2017 > 11

Behöver du mer pengar i plånboken? Då är ett av de steg du behöver ta, att säga upp olika prenumerationer på tidningar, film, tv-kanaler och musik några av de enkla sakerna du kan göra.
Men vi har på olika forum på nätet sett att just det är många som har problem med att säga upp Spotify.

Framför allt handlar frågeställningarna om hur sjutton man säger upp Spotify Premium genom sitt App store. Vi ska ge dig en steg för steg instruktion hur du avslutar ditt abonnemang och sparar massor med pengar i det långa loppet på det.
 

Avsluta Spotify Premium så här

Ha din iPhone, iPad eller iPod touch redo.
Följ dessa steg:

  1. Gå till Inställningar> [ditt namn]> iTunes & App Store.
  2. Tryck på ditt  Apple-ID  längst upp på skärmen.
  3. Tryck på Visa Apple ID. Du kan behöva logga in eller använda Touch ID.
Avsluta Spotify Premium i App store
Avsluta Spotify Premium i App store

4. Tryck på prenumerationer
5. Tryck på prenumerationen som du vill hantera, i det här fallet Spotify
6. Använd de olika alternativen för att hantera din prenumeration. Du kan välja ett annat abonnemangsbud, eller klicka på "Avbryt prenumeration" för att avbryta prenumerationen. Om du avbryter, slutar din prenumeration i slutet av den aktuella faktureringsperioden. Det syns när nästa faktuering skulle ha skett.

Så, nu har du enkelt tjänat över 1500 kr per år på att säga upp och avsluta ditt Spotify Premium. Vill du har fler tips på hur du får bättre ekonomi snabbt? Då kan du läsa mer om hur du drar ner på utgifter eller hur du tjänar extra pengar snabbt.
 

Hur mycket tjänar jag på uppsägningen

Hur mycket pengar du sparar på att säga upp ditt Spotify abonnemang beror förstås på vilken typ av abonnemang du har. Det normala man har genom App Store och liknande är att det kostar runt 100 - 130 kr per månad, vilket blir till mycket pengar på ett år när man börjar slå ihop det. Tänk bara att om du betalar 129 kr per månad så kommer du att spara 129 kr gånger 12 månader på ett år. Snabb uträkning på den summan blir ett resultat på 1548 kr per år!

Du sparar alltså  1548 kr bara på att avstå från Premium. Förvisso kommer du att få stå ut med reklam och annat framöver men med tanke på priset så är det definitivt värt det! Har du dessutom dålig ekonomi så finns det säkert annat du vill använda de här pengarna till.
 

Få ner kostnader på andra sätt

Om du är i behov av mer pengar snabbt, är det är bara ett tips i mängden av massor av andra åtgärder som du kan vidta för att få mer pengar snabbt.
Att få ordning och reda på sin ekonomi är A och O som man brukar säga och då krävs lite kreativitet, ork och engagemang men resultatet är blixtsnabbt när det gäller vissa av de saker du kan göra. Andra resultat kanske låter sig vänta någon månad eller så innan det klirrar till i kassan men det är bra att planera sin ekonomi lite mer långsiktigt också!
 

Läs hela inlägget »

Vi går mot tider då julen närmar sig och många lider av en ökad ångest inför allt man skulle vilja unna sig själv och sin familj men som man kanske inte har råd med. Att kanske ha barn och ungdomar som hoppas på lite festligare mat än vanligt och i bästa fall kanske en lite present i julgåva. Kraven och förväntningarna är ofta en plåga för föräldrar och anhöriga som egentligen knappt har råd att betala sina löpande räkningar för fasta levnadskostnader som kanske inte ens är något utöver det vanliga alls. Den psykiska pressen på en ”God Jul” kanske tär på dig och du har ingen aning om hur du ska kunna tillmötesgå ens en marginell del av vad dina barn kanske hoppas på. Att vara i akut behov av att skaffa pengar snabbt, kan kännas tungt men det finns små saker du kan göra för att lösa delar av behovet i alla fall.

Ett lån där du får pengar snabbt på kontot, är förstås ett alternativ men det ska betalas tillbaka förr eller senare och kanske du inte ens blev godkänd för lånen du sökte.

Att ha dålig ekonomi och kanske ständigt gå omkring och oroa sig för sina ekonomiska problem, är väldigt slitsamt för din mentala hälsa och kanske känns det ibland som att du vill ge upp. Gör inte det, det kan ordna upp sig för alla förr eller senare. Det kräver bara en hel del hårt arbete som du med all säkerhet, kommer tycka är värd det i slutändan när du står där och har en bra hushållsekonomi och slipper oroa dig varje månad innan alla räkningar är betalda.

Då kanske det är hög tid för en nystart i livet genom att skaffa bättre ekonomi? Men hur ska man göra och framför allt, i vilken ände ska man börja?

Hemligheten är ofta att förändra beteenden både på kort och lång sikt. I det här inlägget ska vi främst koncentrera oss på 5 kortsiktiga och snabba tips för att få mer pengar över innan jul.

5 tips på hur du snabbt får mer pengar snabbt, redan innan julen 2017
1)     Snåla in på mat och förbrukningsartiklar. Börja redan idag med att snåla så mycket det går på mat och förbrukningsartiklar från och med nu och fram tills det är dags att julhandla. Att leva lite enklare en tid, kommer bara göra att du än mer uppskattar den lite festligare maten du kommer kunna ställa på bordet till julen. Undvik allt som är onödigt såsom söta drycker, godis, kakor och fikabröd. Handla rotfrukter och gör stora mättande grytor som räcker både till middag och kanske också till en matlåda. Baka matbröd själv och försök över lag att göra så mycket själv som möjligt. Halvfabrikat är ofta dyrare än hemlagat. Undvik helt restaurangbesök och dyra luncher. Gör matlådor och bre smörgåsar hemma istället för att köpa en macka på vägen till jobbet. När det gäller förbrukningsvaror kan du tänka på att köpa storpack med exempelvis toalettpapper. Dra ner på konsumtionen av hushållspapper och använd istället disktrasa och torkdukar, diskhanddukar. Späd ut sådant som går att späda ut lite utan att förlora sin funktion. Till exempel kan du späda ut diskmedel då man ändå ofta överdoserar det utan att reflektera över både ekonomi och miljö. Tvätta inga halvfulla tvättmaskiner och packa ihop disken noga innan du kör diskmaskinen. Trasor och svampar som ofta kan börja lukta dåligt efter en tid, kan du tvätta i tvättmaskinen eller köra tillsammans med disken på höga temperaturer. Överdosera inte när du använder tvål, hårschampo och hårbalsam. Om du betalar för din vattenförbrukning, se till att spara så mycket som möjligt genom att inte låta vattnet stå och rinna i onödan och duscha snabbt och effektivt.

2)     Avstå från att köpa nya kläder till de vuxna i familjen. Om läget inte är akut kommer ni antagligen att klara er på de kläder ni har ett tag till utan att köpa något nytt alls. De flesta har snarare kläder i garderoben som de knappt använder. Kanske är det dags att göra det istället för att köpa nytt? Om du/ni ändå måste komplettera er egen eller era barns garderob med något väsentligt, såsom vinterjacka eller vinterskor så försök i första hand att hitta begagnade kläder och skor. Du kan antingen handla i en second hand butik eller köpa på nätet. Genom olika skänkes och säljes grupper som finns på Facebook, kan du lätt hitta dem som skänker bort fina saker eller säljer billigt. Fördelen är också att du kan söka grupper som passar rent geografiskt för att slippa fraktkostnader. Svälj din eventuella stolthet och be vänner, grannar och familj att få ”ärva” urväxta kläder eftersom många är jätteglada att ha någonstans att göra av barnens utväxta kläder men även leksaker.

3)     Ställ av bilen och åk kollektivt en månad. Att köra bil är en större kostnad än många tänker på. Om du ställer av bilen slipper du betala försäkring, bränsle och andra förbrukningsvaror som har med bilen att göra. Fordonsskatten som återstår för resten av året, får du tillbaka utbetalda i kontanter så det blir ett litet klirr i kassan även på inkomstsidan.

4)     Sälj saker du inte längre har någon användning för. Gräv djupt i garderober och förråd och sälj urväxta kläder, leksaker, hemelektronik, LP-skivor, serietidningar, böcker, skidor, skridskor och allt du kan hitta som du inte använder frekvent. Många gör faktiskt riktiga fynd när de gräver i sina förråd, garage och garderober. Sälj så snabbt och billigt som möjligt genom olika grupper för köp och sälj på Facebook. Det är gratis, vilket naturligtvis betyder att du får behålla mer av pengarna själv än om du skulle annonsera någonstans där det kostar pengar.

5)     Samla tomburkar och flaskor och panta dem. Det här blir det verkligen cash av men årstiden är tyvärr inte den bästa just nu. Om du bor i en större stad, åk till ett köpcenter eller en idrottsarena och leta där, det kommer att ge bättre resultat än att gå från papperskorg till papperskorg på någon helt slumpmässigt utvald gata.
Att vidta kortsiktiga åtgärder för att skaffa pengar snabbt, är bara ett av flera steg som du kanske behöver ta för att få ordning på din ekonomi på ett mer hållbart sätt. Läs mer om hur du kan göra för att få bättre ekonomi på lång sikt.

För att få ordning på din ekonomi med lite mer hållbart resultat och inte bara behöver skaffa mer pengar snabbt, kan vi rekommendera att du läser mer om vad du kan föra för att få ordning på ekonomin.

Läs hela inlägget »

Att låneformen ”kreditkonton” och ”kontokrediter online” ökar både vad det gäller utbud men också efterfrågan är något vi följt under ett antal månader nu. Man kan lätt tro att utbudet helt styrs av efterfrågan men den utveckling vi ser just nu, tyder på en kombination av faktisk efterfrågan och lagändringsförslag gällande snabblån.

Anledningen till att efterfrågan ökar är antagligen att fler och fler upptäcker fördelarna med kreditkonton på nätet. Att ansöka om ett kreditkonto online är enkelt och man kan söka kreditkonto utan UC kontroll om man skulle vilja det. En stor fördel är att det i princip alltid är kostnadsfritt att ha ett kreditkonto. Uttagen kostar som regel inte heller något så ett kreditkonto är ett bra och billigt alternativ till att ta ett vanligt snabblån.

Skillnaden mellan kreditkonton och snabblån är att du tar ut så mycket pengar du behöver och betalar bara ränta för det belopp du har utnyttjat. Behöver du mer pengar, kan du begära nya uttag upp till din kreditlimit. Beroende på vilken tid på dygnet du begär uttag, kan det förstås dröja ända till dagen efter innan du ser pengarna på det konto du gjort överföringen till men fördelarna väger ändå upp den här lilla väntetiden.
Skillnaderna mellan ett kreditkonto eller onlinekredit och ett kreditkort är att om man nu inte vill vänta i några timmar eller upp till dagen efter, utan behöver kunna använda krediten som ett betalningsmedel direkt, så går inte det med ett kreditkonto eller onlinekredit. Som vi redan nämnt behöver du föra över pengar från din onlinekredit till ditt vanliga bankkonto innan du kan använda dem. Om man behöver kunna betala direkt från någon form av kredit kan ett kreditkort vara ett lämpligt alternativ. De flesta kreditkort är kostnadsfria första året och därefter är det vanligt att en årsavgift tas ut.

Hur mycket man behöver betala tillbaka varje månad på ett kreditkonto, är olika mellan olika långivare. Ofta är betalningsvillkoren utformade på ett sätt som gör att du ska betala in minst en viss procentuell andel av din aktuella skuld vid avräkningstillfället. Många kreditkonton har bra och billig ränta men kanske en lite högre amorteringstakt medan andra i vissa fall har en väldigt låg amorteringstakt. Det finns kreditkonton där du ska betala allt från någon enstaka procent av din skuld och upp till 20% av den. Även räntevillkoren skiljer sig mycket så var noga med att välja rätt kreditkonto så att så stor andel som möjligt av din inbetalning går till att minska själva skulden och så liten andel som möjligt till räntor.
Man kan lätt luras att tro att de kreditkonton som man behöver betala in en låg månadsinbetalning på, är billigare än andra lån, vilket är ett misstag. Självklart kan dina individuella önskemål och behov styra när det gäller hur mycket pengar per månad du kan avsätta för avbetalning av din kontokredit.

Vi nämnde också att nya lagar tvingar fram förändrade lånevillkor för flera stora företag inom snabblånebranschen. Vi måste betona att förlag på ny lag gällande snabblån inte är antagen ännu men många låneföretag förbereder sig såklart ändå för fullt för att inte tappa kunder och marknadsandelar om lagen skulle beslutas och träda i kraft. Lagen går i korthet ut på att de väldigt kortfristiga lånen med hög ränta kommer att försvinna i stor omfattning och därmed tvingas låneföretagen att modulera om sina lånelösningar. Det kommer att gynna lån som vid ett eventuellt införande är på lite större belopp och med längre återbetalningstid och till lägre ränta.

Sammanfattningsvis kan man väl påstå att onlinekredit är en modernare form av snabblån där du själv har makten över när du ska ta ut pengar, så du inte behöver betala ränta för hela lånebeloppet från dag 1, vilket är fallet med ett snabblån. Kreditkonton av den här typen passar allra bäst om man antingen behöver en viss summa vid ett antal tillfällen eller om man vill ha en buffert för oförutsedda utgifter. Dina önskemål ska helst också vara att kunna föra över pengarna till ditt konto för att sedan antingen ta ut dem, betala dem via din internetbank eller göra köp på ditt befintliga betalkort som du kanske har kopplat till ditt konto.
 
Vilka villkor har ett bra kreditkonto?

  • En för dig passande kreditlimit
  • Fria uttag utan extra kostnader
  • Låg ränta
  • Flexibelt återbetalningsbelopp utifrån dina förutsättningar

 
Kreditupplysning och kreditbedömning vid ansökan om kreditkonto är ungefär densamma som för snabblån i övrigt.
Det normala för ett kreditkonto är att det görs en kreditbedömning när du ansöker om din kreditlimit. Det görs alltså normalt sett inte en kreditbedömning för varje uttag du gör. Om du däremot skulle missbruka din kredit på något sätt, kan krediten hos vissa långivare, komma att stängas för nya uttag.

Läs hela inlägget »

Så kom det då slutligen, Finansinspektionens förslag på nya hårdare och mycket tuffare amorteringskrav.

Nu föreslår alltså Finansinspektionen nya skärpta amorteringskrav. Det här är något som legat och pyrt ett tag men nu är förslaget ett faktum. Om det sedan införs är ännu inte beslutat. Förslaget som är en variant på ett så kallat skuldkvotstak, går nu ut på remiss. Om det ska införas eller inte kommer slutligen att avgöras av regeringen. Om förslaget godkänns av regeringen kan det träda i kraft redan i början av nästa år.

Finansinspektionens stabilitetsrapport visar att bland annat att Svenska hushålls stora skulder och ökande bostadspriser innebär att det skapas sårbarheter svensk ekonomi. FI beskriver en oroväckande utveckling som visar på att en stark konjunktur tillsammans med väldigt låga räntor, tenderar att öka både hushållens skuldbelastning och driva på fortsatt stigande bostadspriser.

Det nya amorteringskravet som föreslås kommer framför allt att drabba hushåll med stora lån. Förslaget innebär att hushåll som lånar mer än 4,5 gånger av sin bruttoinkomst, ska amortera 1 procentenhet mer av sitt bolån varje år än vad kraven är i dagsläget.
I praktiken kan det här innebära att för ett hushåll vars lån är stort i förhållande till såväl bostadens värde som inkomsten, kan amorteringskravet därmed stiga till 3 procent av bolånet per år. För ett hushåll med ett bolån på fyra miljoner kronor skulle det innebära ett så stort amorteringskrav som 10 000 kronor per månad från och med hösten 2018.

Det är viktigt att betona att förslaget bara gäller nya lån och samma undantag som gäller dagens amorteringskrav kommer att fortsätta gälla.
Fi bedömer att ungefär 15 procent av de nya låntagarna skulle beröras av de nya kraven. Av dem förväntas ungefär hälften att låna mindre och den andra hälften kommer att få amortera mer. Enligt förslaget kommer de med relativt höga inkomser att beröras i första hand.

Läsvärt om Finansinspektionens förslag på nya amorteringkrav:
Så här många beräknas beröras av det nya skärpta amorteringskravet.
Så drabbas du om du går i köptankar.
 

Läs hela inlägget »

Det här är den första av flera fördjupade jämförelsestudier som går ut på att syna olika låneprodukter som tillhandahålls av samma företag eller samma koncern. Thorn har nämligen flera olika låneprodukter och lånetjänster och fler verkar det komma allt eftersom. Det som är nytt är att villkoren för de olika produkterna börjar skilja sig en del från varandra, vilket är värdefullt att känna till eftersom man helst bör undvika att söka flera av Thorn's lånelösningar samtidigt.
 

Vilka lån finns hos Thorn

Thorn satsar hårt på att ta marknadsandelar när det gäller snabblån online och det borde också vara förklaringen till deras snabbt växande verksamhet inom lån som inte alls har något att göra med deras ursprungsidé om uthyrning av elektronik.
Det senaste året har flera nya lånelösningar lanserats. Vi kan nog förvänta oss att Thorn Svenska AB tar sats för att antingen utveckla vidare de befintliga lånelösningarna eller lansera ännu fler nya.
Men vad är då de viktigaste skillnaderna mellan alla lånelösningar som Thorn Svenska AB har i sitt "lånesortiment"?

I låneprodukterna som ryms inom Thorn Svenska AB finns:
Thorn Privat Finans - låna 100 000 kr i 72 månader
Modus Finans - låna 50 000 kr i 78 månader
Nordiclån - låna 50 000 kr i 80 månader
Fokuslån - låna 75 000 kr i 80 månader
LEASY - låna 50 000 kr i 72 månader
Klicklån - låna 40 000 kr i 72 månader
 

Varför alla dessa olika lån

En helt befogad fråga är varför Thorn har alla dessa olika låneprodukter i sin "portfölj". Allt handlar förstås om konkurrens och marknadsandelar och eftersom produkterna skiljer sig väldigt lite från varandra, kanske man kan tycka att de borde sänka tempot i fråga om att utveckla och lansera ännu fler produkter.
Man kan knappast påstå att det växande antalet olika lån är en fördel för oss lånekunder och det tillför inte heller något direkt mervärde att det lanseras flera olika men ändå helt likvärdiga lån hos ett och samma företag.
 

Vilket är det bästa lånet hos Thorn

Vilket är det bästa lånet hos Thorn, undrar du säkert nu. Vi tror att till att börja med bör ditt önskade lånebelopp i kombination med möjlig återbetalningstid och andra förmåner styra ditt val i första hand.
Just nu är Modus Finans ett lockande alternativ om du behöver låna upp till 50 000 kr eftersom det är lång återbetalningstid med 2 betalningsfria månader per år. Men å andra sidan verkar Thorn satsa lika mycket på att utveckla produkterna inom Thorn Privat Finans och vi skulle inte bli förvånade om de modifierar sina lånevillkor för att ytterligare stärka just den delen av sina varumärken.
 

Thorn Privat Finans (tidigare Thorn SE)

Thorn PrivatFinans Thorn PrivatFinans

Thorn SE bytte nyligen namn till Thorn Privat Finans och i samband med det lanserades nya produkter som dels höjde det tidigare max lånebeloppet från 50 000 kr till 100 000 kr men också på ett som vi anser, lite onödigt krångligt sätt delade upp lånet i 3 olika produkter. Likväl innebär förändringarna sammantaget en hel del nyheter.

Privatlån Plus - låna upp till 100 000 kr
Med Privatlån Plus får du ett lån som blir väl anpassat efter dina personliga behov. Även om du tillsammans med Thorn, från början har avtalat ett fast lågt månadsbelopp så bestämmer du själv avbetalningstiden genom flexibla extra inbetalningar. Finns det utrymme i din ekonomi kan du alltid lösa hela lånet i förtid, det kostar inget extra. Det är för övrigt en rättighet du har när det gäller alla lån utan säkerhet.

Pauslån - låna upp till 100 000 kr
Med Pauslån är den enda skillnaden i jämförelse med Privatlån Plus, att du  kan begära 2 betalningsfria månader under lånets löptid. Max 1 betalningsfri månad per år är tillåtet så Pauslån kan inte konkurrera med andra bra lån som har betalningsfria månader. Tex är Thorn's egen produkt Modus Finans ett bättre alternativ i frågan om just betalningsfria månader.

Trygglån - låna upp till 50 000 kr
Med trygglån följer ett betalskydd som täcker dina månadsbelopp om du skulle förlora jobbet och stå utan inkomst. Max återbetalningstiden är 60 månader.

Sammanfattningsvis kan man säga att de lånelösningar som finns inom Thorn Privat Finans egentligen skiljer sig väldigt lite åt. Det är små detaljer i lånevillkoren som utgör skillnaden.

  • Max lånebelopp - skiljer sig
  • Ålderskrav - detsamma mellan de olika lösningarna
  • Max återbetalningstid - Trygglån skiljer sig från de andra.
  • UC kontroll - detsamma, UC används för samtliga lån
  • Betalskydd - ingår endast i Trygglån
  • Betalningsfri månad - Fungerar genom Pauslån
  • Inkomstkrav - individuell bedömning för samtliga lån
Individuella räntesatser vid dagens datum (17-11-11)
Ränta fn mellan 9,84% - 21,6%
Effektiv ränta fn mellan 10,95% - 24,57%

Läs mer om villkor och krav för lån hos Thorn Privat Finans.

Modus Finans - en nyhet hösten 2017

Modus Finans Modus Finans

Modus Finans är Thorn's senast lanserade lån. Modus Finans skiljer sig från de andra lånen på flera olika sätt men det som är mest i ögon fallande är det stora antalet betalningsfria månader som man redan från start kan välja. Modus Finans är det hittills mest flexibla lånen hos Thorn Svenska AB och kanske också det mest fördelaktiga på lite längre sikt.
Vi tror att Modus Finans kommer att öka mycket i populäritet framöver.

Modus Finans - låna 50 000 kr
Betalningsfria månader - upp till 13 st
Återbetalningstid - upp till 6,5 år (78 månader)

Individuella räntesatser vid dagens datum (17-11-11)
Ränta fn mellan 9,84% - 21,6%
Effektiv ränta fn mellan 11,39% - 25,04%

Läs mer om villkor och krav för att låna hos Modus Finans.

LEASY

LEASY har funnits länge och är ett etablerat lån som kom strax efter de första låneprodukternas lansering hos Thorn.

LEASY - låna 50 000 kr
Återbetalningstid - upp till 72 månader

Individuella räntesatser vid dagens datum (17-11-11)
Ränta fn mellan 9,84% - 21,6%

Läs mer om lån hos LEASY.
 

Klicklån

En sedan länge etablerad låneprodukt i raden är Klicklån som också funnits en längre tid utan några egentliga förändringar i villkoren.

Klicklån - låna 40 000 kr
Återbetalningstid - upp till 72 månader

Individuella räntesatser vid dagens datum (17-11-11)
Ränta fn mellan 9,84% - 21,6%
Effektiv ränta fn mellan 11,92% - 25,6%

Läs mer om att söka lånet Klicklån.

Nordiclån

Nordiclån är det näst senaste lanserade varumärket före Modus Finans. Det intressanta med Nordiclån är att det egentligen inte skiljer nämnvärt från tidigare produkter mer än återbetalningstiden som har förlängts till att kunna bli max 80 månader.

Nordiclån - låna 50 000 kr
Återbetalningstid - upp till 80 månader

Individuella räntesatser vid dagens datum (17-11-11)
Ränta fn mellan 7,92% - 21,6%
Effektiv ränta fn mellan 9,45% - 25,20%

Fokuslån

Fokuslån är en låneprodukt som kanske inte fått det genomslag som man från företagsledningen hade hoppats på och därmed ligger Fokuslån lite i skymundan av de andra låneprodukterna.

Fokuslån - låna 75 000 kr
Återbetalningstid - 80 månader

Individuella räntesatser vid dagens datum (17-11-11
Ränta fn mellan 9,84% - 21,6 %
Effektiv ränta fn mellan 19,01% - 24,76%

Kreditupplysningar hos Thorn Svenska AB

För ett antal år sedan, var Thorn och flera av deras lånelösningar, bland de första att låna ut pengar utan att göra sin kreditupplysning genom företaget Upplysningscentralen AB. På den tiden beställde de kreditupplysning genom andra kreditupplysningsföretag. För ett par år sedan övergick Thorn till kreditupplysning genom UC för samtliga låneprodukter så om du på olika lånesajter på nätet hittar någon annan information än att de använder sig av UC, är det helt felaktig information.
 

Allmänt om Thorn

Thorn är för de flesta kända i första hand för sina uthyrningstjänster av hemelektronik. Företaget har utvecklat både sin verksamhet och sin verksamhetsidé ganska kraftfullt sedan starten på i började på 40-talet. Det som hände då var att österrikaren Jules Thorn fick idén att starta en verksamhet som hyrde ut radioapparater. Detta enkla koncept utvecklades sedermera till hundratals butiker i England och resten av världen. Även uthyrningsprodukterna utvecklades och utökades.

Thorn grundades i Sverige 1969 och tog snart positionen som landets största och mest respekterade hyr- och finansieringsföretag inom hemelektronik. Själva uthyrningsverksamheten kommer allt mer i skuggan av alla de möjligheter till delbetalningar och annat som erbjuds idag, vilket gör att många väljer att själva köpa sin hemelektronik på avbetalning eller genom att låna pengar till det, istället för att hyra den. Skillnaden jämfört med Thorns ursprungliga affärsidé och den samhällsutveckling som drivit på kravet att utveckla den, är egentligen bara marginell men Thorn har sedan 70-talet jobbat med att forlöpande utveckla sina produkter.
 

Läs hela inlägget »
Att det blir allt mer vanligt att butiker erbjuder olika former av delbetalningar för saker man köper, kan knappast ha undgått någon. Ofta är det större butikskedjor som slåss om kunder genom att locka med "räntefri delbetalning" och andra modeller för att lura kunder att tro att de inte får betala mer än om de skulle betala hela summan direkt.

Att det finns många som är intresserade att på olika sätt dela upp betalningen för det man köper är inte så konstigt. Oavsett belopp, har alla personer sin hushållskassa att förhålla sig till och i synnerhet när man köper något lite dyrare, är det lockande att köpa på avbetalning.

Det är inte något fel med att köpa saker på avbetalning men man ska se upp och överväga sina alternativ innan man köper på avbetalning i butikerna.
Faktum är att många erbjudanden av den här typen, blir dyrare för dig än om du skulle ta ett lån och betala det du köper för de lånade pengarna.

Vi ska göra några jämförelser och försöka förklara hur det går till när du blir lurad att tro att du får ett bra och billigt erbjudande om delbetalning.
 

En vanlig typ av erbjudande

Här har vi ett exempel på ett mycket vanligt sätt att erbjuda kunder "räntefri delbetalning. Vi ska inte hänga ut företaget som erbjuder detta utan mer använda det som ett exempel på hur du som kund bör tänka innan du väljer att köpa på avbetalning i butik.

Här erbjuds du upp till 12 månaders "räntefri" kredit. Men i själva verket kommer det att kosta dig en viss ränta ändå. I det "finstilta" framgår också att alla kommer att betala en adm avgift på 29 kronor även om man betalar hela beloppet vid första inbetalningen.
 

Delbetalning på en stor elektronikkedja i Sverige
Delbetalning på en stor elektronikkedja i Sverige

EXEMPEL 1
Om du till exempel skulle köpa en sak för låt oss säga 2000 kr och betala det redan efter 1 månad kommer du alltså att betala 2000 kr + 29 kr. Det motsvarar en månadsränta på 1,45% vilket skulle vara en årsränta på 17,4%.
Okej tänker du men 29 kr är det värt och vi kan hålla med om att om det handlar om att man avser att få en månads "uppskov" med betalningen så känns inte 29 kr så farligt och du kommer inte att hitta ett banklån som motsvarar detta.

EXEMPEL 2
Låt oss nu säga att du fortfarande köper en sak för 2000 kr men väljer att avbetala på 3 månader. Då kommer dina kostnader bli ungefär så här:

Avbetalning 1: Totalt 760,67 kr
Uppläggningsavgift: 195 kr
Administrativ avgift: 29 kr
Amortering: 536,67 kr

Avbetalning 2: Totalt 760, 67 kr
Administrativ avgift: 29 kr
Amortering: 731,67 kr

Avbetalning 3: Totalt 760,67
Administrativ avgift: 29 kr
Amortering: 731,67 kr

Totalt kommer du att ha handlar för 2 000 kr men betalat 2 282 kr. Din kostnad för den här avbetalningen är alltså 282 kr, vilket är en ganska hög månadsränta för ett relativt lågt belopp. Utslaget på hela 3-månadersperioden har du alltså betalat 282 kr vilket motsvarar en ganska hög procentuell ränta för att låna 2000 kr i 3 månader.

Skulle du välja ännu fler månaders avbetalning så blir den procentuella andelen per månad något lägre men det är fortfarande inte billigt jämfört med många billiga banklån.

Sammanfattande lärdom av det här exemplet är att ju lägre summa du tar avbetalningstid på, desto dyrare blir din "räntefria avbetalning".

EXEMPEL 3
Nu ska vi spetsa till det ännu mer och se vad det kostar att avbetala på ännu längre tid än 3 månader. Vi höjer också lånebeloppet för att se om det blir lite bättre villkor för ett lite större köp.
Låt oss nu säga att du köper något som kostar 10 000 kr och väljer att återbetala på 12 månader.
Så här ser butikskedjans eget räkneexempel ut för exempel 3. Det stämmer till fullo och som du ser är det inte så billigt längre. Förvisso fritt från rörlig ränta men den effektiva räntan uppgår till 11,53% vilket är högre än de flesta banklån.
Betänk nu att vi fortfarande rör oss i det spann som butikskedjan kallar för "räntefritt".

Det just den här butikskedjan erbjuder är sedan att återbetala på 24 mån, 48 mån och 72 mån till följande rörliga räntor som alltså kommer att tillkomma utöver det som nämnts i exempel 3.

24 månader = 4,89% rörlig ränta
48 månader = 7,89% rörlig ränta
72 månader = 13, 49% rörlig ränta

Nu börjar det bli riktigt dyrt med den här avbetalningen och räntan har redan sedan länge, börjat hamna på nivåer som är högre än de flesta bankers.
Slutsatsen av detta är att om du kan få ett bättre lån på det belopp du tänker handla för, så sök ett sådant på en bank istället. Det kan vara svårt och kanske inte heller så billigt att få ett lån på banker upplagt på 48 månader om det handlar om att låna 10000 kr men om du ska köpa dyra saker så är det värt att kolla upp ändå.
Ska du köpa ännu dyrare saker på avbetalning så vill vi absolut rekommendera att du först undersöker möjligheten till ett vanligt lån på banken istället för att frestas att göra dyra affärer genom avbetalning i butik.

Läs mer om hur ränta och amortering fungerar på ett vanligt banklån.
 

Skapa utrymme i din hushållsbudget

Om man är förberedd, kommer inte oväntade utgifter att ställa till några problem. Alla bör försöka skaffa sig en liten buffert för oförutsedda utgifter som kan drabba vem som helst.
Särskilt viktigt med en liten buffert, är det för den som har små marginaler redan från början och då kan det kännas svårt att spara pengar för oförutsedda utgifter.
Att försöka få ordning på sin ekonomi på bästa tänkbara sätt är det första som alla borde göra. Efter det är det bra att göra en budget så att man kan spara undan åtminstone några hundralappar per månad för oförutsedda utgifter eller oväntade händelser.

Ju mindre marginaler du har varje månad, desto viktigare är det att skapa utrymme i sin hushållsekonomi. Det är jobbigt att leva under sådana förhållanden att exempelvis några sjukdagar ställer till problem när det gäller att betala nästa månads räkningar.
Här kan du läsa mer om hur du får ordning på din ekonomi och hur du kan tänka när du gör en budget.
 

Läs hela inlägget »
Sverige har massor av olika åldersgränser för alla möjliga olika livshändelser som är att betrakta som rättigheter respektive skyldigheter. Vi har tidigare i ett kort inlägg resonerat kring pensionärers eventuella utsatthet för åldersdiskriminering när det handlar om att låna pengar men nu ska vi försöka reda i alla olika åldersgränser som över huvud taget förekommer i Sverige.
 

Åldersgräns för att låna pengar

Den lägsta åldersgränsen för att ta lån och teckna olika typer av avtal i Sverige är 18 år. Vid 18 års ålder blir man nämligen myndig och det är först då man kan ingå avtal av det här slaget som lån handlar om.
Däremot är det ingen självklarhet att få låna pengar bara för att man fyllt 18 år, det är fortfarande en rad andra villkor som ska uppfyllas. Inte minst att du har en inkomst som ser ut att vara tillräcklig för att du ska kunna betala tillbaka lånet i tid.
Det är också de olika bankerna som bestämmer vilka olika åldersgränser de ska ha för sina finansiella tjänster och det är ganska vanligt att det finns en rad olika åldersgränser hos de olika bankerna.

Vanliga åldersgränser för att få låna pengar i Sverige är: 18 år, 20 år, 21 år, 23 år men ibland ända upp till 25 år även om det sist nämnda verkligen tillhör ovanligheterna.
Genom snabblån med åldersgräns på 18 år kan du hitta lån som passar även yngre personer men var noga med att räkna ut att du kommer att kunna betala tillbaka lånet!
Egentligen vill vi avråda unga personer att låna pengar över huvud taget eftersom man kanske inte har så stabil ekonomi ännu.

Är du 20 år eller äldre och har en stabil inkomst, finns det egentligen inga skäl för att avråda från lån. Det är du själv som vet bäst hur din ekonomi förväntas utvecklas framöver och det är mycket vanligt att svenska hushåll lånar pengar till allt möjligt.

Genom möjligheten att låna pengar öppnar sig nya dimensioner i fråga om vad man kan köpa eller investera i för att sedan så att säga betala i efterskott, vilket i praktiken är vad lån handlar om.
 

Andra åldersgränser - bara för skojs skull

Som vi redan nämde inledningsvis, så vimlar Sverige av olika åldersgränser och bara för att det är lite roligt, ska vi redogöra för lite olika åldersgränser som gäller i skrivandets stund. Här är lite roliga och "bra att veta" åldersgränser från födseln och upp till 20 år. Särskilt intressant kanske åldersgränser som har med ekonomi att göra är.

Du föds- Dina föräldrar börjar få barnbidrag. Hur stort barnbidraget är regleras av de politiskt förtroendevalda och varierar utifrån hur många barn dina föräldrar har totalt.

3 månader gammal - Dina föräldrar måste anmäla vilket för- och mellannamn du ska ha. Vilka namn man har, anmäls till Skatteverket som är de som har hand om folkbokföringsregistret i Sverige.

1 år gammal - Från och med att du har fyllt 1 år har du rätt att gå i förskola. Förskolan är frivillig till skillnad från skolplikten (som kommer senare). Det är föräldrarna som bestämmer om ett barn ska gå i förskola eller inte.

6 år gammal (eller det år du fyller 6 år) - Du får börja i en förskoleklass (sexårsklass) från och med höstterminen det år du fyller sex år. De allra flesta barn i Sverige gör det här, även om skolplikten inte börjar förrän vid 7 års ålder. Man kan säga att detta är en förberedelsetid.

7 år gammal (eller det år du fyller 7 år) - Skolplikten börjar det år som du fyller 7 år. Skolplikt i Sverige betyder att du måste gå i skolan i 9 år (om du inte gått om eller hoppat över någon klass). De här utbildningsåren kallas för grundskola. Grundskolan är kostnadsfri eftersom skolväsendet i Sverige finansieras genom skattemedel.
Du får se biofilmer som har en åldersgräns från 7 år.

11 år gammal - Du får se biofilmer som har en åldersgräns från 11 år – utan att någon vuxen följer med dig. Så mycket annat spännande händer inte när du fyller 11 år.

12 år gammal - Här börjar du få vara med och tycka till om viktiga beslut som rör dig. Om dina föräldrar vill att du ska byta efternamn måste du först själv godkänna det.
Du får du inte adopteras utan att du själv går med på adoptionen. Vid adoption har man även innan man fyller 12 år, rätt att säga vad man tycker om saken.
Om du blir sjuk och måste vara hemma så får föräldrarna inte länge vara hemma från arbetet för att ta hand om dig. Du anses alltså vara stor nog att vara hemma själv då dina föräldrar jobbar.
I många simhallar får du bada ensam utan en vuxens sällskap.

13 år gammal - Om du har fyllt 13 år, får du utföra lättare arbete som inte är skadligt för din hälsa, utveckling eller skolgång. Här kan du alltså börja få dina första inkomster!
Om du är under 13 år får du med andra ord, inte arbeta. Men även här finns vissa undantag.
Du får öppna egna konton på sociala medier som Facebook, Instagram och Snapchat.
På många banker kan du få ett eget bankkort för att kunna ta ut pengar i bankomat.
Du kan gå på fler konserter. Många stora konsertarrangörer har 13-årsgräns eftersom yngre barn inte bör utsättas för så höga ljudnivåer.
 
15 år gammal - Du blir straffmyndig. Det betyder att du kan straffas för ett brott.
Du får köra moped (klass 1).
Du får se barnförbjudna filmer på bio.
Om din cykel eller moped har lämpliga säten, får du skjutsa en person. Personen måste vara yngre än 10 år.
Du får cykla eller bli skjutsad utan hjälm, men trafiksäkerhetsverket rekommenderar att även cyklister över 15 år bär hjälm.
Sex och samliv: Lagen säger att man i princip inte får ha sex med någon som är under 15 år. Men lagen är inte till för att förbjuda två som är lika gamla eller ungefär lika gamla från att ha sex med varandra utan för att förhindra att en äldre person utnyttjar någon som är yngre.

16 år gammal- Skolplikten upphör när du gått ut nionde klass. De allra flesta fortsätter dock att studera på gymnasienivå, något som vi rekommenderar om du vill få ett bra jobb. Man kan också studera på högre studier än så efter gymnasiet.
Du får ta ett normalt, riskfritt arbete, det vill säga jobba 40 timmar i veckan. Men arbetsgivaren har lite mer ansvar för dig som inte är myndig än för dina myndiga arbetskamrater.
Du får starta egen firma när du fyllt 16 år.
Du får själv bestämma över de pengar du tjänar, vilket du inte fått göra fullt ut tidigare, även om du haft ett enklare jobb.
Du får ta körkort för lätt motorcykel och traktor.
Du får börja övningsköra bil.
Du får anmäla flyttning och skriva under din anmälan själv. 
Dina föräldrar får inte längre barnbidrag för dig. Nu får du istället studiebidrag om du studerar.
Du får rösta i kyrkovalet om du är medlem i Svenska kyrkan

18 år gammal - myndig
Du blir myndig, vilket exempelvis innebär du får skriva på papper själv, ta banklån och handla på internet.
Du får gifta dig.
Du får rösta i politiska val och nationella folkomröstningar
Du får köpa cigaretter.
Du får köpa alkohol på restaurang och öl i affärer.
Du får ta körkort för bil och tung motorcykel.
Enligt lagen slutar dina föräldrars underhållsskyldighet när du fyllt 18 år. Det betyder att de inte är skyldiga att försörja dig längre. Men om du fortfarande går i skolan fortsätter föräldrarnas underhållsskyldighet. De ska i så fall försörja dig så länge du går på gymnasiet eller tills du fyller 21 år.

20 år gammal
Du får köpa alkoholhaltiga drycker på Systembolaget.

Läs hela inlägget »
Låneförmedlare Låneförmedlare
Att det är skillnad mellan olika lån och banker är uppenbart men vad är det som skiljer olika låneförmedlare åt och vilken låneförmedlare är den bästa egentligen?
 

Dags att reda skillnader och likheter

Möjliga lånebelopp genom låneförmedlare:
Det lägsta möjliga beloppet är antingen  att låna 5000 kr eller 10000 kr.

Högsta möjliga lånebelopp genom låneförmedlare:
Det högsta möjliga lånebeloppet är oftast 500 000 kr men det finns också de som har max belopp på 600 000 kr. De som har max lånebelopp 600 000 kr är ofta låneförmedlare som samarbetar med Bank Norwegian så om du redan har prövat att söka lån på 600 000 kr direkt hos Bank Norwegian och fått ett "nej" är det ingen idé att tro att du blir godkänd för det genom låneförmedlare heller.

Åldersgränser för lån genom låneförmedlare:
De flesta har åldersgräns 18 år medan någon enstaka har en högre åldersgräns. Ingen av dem diskriminerar pensionärer öppet men det är upp till de olika bankerna som låneförmedlaren samarbetar med, att sätta en eventuell övre åldersgräns.

Olika räntor:
Räntorna skiljer sig åt utifrån vilka räntor de samarbetande bankerna har för sina lån. Värt att tänka på är att räntorna i allmänhet är individuella, vilket innebär att ju högre kreditvärdighet du har, desto mer förmånligt lån kommer du att erbjudas. Det gäller oavsett om du söker lån direkt hos en specifik bank eller genom en förmedlare.

Lån med betalningsanmärkning:
De flesta låneförmedlare har samarbete med en eller ett par långivare som godkänner lån trots betalningsanmärkning. Det är dock inte majoriteten av de banker som de samarbetar med, som accepterar betalningsanmärkning. Det här gör att det vanligtvis är bättre och enklare att hitta ett lån att bli godkänd för om man ansöker direkt hos långivare som godkänner lån trots betalningsanmärkning.

UC kontroll:
Samtliga låneförmedlare använder UC som kreditupplysningsmetod. Den största skillnaden jämfört med att söka lån direkt hos de olika bankerna är att det bara blir en UC som sedan kopieras och därför får du svar från många banker även fast det bara görs EN enda UC.
Om du inte vill att det ska göras en UC kontroll, ska du istället söka lån direkt hos banker som inte använder UC.

Vilka banker de olika låneförmedlarna samarbetar med:
Detta är kanske den viktigaste skillnaden för dig som kund eftersom man kanske funderar på vissa specifika banker som tänkbara långivare. Många banker är desamma för väldigt många låneförmedlare så om du söker efter en låneförmedlare som sticker ut lite genom att samarbeta med lite mindre exploaterade banker, ska du läsa noga vilka banker respektive låneförmedlare samarbetar med.
 

Hur ska man kunna välja låneförmedlare

Att välja låneförmedlare är inte så svårt, det finns många bra låneförmedlare i Sverige och de bästa låneförmedlarna hittar du hos oss på www.kontanter.nu.
Vilken som är den bästa för just dig, måste du själv avgöra utifrån dina personliga önskemål på vad låneförmedlaren ska infria för olika önskemål för din egen räkning.
 

Hur fungerar en låneförmedling

En lånefömedling är ett företag som specialiserat sig på att ta emot låneansökningar från privatpersoner som inte själva vill, har kunskap eller tid för all del, att själva sitta och leta bland alla lån som finns att välja mellan. Genom att konkurrensutsätta bankerna tvingas de att lämna bästa möjliga låneförslag till dig som lånekund eftersom de vet om att din låneansökan skickats vidare till många banker samtidigt. Ofta rör det sig om ett 20-tal olika banker som får din ansökan samtidigt.
Hela tjänsten är givetvis automatiserad och du själv fyller bara i en enda ansökan och det görs en enda UC kontroll.
Sedan skckas alltså din låneansökan vidare till alla banker som dels uppfyller de önskemål och krav du själv har satt upp men också där du själv uppfyller den aktuella bankens krav på sina täkta framtida låntagare.

Efter detta sker allt automatiskt och det är inte ovanligt att du redan inom några minuter börjar få de första svaren från olika banker online. När du fått ett erbjudande som du vill tacka ja till, gör du det och de övriga erbjudandena makuleras. Vill du inte välja något alls av de lån som du får erbjudande om, så gör du helt enkelt inte det utan fortsätter ditt sökande efter de bästa och billigaste lånen.
 

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar