2017 > 01

Är du tyngd av låg kreditvärdighet? Är du tyngd av låg kreditvärdighet?
Låg eller dålig kreditvärdighet kan vem som helst drabbas av oavsett vilken fas i livet man befinner sig i. Det behöver inte ens handla om misskötsel eller låg/ingen inkomst. Även personer med goda inkomster kan bli belastade av låg kreditvärdighet av olika orsaker-

Låg kreditvärdighet är oftast ett stort bekymmer i lånesammanhang. Inte för att det är särskilt svårt att ändå bli godkänd för ett lån. Däremot kan det vara svårt att bli godkänd för "rätt lån". Det där lånet som du verkligen skulle vilja ha för att det helt enkelt är billigast eller ett större lån än du blir beviljad.
 

Varför har du låg kreditvärdighet?

Merparten av alla personer som känner på sig att de har låg kreditvärdighet, vet också varför de har drabbats av detta. Orsakerna kan handla om allt möjligt men några av de vanligaste orsakerna är dessa:

  • Låg inkomst eller osäker inkomst
  • Mycket tidigare lån/hög skuldbelastning
  • Många förfrågningar hos UC
  • Stora utgifter som resulterar i en dålig "kvar att leva på kalkyl"
  • Betalningsanmärkningar
  • Föreläggande hos Kronofogden
  • Skuldsaldo hos Kronofogden
Det är viktigt att i det här sammanhanget också understryka att även personer med bra/hög inkomst kan drabbas av dålig kreditvärdighet. Har man inte betalningsanmärkningar eller andra ärenden hos Kronofogdemyndigheten, handlar det då oftast om hög skuldbelastning, många förfrågningar hos UC eller "dålig" kvar att leva på kalkyl.
 

Vilka lån kan man ens bli beviljad?

För den som behöver låna pengar trots låg kreditvärdighet, är olika typer av snabblån ett bra och enkelt alternativ att testa för att få det där lånet som inte verkar bli godkänt hos andra banker. Fylld av nedslående svar med avslag från olika banker, är det rysligt lätt att känna sig uppgiven eller om behovet av pengar är aktut, till och med förtvivlan och hopplöst övergiven.

Låg eller dålig kreditvärdighet kan man drabbas av oavsett vilken fas i livet man befinner sig i och då är det skönt att veta att för de allra flesta personer, finns det ändå ett snabblån som man kan bli godkänd för med låg kreditvärdighet.

Har man inte försatt sig i en extremt och extraordinärt dålig situation, verkar det som att många banker och långivare ändå är beredda att ge många personer en "ny chans". Det är förresten ganska vanligt att det är just det där lånet som är sista utvägen för att sedan ordna upp sin privatekonomi och komma med i matchen igen.
 

Dags att städa upp i din kreditvärdighet?

Städa i din kreditvärdighet Städa i din kreditvärdighet

Kanske har du nått ett läge då du inser att det är dags att städa din kreditvärdighet lite för att förbättra den snabbare.

Har man många UC förfrågningar så går det tyvärr inte att skynda på den processen. Det tar 12 månader för en UC förfrågan att försvinna ur registret och detta är helt ofrånkomligt. Däremot kan man vidta ett antal andra åtgärder för att förbättra sin kreditvärdighet lite under tiden man väntar på att förfrågningarna ska försvinna. Sluta dock att söka lån som genererar nya UC kontroller till ingen nytta alls.

Att se över sina utgifter kan vara en bra början för att få en bättre "kvar att leva på kalkyl". När man ändå är igång är det väl bra att se över sin ekonomi i det stora hela, för att få bättre förutsättningar både på kort och lång sikt. Lite nya idéer kring hur du kan öka dina inkomster för att få mer pengar, är ju ett ständigt aktuellt ämne.

Att avsluta krediter som man inte använder kommer att förbättra din kreditvärdighet även i UC's ögon. Det är nämligen inte så bra att ha allt för många krediter även om man inte använder dem. Risken att du ska börja använda dem och genom det bli överskuldsatt, ser UC som ganska stor.

I de här fallen är det lika bra att göra sig av med de krediter man ändå inte använder. Kanske har du köpkrediter på olika butiker som du inte tänkt på och som du inte heller använder? Några exempel på vanliga sådana är krediter hos olika elektronikkedjor, möbelkrediter (IKEA, MIO m.m.), krediter hos klädbutiker osv osv.
Den här åtgärden kommer att löna sig efter några månader när det kommer att synas i UC's register att du inte längre har dessa kreditkort.
 

Läs hela inlägget »
Kredit online Kredit online

Överväger du om en kontokredit online passar dig bättre än ett "vanligt lån"? Undrar du vad skillnaden mellan kontokredit online och andra former av onlinelån är?

Då ska vi förhoppningsvis hjälpa dig att reda ut begreppen lite och förklara varför även bra lån utan UC håller på att ersättas av kontokrediter utan UC kontroll.
 

Vad kännetecknar ett "vanligt lån" online?

Ett "vanligt lån" oavsett om det är ett snabblån, smslån eller ett större privatlån kännetecknas av att när man tecknar avtal om lånet bestäms också lånets löptid m.m. Andra saker som regleras genom avtalet är att man kommer överens om en på förhand given lånesumma och det är också exakt den summan som förs över till ditt konto när lånet signerats.

Om du inte framför några andra önskemål, kommer lånet att löpa på och du följer en bestämt amorteringsplan och betalar antingen fast eller rörlig ränta för ditt lån. Större snabblån utan säkerhet kan ofta sökas tillsammans med en medsökande, medan mindre lån i princip uteslutande endast kan tecknas av en ensam låntagare.
 

Vad är en kontokredit online?

När du ansöker om en kontokredit ansöker du om en kreditlimit som du sedan kommer att förfoga fritt över. Med det menas att du kan göra hur många uttag du vill upp till din kreditlimit (högsta kreditgräns) utan att du behöver ansöka på nytt.
Din ursprungsansökan avser alltså ett maxbelopp som du sedan kan använda fritt upp tills din kreditlimit är nådd.

I många avseenden liknar en kontokredit online ett kreditkort online eftersom du förfogar fritt över saldot fram till dess att du eventeullt uppnår din kreditgräns.

Pengarna för du över till ditt konto när du själv önskar och även om överföringstiden varierar beroende på när på dygnet du gör överföringen och vilken bank du har, så har du pengarna snabbt.

När det sedan blir dags att betala för din kredit, betalar du bara ränta för det belopp som du har utnyttjat av din kredit. Det betyder att även om du har en kreditlimit på 20000 kronor men bara har tagit ut 5000 kronor så kommer du att betala ränta på 5000 kr. Inget slöseri med lånade pengar som sitter på ditt konto i väntan på att användas med andra ord!

Själva amorteringsdelen skiljer sig lite mellan olika krediter. Vissa kontokrediter har en lägsta månatlig inbetalnings som baseras på din kreditlimit (oavsett hur mycket du har utnyttjat). Andra har återbetalningsvillkor som innebär att du ska betala en viss % av det du faktiskt har utnyttjat. Det här betyder inte att det ena är dyrare än det andra för de inbetalningar du gör månatligen utgör både amortering och ränta. Sett till just det så kan det faktiskt bli billagare för dig om kravet är att betala in en viss del av kreditlimiten eftersom du i de fallen amorterar mer och därmed får lägre räntekostnader på sikt.

De olika villkoren för återbetalning av kontrokrediter, kan du läsa mer om och jämföra på vår sida som presenterar olika kontokrediter online.
 

Med eller utan UC kontroll?

Kontokrediter av motsvarande slag har egentligen funnits länge hos våra mest vanliga storbanker. Däremot är det som bekant inte möjligt att söka kontokredit utan UC kontroll om du vänder dig till din vanliga bank.

Med kontokorediter utan UC online, öppnar sig möjligheten att skaffa en billig kontokredit utan att behöva genomgå en UC kontroll. Fördelarna med kontokrediter i jämförelse med vanliga lån utan UC är lätta att se framför sig. Med flexibla återbetalningsvillkor och förhållandevis låga räntor, kommer kontokrediter utan UC på sikt antagligen konkurrera ut vanliga lån utan UC. Även bra lån utan UC kommer att få svårt att hävda sig gentemot de billiga kontokrediterna online.
 

Läs hela inlägget »
Snabblån eller smslån? Vad är bäst? Snabblån eller smslån? Vad är bäst?
Att ställa snabblån mot smslån är en svår uppgift eftersom begreppen på senare år har suddats ut och skillnaderna tycks vara i det närmaste obefintliga.

Vi ska ändå försöka göra en jämförelse för att identifiera viktiga skillnader och likheter mellan snabblån och smslån. När du läst hela inlägget kommer du förhoppningsvis att känna dig lite klokar än när du först trillade in här i vår ekonomiblogg.
 

Smslånens utveckling i Sverige sedan 2006

Företeelsen SMS-lån etablerades så sent som år 2006 i Sverige. Sedan dess har mycket hänt och de smslån som finns idag, liknar bara "den gamla sortens smslån" till en viss grad.

Det finns dock fortfarande lån och varumärken som fortfarande marknadsför sig som smslån och mycket beror det på att de var tidigt etablerade aktörer i Sverige. Starka varumärken vill gärna hålla kvar sin nisch inom just smslån trots att begreppet smslån blivit ganska nerskrivet under ett antal år.
Det tycks inte bekymra de etablerade smslånen och inte heller verkar vi konsumenter bry oss om det i särskilt stor utsträckning heller. Metoden att söka lån genom att skicka ett sms, har antingen ersatts helt av ansökan online eller kompletterats med flera olika sätt att söka smslån på.

Det som ofta skiljer det etablerade smslånen från övriga snabblån är att återkommande/befintliga kunder lätt kan söka nya smslån genom att just skicka ett sms. Numera hör det till ovanligheterna att man kan söka lån via sms som förstagångskund och frågan är om det ens finns behov av det i dagens "smartphone samhälle". Alla snabblån och så även smslån går nämligen lätt att nå och söka genom smartphone, surfplatta och dator.

En annan sak som tidigare kännetecknade smslånen var att det ofta handlade om små lånebelopp och korta löptider. Något som utvecklats till att det finns stora smslån med lång återbetalningstid. Den korta tiden från ansökan till godkännande och därefter direkt utbetalning, är i det stora hela oförändrad.

Att smslån är dyra är också något som i hög grad håller på att förändras. Tidigare kunde man nästan helt uteslutande hitta smslån som hade väldigt höga räntor medan det idag finns billiga smslån med räntor som kan konkurrera med "vanliga banklån".

Att Svenska folket fortfarande gör föhållandevis många sökningar på google som handlar om smslån, visar på ett fortsatt högt förtroende och tillit till den här sortens lånelösningar.
 

Snabblånen tar över marknaden

Om man nu väljer att faktiskt försöka göra skillnad på den gamla sortens smslån och den nya sortens snabblån, som växer sig allt starkare på lånemarknaden, finns det då några egentliga några stora och avgörande skillnader mellan dem?

Som vi tidigare nämnt så kan man se att de etablerade smslånen ofta (men inte alltid) erbjuder smstjänster vid förnyelse eller utökning av befintliga smslån. Samma möjlighet erbjuds ibland av varumärken som inte alls kallar sig själva för smslån. Det finns egentligen inga särskilda kriterier som avgör om ett lån får marknadsföra sig som just ett smslån eller inte. Snarare är det nog så att många snabblån vill hålla sig ifrån det ändå ganska negativt omtalade begreppet smslån.

Om man väljer att kalla alla lån som går snabbt att ansöka om, ger svar direkt på skärmen och har direkt utbetalnings så snart lånet är godkänt så finns det faktiskt en del skillnader. De stora skillnaderna är egenligen storleken på de olika lånen. De lån som själva benämner sig för snabblån, kan nämligen var riktigt stora lån på flera 100 000 kronor.
Den här typen av privatlån utan säkerhet kan numera kallas för snabblån eftersom deras låneprocesser ofta är om inte lika så i vart fall näst intill lika snabba som de mindre lånen.

Snabblånens framfart har varit helt beroende av möjligheten att signera lånen elektroniskt och när BankID, e-leg och Instator kom, öppnades möjligheten att på ett säkert sätt signera även stora lån på upp till 600000 kronor. Det är säkert inte heller någon nyhet att de lån som omfattar stora belopp, som regel har väldigt mycket lägre ränta än de korta smslånen och det är en viktig skillnad.

De mindre snabblånen på upp till 50000 kr däremot, skiljer sig inte jättemycket från de lån som kallar sig smslån. Visst finns det lån på runt 30000 kr och mer som har väldigt bra priser och billig ränta men om vi pratar om majoriteten av de mindre snabblånen, så är de mycket lika de som kallar sig smslån.
 

Vilket är lättast att bli beviljad?

Det är inte hur lånet onmämns som avgör om det är lätt att bli beviljad lånet eller inte. Snarare är det önskat lånebelopp och din kreditvärdighet som kommer att vara avgörande i alla sammanhang. Visst finns det både snabblån och smslån som är lättare att bli godkänd för än andra men det har inte med begreppen snabblån/smslån att göra.

Att låna pengar online har öppnat upp möjligheten att söka lån utan UC kontroll och att söka lån med låg kreditvärdighet. Det är en utveckling som förstås kan anses vara på både gott och ont.
Många anser att man inte ska kunna låna pengar om man exemelvis har en betalningsanmärkning, vilket är en möjlighet som erbjuds när man söker ett snabblån online.
 

Snabblån vs smslån - vem vinner?

Slutsatsen är alltså att det inte är själva sättet man ansöker om lånet på (genom sms eller inte), utan själva villkoren för lånet och dina egna ekonomiska förutsättningar.

Eftersom det inte går att dra någon exakt gräns för att särskilja smslån från snabblån i ordets rätta bemärkelse så är slutsatsen att det inte heller är relevant att ställa dem mot varandra.

Olika krav på amortering och vilken ränta man blir erbjuden är skillnader som förekommer även inom de olika kategorierna av lån så inte heller det gör det särskilt relevant att jämföra själva begreppen.
Skillnaderna mellan stora lån (generellt) och mindre lån (snabblån) finns.

Det är med andra ord lånets villkor och konstruktion i det stora hela som ska jämföras, inte hur vi väljer att benämna det!
 

Läs hela inlägget »
Januarilån utan UC Januarilån utan UC

Att januari är Svenska folkets "fattigaste månad" är det kanske många som är less på att höra. Men om man själv tillhör en av dem som är ute och letar efter ett januarilån för att klara sig fram tills lönen kommer, kanske man har intresse av att läsa vidare.

För de allra flesta som söker ett väldigt tillfälligt lån i väntan på nästa lön, är det smartast att ta ett lån som inte använder sig av UC kontroll i sin kreditupplysning. Varför då frågar du dig? Jo, för varje UC förfrågan man drar på sig, försämras kreditvärdigheten i ända upp till 12 månader framåt i tiden.

Här kan du läsa mer om hur UC förfrågningar påverkar din kreditvärdighet för lång tid framöver.
 

Snabblån utan UC kontroll - bästa valet

Om vi nu bara helt enkelt generaliserar och föreställer oss att de personer som av olika skäl är i behov av ett januarilån, antagligen inte tillhör den grupp människor som har en massa reservkapital på banken att ta ut.

Kanske hade du tänkt börja spara men det blev aldrig av och nu står du där. Oavsett vilket så är det många som får en ganska bitter eftersmak efter varje jul- och nyår på grund av att att man helt enkelt konsumerat lite mer än vanligt.
Lösningen kan mycket väl vara att ta ett snabbt lån utan UC med direktutbetalning!
 

Hur stora lån kan man ta utan UC

Det här är något som har varierat över tid eftersom nya lån tillkommer och gamla lån plötsligen försvinner ut från marknaden. Ibland ersätts också gamla lån av nya varianter men under samma varumärke.
Lagstiftning och marknadens efterfrågan, påverkar i hög grad hur lånevillkoren utformas och det vi ser ökar mest i populäritet är just möjligheten att låna pengar utan att det syns hos UC.

De vanligaste beloppen som man kan låna utan kreditupplysning hos UC, är mellan 500 kronor och 40000 kronor. Vill man söka större lån utan UC kontroll så är det oftast inte möjligt oavsett när i tid det handlar om. Ibland ser vi låneprodukter som möjliggör att låna 50000 utan UC men ofta försvinner de igen genom att de sänker sina max lånebelopp.

Allra störst utbud på lån utan UC finns det om man söker i spannet låna 10000 utan UC till att låna 25000 utan UC. Här finns allra störst utbud och också de billigaste lösningarna att hitta. Även lånebelopp som handlar om att hitta lämpliga sätt att låna 30000 utan UC, är på uppgång då fler och fler lån beslutar sig för den maxgränsen för sina lån.

Den som inte absolut måste hitta ett lån som inte använder sig av UC, kan förstås hitta många bra och billiga lån men det förutsätter ofta att man inte har allt för många förfrågningar sedan tidigare.
 

Låna pengar snabbt online i januari

Det är enkelt att låna pengar snabbt online eftersom ansökan görs genom att fylla i ett enkelt formulär på din dator, smartphone eller surfplatta. De flesta snabblån online, ger svar direkt på skärmen när du skickat din ansökan. Många lån har dessutom direktutbetalningar, framför allt till storbanker såsom Nordea, Handelsbanken, Swedbank och SEB.

Att det går snabbt att låna pengar online jämfört med att boka tid på en vanlig bank, är med andra ord inget konstigt och ofta har du pengarna på ditt konto samma dag eller någon enstaka bankdag senare. Att boka tid hos banken i mellandagarna eller precis de första vardagarna när det är dags att återvända till jobbet, är för många en fullständig omöjlighet.

Vissa snabblån har till och med utbetalningar även under helger och röda dagar.
Det är inte säkert att ett lån utan uc måste vara snabbare i hanteringen än lån som faktiskt använder sig av UC kontroll så det är inte själva UC kontrollen i sig som avgör hur snabbt ett lån hanteras. Andra kreditupplysningar går precis lika snabbt som UC eftersom all sådan öveföring av upplysningar sker elektroniskt mellan kreditupplysningsföretaget och långivaren.
 

Skuldfinansiering - bra läge just nu

Den som har ett hyfsat utgångsläge när det handlar om kreditvärdighet och inte en allt för plågsam mängd förfrågningar hos UC, har ett guldläge att omförhandla sina lån just nu.

Räntorna dippar och det finns inget som tyder på en dräplig uppgång i närtid. Vill man helt enkelt få lite bättre ordning och reda på sina låneutgifter med ett lite mer varaktigt resultat, är det rätt läge att samla ihop gamla lån och krediter nu.

Genom skuldfinansiering, är tanken att samla sina tidigare lån och krediter till ett enda större lån och på så sätt skaffar de allra flesta sig ett större ekonomiskt utrymme till annat, varje månad.

Även att samla lån utan UC kontroll är fullt möjligt så länge det inte handlar om allt för stora lånebelopp. Vill man samla lån utan uc kan man överväga att ta 1-2 lån utan uc men den som kan acceptera en uc kontroll kan hitta ännu bättre och billigare lån för skuldfinansiering.

Innan man sätter igång med att söka ett skuldfinansieringslån, är det klokt att förbereda sig lite så att man vet hur stort lån man behöver men också hur mycket man har råd att lägga på lånekostnader per månad.
Här kan du läsa mer om hur man förbereder sin skuldfinansiering.
 

Läs hela inlägget »

Senaste inläggen

Arkiv

Länkar