Budget - enklare än många tror

Gör en budget Gör en budget

Ordet budget låter kanske tröttsamt förmånga redan när de hör ordet. Faktum är att om du inte är ekonomiskt oberoende och badar i pengar så att du vet helt säkert att dina pengar kommer att räcka till precis allt du önskar dig, är budget ditt verktyg för ett fritt och tryggt liv där du vet att pengarna alltid räcker till nästa lön.

Att göra en enkel budget är också mycket enklare än många tror och vi skall hjälpa dig att få redskapen för att göra en enkel budget som ändå ger dig möjlighet att skaffa dig god koll på dina inkomster och utgifter så att du kan känna dig trygg i att dina pengar räcker. Du ska både tänka kort- och långsiktigt när du gör din budget.
 

Verktyg för att göra en budget och få koll på läget

Det finns många budgetverktyg som du kan använda dig av när du gör en budget.
Gratis verktyg för att göra budget och budgetkalkyler från Konsumentverket, kan vara till stor hjälp om du är i en situation då du verkligen inte har koll på vad en rimlig budget behöver innehålla.

Smartbudget är ett kostnadsfritt verktyg för att upprätta en enkel hushållsbudget. De har också andra gratistjänster som handlar om kostnadsberäkningar och privatekonomiska frågeställningar.
Många blir faktiskt förvånade när de sätter sig ner och räknar på vad saker och ting verkligen kostar.
 

Vem har nytta av en budget och vad är det?

Det finns säkert många föreställningar om vad en budget är och vem som kan ha nytta av en sådan. Vi skulle vilja hävda att en budget är bra för alla som vill ha lite koll på sina pengar.

Oavsett om du har hög eller låg inkomst och stora eller små utgifter, hjälper en budget dig att få en bra överblick på vad du lägger dina pengar på.

Det är också vanligt att man skapar en budget när man bestämt sig för att spara ihop pengar till något. En budget hjälper alltså till både om man har svårt att få pengarna att räcka till och om man vill skapa lite struktur kring sitt sparande.

FAKTA om budget
En budget är en planering där du beräknar inkomster och utgifter och gör en planering för hur mycket saker och ting får kosta.

Budget är bra för alla oavsett hur stora eller små inkomster/utgifter du har.

Inga förkunskaper krävs för att göra en budget och du kan lätt hitta verktyg som hjälper dig att upprätta en bra och hållbar budget.

MYTER om budget
Vanliga myter om budget är att man inte behöver ha en budget om man har små inkomster och utgifter - alla som vill skaffa sig god ekonomi, behöver ha en enkel budget.

En annan myt är att det är svårt och krångligt att göra en budget - nej det är inte svårt och det finns hjälp att få om du känner dig osäker.

Kom igång - enkla steg för att göra budget

Göra budget steg 1 - koll på inkomster
Det första du skall göra när ska påbörja arbetet med att göra en enkel budget är att skaffa dig koll på dina inkomster för att kunna räkna samman dem. Det här är ofta det enklaste stegete och de allra flesta vet hur stora inkomster man har varje månad.

Exempel på vad som brukar räknas som inkomster i en hushållsbudget:

  • Inkomster av tjänst (arbete)
  • Bidrag som du räknar med att få varje månad (t.ex. barnbidrag, studiebidrag, bostadsbidrag, underhållsstöd, varaktig sjukersättning från Försäkringskassan, försörjningsstöd m.m.)
  • Inkomst av pension (på hel- eller deltid)
  • Inkomster genom försäkringar eller andra ersättningar (arbetslöshetsersättning, aktivitetsersättning, aktivitetsstöd, sjukpenning, rehabersättning eller andra månatliga inkomster av olika försäkringar)

Avsluta steg 1 genom att räkna ihop alla dina inkomster per månad. Räkna bara med de inkomster som du vet säkert att du kommer att få varje månad och låt tills vidare eventuella extrainkomster stå vid sidan om som en "extra bonus".

Göra budget steg 2 - koll på utgifter
Nu är det dags att börja tänka efter vad du har för fasta och rörliga utgifter varje månad. Det är nu många tycker att det börjar bli jobbigt men misströsta inte.

När du väl gjort en realistisk budget där du fått med alla tänkbara utgifter, behöver du inte göra om det här steget. En god hjälp kan vara att samla ihop samtliga räkningar du har haft de senaste 3 månaderna och sortera dem för att se hur dina utgifter ser ut. Skilj på fasta och rörliga utgifter/kostnader.

Fasta utgifter i en hushållsbudget (utgifter och kostnader som uppstår med ungefär samma belopp varje månad över tid och som du heller inte kan påverka i någon större omfattning). Fasta utgifter som i någon mening är mer möjliga att påverka i storlek är märkta med *.

Exempel på vad som brukar räknas som fasta utgifter i en hushållsbudget:

  • Hyra eller månadsavgift för boende
  • Lånekostnader inkl. ränta (bolån, billån, studielån, övriga lån) *
  • Försäkringar (hemförsäkring, sjukförsäkring, avgift till a-kassa, bilförsäkring, olycksfallsförsäkring m.m.) *
  • Fackavgift
  • El (elnät) *
  • Telefoni (fasta kostnader för telefoni och mobiltelefoni) *
  • TV avgift (allmän)
  • Avgift för vatten och avlopp
  • Kostnader för resor till och från arbetet *
  • Barnomsorgsavgift
  • Underhållsstöd till barn


Exempel på rörliga utgifter som du kan påverka i medelstor utsträckning:

  • Elförbrukning (du kan dra ner på elförbrukningen men de flesta behöver räkna med en viss minimiförbrukning oavsett hur mycket el de sparar)
  • Vattenförbrukning (du kan dra ner på vattenförbrukningen men de flesta behöver räkna med en viss förbrukning oavsett hur mycket de sparar)


Exempel på rörliga utgifter som är att betrakta som nödvändiga för de flesta men som du kan påverka i mycket stor utsträckning:

  • Mat
  • Hygienartiklar och hemkem (shampo, tvål, tvättmedel osv)
  • Kläder och skor


Exempel på utgifter som du kan påverka i mycket stor utsträckning och som du bör stryka helt i din budget åtminstone för en kortare period tills du fått ordning på din ekonomi om pengarna inte räcker till i dagsläget:

  • Samtalskostnader för fast telefoni och mobil telefoni
  • TV kanaler som inte ingår i din allmänna tv-licens
  • Internet/bredband
  • Resor på fritiden
  • Kläder och skor * (köp bara det mest nödvändiga och handla begagnat om du har dålig ekonomi)
  • Nöje
  • Tidningar (dagstidningar och veckotidningar)
  • Alkohol och tobak
  • Mat på restaurang (lunch och/eller middag)
  • Möbler och husgeråd
  • Övrigt

Göra en budget steg 3 - börja räkna
Nu har du räknat samman inkomster och planerade utgifter. Om inte inkomsterna överstiger utgifterna kommer du att behöva minska utgifterna.

Det är sällan en bra idé att hoppas på att öka sina inkomster eller räkna säkert med "extrainkomster".
Börja med att dra ner på rörliga utgifter som du kan påverka i mycket stor utsträckning.

Räcker inte pengarna ändå, behöver du helt och hållet ta bort vissa eller många av de rörliga utgiferna som du kan påverka i mycket stor utsträckning. Det kan förstås kännas tråkigt att säga upp sitt mobilabonnemang eller internet men har man inga pengar så har man inte.....

Sparande och buffert som reserv.
Har du fått en sund budget som faktiskt går ihop sig får du förhoppningsvis en slant över när du räknat med alla tänkbara utgifter. Den slant du får över bör du använda till att skaffa dig en buffert så att du har en del sparade pengar ifall något oförutsett skulle inträffa.

När du väljer sparform ska du tänka på att du enkelt ska kunna ta ut pengarna vid behov, samtidigt som det ska ge så bra avkastning som möjligt. Att sätta sin reservbuffert i värdepapper är inte någon bra idé om du känner dig osäker på hur ditt behov av att använda pengarna ser ut.

Man brukar rekommendera att ett hushålls buffert bör vara de sammanlagda inkomsterna per månad efter skatt gånger 3. Nästa steg efter att du sparat ihop till en buffert, är att lägga undan pengar till annat eller möjligen att köpa det där du länge drömt om.
 

LYXFÄLLAN
Har du hamnat i lyxfällan och dragit på dig utgifter som du egentligen inte har råd med?
Ta det lugnt, det är aldrig för sent att försöka få ordning på sin ekonomi även om det kan vara mycket svårare om du hamnat i mycket stor obalans mellan inkomster och utgifter.

Påverka dina utgifter är det snabbaste steget.
Många glömmer att det är många utgifter som går att påverka genom att omförhandla eller byta leverantör eller helt enkelt byta livsstil.
 

Exempel:

  • Lån
  • Försäkringar
  • El
  • Telefoni
  • Vatten
  • Färdsätt till och från arbetet

Har du väl bestämt dig och vill ha lite fler tips, kan även du få ordning på din privata ekonomi.
 

Spara akut
Spara pengar akut genom att helt eller delvis avstå från:

  • Samtalskostnader för fast telefoni och mobil telefoni
  • TV kanaler som inte ingår i din allmänna tv-licens
  • Internet/bredband
  • Resor på fritiden
  • Kläder och skor * (köp bara det mest nödvändiga och handla begagnat om du har dålig ekonomi)
  • Nöje
  • Tidningar (dagstidningar och veckotidningar)
  • Alkohol och tobak
  • Mat på restaurang (lunch och/eller middag)
  • Möbler och husgeråd
  • Övrigt

Vidta fler åtgärder för att spara in på olika utgifter så snabbt du bara kan. I nära anslutning till att du gjort vad du kan för att snåla in på saker som du kan påverka, kan det också vara dags att ser över hur och om du på något sätt kan öka dina inkomster och skaffa mer pengar för att få ett större ekonomiskt utrymme i din budget.