många som känner sig överskuldsatta, kanske helt ger upp utan att försöka göra något vettigt och konstruktivt åt sin situation. Det som är tråkigt är att många till och med upptäcker möjligheten med skuldfinansiering när det redan är för sent. Har man redan fått betalningsanmärkningar med anledning av dålig ekonomi och svårigheter att betala sina räkningar, är det ofta för sent att skaffa ett skuldsaneringslån och röja upp i sin hushållsekonomi.

Den som söker en nystart, bör ansöka om lån för skuldfinansiering i ett mycket tidigare skede, innan den ekonomiska situationen blivit helt ohållbar. Många små lån, smslån eller dyra krediter kan förstöra vilken hushållsekonomi som helst och då är det många fler än man kanske tror som ändå tar chansen till en nystart.
 

Låna med betalningsanmärkning är populärt

Kanske har även du läst tidningsartiklar som handlar om Svenska folkets tendes till överskuldsättning och berget av betalningsanmärkningar som bara blir större och större hos Kronofogdemyndigheten.
Javisst kan man tycka att det är en lite tragisk utveckling och särskilt som många hushåll fått mycket bättre ekonomi de senaste åren, vilket kan tyckas vara lite märkligt i sammanhanget.

I takt med konsumtionshetsen som har förekommit i några år nu, ökar ändå hushållens skuldsättning i rasande fart och regeringen försöker hitta en bra balans mellan en sund ekonomisk politik som både gynnar hushållens konsumtion samtidigt som de försöker kyla ner överhettade marknader. Faktum är att många personer med betalningsanmärkning, inte ens hade behövt ha särskilt dålig ekonomi om de hade varit mer aktsamma.
 

Räntor för snabblån fortsatt höga

Räntor för snabblån och smslån är fortsatt höga hos många långivare. Det här är troligtvis en trend som kommer att börja brytas under första delen av 2018 då det inte är konkurrenskraftigt med höga räntor.
Det finns förstås begränsningar i hur mycket snabblåneföretagen kan sänka sina räntenivåer och fortfarande bedriva sin affärsverksamhet. De som över huvud taget vill finnas kvar de kommande åren kommer antagligen att tvingas in i bättre villkor för låntagarna eller att försvinna från marknaden.
 

Läs hela inlägget »
Nytt år och nya möjligheter är ett ganska vanligt uttryck. Låt oss göra det till ett helt sanningsenligt påstående i alla olika avseenden. Vi börjar med att se vad 2018 bär med sig för möjligheter att skaffa bättre ekonomi och mer pengar över till annat.

Tre användbara tips för dig som har bestämt dig för att få bra ekonomi 2018:
  1. Nystartslån som ger möjligheter till ett ökat ekonomiskt utrymme för över 99% av dem som ansöker om en nystart eller rent av en omstart.
  2. Lån trots tidigare skulder och betalningsanmärkningar, kan vara en oanad och underutnyttjad möjlighet för dem som går omkring och tror att de inte kan få något banklån alls.
  3. Bra alternativ till kreditkort utan UC kontroll, är att söka något som faktiskt liknar ett kreditkort online.

1. Nystartslån ger ökat ekonomiskt utrymme

Nystartslån Nystartslån

Många tror att ett nystartslån måste vara synonymt med det som många kallar för omstartslån. Omstartslån är en lånekategori som marknadsförs som en möjlighet till omstart i livet men som i nästan alla fall, kräver en bostad som du kan sätta som säkerhet för lånet. Marginalen Bank är en bank som har den typen av omstartslån som man kan söka trots skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten.

Med nystartslån menar vi istället lån som gör att vem som helst kan skaffa sig en nystart när det gäller privatekonomi. Forskning visar att ekonomiska peoblem är en allt vanligare bakomliggande orsak till psykisk ohälsa och därför ska ingen som kan hitta utvägar, gå omkring och ha dålig ekonomi om man kan vidta åtgärder som tar en ur den ekonomiska knipa man kanske försatt sig i.

Genom att ta ett nystartslån, kan alla som inte har något aktuellt skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten, söka ett samlingslån för att på så sätt skaffa bättre ekonomi snabbt och lätt. Många har kanske hört talas om att man ska försöka undvika att ta lån för att betala andra lån med. Det påståendet stämmer förstås i vissa avseenden men om man syftar på att ta ett lån för att samla ihop gamla lån till ett enda större lån, är det ett påstående som inte stämmer överens med huvudsyftet med nystartslån.

Ibland kallas den här typen av samlingslån också för skuldsaneringslån eller skuldkonsollideringslån, vilket i och för sig även det kan betraktas som förhållandevis korrekta benämningar. Oavsett vad man kallar de här lånen så är det en möjlighet för alla att söka lån för att finansiera gamla lån och krediter.

Att blanda ihop skuldfinansiering privatperson med skuldfinansiering för företag är också det helt felaktigt förstås.  Läs gärna våra tips om bra lån för avsedda för skuldfinansiering.
 

2) Lån trots tidigare skulder och betalningsanmärkningar

Många känner sig oroliga för att de inte ska kunna söka lån trots tidigare skulder och/eller betalningsanmärkningar. Väldigt många kan faktiskt söka och få lån även om de har mycket skulder sedan tidigare. Om man är osäker på om man kommer att ha chansen att bli godkänd för lån trots att man har tidigare skulder kan man gå igenom sina förutsättningar lite närmare för att på så sätt göra en rimlighetsbedömning.

Det man kan tänka på i en sådan uträkning är årsinkomst i förhållande till den nuvarande skuldbelastningen som man har. Vanligtvis kan de flesta med medelgod eller god inkomst låna mycket pengar utan krav på säkerhet. Om man söker lån för att samla gamla lån eller krediter så ökar chansen att bli godkänd för nya lån även om man ser ut att ha en hög skuldbelastning redan vid ansökningstillfället.

Hur räknar bankerna när de överväger att låna ut pengar till personer som redan är hårt skuldsatta?
Banker, långivare och kreditinsitut räknar på din förväntade framtida betalningsförmåga. Det innebär att de jämför dina inkomster med dina förväntade utgifter och sedan vad du bör få kvar att leva på efter att alla räkningar är betalda. Att ljuga om vilka kostnader man har i hyra och annat är sällan en bra idé eftersom det ger ett felaktigt utslag i kreditbedömningen, vilket kanske gör att dina möjligheter att betala lånet kanske inte kommer att stämma överens med verkligheten när allt kommer omkring. Det är lika mycket för din egen skull som en kreditbedömning görs, som för den aktuella långivaren.

Är man hårt belastad med skulder sedan tidigare, kan man ofta ändå lätt bli godkänd för enkla lån med lägre lånebelopp på upp till max 40000 kronor och handlar det om ännu mindre lån är det ofta inga problem alls att bli godkänd för lån trots tidigare skulder och betalningsanmärkningar. Det man ofta söker efter i de här livssituationerna är lån som är lätta att bli godkänd för trots låg kreditvärdighet.
 

3) Kreditkort utan UC kontroll, alternativa lösningar

Kreditkort utan UC kontroll excisterar tyvärr inte, så på den punkten måste vi kanske göra dig besviken. Däremot kan vi glädja dig med att det finns väldigt likvärdiga alternativa lösningar för den som söker efter en kontokredit utan UC.

Det har på senare tid blivit omåttligt populärt med olika kreditkort online som istället kallas för kontokrediter eller online krediter av olika slag. Funktionen är inte riktigt densamma som för kreditkort (i plast) men nyttjandemöjligheterna är oändliga.

Med ett alternativt kreditkort utan UC i form av ett kreditkort online, kan du själv föra över pengar till ditt kreditkort eller personkonto när du vill och du behöver bara betala ränta för de pengar du har fört över. Resten av din kreditlimit ligger kvar som en reserv eller ekonomisk buffert som du kan använda om det skulle bli kris i hushållskassan vid något senare tillfälle.

En kredit online behöver inte ens vara dyrare än ett kreditkort eftersom kontokrediter online ofta är helt avgiftsfria när det handlar om fria uttag, undslippande av uppläggningsavgifter och i princip nästan aldrig några årsavgifter. Allt detta sammantaget kan förstås göra prisjämförelsen lite mer komplicerad men du kan ändå lätt räkna ut vad en sån här typ av onlinekredit kommer att kosta dig om du söker en sådan.
 

Förbättra din kreditbedömning

Det som syns i den kreditupplysning som görs i samband med att du ansöker om ett lån eller en kredit, är dina inkomster föregående deklarationsår. Det syns också hur stort ditt underskott av kapital var, vilket visar på hur mycket du betalade i räntor förra året du deklarerade.

Att ljuga om inkomst är ingen bra idé för det gör att du kommer att framstå som en opålitlig person. Däremot kan du göra saker på riktigt för att förbättra din kreditbedömningskalkyl. Ett sätt kan vara att skaffa en inneboende och på så sätt få ner dina hyreskostnader. Att skaffa pengar snabbt för att lösa några av de mindre skulderna utan lån kan också vara ett bra tillvägagångssätt om man är i riktig knipa.

Du ska inte ljuga om dina förutsättningar att betala tillbaka lånet du söker, det är bättre att du försöker få ordning på din hushållsekonomi på ett långsiktigt och trovärdigt sätt istället.
 

Smarta nyårslöften som rör ekonomi

Ett sätt att skaffa sig bättre ekonomikoll är att ge sig själv smarta nyårslöften som får effekt på privatekonomin.
Att lova sig själv att undvika vissa inköp kan ge mer klirr i kassan än man kanske tror. Det man kan göra är att varje gång man blir sugen på att köpa det där man lovat sig själv att sluta med, istället lägga undan de pengarna för att sedan se pengarna växa på kontot.

Ett bra och vanligt exempel är att sluta röka eller sluta med andra onödiga ovanor som både är dåligt för hälsan och ekonomin.

Avslutningsvis vill vi önska alla våra besökare ett riktigt fint nytt år och en bra ekonomi 2018!

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar